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五險一金有什么用

時間：2023-11-29 10:01:45 五險一金我要投稿

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五險一金有什么用

五險一金有什么用1

　　“五險一金”都包含什么

五險一金有什么用

　　五險一金，是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險,還有住房公積金。其中養老、醫療和失業保險是由企業和個人共同繳納的保費，而工傷和生育保險完全是由企業承擔，個人不需繳納。繳納額度每個地區的規定都不同，基數是以工資總額為基數。具體比例要向當地的勞動部門去咨詢。

　　基本沒用的要數失業險，工傷險用的也很少

　　想領到失業金是件很不容易的事。首先，你必須連續繳納失業保險滿一年后被老板開除或者企業倒閉。然后，你要有堅強的毅力帶上一大堆材料回到戶口所在地，辦上一大堆手續。此外，你還得積極參加街道舉辦的再就業招聘大會。最后，你才能領到一個月可能只有幾百元的失業金。(一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。)

　　而工傷險更有著名的“48小時”神規定——在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發病后超48小時才死亡，就不算工傷。在合同期內不幸受傷，需向企業索取情況說明，提供病例、診斷證明(交通事故需提供交通大隊的事故裁決書)等，由企業去做工傷鑒定。一旦超過1個月再去，鑒定起來就會很麻煩很麻煩。

　　最實際的當屬醫療險

　　每個上醫保的人都會被發給一個醫療存折或者一張社保卡。你繳納的醫療保險，還有你單位為你繳納的醫療保險的一部分，會被存進這張折里，以供你需要看病，又沒有達到醫療費報銷標準時取用。而所謂的報銷標準，各個地區都不同。北京就規定門診費用1800元以上部分才可以報銷，比如花了2300元，只報銷500元的50%~70%(醫院不同，報銷比例不同)。當然，一些昂貴的進口藥是不能報銷的。

　　報銷的手續非常簡單，把醫院的繳費單留好，交給單位即可。但也不是每次上醫院都能獲得醫療保險賠付的。如果是人身意外還是得找肇事者賠;而整容、減肥、增高、精神疾病、在國外看病等等，醫療保險都不會管。

　　生育險并非女性專利

　　生育險是由單位全額繳納的，基本涵蓋了一切和生育相關的費用，報銷范圍包括生育津貼、醫療費用、計劃生育手術醫療費用等等。如果你在公立醫院通過常規途徑生孩子(私立醫院、特需病房不在此列)，從產檢到完成生育，只要你繳過一年以上的生育險，那么費用大部分都可以報銷。生育險不只和女性有關，上了生育險的男青年不僅能給沒上險的妻子報銷一半的生育費用，自己也能享受一定的假期和津貼。至于生育津貼發放仍然需要單位出面辦理，具體可以咨詢下勞動保障部門。

　　養老保險：繳的越多，得到越多

　　養老保險在“五險”中占比例最高。一般單位繳納個人工資20%進養老統籌基金，個人則需要繳納工資的8%進入個人賬戶。按規定，養老保險必須交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金。如果沒有繳滿15年，退休時國家只會把你個人存的8%的養老金退給你，但單位繳的20%就會被國家養老統籌基金繼續、永遠持有。養老金的算法很復雜,國家每年都會把繳費基數變一次。

　　需要注意的是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇，所以，在基數高的.地方交社保但退休回基數低的地方享受養老金的人就虧大了。

　　也許你會說,如果在基數低的地方交錢,退休的時候回基數高的地方享受高福利。但一般這種情況下政府會找個理由直接拒絕你轉入。不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規定，比如北京累計繳納社保15年，退休可在北京領取養老金。

　　公積金：五險一金中最大的支出

　　而和上述“五險”不同，“一金”并不是法定的。住房公積金不是福利保障，而是工資的一部分——只是國家規定了你這部分工資只能用于“房事”。企業和個人會分別繳納一定額度的公積金存入個人住房專用賬戶。在一些地區，企業可以自主選擇繳費比例，總的來說，個人繳得越多，企業繳得也越多。

