如何購買保險 如何為自己 為家人購買保險

如何為自己為家人購買保險

在生活中我們經常會在做一件事情時為了保險起見而做好幾手的計劃,有時別人在推薦某人時也會說“找他辦事準沒錯的,他辦事很保險”。“保險”在我們的日常生活中顯得越來越重要。而在我這里所說的保險指的是商業保險,“商業保險”在幾十年前的時候大家都還比較陌生,那時只有少數人知道社保,而對“保險”兩個字卻是敬而遠之。但是隨著社會的發展,時代的進步,商業保險所起的作用越來越不一般了。可是,我們該如何選擇商業保險呢?我曾經在大學畢業前至畢業后一段時間在保險公司做了一年多,如今雖然已經離職而走上教育這條道路,但是我希望能用自己所學的專業知識幫助各位,因此在這里分享一些如何購買保險的文章。

我們在買保險之前首先要明白幾點,第一是為什么要買保險,其二是給誰買,其三就是買保險希望保什么。弄清楚這三點以后我們才可以有針對性的對險種進行選擇。在以前很多人都說自己買了保險,可是當人家問他買的什么保險,主要保的什么時他們卻答不上來了,至于哪些范圍能報,哪些不能報那些就更不用說了,所以在很多時候當一些投保客戶出險后卻因為種種原因報不到,這個時候他們便會覺得自己上當了,或者說保險公司是騙人的。其實,在買保險之前如果先弄清楚了相關的條款后再買的話就不會出現那樣的結果的。

前面說到先弄清買保險的三點,接下來我們便來分析,第一,為什么要買。其實這就是說我們是在擔心什么,希望什么得到保障;一般來說常人分析的有以下幾種情況,一、是孩子,因為孩子弱小,抵抗力弱,容易生病和發生一些意外。二、則是家里年長的,要么是孩子的爺爺奶奶或者外公外婆,他們年紀大了,擔心發生什么意外或者疾病。三、考慮自己,擔心自己工作壓力太大,或者工作危險系數過高出現意外。其實這里說的是一般人的分析順序。而真正買保險的順序應該是倒過來的。第一、誰是家庭的頂梁柱那么就先給誰買。誰的保障是最重要的就先給誰買。試想一下,如果你家里有一臺印鈔機和一大堆鈔票,哪一天起火了,你是先搶救鈔票還是印鈔機?而家里的頂梁柱就如同家里的那臺印鈔機,因此誰是家里掙錢的主力那么就應該先給誰買。這第二個問題給誰買也就由第一個問題給推斷出來了,剩下就看第三個問題,希望保障什么?有句話說得好“沒有誰能夠預測是明天先來臨還是意外先來臨”,生活中沒有誰能夠保證自己百分百的不出事。那么首先要看的是意外,因為疾病類帶病投保是不能承保的,這里面涉及到投保人告知問題,一般疾病類在普通商業險中有的是30天觀察期,有的是60天觀察期,而社保是半年的觀察期,也就是說投保后一個月內發生的疾病是不報的,因為這為的是避免道德風險(有的客戶故意帶病投保,在告知欄目中隱瞞不報),而對于重大疾病類一般是90天觀察期,也有些保險公司是半年的觀察期(觀察期內發生重大疾病不予理賠)。因此一般在購買保險首先立于最基本的考慮的話那么就是意外險,意外險一般是及時投保當天晚上的零時生效。其二再考慮相關的疾病類保險,相關的住院醫療險,住院補貼之類的。這里面需要說明的是意外險當中也要注意免責條款,比如酒駕、無證駕駛之類的,聚眾斗毆及相關觸犯法律之類的是免責的。

弄清楚這些后我們也就基本知道如何買保險了。接下來當頂梁柱有了保障之后我們再來考慮的就是孩子的意外險、健康險,還有教育險,在經濟允許的情況下最后才考慮老人家的保險。為什么這么說呢?因為商業保險的保費是按照保險標的的事故(或疾病)的發生率來算的,年齡越大風險系數越高那么保費的支出率也就越高了,而孩子在三歲以前疾病發生率相對較高,因此在三歲以前買住院醫療類的費用也相對較高。但是值得注意的是,在目前保險法規定孩子未成年以前所買的保額不能超過十萬人民幣(身價保障),這樣主要是為了避免道德風險(有的父母法律意識缺乏,或者有的是養父母投保的,他們為了騙保而制造某種意外事故殺害孩子)。在了解這些之后我們在買保險之前心里也就基本有底了。

下面總結一下買保險的幾要素,第一為什么買,第二給誰買,第三買什么險種。弄清這些后相信也就不難做出決定了。按照真正的保險的功用與意義來看的話那么就是:先給家里的頂梁柱買(家里掙錢的主力,可以是夫妻雙方,如果雙方都買的話建議相互投保,因為現在有的險種有增加相關的豁免。豁免:在保險標的或者投保人出現相關的風險事故后可以豁免保費。)后給孩子買,最后再選擇給老人買(年齡越大保費支出越高,一般險種超過55歲后不能添加重大疾病保險)。如果老人年紀較大了建議完善相關的社保再加一些商業意外險即可。

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