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短期理財(cái)案例
劉先生：我有閑置資金10萬(wàn)元，三個(gè)月左右不用。請(qǐng)問(wèn)有何安全、收益高的短期理財(cái)方案？
浦發(fā)銀行臨沂分行理財(cái)師李照霞：
通過(guò)跟客戶(hù)交流，對(duì)客戶(hù)基本的理財(cái)觀念有了一個(gè)大致了解，首先簡(jiǎn)單介紹一下基本的投資理財(cái)知識(shí)，一般一款理財(cái)產(chǎn)品要有幾個(gè)要素：
一、銷(xiāo)售周期。即銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售時(shí)間。客戶(hù)打算買(mǎi)一款產(chǎn)品，首先要關(guān)注這款產(chǎn)品是不是在銷(xiāo)售時(shí)間內(nèi)。二、起點(diǎn)金額。就是購(gòu)買(mǎi)銀理財(cái)產(chǎn)品的最低限額，一般分為5萬(wàn)元，10萬(wàn)元，30萬(wàn)元，100萬(wàn)元不等。三、產(chǎn)品周期。即銀行理財(cái)產(chǎn)品周期，一般分為七天，一個(gè)月，三個(gè)月，六個(gè)月，十二個(gè)月。四、銷(xiāo)售渠道。一般分為兩種，柜面銷(xiāo)售和網(wǎng)銀銷(xiāo)售。柜面銷(xiāo)售即客戶(hù)帶好相關(guān)資料直接到銀行的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。網(wǎng)銀銷(xiāo)售，指開(kāi)通網(wǎng)銀的客戶(hù)可以自己或在理財(cái)人員的指導(dǎo)下在網(wǎng)上銀行上直接購(gòu)買(mǎi)。五、預(yù)期收益率。也稱(chēng)為期望收益率，是指銀行理財(cái)產(chǎn)品可以預(yù)計(jì)到的收益率。六、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，目前分為保證收益，非保本浮動(dòng)收益。
根據(jù)客戶(hù)情況，可做以下配置：
(1)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)要求，客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)保證本金不受損失，且要高于同期定期存款利率，并且三個(gè)月內(nèi)無(wú)需動(dòng)用資金，因此可配置低風(fēng)險(xiǎn)、保證收益類(lèi)產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品就屬于這類(lèi)產(chǎn)品，起點(diǎn)金額5萬(wàn)元，產(chǎn)品到期兌付本金及利息。
(2)貨幣型基金。若客戶(hù)對(duì)資金流動(dòng)性有特別要求的話(huà)，還建議配置2-5萬(wàn)元的貨幣型基金作為日常資金靈活使用。貨幣基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種，又被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”。一般情況下，投資者盈利的概率為99.84%；預(yù)計(jì)年化收益率在3.5—4.5%之間，高于一年期定期存款3.5%的利息，而且沒(méi)有利息稅；隨時(shí)可以贖回，一般可在申請(qǐng)贖回的第二天拿到錢(qián)，非常適合追求低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益的單位和個(gè)人。
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