關(guān)于分紅保險(xiǎn)的介紹

　　分紅保險(xiǎn)指的是一種保險(xiǎn)公司向投保人支付分紅和紅利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。下面小編為您帶來(lái)關(guān)于分紅保險(xiǎn)的介紹！

　　分紅保險(xiǎn)描述

　　保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分紅的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　通俗地講，保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)獨(dú)立賬戶產(chǎn)生的盈利向投保人派發(fā)分利，客戶相當(dāng)于享有股利權(quán)利、不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)但沒有投票權(quán)的“股東”

　　分紅保險(xiǎn)的起源

　　最早出現(xiàn)在十八世紀(jì)的英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。

　　世界上最早的分紅保險(xiǎn)：

　　1776年：英國(guó)公平保險(xiǎn)公司進(jìn)行決算時(shí)，發(fā)現(xiàn)實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金比將來(lái)保險(xiǎn)金支付所需的準(zhǔn)備金多出許多，于是將已收保費(fèi)的10%還給保單所有人。

　　1850年：出現(xiàn)增加保額的分紅方式。

　　1920年歐美誕生的相互保險(xiǎn)公司，它的保戶即股東，盈余即股利

　　紅利從哪里來(lái)？

　　利差益：實(shí)際投資回報(bào)率大于預(yù)定利率產(chǎn)生的盈余。

　　死差益：實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率產(chǎn)生的盈余。

　　費(fèi)差益：實(shí)際費(fèi)用小于預(yù)定費(fèi)用率產(chǎn)生的盈余。

　　分紅保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

　　分紅類壽險(xiǎn)是東南亞地區(qū)最受客戶歡迎的產(chǎn)品之一；在北美地區(qū)，80％以上的產(chǎn)品有分紅功能；德國(guó)，分紅保險(xiǎn)占該國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)85％；在香港，這一數(shù)字更高達(dá)90％。

　　08年我國(guó)利率波動(dòng)非常明顯。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品成為目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的主打產(chǎn)品，成為抵御通貨膨脹的家庭長(zhǎng)期性理財(cái)工具

　　分紅保險(xiǎn)持續(xù)熱銷的原因

　　分紅險(xiǎn)種既擔(dān)保一定收益，又將保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)收益回報(bào)客戶，這正是分紅險(xiǎn)種問世200多年依然經(jīng)久不衰的一個(gè)重要原因。

　　1）保底

　　分紅保險(xiǎn)提供給客戶的保障，于投保時(shí)合同中就明確約定，這部分是我們常說(shuō)的“保底”——不論經(jīng)營(yíng)狀況如何，出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司都要兌現(xiàn)給客戶。

　　2）紅利

　　紅利，也就是客戶的額外收益部分，則與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況“掛鉤”：保險(xiǎn)公司盈利高，客戶收益隨之“水漲船高”，上不封頂；保險(xiǎn)公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔(dān)的唯一風(fēng)險(xiǎn)是可能沒有紅利分配。客戶投保分紅保險(xiǎn)可以在承擔(dān)最小風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過分紅參與保險(xiǎn)公司的盈利分配。

　　經(jīng)營(yíng)成果分配

　　保險(xiǎn)公司保留盈利的30%以下，盈余的70%以上分紅給客戶

　　對(duì)客戶來(lái)說(shuō)投保收益大增，安享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高收益；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)投保率大增，利潤(rùn)未減，達(dá)到相互保險(xiǎn)制度的最高理想——雙贏。

　　分紅保險(xiǎn)的特色

　　1）有保底不封頂

　　有保底利率，保險(xiǎn)投資收益超過保底利率的部分至少反饋70%給客戶

　　2）享分紅免操作

　　享受機(jī)構(gòu)巨額資金操作的優(yōu)勢(shì)（以下項(xiàng)目個(gè)人不得或無(wú)力操作）

　　銀行大額協(xié)議存款

　　金融債券

　　AA+以上級(jí)政府企業(yè)債券

　　國(guó)債

　　證券投資基金

　　國(guó)務(wù)院規(guī)定的其它資金運(yùn)用形式

　　3）增額分紅再獲利

　　核保性利益（如健康險(xiǎn)無(wú)需再體檢核保通過，通過增額分紅的方式直接增加保障額度）

　　稅收性獲利（未來(lái)遺產(chǎn)稅）

　　國(guó)際保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)145年來(lái)客戶投保的收益是銀行定存的2.41倍

　　分紅可部分提取成為靈活的應(yīng)變基金，可做：退休金、購(gòu)屋基金、醫(yī)療準(zhǔn)備金、出國(guó)旅游基金、子女教育金、遺產(chǎn)稅預(yù)留金等

　　一、分紅保險(xiǎn)是什么意思

　　分紅保險(xiǎn)指的是一種保險(xiǎn)公司向投保人支付分紅和紅利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　分紅保險(xiǎn)通常是指分紅型保險(xiǎn)，即保單持有人可分享保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)成果。每年，保單持有人都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果基礎(chǔ)上的紅利分配，也就是分享紅利。但由于此類保險(xiǎn)存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此客戶需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。不過，如果需要退保，保單持有人不僅可以獲得現(xiàn)金價(jià)值，還包括所分配的紅利。相比之下，退保可能會(huì)減少投保人需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失，甚至可能無(wú)需承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失。

　　二、分紅保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)

　　1、相對(duì)于普通壽險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)的保費(fèi)更高：這是因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)能夠給予投保人更多的福利，因此需要支付更高的保費(fèi)。

　　2、分紅保險(xiǎn)的保額和分紅金額可能不一致：保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況和經(jīng)營(yíng)成果來(lái)確定分紅金額，因此分紅保險(xiǎn)的保額和分紅金額可能會(huì)存在差異。

　　3、分紅保險(xiǎn)有較強(qiáng)的靈活性：投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇不同的分紅方式，例如現(xiàn)金領(lǐng)取、再投資等等。

　　4、分紅保險(xiǎn)通常有退保和貸款功能：如果投保人需要退出保險(xiǎn)或者需要借款，分紅保險(xiǎn)通常都會(huì)提供相應(yīng)的服務(wù)。

　　三、分紅保險(xiǎn)有必要買嗎

　　根據(jù)個(gè)人需求選擇。

　　分紅保險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是不同的。如果您需要長(zhǎng)期保障和較高的回報(bào)，那么購(gòu)買分紅保險(xiǎn)可能會(huì)更加有必要。特別是對(duì)于那些希望通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)增加理財(cái)收入的人來(lái)說(shuō)，分紅保險(xiǎn)也非常有必要。

　　但是，需要注意的是，分紅保險(xiǎn)并不是適合所有人的。如果您的風(fēng)險(xiǎn)承受力較高，或者對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品不是十分關(guān)注，那么購(gòu)買分紅保險(xiǎn)或許并不是最好的選擇。此外，在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)時(shí)，也要注意保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和聲譽(yù)，以免受到欺詐行為的影響。

　　總之，分紅保險(xiǎn)是一種能夠提供長(zhǎng)期保障和較高回報(bào)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然它的保費(fèi)相對(duì)較高，但對(duì)于那些希望通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)增加理財(cái)收入的人來(lái)說(shuō)，分紅保險(xiǎn)也非常有必要。在購(gòu)買分紅保險(xiǎn)之前，需要仔細(xì)了解產(chǎn)品條款和保險(xiǎn)金額等信息，以便選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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