上班族投資理財(cái)狀況大比拼

　　隨著金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個(gè)人理財(cái)工具也日益復(fù)雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺(jué)，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢(qián)的意愿是有，當(dāng)真正付諸于行動(dòng)的時(shí)候又開(kāi)始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數(shù)投資者缺乏適合自身實(shí)際情況的綜合理財(cái)規(guī)劃，以至于無(wú)法總體把握存款、證券、保險(xiǎn)等多門(mén)類(lèi)理財(cái)工具的特點(diǎn)及相互關(guān)系。就此，記者請(qǐng)教了南京銀行的理財(cái)專(zhuān)家，了解了幾種比較常見(jiàn)的投資渠道供想打理一下閑錢(qián)的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績(jī)優(yōu)股等賺錢(qián)！

　　投資安全指數(shù)：★★☆適合指數(shù)：★★★

　　春節(jié)過(guò)后，股市可謂節(jié)節(jié)升高，讓不少至今沒(méi)有入過(guò)股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績(jī)優(yōu)股捂著，說(shuō)不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍(lán)籌股身上。業(yè)內(nèi)人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉(cāng)股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉(cāng)股成為了此輪藍(lán)籌股行情的風(fēng)向標(biāo)，那么投資者仍可以繼續(xù)關(guān)注基金重倉(cāng)股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機(jī)場(chǎng)等個(gè)股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇投資機(jī)會(huì)，中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)石化、招商銀行、上海貝嶺、清華同方等個(gè)股值得關(guān)注。如果從行業(yè)景氣角度看，可以關(guān)注行業(yè)景氣強(qiáng)勁增長(zhǎng)或有復(fù)蘇跡象的個(gè)股。如申能股份、國(guó)電電力、華夏銀行、招商銀行、上海貝嶺、東方明珠、海南航空等。其他的行業(yè)還有造紙、港口、電力等行業(yè)龍頭上市公司，投資者也可重點(diǎn)關(guān)注。

　　但眾所周知，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)是很難預(yù)料的，因此，首次嘗試著入股市的市民，資金盡量少些，這樣就是虧了，也不必交太多學(xué)費(fèi)。

　　信托：

　　成理財(cái)新貴

　　投資安全指數(shù)：★★★☆適合指數(shù)：★★★☆

　　有很大一筆資金的市民，可以選擇信托。去年江蘇省國(guó)投連續(xù)推出了十幾只信托產(chǎn)品，投資的范圍非常廣泛，除了信托產(chǎn)品本身具有的靈活特性外，也滿足了各類(lèi)投資者如饑似渴的多樣化投資需求。

　　由于城市基建項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)穩(wěn)定，相關(guān)的信托產(chǎn)品因此成了最為投資者們青睞的投資項(xiàng)目。例如，江蘇國(guó)投去年2月和4月份兩次的電力信托計(jì)劃，主要投向國(guó)家兩大電力項(xiàng)目，其年收益達(dá)到4.2％左右；5月份的交通控股高速公路信托計(jì)劃，其預(yù)計(jì)年收益也達(dá)3.7％；此后7月又有鎮(zhèn)江電力信托計(jì)劃推出。這些信托產(chǎn)品的推出，使大量社會(huì)資金有機(jī)會(huì)參與進(jìn)來(lái)，在為城市發(fā)展做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，也給廣大市民用好自己手中的閑錢(qián)，理好自家的財(cái)提供了一個(gè)很不錯(cuò)的途徑。今年省國(guó)投讓信托更平民化，將推出一系列門(mén)檻在5萬(wàn)元左右，主要投資電力、城建、市政公用等回報(bào)穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)低的信托計(jì)劃。

　　投資專(zhuān)家指出，如果手上有幾十萬(wàn)元的資金，又沒(méi)有好的投資渠道，可以適當(dāng)?shù)赝顿Y一些信托計(jì)劃。

　　外匯理財(cái)：

　　本金安全收益高

　　投資安全指數(shù)：★★★★適合指數(shù)：★★★☆

　　連炒匯都懶得動(dòng)腦筋的市民，可以購(gòu)買(mǎi)南京各銀行熱推的“傻瓜外匯理財(cái)新品”。在低利率的市場(chǎng)環(huán)境下，因存款利率極低使得存款意愿明顯降低，投資者更愿意尋求更高的資產(chǎn)收益率，而本金安全、收益較高的理財(cái)產(chǎn)品則很容易受到投資者的青睞。

　　目前，個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品大多為美元產(chǎn)品且和美元的利率掛鉤，美聯(lián)儲(chǔ)自去年年中降息后利率一直維持在1.0％的低位，這是自1958年以來(lái)的最低水平。由于大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品由利率衍生，產(chǎn)品的收益率對(duì)利率的波動(dòng)比較敏感。所以各銀行推出的和利率掛鉤的結(jié)構(gòu)存款理財(cái)產(chǎn)品均采用預(yù)約的方式，且辦理的時(shí)間短，盡可能降低銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　投資者投資結(jié)構(gòu)存款理財(cái)產(chǎn)品可獲得比存款利率高很多的收益，但是也面臨一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即若市場(chǎng)利率上升太快會(huì)使投資者喪失未來(lái)獲得更高收益的機(jī)會(huì)。還有一個(gè)問(wèn)題，你要有比較多的外匯才行，具體多少看銀行而定。

