關于互聯網與金融的博弈

互聯網與金融的融合已成為產業中的新力量。簡單來講，無論資金融通的方式是直接還是間接，只要資金的流通行為是依托互聯網技術來實現，包括傳統金融機構利用互聯網提高自身效率的行為，都可以定義為互聯網金融，而不應該僅僅局限于第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介等模式。這種定義可以涵蓋目前市場上的主流觀點，但是顯然低估了互聯網進入對金融行業的影響和未來發展的潛力。在此，我們更傾向于謝平教授對于互聯網金融的定義：支付便捷，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經濟增長的同時，大幅度降低交易成本。這種互聯網金融模式定義的核心是嘗試擺脫金融中介在資金流轉過程中的作用，將中介結構從市場交易主體中剔除。在理想的狀態下，互聯網金融將依托互聯網的現金技術和分享、公開、透明的理念讓資金在各種主體之間的流通達到直接、自由的狀態，同時通過數據分析控制信用風險，最大程度的降低違約率，金融中介的作用不斷弱化，每個個體都是一個“自金融”。理想狀態下的互聯網金融亟須解決的問題已經從傳輸效率的層面上升到風險控制的創新，只有互聯網實現信用風險的量化和可控制，金融機構的主導地位才會逐漸被削弱，否則互聯網金融就是一個偽命題：互聯網企業將取代金融企業成為新的中介。

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