銀行儲蓄的技巧

“你不理財，財不理你”，這句話說明了理財的重要性。

但是，要理財，首先要有相應的積蓄，所以，儲蓄很重要，它是理財的基礎。

儲蓄看似簡單，里面卻也有不少道道。對此，《財智周刊》采訪了我省多位理財師，一起解讀定存的技巧。

技巧一：尋找靈活提取銀行

據了解，近兩三年來，選擇定活兩便、零存整取等儲蓄功能的人越來越少。導致這種現象出現的主要原因是以上的儲蓄方式所能獲得的利息比較少，定活兩便的存款利率是同期定存利率的6折，零存整取的利率高于活期利率，但低于同期定存的利率。

更多的人選擇了整存整取。但是，如果遇到臨時用錢，手中沒有閑錢，只好將整存整取的錢部分提前支取或全部支取，如果選擇的銀行不對，將有可能損失相應的利息。

對于“部分提前支取”的規定，在眾多銀行中存在兩種不同的做法，無限制支取次數是其中一種做法。具體地說，客戶做了一筆定存，如果遇到急需用錢，可進行部分提前支取的操作，操作次數沒有限制，提前支取的部分按活期算，存單中的余額仍然按定存算。

據了解，目前采取無限制支取次數的銀行有工行、建行、交行、民生銀行等。“喜歡定存的人可以選擇以上銀行做定期存款業務，以備不時之需。”工行福建省分行理財師陳先生說。

技巧二：一筆錢分出多張存單

更多的銀行對部分提前支取的次數做了限制，這些銀行規定，部分提前支取只能一次，超過一次，再部分提前支取，定期存單就取消，按活期存款算。

比如，一筆1萬元的定期存款，提前支取了3000元，這部分錢以活期計算利息，余下的7000元仍為定期存款。如果再次急需用錢，需提前支取3000元，這張定期存單將不復存在，需將所有的錢取出，按活期利率計息。

如果不巧選擇在這樣的銀行做定期存款，一不小心將損失相應的利息。對這種情況，存款人就要在辦理定存時多花些心思。

將一筆錢分開存，這是一種方法。比如，要將一筆10萬元做一年期定存，可以將這些錢分成3份，分別為2萬、3萬、5萬，做成3張存單。這樣，如果急需用錢，需要提前支取，3張存單都有一次提前支取的機會，即使其中一兩張存單都要辦理提前支取，至少還有存單不會因此受損。此外，一筆錢分成若干存單后，也可以分解成期限不同的多筆存款，這種存款方式也被稱為“階梯式存款法”。招商銀行福州分行理財師何先生建議，當存單到期后，存款人可繼續選擇相應的定存時間，從而獲取更多的利息。

技巧三：約定轉存攢資金

不少人的賬戶里會躺著散錢，以活期利率計息。

對這部分錢，有什么辦法可以讓它變為定存，以產生更多的利息?對此，理財師建議，可采用約定轉存的辦法。

所謂“約定轉存”，就是和銀行事先約定好備用金額，超過部分就會自動轉存為定期存款。“用好這個功能，可在不知不覺中為存款人帶來可觀的利息。”建行福建省分行國際金融理財師林奔說。

以一家股份制銀行的約定轉存為例，只要活期留存額2000元，超出的金額達到100元，銀行將把超出的金額轉入定期賬戶，轉入的部分為100元的整數倍。存期的多少，由存款人在辦理該業務時確定。

目前不少銀行推出了此類業務，只是對于活期留存的金額和轉存的金額，不同的銀行有不同的規定，存款人可根據適合自己的數額選擇相應的銀行。

而有的銀行轉存后的收益率是固定的。比如，一家股份制銀行規定，活期保留1000元，超出部分的收益率固定為2.5%。需要特別注意的是，這類業務的門檻比較高，以上銀行的參與門檻為5萬元，活期保留1000元，以1萬元的整數倍遞增。

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