金融支持縣域經濟的調研分析

　　對于當前縣域經濟發展資金供求矛盾現狀，為著力解決金融發展中的重大問題，按照“發展要有新思路，改革要有新突破，開放要有新局面，各項工作要有新舉措”的思想要求，進一步深化和推進金融體制改革，開創金融工作新局面，這要求對縣域經濟的發展要有新的對策。

　　一、人民銀行要充分發揮中央銀行貨幣政策的作用，采取有力措施，進一步改進對縣域經濟發展的金融服務

　　一是要增加縣域地區的信貸投入，促進信貸資金向這些地區傾斜。國家在制定經濟發展政策和貨幣信貸政策時，應考慮到縣域經濟發展中的切實困難，不搞一刀切，對縣域經濟發展制定一些優惠政策，如增加政策性貸款投入、實行城區差別利率政策等，以扶植促進發展，實現經濟的均衡發展。二是要進一步加強對中小企業，特別對鄉鎮企業和下崗職工開辦的小型企業、工商業戶的信貸政策指導。督促商業銀行、農村信用社立足本職，加大支持中小企業發展的力度，建立和完善中小企業信貸服務的組織體系及適合中小企業特點的評級和授信制度。根據本地區的區域特點、產業政策，指導金融機構增加貸款投量，優化貸款增量。三是要督促金融機構加強貸款營銷，建立貸款營銷的激勵約束機制。督促各金融機構要在完善貸款風險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營銷的激勵機制，建立客戶經理制，科學合理地制定信貸人員發放、回收貸款的綜合考核辦法。在加強貸款質量考核的同時，要加強對利潤和資金周轉速度等指標的考核。要制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質量的前提下，積極發展新客戶，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀公正地評價和認識，發揮金融業支持縣域經濟發展的資金主渠道作用。四是積極推進農村信用社改革，發揮其農村金融主力軍作用，促進“三農”發展。針對目前農村金融現狀，為擴大和提高農村信用社的自身能力和對地方經濟發展的作用，應對農村信用社由于體制、政策形成的歷史包袱給予一定的政策核銷，使其輕裝上陣，并擴大農村信用社的利率改革試點范圍，使其經營靈活，擴大來源，增加投入，給予其當前在縣域環境下發展壯大的有利條件。六是爭取股份制商業銀行等其他金融機構設立分支機構，積極創辦新型的“社區銀行”，改變貨幣政策傳導過分依賴國有銀行的局面。

　　二、各金融機構要多措并舉，組織資金來源，有效緩解金融業資金緊張的困境

　　一是各金融部門自身要努力組織存款，加大清非工作力度，增加可用資金。二是積極協調上級金融部門，減少對下級行資金的集中上劃，按照有效性和靈活性相結合原則，合理調整授權授信制度，適當下放基層金融機構的信貸決定權，既要強化“一級法人”經營體制，又要使基層金融機構能在授權前提下做出靈活反應，建立專門為縣域中小企業貸款服務的機制。同時，針對縣級銀行資金被上級行大量抽走的問題，建議人民銀行對商業銀行信貸支持縣域經濟發展采取硬約束，明確規定縣級商業銀行全年新增存款中可上劃的比例，對于超比例者要制定相應的控制措施，使縣級金融部門把吸收的資金真正投入到地方經濟發展中。三是充分利用國家信貸支農的政策，積極申請人民銀行支農再貸款，以實現銀企“雙贏”。四是規范引導民間借貸，使群眾知曉民間借貸的危害性，從思想上自覺抵制民間借貸，明確指出高利率不受法律保護，消除借款方謀取高收益的動機。通過規范引導，使農民更加相信金融部門，增強儲蓄自覺性，把“體外循環”的資金納入到“體內循環”，以增加金融機構的資金來源。五是拓寬直接融資渠道，引導和督促企業推廣使用商業匯票，提高企業的思想認識，利用商業匯票的承兌、貼現的時間安排，減緩商業銀行資金運用壓力，解決縣域經濟發展資金緊張問題。這同時也要求加快金融創新，強化金融服務功能，加快縣級以下金融電子化建設，改變結算方式落后的現狀，提高結算效率。

　　三、地方政府要下大力氣整治縣域經濟發展軟環境

　　一是下大力氣整治社會信用環境，重塑社會信用基礎。要從發展的戰略角度去看待銀企關系，改變以往在處理銀企關系時單純從地方企業和局部利益出發的做法，切實維護金融債權，提高區域金融安全與風險意識，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進地方經濟發展。二是要規范企業改制行為，特別是在老工業基地調整改造過程中，警惕出現新一輪的企業逃廢債行為。政府有關部門要嚴格按照國家政策規范企業轉制、重組、破產行為，對不能落實金融機構債務的企業改制不予審批，對已審批而未落實的要糾正。同時減少行政干預、司法干預，增強金融機構信貸活動的自主性和司法部門辦案的獨立性，公正執法，維護金融債權。三是改善中小企業的外部發展環境，完善信貸中介服務，建立運轉有效的中小企業融資擔保機構，解決其貸款難問題。簡化貸款抵押登記手續，提高工作效率，降低收費標準，清理“三亂”，杜絕向企業亂收費行為，對土地、廠房等不動產實行一次性評估收費，降低企業貸前支出，為縣域中小企業的發展和金融機構增加信貸投放營造良好的外部條件。四是對能帶動產業發展的龍頭企業、科技含量高的新興企業、安置下崗失業人員多的中小企業貸款，財政給予一定的貼息扶持，以幫助其發展壯大，培養后勁。

　　四、縣域企業特別是中小企業自身要規范化管理

　　中小企業要贏得金融部門的信貸支持，必須加強內部管理，健全財務制度，積極配合金融機構對企業經營的監督，便于金融機構對企業的經營狀況及風險狀況的考證。要適應市場經濟的要求，積極引進先進的管理經驗，使企業在市場競爭中立于不敗之地。企業的發展要體現穩健的原則，注重信息的采集，防止盲目投資造成損失。同時要盡快健全中小企業信用系統。誠實守信是每個公民應具備的基本道德，更是經濟發展中不可缺少的基本準則。企業要樹立正確的信用觀念，克服惡意逃廢貸款這種飲鴆止渴的短期行為。

　　五、搭建政、銀、企信息共享平臺

　　由地方政府、人民銀行定期組織企業主管部門及重點企業和各金融機構參加的項目對接會，開辟銀企協作的平臺。通過推介、篩選，使好的項目盡快達成信貸意向，得到資金投入，盡快解決縣域經濟發展中信貸投入不足的梗塞，促進縣域經濟快速發展。

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