2017銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定
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2017銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定
加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定：
1.向存款人提供實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
2.除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)(含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。
3.銀行通過自助柜員機(jī)為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒;非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。
(九)加強(qiáng)銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的'，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
(十)加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
(十一)加強(qiáng)交易背景調(diào)查。銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則，對單位或者個人的交易背景進(jìn)行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應(yīng)當(dāng)按照審慎原則調(diào)整向單位和個人提供的相關(guān)服務(wù)。
(十二)加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可撤銷
2016年12月1日起，ATM、手機(jī)、網(wǎng)銀的轉(zhuǎn)賬有點(diǎn)麻煩了。在ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬的話，不管你選擇的是實(shí)時到賬、普通到賬還是次日到賬，都要24小時以后才能到賬，轉(zhuǎn)錯賬、被騙了可以追回錢，不過也要提防新騙局哦!
微信、支付寶等限制轉(zhuǎn)賬金額
一、銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)到銀行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。
二、強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
三、設(shè)置大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
半年無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，長期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。
在央行出臺的新規(guī)中，還規(guī)定對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
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