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關(guān)于讓競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制倒逼的社保改革
日前保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，《保險(xiǎn)法》的相關(guān)配套法規(guī)制定正在進(jìn)行中，將在10月1日前后陸續(xù)出臺(tái)。而即將實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》，可能賦予保險(xiǎn)公司更為寬廣的業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用范圍，其中就包括允許保險(xiǎn)公司從事開(kāi)展養(yǎng)老院業(yè)務(wù)。
商業(yè)保險(xiǎn)公司介入養(yǎng)老事業(yè)領(lǐng)域，是為了緩解當(dāng)下突出的養(yǎng)老難問(wèn)題。目前，中國(guó)老年人口的高齡化、老年人家庭空巢化特征已經(jīng)比較明顯。但與之相比，現(xiàn)有社會(huì)服務(wù)則相對(duì)滯后，北京、上海等城市養(yǎng)老院普遍存在入住困難問(wèn)題，床位缺口非常大，要想入住養(yǎng)老院排隊(duì)等待少則三五月，多則一兩年。
之所以會(huì)出現(xiàn)入住養(yǎng)老院困難問(wèn)題，說(shuō)白了還是與相關(guān)財(cái)政投入不到位有關(guān)。多數(shù)家庭都希望老人能夠入住公立養(yǎng)老院，但是現(xiàn)實(shí)情況卻是供給嚴(yán)重不足。反之，對(duì)于一些民營(yíng)的私立養(yǎng)老院，公眾則普遍缺乏信任感，導(dǎo)致出現(xiàn)床位空閑狀況。按照一般的思路，解決這一問(wèn)題往往是要寄希望于公共財(cái)政的擴(kuò)大投入，而現(xiàn)實(shí)情況卻是，類(lèi)似的呼吁多年來(lái)一直不斷，然而對(duì)于養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)等一系列社會(huì)保障的投入規(guī)模，卻始終未見(jiàn)根本性突破。
事實(shí)上，行政部門(mén)對(duì)于財(cái)政資金的使用受制于各種因素影響，比如在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，“保增長(zhǎng)”目的的投資性開(kāi)支就會(huì)陡然增長(zhǎng)，其他投入自然會(huì)被削減。公眾需要正視這一客觀現(xiàn)實(shí)，這并非要放棄擴(kuò)大保障性投入的呼吁，而是意味著需要尋找解決現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的新思路。
商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入養(yǎng)老院建設(shè)就堪稱(chēng)為有益的嘗試：其一，如前所述，公立與私立養(yǎng)老院市場(chǎng)信譽(yù)度相去甚遠(yuǎn)，而大型保險(xiǎn)公司本身具有信譽(yù)保障，能夠緩解這一矛盾；其二，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模龐大且成熟，投保者可以保險(xiǎn)公司自建養(yǎng)老院，而養(yǎng)老院也不用擔(dān)心客源短缺問(wèn)題，由此實(shí)現(xiàn)供給與需求方的雙贏。
而更為重要的啟示在于，商業(yè)機(jī)構(gòu)大規(guī)模介入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)，為完善社會(huì)保障體系建設(shè)提供了一個(gè)全新的思路。那就是，憑借市場(chǎng)化民營(yíng)機(jī)構(gòu)的強(qiáng)勢(shì)介入，不僅能夠增加保障性體制供給給，更有可能形成一種有效的倒逼機(jī)制，打破既有的供給壟斷局面，最終迫使相關(guān)領(lǐng)域改革能夠加速推進(jìn)。
參照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就是重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)培育對(duì)象。不僅對(duì)于養(yǎng)老院建設(shè)，在醫(yī)療供給方面，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同樣可以發(fā)揮出積極平衡作用。比如，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自建醫(yī)療機(jī)構(gòu)因其承擔(dān)投保人醫(yī)療費(fèi)用，自然能夠有效避免濫開(kāi)處方問(wèn)題；而允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入投保人在公立醫(yī)院的費(fèi)用審核，也能夠有效避免高醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題出現(xiàn)。無(wú)論具體途徑如何，最終都能夠增加社會(huì)醫(yī)療資源供給、平抑高昂的醫(yī)療費(fèi)用，并迫使公立機(jī)構(gòu)不敢再隨意濫用壟斷地位。
由此觀之，解決社會(huì)保障供給不足的問(wèn)題，并不一定拘泥于固有的改革思路。通過(guò)體制外倒逼式的改革推進(jìn)，同樣有可能取得積極的政策成效，而其實(shí)際投入的行政成本則要減輕很多，而需要?jiǎng)?chuàng)新的只是改革觀念而已。(馬紅漫)
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