　　準備買房的人可以申請公積金貸款，比普通的商業貸款利率要便宜好幾個百分點。公積金貸款有上限，一般是80萬元。超過的話就要申請“組合貸款”，將商業貸款結合進政策貸款。此外，公積金還能用來還房貸。而不打算買房的人則應該把公積金都提取出來。因為公積金是按照活期存款利率來獲得銀行利息的，最多也不會高于3個月的定期存款利率，利率非常之低。

　　除了購房以外的其他“房事”——比如裝修、交房租等都可以作為提取公積金的理由。

　　辭職跳槽時五險一金怎么辦？可以斷檔嗎？

　　1.養老保險是可以中斷的,最后是累計年限的。轉移手續: 在老單位打出轉移單, 交給新單位繼續上就行。

　　2.醫療保險比較重要，規定是中斷3個月以上就失效，補交也不行，3個月以后看病就得自己掏錢。如果不得不斷檔，中間可以購買一份短期的醫療商業保險，避免突發大病。

　　3.而基本“沒用”款的失業保險雖然必須要繳，但實際上斷不斷差別并不大。生育險也可以斷，但請保證懷孕之前已經繳滿了一年。轉移手續: 不用辦理, 到新單位繼續上就行。

　　4.住房公積金類似于存款，更是無所謂斷檔。轉移手續：先在新單位開帳號, 拿帳號給老單位,讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。

　　由于全國未建立并軌賬戶，對于很多在北上廣等一線城市工作并繳納社保，后來又回三線城市老家的人來說，雖然社保關系可以跨省轉移，但損失難以避免。比如，某些時候，養老保險只能帶走個人繳的那部分;而醫療保險則是沒有辦法異地轉移的，只能重新辦理。

　　文中所寫各項保險系數各地均有不同，僅作參考。

五險一金有什么用2

　　有很多童鞋留言問小招“五險一金”重要不？要不要交？

　　舉個栗子，去年小招不小心得肺炎住院了十天，最后結算的時候小招自己交了1600元，要不是有醫保小招要交差不多9000元，你說重要不重要。還有住房公積金，小招混跡職場有幾年了，小招唯一存下的`幾萬塊錢就是住房公積金，你說重要不重要。

　　再說生育險，去年小招生寶寶（順產噠）在醫院三天，出院的時候帶著一大堆藥，結算的時候一看賬單，GOD，只有207元，而且休假四個月生育津貼就是實際工資一分都木有少，你說重不重要。

　　SO，今天小招特意整理了“五險一金”的干貨和大家分享，小伙伴們趕緊轉發收藏吧！

　　五險: 養老，失業，工傷，醫療，生育

　　一金: 公積金

　　繳費標準：

　　養老：單位20%，個人8%

　　生育：單位交

　　工傷：單位交，個人不交

五險一金有什么用3

　　五險一金可以說是員工的一種福利待遇，是單位必須按國家相關政策為員工繳納的，是工資報酬的補充和延續，對員工來說是有利無弊的。

　　一、五險，就是社保，指的是養老、工傷、失業、醫療、生育5個險種。

　　1、養老：單位和員工都要繳納。單位繳的歸社保基金；員工繳的全額歸本人。達到繳費年限和規定退休年齡，終身可以逐月領取養老金，去世后家屬可申請領取喪葬費、撫恤金等死亡待遇。

　　2、醫療：全稱基本醫療保險，單位和員工都要繳納，但也有單方繳納的，而且繳的錢有些是全歸社保基金，有些是按比例劃歸個人，各地政策不一樣。“退休后不再繳納基本醫療保險費，按照國家規定享受基本醫療保險待遇；”（社保法第二十七條）有些地方可能會要求單位繼續為退休人員繳費，但個人是免繳的。如果生病住院或門診，可按比例報銷，報銷政策也是各地不一。

　　3、工傷：單位繳，個人免繳，歸社保基金。當出現事故并被認定工傷，可按比例報銷醫療費用，報銷比例較醫保高。因工死亡的，家屬可申請領取喪葬費、撫恤金和因工死亡補助金。