　　保險(xiǎn)：

　　長(zhǎng)期投資才生錢(qián)

　　投資安全指數(shù)：★★★★☆適合指數(shù)：★★★

　　從去年以來(lái)，保險(xiǎn)已成為南京工薪階層較為活躍的投資項(xiàng)目。但對(duì)每個(gè)家庭或個(gè)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的最大作用還在于能轉(zhuǎn)移生活中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上比較火紅的保險(xiǎn)項(xiàng)目是社會(huì)保險(xiǎn)。如，投資分紅型險(xiǎn)種、養(yǎng)老分紅型險(xiǎn)種。主要原因是分紅保險(xiǎn)既具有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基本保障功能，又可根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況將盈余的大部分以紅利的形式分配給客戶，因而具有保障和投資的雙重功能。在存款利率下降后，保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒(méi)有來(lái)得及進(jìn)行調(diào)整，所以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)非常合算。南京平安人壽的資深保險(xiǎn)專(zhuān)家仇新忠表示，投資保險(xiǎn)屬于一種穩(wěn)健型的投資，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司不少帶分紅型的險(xiǎn)種都擺上了銀行的柜面，基本上是大同小異。投資者若購(gòu)買(mǎi)分紅型的險(xiǎn)種，選擇的期限越長(zhǎng)收益也就越高，最好是5～10年的。如果購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老型的分紅險(xiǎn)種，繳費(fèi)年限最好是年繳。但是有一點(diǎn)要注意，保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，見(jiàn)效期也相當(dāng)長(zhǎng)，因此耐心比較差的投資者做保險(xiǎn)投資要三思。

　　基金：

　　適合上班族的投資工具

　　投資安全指數(shù)：★★★★適合指數(shù)：★★★★☆

　　對(duì)于中等收入的上班族來(lái)說(shuō)，最適合的投資工具大概就是開(kāi)放式基金了。它風(fēng)險(xiǎn)不大，收益不薄，不必日夜煎熬，弄好了也許會(huì)輕松賺大錢(qián)。市場(chǎng)人士普遍認(rèn)為，去年年底證券市場(chǎng)的這一波行情最大的“贏家”是基金，特別是一些成立僅半年的開(kāi)放式基金，其收益普遍在20％左右。

　　投資者面對(duì)令人眼花繚亂的基金，到底該怎么選擇呢？工行理財(cái)專(zhuān)家表示，像債券型子基金，比較適合追求收益穩(wěn)定的投資者，一般收益在4％～7％。而股票型子基金比較適合能夠承擔(dān)較大投資風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)收益要求較高的投資者。平衡型子基金適合既想分享股票上漲時(shí)的收益，又想分享債市上漲帶來(lái)的穩(wěn)定收益的投資者。去年年底至今南京市面發(fā)行的幾只貨幣型基金，其穩(wěn)定性類(lèi)似銀行儲(chǔ)蓄，收益在2％左右，特別適合作短期，還有就是從來(lái)沒(méi)有買(mǎi)過(guò)基金的人可以嘗試一下。

　　專(zhuān)家的建議是，投資者購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以組合不同類(lèi)型的基金，如一般開(kāi)放式基金、股票型基金、債券型基金做長(zhǎng)線劃算。或者拿出每個(gè)月工資收入的50％去購(gòu)買(mǎi)在市面上的基金，這樣既防范了風(fēng)險(xiǎn)，也給自己的資產(chǎn)不斷增值，何況基金是不交稅的。

　　錢(qián)幣：

　　熊貓金幣最熱門(mén)

　　投資安全指數(shù)：★★★☆☆適合指數(shù)：★★

　　近年來(lái)，集藏投資也呈現(xiàn)出方興未艾的勢(shì)頭，比如集藏郵票、錢(qián)幣等。集藏投資風(fēng)險(xiǎn)較小，獲利較高，但周期長(zhǎng)，見(jiàn)效慢，需要一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和高水平的鑒賞力，這些都是投資者必須考慮的因素。

　　這里值得一提的是：今年有望在南京銀行買(mǎi)到的熊貓金幣，也是我國(guó)惟一的投資金幣，其售價(jià)受黃金價(jià)格波動(dòng)影響，在世界各黃金市場(chǎng)均可進(jìn)行交易。據(jù)悉，2004版熊貓金幣發(fā)行量比去年減少了10％，而目前國(guó)際金價(jià)與國(guó)內(nèi)金價(jià)不斷攀升，投資性更強(qiáng)。如2001年一套熊貓金幣4700多元，現(xiàn)已升值到7000多元。隨著黃金投資市場(chǎng)的不斷成熟，“熊貓金幣”也會(huì)實(shí)行掛牌回購(gòu)，這樣每天都會(huì)有開(kāi)盤(pán)價(jià)和收盤(pán)價(jià)，投資者完全可以利用國(guó)內(nèi)金價(jià)的變動(dòng)，賺取中間差價(jià)。

