獨生子女如何規劃自身保險保障

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未婚獨生子女是一個特殊的人群,既是父母心靈上的依托,也是父母未來的經濟支持,因此,這類人群不可忽視自身的保險保障。

30 歲的李先生是家中獨子,尚未結婚的他酷愛戶外探險,經常利用周末或假期,背起包說走就走。父母都已經退休在家,雖然擔心,但也覺得兒子快樂就好。然而最近一次在無人區爬山時,李先生發生墜落意外,幾乎與死神擦肩而過。事件過去后,李先生非常后怕,無法想象他突然離開后父母的生活:自己都給父母留了什么?誰來給父母養老?于是,從不買保險的李先生,給自己買了份保額40萬元的定期壽險,受益人為父母。很多朋友不理解,李先生每年要交654余元的保費,每年平平安安,保費不是就都“打水漂”了嗎?李先生卻堅信自己的選擇,因為他想到對父母的責任,內心會更踏實一些。

保險是一種責任的承擔

實際上,我們很是贊同李先生的做法,因為保險就是一種責任的承擔。現今,很多年輕人往往不會、也覺得沒有必要考慮保險的問題,“我還那么年輕,身體也不錯, 有什么可擔心的呢?”“為什么要花錢買保險?如果不出事故,這錢不就白花了嗎?”抱著僥幸心理的年輕人不曾想過,保險保障的并不僅僅是自己,更是父母、家人。

養兒防老是中國人的傳統觀念,不過在獨生子女政策下,很多家庭卻面臨“失獨困境”。一個廣為流傳的數據是,“我國每年新增7.6萬個失獨者家庭,全國超過百萬”。這意味著,這些家庭在經濟上將老無所依。

其實,像李先生這樣的獨生一代不但早已開始自力更生,很多人更是已經開始承擔贍養父母的責任,挑起家庭經濟的大梁。如果此時發生身故或其他風險,對父母感情和生活上的影響是巨大且難以撫平的。因此,李先生這樣未雨綢繆,能看透保險本質的情況值得他人借鑒。

首選意外險、定期壽險

為自己買保險,將父母作為受益人是解決問題的有效方式。那么哪些保險是未婚獨生子女最該考慮的呢?是否應該學習李先生的做法,投保高額的定期壽險呢?

首先可以肯定的是,定期壽險具有低保費、高保障的特點,對未婚獨生子女來說是種不錯的選擇,因為這類險種從經濟層面轉移了自己的身故風險,為父母增添了一道有力的經濟保障。考慮到意外風險無處不在,又難以防范,所以我們也建議大家考慮意外險。其可對意外事故造成的身故風險予以賠償。

在保額方面,保險專家建議,應根據自身實際收入情況決定。大原則是,保額的數額應該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險和意外險需要起到子女長期贍養費的作用,因此建議保額至少設置在年收入的5倍,一般來說不低于50萬元,以定期壽險為主,輔以意外險。

健康保險不該忽視

在此基礎上,健康風險也不容忽視。許多獨生子女都處于職業上升期或拼搏期,工作繁忙壓力大,身體狀況頻繁拉起警報。一旦患上重大疾病,輕則暫時停止工作,重則長時間都需要人護理。收入的銳減與醫療相關支出的迅速增大將帶來沉重的經濟負擔。自顧不暇之下,還可能給父母造成經濟負擔。

選擇重疾險能緩解病人經濟壓力,投保時應通盤考慮目前生活開支,以及額外出現的醫療費、營養費等,做到至少不給父母造成額外負擔。建議保額不低于20萬元,并且細看產品所包含的疾病類別,若能提供二次理賠甚至三次理賠,自然更加安心。

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