做理財銷售的心得體會
當我們心中積累了不少感想和見解時，寫心得體會是一個不錯的選擇，通過寫心得體會，可以幫助我們總結積累經驗。那么寫心得體會要注意的內容有什么呢？下面是小編整理的做理財銷售的心得體會，希望對大家有所幫助。
做理財銷售的心得體會1
工欲善其事，必先利其器。營業部特邀請民生銀行高級理財經理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營銷團隊成員進行了理財產品銷售專項培訓，以迎接新的理財產品銷售。
整個培訓共分四個課程，主要講解了理財及理財產品的概念、銷售理財產品三要素法則、溝通的二三一法則、“態”極推手等多項內容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過。在這次培訓中使我深刻感受到銷售理財產品的重要性以及學會如何掌握理財產品的銷售技巧。
首先在培訓的過程中，通過老師系統的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產品的重要性。隨著銀行業競爭的日趨激烈，各大商業銀行時點數存款考核變為焦點的重中之重。近幾年，理財產品成為銀行爭得客戶存款的一種手段，通過產品的'發行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客戶得到更加豐厚的產品收益，成為各行維護優質高端客戶的有利條件。
在負利率條件下，商業銀行通過加大收益相對較高的理財產品的銷售，能夠滿足客戶對資產保值增值的迫切需求；面對宏觀政策的變動，重視理財產品的銷售有利于緩解監管與市場的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實挑戰，借力理財產品的銷售有利于提升盈利的可持續性。理財產品的銷售不僅有利于商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、托管等業務產生良好的促進作用，有利于優質客戶的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務銷售成為商業銀行的優先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。了解銷售理財產品的三要素法則，首先需要做好產品分析，了解產品的利弊特點所在，然后要做好客戶拓展工作，了解銷售對象的具體情況。最后做好產品匹配，采用專業積極的工作態度對產品進行講解示范，處理客戶意見并最終達成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶擁有與你一樣的理財投資、財務管理的理念。培養與客戶暢流溝通的語言能力；訓練社會能力，學習與各種各樣的客戶進行交流溝通，與之相處。充分發揮我們的認知能力、語言能力和思維能力。以及學會如何在以后的工作過程中應用“態”極推手的方式。與客戶更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學會變通，保持冷靜，換位思考，從客戶的利益角度出發，知己知彼，方能做到百戰不殆。
做理財銷售的心得體會2
我叫xxx，于20xx年畢業于xxxx大學xx專業，曾經在xx證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，盡早進入工作狀態，憑借自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。
一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。
另一方面，我會利用原來在證券公司的.客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。
一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。
二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。
這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
做理財銷售的心得體會3
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之后，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這里要特別提醒一點，在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。
時下，少數銀行理財產品的零收益和虧損引發了社會的廣泛關注。對于大多數股民和基民來說，在經歷多年大風大浪的洗禮之后，面對股票和基金的漲跌已經習以為常。但當購買了銀行的理財產品出現了零收益的時候，特別是一些代客境外理財產品（QDII）出現市值虧損的時候，就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發售的產品，就不會出現虧損。其實，購買理財產品是一種投資，任何投資都是有風險的。下面我們來看一下購買理財產品需要注意哪些方面。
既然說購買理財產品是有風險的，那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風險承受能力。目前市場上的理財產品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種，在產品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說，保本固定收益類型的產品風險等級最低，可視為固定存款，適合保守型的投資者。與其相對的不保本產品，收益一般為浮動型，這種產品風險等級較高，但往往預期收益很可觀，適合于進取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產品應該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高于定存的收益，適合穩健型的投資者。那么，對于不同產品的風險等級作出了分類之后，投資者需要考量一下自己的風險偏好。這一點就比較困難，不過目前一些銀行的理財產品在銷售時，需要投資者填寫風險承受能力調查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風險偏好。這樣，在購買理財產品時可以減少一些盲目性。
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之后，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這里要特別提醒一點，在理財產品說明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。為了使預期收益顯得好看，一些理財產品說明書上還將整個產品存續期的'總收益寫上，因此能出現"預期總收益80%"之類的驚人數字。其實，我們對產品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產品收益率為50%，那么其年收益率約為10%。舉個例子，農業銀行在20xx年5月發售的一款股指掛鉤型的QDII產品，在發行之后短短5個月里產品市值從100%上升到150%之多，換句話說該產品5個月的收益率為50%，如果折算成年收益率，則已經超過了100%。所以在"預期收益"以及"年收益率"等關鍵字眼上，投資者還需多加留意。
選擇正確的投資領域，就是通常所說的投資標的，在投資理財中也是非常重要的一環。投資標的有很多，與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產品在市面上數不勝數。究竟哪種標的更好呢?其實，在不同的時期，不同的市場環境下，會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般，銀行通過自身的優勢，能夠較為準確地分析出市場的走向，并相應地推出一些理財產品。投資者如果認同銀行的觀點，則可以購買理財產品。時下，商品價格的飛速增長應該是眾人皆知，特別是農產品價格以及一些稀有金屬的價格。因此，購買一些與商品價格掛鉤的理財產品則不失為一個好辦法。農業銀行本著服務三農的宗旨在20xx年11月推出了一款名為"金土地1號"的農產品價格掛鉤型產品，產品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前，該產品在發售不到5個月里，市值已經到達了114%。