　　相信大家都明白：這樣的投資并不是很多人都能?chē)L試的。

　　炒外匯：

　　在家就能賺錢(qián)了

　　投資安全指數(shù)：★★★☆適合指數(shù)：★★☆

　　由于外匯的交易中心分布在全球，就決定了國(guó)際外匯市場(chǎng)是24小時(shí)運(yùn)作的。一般晚上的行情波動(dòng)比白天更劇烈。要炒好，就要關(guān)注晚上的三大市場(chǎng)：倫敦、紐約、亞洲市場(chǎng)。這種賺錢(qián)的方式比較適合上班一族。白天忙碌工作，晚上回到家隨時(shí)隨地上網(wǎng)看看行情，輕松點(diǎn)擊一下就能完成交易。

　　據(jù)農(nóng)業(yè)銀行南京營(yíng)業(yè)部的邱經(jīng)理介紹，匯市每天波動(dòng)的正常幅度為1％～2％，遇重大事件不過(guò)5％左右，虧也虧不了多少。較之股票，炒匯風(fēng)險(xiǎn)小且操作靈活。像現(xiàn)在有歐元的投資者可以趁機(jī)購(gòu)進(jìn)一些美元。美元從去年跌到了今年，估計(jì)還會(huì)有往下跌的趨勢(shì)。談到今年的主流幣種，邱經(jīng)理表示還是歐元、日元，投資者可以做“波浪段行情”。

　　據(jù)了解，南京現(xiàn)已有中、工、農(nóng)、建、交行、浦發(fā)、招行、民生八家銀行開(kāi)辦炒匯業(yè)務(wù)。老資格的中行最少交易額為500個(gè)貨幣單位（1貨幣單位＝除日元外的1個(gè)外匯幣種），而一些小銀行為了與之競(jìng)爭(zhēng)定出了最低的檻，一個(gè)貨幣單位開(kāi)戶，30個(gè)貨幣單位炒匯，現(xiàn)在交易方式通用的是電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等方式。據(jù)介紹，對(duì)于那些了解炒匯的匯民而言，目前炒匯的收益是蠻高的，一年賺20％～30％在圈內(nèi)很常見(jiàn)，即使炒得不好，一年賺5％～10％也是沒(méi)問(wèn)題的。但炒匯需要一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，要?jiǎng)幽X筋，而且炒好一般都要在晚上密切關(guān)注行情，有點(diǎn)累人。

　　隨著金融產(chǎn)品的豐富多彩，可供選擇的個(gè)人理財(cái)工具也日益復(fù)雜多樣。但不少上班一族都有這樣一種感覺(jué)，白天忙碌了工作，晚上回家已經(jīng)很累了，想賺錢(qián)的意愿是有，當(dāng)真正付諸于行動(dòng)的時(shí)候又開(kāi)始猶豫了，于是讓全部的積蓄都躺在銀行里吃低息。究其原因，在于大多數(shù)投資者缺乏適合自身實(shí)際情況的綜合理財(cái)規(guī)劃，以至于無(wú)法總體把握存款、證券、保險(xiǎn)等多門(mén)類(lèi)理財(cái)工具的特點(diǎn)及相互關(guān)系。就此，記者請(qǐng)教了南京銀行的理財(cái)專(zhuān)家，了解了幾種比較常見(jiàn)的投資渠道供想打理一下閑錢(qián)的“上班一族”們參考。

　　股市：

　　捂幾只績(jī)優(yōu)股等賺錢(qián)！

　　投資安全指數(shù)：★★☆適合指數(shù)：★★★

　　春節(jié)過(guò)后，股市可謂節(jié)節(jié)升高，讓不少至今沒(méi)有入過(guò)股市的人心癢癢的。相關(guān)人士建議首次“小試牛刀”的投資者們，在有資金的情況下，可以挑幾只績(jī)優(yōu)股捂著，說(shuō)不定還能賺上一筆。

　　2004年最大的行情仍在藍(lán)籌股身上。業(yè)內(nèi)人士的建議是，關(guān)注科技股、基金重倉(cāng)股和行業(yè)龍頭股。由于基金重倉(cāng)股成為了此輪藍(lán)籌股行情的風(fēng)向標(biāo)，那么投資者仍可以繼續(xù)關(guān)注基金重倉(cāng)股馬鋼股、申能股份、南方航空、上海機(jī)場(chǎng)等個(gè)股。投資者也可從行業(yè)龍頭的角度選擇

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