　　4、失業：單位和員工都要繳納，全部歸社保基金。如果非個人原因解除或終止勞動合同，可申請領取失業保險金，且在領取失業保險金期間，參加職工基本醫療保險的，享受基本醫療保險待遇。“失業人員應當繳納的基本醫療保險費從失業保險基金中支付，個人不繳納基本醫療保險費。”（社保法第四十八條）

　　5、生育：單位繳，個人免繳，歸社保基金。“用人單位已經繳納生育保險費的`，其職工享受生育保險待遇；職工未就業配偶按照國家規定享受生育醫療費用待遇。生育保險待遇包括生育醫療費用和生育津貼。”（社保法第五十四條）很簡單，符合計劃生育政策生育的，按比例報銷生育費用或按固定額發給生育津貼，各地政策不一。

　　6、五險所繳的金額，單位占比多，個人占比少，總的來說，個人不吃虧。申請待遇，都需要手續，提供材料，各地具體要求可能不太一樣，但大同小異。當出現可享受相應待遇的情況，不管是好是壞，對個人來說，都在一定程度上減輕了自己或家屬的經濟負擔。

　　二、一金，指的是住房公積金，單位和員工繳納金額一樣，全部歸個人。很多人對五險不感興趣，但對公積金特別在意，因為個人繳的越多，單位也就繳得多，而且都歸個人所有。根據國家規定，各地實施細則，公積金一般只能在買房、租房、大修住房等涉及“房”的情況下才能申請領取，失業達到一定年限和退休的，也可申請領取。同五險，申領需要手續提供材料。

　　如果還有什么不清楚，歡迎交流。但具體詳詢單位經辦人員或社保部門、公積金管理中心，可能會更清楚。

五險一金有什么用4

　　失業：單位1.5% 個人0.5%

　　公積金：今年最高不超12％，以前年度不超10%，單位個人各一半。

　　養老保險

　　一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存8%的養老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪里去了?

　　國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養老統籌基金里了。國家規定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。

　　退休時候的養老金是怎么算出來的。養老金的算法很復雜,國家每年都會把繳費基數變一次。如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養老保險了。

　　而如果你現在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了。其次,如果25年后你交的3000塊的繳費基數已經變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的。

　　此外你的個人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少。把繳費基數平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你這25年里個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個人比例)×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金。當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以后每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養老金當然也會越來越多的。所以說，交養老保險交得越多越好。

　　你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且,國家每年調整基數以后，你拿的錢也會越來越多。現在交1000，十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保費,等你退休的時候，你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇。所以,在基數高的地方交社保，但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。

　　醫療保險

　　單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統籌。大病統籌只管住院,而那11%里國家每個月會往你的醫保帳戶上打屬于你自己的2%。

　　如果你每個月按照1369元的最低基數交社保,那么1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金里了。按規定,如果你從20xx年1月開始繳納醫療保險,那么從20xx年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從20xx年7月起你住院的費用就可以報銷了。

　　工傷保險

　　用得少,需要提醒的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什么事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據,導致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄并拍照采集證據。警察處理完以后會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什么的,那沒證據的情況下一般不會被采納為工傷的。

　　工傷還有個時效問題,如果你20xx年6月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在20xx年10月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。

　　生育保險

　　關于生育保險和生育津貼，各個地方政策不同，具體可以咨詢一下勞動保障部門。不過還是要了解一下：

　　如果你是女生,每個月工資為1000元,20xx 年1月1日開始交生育保險,繳費基數為1369,而你20xx年3月懷孕,20xx年12月底生了孩子,20xx年1月出院。那么你出院以后要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司。如果你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了20xx塊,一般來說,公司在醫保規定范圍內基本上可以給你全部報銷。

　　報銷以后給你的錢包括:500塊檢查費+20xx塊住院手術費+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫保中心特別為報銷的女生補貼的。

　　只有女生報銷才能拿的到國家規定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那么你還賺了呢。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。

　　此外還有個問題,男生也交生育保險，是否可以享受生育保險呢?

