商業(yè)銀行貴金屬工作內(nèi)容

　　貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，文章結(jié)合實(shí)踐及研究，分析貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及發(fā)展對(duì)策，為推動(dòng)貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出具體的思路和見(jiàn)解。下面是小編整理的商業(yè)銀行貴金屬工作內(nèi)容，歡迎來(lái)參考！

　　1.商業(yè)銀行發(fā)展與創(chuàng)新業(yè)務(wù)的需要。在現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展中，商業(yè)銀行向客戶提供多種服務(wù)、具有綜合性功能的發(fā)展趨勢(shì)。現(xiàn)階段，我國(guó)貴金屬市場(chǎng)在交易品種、交易方式、交易手段、交易價(jià)格形成等方面正與國(guó)際接軌，日益成熟。但是，我國(guó)貴金屬服務(wù)體系與國(guó)外貴金屬服務(wù)體系，以及我國(guó)商業(yè)銀行的貴金屬理財(cái)市場(chǎng)體系與國(guó)外成熟的貴金屬理財(cái)市場(chǎng)體系相比還有很大的差距，兩者都存在交易規(guī)模較小、產(chǎn)品也不夠全面，且不能很好地滿足居民和企業(yè)的貴金屬業(yè)務(wù)需求的問(wèn)題。我國(guó)商業(yè)銀行將不斷面對(duì)來(lái)自外資銀行的強(qiáng)有力挑戰(zhàn)，更加需要通過(guò)不斷發(fā)展業(yè)務(wù)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力。在黃金市場(chǎng)上，商業(yè)銀行作為商業(yè)銀行可以向黃金企業(yè)、投資者乃至中央銀行提供多種金融服務(wù)，憑借自身的資金、網(wǎng)絡(luò)等資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)增加業(yè)務(wù)品種，與從事黃金業(yè)務(wù)的公司與個(gè)人客戶建立密切、穩(wěn)定的合作關(guān)系，豐富客戶結(jié)構(gòu)，完善服務(wù)功能。從國(guó)外商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中的實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)黃金市場(chǎng)開(kāi)放后，商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行成為上海黃金交易所會(huì)員和交易所的清算銀行，可以從事自營(yíng)和代理黃金交易業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種包括自營(yíng)和代客實(shí)金買(mǎi)賣(mài)與黃金投資、銀行間市場(chǎng)黃金詢價(jià)交易、套期保值等衍生產(chǎn)品交易、黃金租賃以及黃金進(jìn)出口（包括黃金寄售）、個(gè)人黃金投資與實(shí)金買(mǎi)賣(mài)、代客倉(cāng)儲(chǔ)和對(duì)黃金企業(yè)的融資等，同時(shí)還可以參與國(guó)際黃金市場(chǎng)交易，向黃金企業(yè)提供債券發(fā)行、推介上市、項(xiàng)目融資、信息咨詢等服務(wù)。這些新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，都進(jìn)一步拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)功能，為我國(guó)商業(yè)銀行走向國(guó)際市場(chǎng)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行自營(yíng)與代客交易中，需要適時(shí)地在國(guó)際黃金市場(chǎng)上進(jìn)行平倉(cāng)，從而成為連接國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融市場(chǎng)的紐帶和橋梁。同時(shí)，開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)收益。商業(yè)銀行開(kāi)辦黃金業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)自三方面：第一，黃金租賃和向黃金企業(yè)提供融資所獲收益；第二，黃金自營(yíng)交易的差價(jià)收入、代客交易傭金收入以及提供清算結(jié)算、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入等；第三，由此帶來(lái)的相關(guān)其他業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的間接收益。在業(yè)務(wù)開(kāi)始的初期，需要一定的投入，效益并不明顯，但隨著業(yè)務(wù)量的增加，綜合收益會(huì)有相當(dāng)大的提高。

　　除黃金現(xiàn)貨交易外，我國(guó)商業(yè)銀行貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展了包括黃金延期、紙黃金、白銀現(xiàn)貨、白銀延期、紙白銀、鉑金現(xiàn)貨、紙鉑金、紙鈀金、黃金期貨、白銀期貨、黃金遠(yuǎn)期、黃金租賃、黃金質(zhì)押融資、貴金屬同業(yè)拆借，以及與貴金屬掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等貴金屬理財(cái)產(chǎn)品。但是，我國(guó)商業(yè)銀行貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)較國(guó)外來(lái)說(shuō)還存在一定的差距，包括市場(chǎng)定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、設(shè)施配備上的差異性，這些都是我國(guó)發(fā)展貴金屬市場(chǎng)與商業(yè)銀行創(chuàng)新貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該努力的方向。

