保險理賠的注意事項

　　投保人出險后，需要根據實際出險情況及其所造成的后果，依據保險合同，向保險公司提出賠償的要求和理由，以分擔出現的風險，這就是人們通常說的理賠訴求。對于理賠，投保人應掌握以下幾個基本要素。

　　一、理賠種類理賠分為兩種：賠償和給付。

　　賠償與財產保險相對應，而由于人身保險是以人的生命或身體作為保險標的的，生命和身體是無法用金錢衡量的，故在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內對收益人或被保險人給付保險金。

　　二、理賠程序

　　1、立案檢驗；2、審查單證,審核責任；3.核算損失；4、損余處理；5、保險公司支付賠款；6、保險公司行使代位求償權利。

　　三、理賠時效保險索賠必須在索賠時效內提出，超過時效,被保險人或收益人不向保險公司提出索賠，不提供必要單證和不領取保險金，視為放棄權利。

　　險種不同，時效也不同，人壽保險的索賠時效一般為5年，其它保險的索賠時效一般為2年。索賠時效應該從被保險人或收益人知道事故發生之日算起，事故發生后，投保人、被保險人、收益人應當先止險報案，然后提出索賠請求。

　　四、理賠原則1、重合同，守信用。2、堅持實事求是。3、主動，迅速，準確，合理。

　　五、理賠申請索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據保險合同規定應當提供的文件。

　　六、糾紛處理保險合同在履行過程中，雙方當事人因保險責任歸屬、賠償金額的多少發生爭議，應采用適當方式，公平合理地處理。按照慣例，對保險業務中發生的爭議，可采用協商和解、仲裁和司法訴訟三種方式來處理。

　　協商和解一般有自行和解和第三者主持和解兩種方法。仲裁是由合同雙方當事人在爭議發生之前或之后達成書面協議，愿意把他們之間的爭議交給雙方都同意的第三者進行裁決，仲裁員以裁判者的身份而不是以調解員的身份對雙方爭議作出裁決。

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