對于個人投資者來說，理財產品的期限一般不宜過長。如產品到期日為2-3年，建議投資者認真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財產品，投資者是否享有提前贖回權。流動性安排不但給予了投資者在產品虧損時及時止損的機會，并且在產品市值直線上升時投資者可兌現收益，落袋為安。
除了上述提到的一些方面，在投資時還有很多細節需要把握好。例如投資幣種、產品結構、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。
做理財銷售的心得體會4
20xx年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發到卡里沒有，我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單，將明細單給她進行了講解，使她對自己的帳務情況做到了心中有數，同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產品，她也不知道理財產品是怎么一回事，買哪個好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財產品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財產品，如何選擇適合自己的理財產品，買理財產品要注意那些問題，贖回理財產品的時候要掌握的要點。同時特別強調，買理財產品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風險問題。
老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現在就買，當時正在營銷幾種理財產品，但我根據她當時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風險評估調查，我發現她屬于穩健型的客戶，并不能承受很大的風險，于是我給她推薦一個銀行的定期理財產品，8月份將要發行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩健的收益，感受一下投資理財的快感。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認為她是第一次買理財產品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯系電話。
8月20日將發行的183天的定期理財，利率為5。6%，我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，并請她最好先把錢存好，把理財賬號進行簽約，進行正常的風險評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多。”
之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網，如何申請免費郵箱，還給她設計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在20xx年的2月20日，該理財產品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。
在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在20xx年5月又購買了我們銀行的理財產品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產品5萬元；我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產品的高，以后還會繼續來我們這買理財產品。
通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認識，現就如何理財談一些粗淺的認識。
一、理財的最初起點就是發現潛在的客戶，真誠對待客戶的每一次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有后續的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發展成為建行的優質客戶。
二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想。客戶告之你什么樣的財務狀況，你就根據該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當客戶提來10萬元的時候，出于個人利益和營銷業績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機會都會泡湯。
三、理財也要有一個逐步引導的過程，從單一產品的營銷到多種產品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產品不一定了解，我們可以從一個產品的營銷成功，引導她逐步了解其它產品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個不錯的選擇；“利得贏”產品風險比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產結構中配置一定比例的這兩類產品，是一個不錯的選擇。同時根據客戶的年齡狀況，還應該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產品都推介給客戶，造成賣產品的印象，而是循序漸進地引導、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產，使收益最大化，風險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產品可以給他們提供這種幫助。
四、理財是一個持續服務的過程，是產品和服務的有機組合，并隨著市場的變化而變化。在理財的過程中，要關心培養你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關心你的客戶，堅持持續服務。在對老阿姨的`服務上，從最初的電話服務開始，每周通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網站地址，教會她自己上網查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進一步教會她如何看大盤，如何看指數，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由于認識了我學到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產品的銷售，還是服務的延續，要通過售后服務，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的？ 她的抗風險的能力如何？ 她對未來有那些期望？ 她的資產狀況如何？ 她還缺少那些保障？ 作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議？ 根據市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產品和策略，把客戶培育成由被動理財轉為主動理財。
五、理財應該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養理財的觀念。每一個理財師都應該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營銷工作做起，使客戶認同、了解我們的各類金融產品，從而進一步接受我們的各類產品，進而進行一個資產的配置，家庭理財的規劃。
永順縣王村支局：龍躍
20xx年5月6日
【做理財銷售的心得體會】相關文章：
做理財銷售的心得體會08-22
做理財銷售的心得體會4篇03-25
做理財銷售的心得體會3篇03-30
做銷售的心得體會07-07
做銷售工作心得體會12-27
理財經理銷售簡歷08-05
銷售理財崗位職責11-16
理財銷售工作計劃03-15
做理財小達人優秀作文（精選57篇）02-20
理財經理銷售簡歷模板02-17