大富翁開展中小學金融理財知識教育

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　　這兩年，“財商”的說法很流行，甚至開始與智商、情商一樣，成為評估孩子發展狀況的重要指標。最近有媒體報道，廣州36所中小學試點開設金融理財課，成為國內首個將金融理財教育納入地方課程體系的地區。但也有不少人存有疑慮：從娃娃抓起的理財教育是否有必要?如何培養孩子的理財意識和能力?早在10年前，兒童理財教育就走進了公眾視野——2004年5月，華商報就刊發過一篇題為《理財教育要從娃娃抓起，你知道如何做嗎?》的報道。此后，類似標題不時出現在媒體上，“理財教育”、“財商”等概念也越來越為公眾所熟悉。

　　2011年6月1日，中國新聞網發表文章《六一理財從娃娃抓起：看富豪如何教育子女理財》呼吁，對正在成長的孩子進行財商教育刻不容緩。在一些發達國家和地區，人們十分重視兒童的理財教育，這種教育甚至滲透到了兒童與錢財產生關系的一切環節之中。

　　該文還列舉了羅杰斯、洛克菲勒家族、山姆?沃爾頓以及李嘉誠等大富翁如何教育子女理財的例子。

　　不過，對于理財教育該不該“從娃娃抓起”，輿論始終有不同看法。

　　嘉興日報發表文章《財教育該不該“從娃娃抓起”》認為，倘若我們承認，現在人人都身處一個風起云涌的經濟社會，即將成長起來的下一代更有可能隨時與金融、理財事務發生關聯，那么，讓他們提前學習相關知識，讓其成為個人素質的一部分，就顯然具有某種必要性。

　　筆者在蒲公英評論網發表的《試點并推廣中小學理財教育很有必要》一文中提出，學校教育注重教授文化知識是必要的，但“唯書本”的知識教育是有問題的，最大的問題就是割裂了學校教育與生活的聯系。譬如，高一學生要通過專門的課程學習政治、經濟知識，要掌握有關貨幣、商品的含義及其基本屬性，還要了解與現實生活關系密切的收入與消費知識。如果這樣的教育僅注重書本而不聯系生活，學生缺乏切身感受，那么，教育價值就很有限。

　　紅網署名鄭渝川的文章《開展中小學金融理財知識教育別急功近利》則表達了某種擔憂。將理財教育等同于金錢教育，讓孩子感覺到“金錢可以買到任何服務”、“有錢的人最大，想怎么樣就可以怎么樣”。一些家長為了培養孩子的金錢、消費觀念，經常帶孩子出沒購物場所或陪同孩子上電商網站購物，卻讓孩子對“血拼”產生了濃厚興趣，花錢大手大腳，毫無節制，這樣的理財教育及訓練毫無疑問是失敗的。

　　現代金報刊文《理財教育不宜強行“從娃娃抓起”》也持批評意見。作者寫道，該創新舉措或有違教育規律。從小培養手里沒錢的孩子們如何去投資理財，如何在資本市場上逢源獲利，不曉得孩子們對天書一般的知識是否感興趣。即便有興趣盎然者，從小培養孩子們通過資本運作甚至投機獲利，從而顛覆勤勞致富、靠科技創新走向成功的傳統和主流觀念，就真的好嗎?

　　從教育角度看，培養孩子“財商”確實很有現實意義，但關鍵在于如何操作。

　　也有人擔憂，讓孩子從小就鉆研如何花錢，如何“錢生錢”，很容易把他們導向為賺錢而賺錢的誤區。不過，從培養孩子理財意識和能力的現實需求來看，理財教育需要的是能夠回應這些顧慮的現實操作。

　　在這方面，國內已經有一些地區和學校邁出了實質性的步伐。在上海，不少中小學都開發了校本課程。

　　如浦東新區第二中心小學，在2011年就開始開設了面向二至五年級的孩子的理財課，學生可以選修，每個年級上的理財課內容不同。老師會給孩子講如何認識人民幣、如何買文具，計算什么手機套餐更合算，如何看外幣匯率等。

　　而在高中，理財課上得更為專業。上海財經大學附屬中學就有一個金融實驗室，并開設了系統的專業金融課程。高一年級把金融課程安排在必修課，在全體學生中普及金融知識。高二、高三年級則開設拓展型和研究型的金融課程。財大附中的金融實驗室與財大的金融實驗室對接，選拔優秀學生到財大的金融實驗室繼續學習。學生可以接觸到上證指數、道瓊斯指數等專業的金融證券知識，學習金融理財技能。

　　有家長在接受媒體采訪時表示，孩子在上了理財課之后不再像以前那么浪費了，而是懂得自己計算好零用錢的開銷，出去旅游孩子比家長還會算計。

　　在媒體報道廣州在36所中小學開展理財教育時，一些網友將其解讀為“教學生炒股“。實際上，廣州的理財教育同樣強調教學活動與學生實際生活、社會真實環境的聯系。他們的金融理財知識教育讀本分小學、初中和高中三冊：小學冊有七個模塊，內容包括什么是金錢、金錢有何作用、我們的錢從哪里來、如何合理用錢、錢能生錢嗎、家庭保護傘和綜合實踐活動。初中冊則重點講解一些社會金融機構的設置及相關知識，讀本有五個模塊，分別是認識銀行、認識保險公司、認識證券公司、投資理財和風險意識。高中冊所授知識則更加專業化，包括金融市場的主要概念與術語、金融市場的主要活動、金融危機和經濟危機、金融監管、投資和綜合實踐活動等。

　　廣州市教育局有關負責人表示，中小學金融理財教育旨在對中小學生金融理財知識進行普及教育，培養中小學生正確的消費觀和價值觀，使中小學生能掌握基本的理財知識、形成初步的理財能力和良好的理財習慣，促進中小學生個性能力的全面發展。

　　不論是中小學理財教育走在前面的上海還是廣東地區，開展理財教育的時間還比較短，教學成效還不是很顯著，但不管是從現實需要還是未來發展看，多做一些探索和嘗試有積極意義。不容忽視的是，理財教育并不是學校單方面的事。從目前情況看，家長較少參與中小學生的理財教育。家校如何合作，家長能為孩子的理財教育做些什么，是學校和家長都需要思考的問題。

　　結語

　　理財教育是一門最需要接地氣的課程，也是距離現實經濟生活最近的課程。只有打破書本教育的局限，融入實踐，才能真正達到育人的目的。對于一些地區和學校試點理財教育的做法，我們不妨樂觀其變，靜觀其效。

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