重大疾病保險有哪些種類？

　　目前市場上重大疾病險的種類多種多樣，如根據保險期間的不同可分為定期型和終身型，根據給付形式的不同可分為提前給付型和額外給付型，根據投保條件的不同可分為獨立主險型和附加特約型，根據保費流向的不同還可分為消費型和返還型。重大疾病保險有哪些種類?

　　工具/原料

　　?重大疾病保險即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。

　　重大疾病保險的種類

　　1獨立主險型

　　這類重大疾病保險包括死亡與重大疾病責任兩部分，兩者相互獨立，各自的保額為單一保額，如果被保險人身患重大疾病，保險公司就給付重大疾病保險金，則死亡保險金就會為零，如果被保險人未患重大疾病，則給付死亡保險金。例如：投保人購買了10萬元的這種獨立主險型的重大疾病保險，如果發生重疾，則賠付10萬元的重大疾病保險，如果未發生重大疾病，則賠付10萬元的死亡保險金。

　　2按比例給付型

　　這種類型的重大疾病保險主要針對重大疾病的種類而設置的，對于常發生費用花費較大的重大疾病給付比例相對較高，例如80%，這種疾病的治療費用一般都比較昂貴，如惡性腫瘤費用平均可達8萬~10萬元，腦中風平均治療費用可達6萬以上，其他疾病還如癱瘓、糖尿病、失明、肝病等。

　　3附加給付型

　　這類產品通常作為壽險的附約，保險責任也包括重大疾病和死亡高殘兩類，其主要特點是這類產品有確定的生存期間，生存期間是指自被保險人身患保障范圍內的重大疾病開始至保險人確定的某一時刻止的一段時間，通常為30天、60天、90天等，如果被保險人死亡或殘疾，被保險人給付保險金，如果被保險人患重大疾病且在生存期內死亡，保險人給付死亡保險金，如果被保險人患重大疾病且存活超過生存期間，保險人給付重大疾病保險金，被保險人身故時再給付死亡保險金。此種產品的優勢在于死亡保障始終存在，且不會因重大疾病保障的給付而減少死亡保障。

　　4提前給付型

　　這類產品保險責任包含重大疾病、死亡，或高度殘疾，保險總金額為死亡保額，但是包括重大疾病和死亡保額兩部分，如果被保險人患保單列的重大疾病，被保險人可以將死亡保額一定比例的重大疾病保險金提前給付，用于醫療或手術費用的開支，而如果身故時由身故受益人領取剩余部分的死亡保險金，如果被保險人沒有發生重大疾病，則全部保險金作為死亡保障，由受益人領取。

　　注意事項

　　重大疾病保險不是得了病就能賠：很多購買重大疾病險的投保人會認為，只要醫院確診罹患保單所規定的重大疾病，就能得到保險公司的賠付。但在實際操作中，保險公司只有在投保人的診斷標準符合其保單中所規定的標準時才會予以理賠。而且各個保險公司所規定的重大疾病標準不同，因公司而異。

　　同時，在重大疾病險包含的疾病范圍方面，投保人也經常會產生誤會。大病保險是一個專業性很強的險種，保險公司注明的疾病定義與醫學臨床定義有時候是不同的。雖然所規定的重大疾病和人們所認為的重大疾病使用一樣的名稱，但前者往往比后者嚴重得多，是很容易置人于死地的非常重癥。

　　建議投保人仔細閱讀保險條款，特別是所保重大疾病的診斷標準，遇到自己無法理解的，可以請代理人解釋，也可以向保險公司的技術部門如理賠部咨詢。

　　重大疾病保險保的病種不是越多越好：很多投保人可能就簡單地根據保障病種的范圍來判斷和選擇重大疾病，其實這是不正確的。保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。而且，在很多情況下，有些險種保障幾十種大病，將病種進行了相關細化，這與只保十多類大病，但沒對具體病種進行細化的險種，實際保障范圍差距不大。所以，一定要在考慮投保疾病種類時做更多功課。重要的不僅是表面上的數量，而是確實能夠給你提供保障的疾病種類，要注意針對自己的實際情況來選擇險種。

　　重大疾病保險不是都一樣：很多投保人可能認為，重大疾病保險都差不多，只買一份就可以了，不會去仔細比較險種的不同，以及繳費期限的區別。目前，國內市場上的重大疾病保險，從保險期限上分為終身型的和定期型。通常，保終身的產品不返本，側重于對疾病和身故的保障;而定期保障的產品則多有返還，保障和養老功能并重。建議購買重大疾病險時，根據自身的實際情況，進行合理的險種搭配及選擇也非常重要。

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