社保報銷的范圍

　　社保只報銷目錄范圍內的用藥。截止到2010年，我國國產藥達186829種，進口藥8301種，合計195130種。社保目錄外藥品高達192979種，占比98.9%。其中：甲類藥品503種，乙類藥品1624種（需自付40%才能使用）。你可以發現，社保目錄內藥品僅僅占比1.1%。

　　在跟客戶推銷保險的過程中，很多有社保的客戶都會這樣說：“我不需要保險了，我買了社保”

　　但事實上，什么是社保？交多少？交給誰？保什么？保多少？退休之后能領多少？卻是知者甚少。

　　在本文中，我將重點介紹一下社保的報銷范圍，讓大家清楚地知道自己的保障缺口有多大。

　　第一個就是起付線：

　　問：是不是我花一塊錢，社保就賠一塊錢，我花100，社保就賠100呢？

　　答：社保的賠付按照醫院不同級別設立不同的住院起付線，市內一級及以下醫院為100元，市內二級醫院為200元，市內三級醫院為300元，非本市醫院為400元。

　　問：我上次花了幾十塊，為什么沒有起付線，而是直接刷的社保卡？

　　答：這不叫社保報銷，而是刷的你自己個人賬戶里面的的錢。（下篇文章我會講到關于社保的繳費，請記得登錄金融保險網：www.shenzhenpingan.com查看)

　　報銷案例：參保人張三因疾病在深圳市某三級醫院住院，在社保用藥范圍內，合理且必要的支出，除去自付比例之后為1000元，那么張三實際可賠付金額為1000-300=700元。以此類推。

　　第二個就是封頂線：

　　問：是不是我花了一萬塊錢，社保最高就可以賠一萬塊錢，我花十萬，社保最高就賠十萬呢？

　　答：國務院規定基本醫療保險的最高支付限額為上年度在崗職工年平均工資的4倍，2009年國家醫改方案提出各地要將基本醫療保險的最高支付限額提高到在上年度在崗職工年平均工資的6倍。超出最高支付限額的部分，醫療保險基金不予支付，由參保人自行負擔。

　　第三個就是目錄保障范圍：

　　問：是不是我住院的時候，用什么藥、用任何器械、享受任何服務項目都可以報銷呢？

　　答：1、社保只報銷目錄范圍內的用藥。截止到2010年，我國國產藥達186829種，進口藥8301種，合計195130種。社保目錄外藥品高達192979種，占比98.9%。其中：甲類藥品503種，乙類藥品1624種（需自付40%才能使用）。你可以發現，社保目錄內藥品僅僅占比1.1%。

　　2、診療范圍有限制。基本醫療保險包括服務項目、醫療器械項目等4大類23項診療項目不予以給付，且先進的診療手段都不在目錄范圍之內。

　　3、服務設施范圍小。服務設施費用主要包括住院床位費及門診、急診留觀床位費。普通病房的標準為50元，而實際費用在2倍以上。

　　第四個就是自付比例：

　　問：是不是我的住院費用，除去起付線、封頂線、目錄外用藥開銷，就可以報銷剩余的部分呢？

　　答：根據社保局的規定，參保人在社保規定的目錄里的醫藥費可以報銷90%，需自費10%。（注意了，我們常說的報銷90%，不是我們總開銷的90%哦）

　　報銷案例：王小明，今年15歲，深圳某中學學生，有社保。因上體育課跑步意外摔傷，引起胳膊骨折，在三級醫院住院三天，為了減輕理療的痛苦，父母選擇了療效更好的醫藥和服務，如選用進口材質的固定板，花費24600，其中醫療保險范圍內費用6320.

　　王小明的父母通過醫保可以報銷：(6320-300)*90%=5418

　　王小明的父母需要自費：24600-5418=19182，自付總比例高達78%。