理財要小心這些好話

　　現在的理財產品可謂“琳瑯滿目”，僅銀行理財產品每周新推出的就有幾百款。去營業網點兒買吧，理財經理把理財產品說得“天花亂墜”，看到產品介紹里不菲的預期收益，心里總有那么一股沖動。如果您是位有經驗的投資者，那么，或許可以在這些美麗的言辭中挑出“骨頭”，但如果您剛剛有了理財的“念頭”，那么，您還真得注意這么幾個關鍵詞。

　　◎“無風險”

　　應該說，在理財市場，沒有無風險的產品，而只有相對來說，風險發生概率很小的產品。風險有多小？類似于銀行存款。在銀行存款，首先是對銀行實力和品牌的認可，因為萬一銀行破產，存款也存在損失的可能，銀行會破產嗎，可能會，也可能不會，總之，風險很小。但如果理財經理告訴您這個理財產品無風險，放心買，那么，可能這個理財產品的風險真的很小，銀行在設計這個產品的時候進行了比較嚴格的風控；也有可能就是理財經理在忽悠您。所以，在您選擇進行理財的時候，或許應該在腦海里樹立一個風險意識，風險與收益總是對等的。

　　◎“保本”

　　這個似乎和“無風險”一脈相承，但其實不然。銀行理財產品里有保本浮動和保證收益型產品，其市場占比不到三成，保證收益型產品占比相對更小。對于銀行的保本保證收益型產品來說，銀行保證投資者到期獲得合同明確承諾的收益，本金的風險由銀行擔保。不過，這類產品收益一般較低。但非保本型理財產品市場占比超七成，您得看清了理財經理向您推薦的是哪一類。一般而言，在購買理財產品之前，會有風險承受能力的測試，這需要您的積極配合，因為最終的結果會影響到您能夠購買哪一風險類型的產品，也有助于您了解自己是哪一類型的投資者，萬一碰到有人向您推薦風險不匹配的產品或高收益的刺激下您有“沖動”時，心里得提醒自個兒，這是不是我的“菜”。

　　但如果您購買的是信托理財等高收益產品，如果理財經理告訴您“保本”，那您要注意了。套用信托業內人士的一句說，信托產品類似于高收益債券，本來不應該也不可能“保本”的，但是因為種種原因，投資者對信托產品產生了所謂剛性兌付的預期。這種預期在信托業快速發展初期或許起到了一定作用，但目前越來越成為信托公司的包袱，而有些信托公司已經開始不太愿意再背這個包袱了，所以，作為投資者的您，關注點不在于是不是保本，是不是有高收益，而是更關注信托公司的風控是否完善，其投資的項目是否可靠。

　　想獲得高收益，還想保本，說實在的，市場上還真沒有這么好的“餡餅”。

　　◎“預期收益率”

　　在理財產品說明里標注的收益一般是預期收益，但是不是最終收益，不好說，這要等產品到期日時見分曉。從3月16日至3月22日的銀行理財數據看，589款產品到期，111款產品公布了到期收益率，但有兩款產品未能實現最高預期收益率。

　　此前，有家銀行推出了一款預期最高年化收益率達32.73%的理財產品，屬于非保本浮動收益理財產品。對于這個產品，有業內人士認為，要想實現預期最高收益率，或完全損失本金的極端情況，概率都非常小。

　　預期收益率有時看起來很美，但到期收益率總會回歸現實。

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