　　2.貴金屬理財(cái)自身的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)。一方面，貴金屬具有工業(yè)用途的商品價(jià)值屬性與滿足投資需求的貨幣價(jià)值屬性的雙重屬性，較其他商品來(lái)說(shuō)其具有投資需求的價(jià)格雙重決定機(jī)制，較紙幣來(lái)說(shuō)具有規(guī)避貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)、抵抗通貨膨脹的商品價(jià)值優(yōu)勢(shì)。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，投資貴金屬理財(cái)市場(chǎng)一方面可以實(shí)現(xiàn)兌現(xiàn)實(shí)物貴金屬的保值增值作用，另一方面還可以通過(guò)選擇投資貴金屬理財(cái)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)規(guī)避貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)、抵抗通貨膨脹的貴金屬價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

　　另一方面，貴金屬市場(chǎng)因其高收益率特征而擁有一定的投資群體，且貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于我國(guó)投資者來(lái)說(shuō)相對(duì)較新穎，開(kāi)展貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)于發(fā)展貴金屬市場(chǎng)愛(ài)好的客戶群體和吸引一定新興客戶群體擁有積極的作用。

　　3.國(guó)際環(huán)境下的投資需求。在國(guó)際方面，由于全球金融危機(jī)及后危機(jī)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，美聯(lián)儲(chǔ)量化寬松、二次量化寬松可能引發(fā)通脹的疑慮，和歐洲債務(wù)危機(jī)的背景下，倫敦金銀市場(chǎng)協(xié)會(huì)2012年1月公布的一份年度調(diào)查顯示，預(yù)計(jì)2012年金價(jià)和白銀平均價(jià)格分別為1766美元/盎司和33.98美元/盎司，較2011年分別高出約21%和14%。而貴金屬延期、貴金屬賬戶、貴金屬基金類(lèi)、融資類(lèi)產(chǎn)品，以及貴金屬遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨類(lèi)衍生產(chǎn)品，都將保持與貴金屬價(jià)格一致上行的態(tài)勢(shì)。可見(jiàn)，國(guó)際貴金屬市場(chǎng)現(xiàn)貨方面不論是投資者對(duì)貴金屬價(jià)格保值增值方面的投資需求，或是賺取差價(jià)的投資投機(jī)需求，資料與數(shù)據(jù)都顯示在一定時(shí)期內(nèi)貴金屬理財(cái)市場(chǎng)都將保持增量漲價(jià)的勢(shì)頭。

　　在國(guó)內(nèi)方面，個(gè)人投資者對(duì)紙黃金、紙白銀、紙鉑金、紙鈀金、實(shí)物黃金、實(shí)物白銀、黃金租賃、黃金質(zhì)押融資、貴金屬同業(yè)拆借，以及與貴金屬掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等具有濃厚興趣，國(guó)內(nèi)產(chǎn)金和用金企業(yè)通過(guò)黃金遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的需求也十分強(qiáng)烈。2009年底，工商銀行在國(guó)內(nèi)率先推出的黃金積存業(yè)務(wù)，類(lèi)似于基金定投，客戶通過(guò)柜臺(tái)一次性辦理就可以很方便地定期投資黃金，2012年工商銀行升級(jí)積存類(lèi)產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)可在工行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、個(gè)人網(wǎng)上銀行、WAP手機(jī)銀行及IPHONE手機(jī)銀行客戶端等多個(gè)渠道辦理，并通過(guò)工商銀行在全國(guó)各實(shí)物貴金屬銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)兌金，實(shí)現(xiàn)了積存金的“通存通兌”。2012年上半年工商銀行積存金銷(xiāo)售量達(dá)4.7噸，客戶數(shù)量已超過(guò)170萬(wàn)戶。2010年8月，工商銀行在國(guó)內(nèi)率先推出的賬戶白銀產(chǎn)品（紙白銀），開(kāi)辦僅5個(gè)月交易規(guī)模已突破1萬(wàn)噸。2011年工商銀行又在國(guó)內(nèi)首家推出賬戶鉑金產(chǎn)品（紙鉑金）、賬戶鈀金產(chǎn)品（紙鈀金），并實(shí)現(xiàn)全部賬戶貴金屬產(chǎn)品的“雙向交易”。2011年工商銀行全年貴金屬業(yè)務(wù)交易量達(dá)到1.78萬(wàn)億，是2010年業(yè)務(wù)量的近4.1倍，代理上海黃金交易所清算量1,846億元。可見(jiàn)，國(guó)內(nèi)投資者在生活水平上升、居民素質(zhì)提高、理財(cái)觀念更新和投資需求增加的背景下將毫無(wú)疑問(wèn)地推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貴金屬理財(cái)業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。