　　如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年,那么你也可以報銷生育保險。但以之前的例子為例,你只能報銷500塊檢查費+20xx塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是只有女生報銷的時候才可以享受的哦~同樣的花費,女生報銷就能拿7976塊,男生報銷只能拿 1250塊,這大概也是中國少有的“歧視男性”的政策。所以說,女生要生孩子之前最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經交了一年生育保險而且繳的基數還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實在沒保險也沒關系,你還可以給她報銷生育保險, 不過你沒補貼的4個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。

　　失業險

　　要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。

　　或者你20xx年1月1日開始交保險，20xx年1月你和公司合同到期了,你們都不想續簽合同的話，那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業保險,也是800多塊。就是說合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準。

　　但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業保險。只要是自己辭職的,別說交1年了,就是交10年的`失業保險，到辭職的時候你也拿不到一分錢。

　　住房公積金

　　如果你每個月公積金交300塊,那么公司每個月也往你帳戶上打300塊,你買房子的時候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你帳戶上就是10萬了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什么的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金里付。如果你一直不用這錢,最后退休的時候貌似可以把錢全部取出來。

　　★辭職跳槽時五險一金怎么辦？

　　養老保險是可以中斷的, 中間中斷無所謂,最后是累計年限的, 不過交得越多,當然養老金也越多拉。辦理轉移手續: 在老單位打出轉移單, 交給新單位繼續上就行。

　　失業保險雖然必須要交,但和我們沒有多大關系(如果你是學校畢業的, 屬于干部身份,檔案可以存人才的), 斷不斷不要緊, 我們失業了也領不到失業金。除非發瘋了,把干部身份轉為工人身份, 以后退休按工人待遇領退休金。失業保險只有在街道登記的失業者才能申請(工人身份的檔案放在街道, 干部身份的放在人才或單位)。

　　辦理轉移手續: 不用辦理, 到新單位繼續上就行。

　　醫療保險比較重要, 規定是中斷三個月以上就失效, 三個月以后看病就得自己掏錢。小病無所謂,大病就慘了, 中斷三個月以上的到新單位重新上。每個上醫保的有一個存折,終身使用。不管單位是否變化, 單位應該每月把一定比例的錢打入存折, 個人可以隨時提取，用途不管。每個上醫保的有一個藍本, 就是醫療本。醫療規定門診費用2000元以上部分才可以報銷, 比如花了2500, 只報銷500的50%-70%(醫院不同,報銷比例不同)。如果住院報得就多了。看病的時候要告訴醫院開醫保的單子, 住院要帶上。

　　公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶,比如工資3000元, 單位給你300, 你自己扣除300, 所以你每月公積金帳戶應該有600元。只能一年取一次, 要去公積金中心取。需要買房或修房，可以自取或委托單位取。

　　辦理轉移手續: 先在新單位開帳號, 拿帳號給老單位,讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。公積金中心每年六月會給單位發每個員工的對帳單, 顯示你的帳戶現在的錢。

　　另外, 每年四月左右是調整下年度養老失業醫療基數的時間,每年六月是調整下年度公積金的時間。

　　避免這些情況

　　1. 很多單位不按本人工資給上保險和公積金。一般按照最低工資上，大家簽合同的時候要注意啊。

　　2. 現在很多人才都規定養老失業和大病是捆綁的, 要么都不上,要么都一起上,而且必須檔案在人才的才給上。如果個人在人才上, 就必須把單位的錢和個人的錢都自己交, 挺多的。據說按最低標準, 每月也得交一千多, 而且沒有多少錢到個人帳戶上。建議如果比較年輕, 身體還好, 只是暫時失業, 不必自己交了, 以后到單位再上吧。

　　3.有錢人可以不上養老保險, 窮人最好上,指望能有點錢養老。有人說自己存著, 但國家對養老金還是有所保障的,會根據經濟情況上調。話說，除非你還有商業保險。

　　4.有些單位以檔案不在本單位,不給上, 是不對的, 因為檔案和保險不掛鉤。可以去告他，一個一個準。

　　5. 外地戶口的同樣,應該給上所有的險和公積金, 和戶口沒關系。以后如果去其他城市, 都是可以轉的。

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