家財保險投保的三大原則

家財保險非常豐富涵蓋了大部分的家庭財產，但是在投保家財保險時有些原則是必須要知道的，否則一但發生糾紛，可能會遭遇拒賠。為了人們在投保家財保險時不走彎路，不出狀況，總結了家財保險投保的三大原則：

工具/原料

家庭財產保險簡稱家財保險，財產保險的一種。是個人和家庭投保的最主要險種。指面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象的保險，強調保險標的的實體性和保險地址的固定性。

根據被保險人的不同需要，家庭財產保險可以分為普通家庭財產保險(保險期限為1年期)、定期還本家庭財產保險(保險期限為1年期、3年期和5年期)。

家財保險投保的三大原則：

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原則一、投保人與財產標的有利益關系

一般情況下包括三種情況：即投保人對標的物擁有所有權、占有權或者按合同規定產生的利益。

所有權一般是指標的物的所有人，不管財產是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權則包括對財產的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，對財產享有留置權(因債務而將他人之物留置自己處)的人。按合同規定產生的利益主要是指房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。

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原則二、投保獲得額外利益

家財險的保險賠償主要由全面賠償原則和實際賠償原則構成。全面賠償是使被保險人由于保險合同所規定的風險事故造成的各種經濟損失通過保險金補償的方式得到賠償。

而實際賠償原則是保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。實際賠償原則的具體內容包括如下幾點：

1)保險人的賠償只是恢復被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產要得到賠償必須符合三個條件：被保險人對損失的保險標的具有實際的保險利益;保險標的遭受損失原因必須在保險合同規定的保險責任范圍之內;遭受的損失必須可以用貨幣進行衡量。

2)保險人有權選擇對于被保險人的賠償方式。保險人只要能夠滿足損失賠償的目的，就可以有權選擇賠償的具體方式，如支付貨幣、修復和換置等。

3)保險人對于賠償金額限度的控制。

4)被保險人不能通過賠償而額外獲利。

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原則三、保險公司有代位求償的權利

代位求償主要是指當保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責任后，在賠償金額范圍內有權代替被保險人向第三者要求賠償。

一般情況下，保險公司進行“代位求償”有三個前提：第三方對于保險標的所造成的損失必須符合保險合同規定的保險責任范圍;保險責任的形成必須是由第三方所造成的;保險人必須首先向被保險人履行賠償責任。保險人在行使代位求償權利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運用代位求償權利而獲得超出其所承擔的實際賠償責任的利益。

注意事項

購買家財保險時一定要根據自己的具體情況選擇。家財保險按保險標的的不同分為四類：自住型，出租型，承租型，網點專用型，該分類能夠使保險人根據更具體詳細的需求選擇合適的保險。

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