小額金融理財方式

　　銀行定期存款

　　銀行定期存款是最原始和最大眾的理財方式，即便各種理財產品層出不窮，收益率一家更比一家高，銀行存款的吸儲霸主地位仍然難以撼動，誰讓人家歷史久、名聲優、風險低又廣受信賴呢。銀行定期存款有多種方式，最常見的為整存整取定期儲蓄，分為三個月、半年、一年、三年及五年期限不等，對于年輕的小白一族，積蓄不多但用錢不少，建議定存一年以內。

　　針對上周央行降息事件，大家可以比較一下各銀行定存利率，通常來說城商行及股份制商業銀行利率要略高于五大國有銀行利率。

　　寶寶類產品

　　寶寶理財可謂當下年輕人中最便捷、最流行的理財方式。寶寶類理財產品有以下幾個特點：一是起點低，很多產品都是一元起投；二是操作簡易，只要銀行卡中有錢，分分鐘都可以轉到寶寶對應的貨幣基金賬戶中；三是收益率適中，即使今年以來寶寶產品收益率大幅下挫，可再怎么降都比銀行定期存款要高；四是流動性強，需要錢就隨時轉出來，由于是每天結息，所以不用擔心之前的收益會損失，這一點比銀行定存有明顯優勢。

　　最有代表性的寶寶為支付寶余額寶及微信理財通，這也是最方便投資的兩個寶寶。這年頭，誰要沒玩過余額寶，誰就out了。

　　基金定投

　　基金的概念十分廣泛，種類也十分繁多，包括股票基金、債券基金、信托基金、保險基金、投資資金等，就連上述的寶寶類產品實質上也是一種貨幣基金。基金投資一般有兩種方式，一種是單筆投資，另一種是定期定額，后一種便是所謂的基金定投，由于基金定投起點低、方式簡單，所以也被成為“小額投資計劃”或“懶人投資”。具體操作方法是，去基金公司或代銷機構開個戶，每個月固定一天定額投資基金，由銀行自動扣款。

　　相對于一次性投資基金而言，基金定投的優點有：1、強制投資，累積財富，而且風險較低，有利于長期投資；2、手續簡單，方便快捷，而且可以隨時解約；3、門檻較低，單筆申購基金的下限通常為1000元，但基金定投最低申購起點低至100-500元。

　　國債

　　國債憑借著安全度高、穩定性強一直是理財界的香餑餑。國債主要分為三種，主要特點如下：

　　一、無記名式國債。面向機構及個人投資者發行，可到銀行和證券機構購買，面值種類為100元、500元、1000元等。

　　二、憑證式國債。面向個人投資者發行，網點遍布全國，投資者需到網點填單交款，起點百元整數發售。

　　三、記賬式國債。須在交易所開立賬戶，委托證券機構代理購買。

　　不過投資者需要注意的是，雖然國債也可以通過手機銀行及電話銀行購買，但大部分仍然通過銀行銷售網點購買，國債每年發行次數及額度有限，在客戶購買熱情高漲的情況下，如果不早早去銀行排隊購買，很難買的到。而且隨著各種創新理財產品的誕生，國債的收益率并不占優勢，僅比銀行定期存款利率略高，所以投資者應考察自身情況，看國債是否值得購買。

　　P2P

　　P2P網貸行業發展得如火如荼，今年以來，P2P行業以平均17%左右的高收益率幾乎秒殺所有理財產品，但問題平臺比例之高也令人咋舌。即使這樣，仍有大量富有激情的投資者涌入P2P市場。只要你有膽識、有見識，不妨試一試。

　　P2P標的起投金額較低，一般來說幾十塊錢就可投資，對新手來說，可以先投少量資金試試手，選一些成立時間較久、背景較強、名聲較好的平臺，時間不宜選擇太長，一般不推薦一年以上的產品。

　　小額投資理財的技巧方法

　　1、小額投資理財量力而行

　　小額理財，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數收入低的家庭或個人也同樣面臨著“收入少，消費卻不少”的問題。所以投資者在進行小額投資理財時投資資金有限，低于風險能力較低，無法承受巨大的損失。那么小額理財投資者必須要有正確的理財觀，有多少錢理多少財，量力而行。

　　2、選擇適合自己的理財方式

　　小額投資理財的方式紛繁復雜，銀行儲蓄、貨幣型基金、互聯網“寶寶”類產品……貨幣基金，幾百元投資;互聯網“寶寶”類產品，1元起投;銀行理財產品，五萬元起。建議投資者在選購理財產品時，應該仔細熟悉了解小額理財產品的特性、投資風險、投資方向，根據自己的風險承受能力選擇適合自己的理財方式。其實P2P小額投資理財是不錯的方式。以金凱財富為例，門檻低，全部網上操作，簡單、快捷、方便，年化收益率在13%左右，且風險低是收入低投資者絕佳選擇。

　　3、組合投資，分散風險

　　如果投資者認為適合自己的理財產品很多，應該如何選擇呢?這時投資者應該組合投資，分散風險。因為小額投資理財的投資者風險承受能力低，所以要在保障本金的基礎上，再投資有較高收益的`理財產品。不要把雞蛋放在一個籃子里，如銀行理財產品+貨幣基金，貨幣基金+P2P小額投資理財等等。

　　以上介紹的就是小額投資理財的三個技巧方法，希望能對大家有所幫助。另外，理財師還特別指出：每個人的收入不同，所以理財方式也不同，只要投資者有正確的理財觀，再選擇適合自己小額投資理財方式進行組合，那么資金保值增值指日可待。