貸款調查報告

　　在日常生活和工作中，接觸并使用報告的人越來越多，其在寫作上有一定的技巧。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發？下面是小編為大家整理的貸款調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

貸款調查報告1

　　一、開發企業資信情況

　　1．開發企業基本情況

　　企業性質 ：有限公司 公司經營期限： 10年

　　開發資質等級 ：肆級 信用等級：

　　注冊資本 ： 20xx 萬元所有者權益 ：20xx.45萬元

　　總資 產：9716.16萬元 總 負 債 ： 7626.11萬元

　　【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】

　　基本結算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元

　　法定代表人 劉彥 聯系電話 13947354929

　　財務負責人 孔繁霞 聯系電話 13634750317

　　公司主要投資人 投資金額占實收資本

　　王春艷 400萬元 20%

　　劉偉1600萬元80%

　　法定代表人個人信用狀況：良好 。

　　2．開發企業經營情況

　　（1）開發企業近二年主要開發項目的運作情況：開發的主要業

　　績和主要開發的項目（對滾動開發項目特別應介紹上期開發項目

　　的有關銷售情況）、信譽狀況：

　　鑫龍房地產20xx-2013年已開發鑫源小區A區，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業主的基礎上及開發商在本市的信

　　譽前提下，公司決定繼續開發B區。B區一期合計432戶，

　　共8棟現已主體完畢。銷售情況良好。

　　（2）開發企業與我行合作關系（以前樓盤項目合作情況，主要

　　介紹合作金額、客戶違約及開發公司履行階段性保證情況）：

　　鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽

　　良好。

　　在他行的開發項目借款、客戶違約及開發企業履行階段性保

　　證情況：

　　無。

　　二、申報樓盤基本情況

　　1．樓盤概況

　　樓盤名稱：鑫源小區B區 樓盤性質：住宅

　　項目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使

　　用年限: 70 年 。

　　總投資:8000萬元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項目容積率:2.1

　　國有土地使用權證 有建設工程規劃許可證 有 建設用地規劃許可證 有建筑工程施工許可證 有

　　是否分期實施是共分 期□否

　　樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊

　　該小區位于沿山路西。

　　2．本次申報樓盤情況

　　本次申報為項目的第 1期 占地24000平方米

　　土地是否已被設定抵押 □是否

　　本期項目開工時間：20xx年8月1日 預計建設周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

　　其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

　　住宅主要戶型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶 占比47.6%

　　建筑面積84.1平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積108.56平方米 60戶 占比14%

　　建筑面積93.5平方米 108戶 占比24.4%

　　地下車庫個數為181個，占地面積9350平米 目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經完畢。

　　3．樓盤資金情況

　　本次申報項目總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元

　　本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元

　　銀行借款： 0

　　預售收入：20xx萬元

　　目前資金實際到位：4000萬元

　　4．本樓盤與其他銀行合作情況

　　是否與其他銀行簽訂了合作協議□是否

　　三、樓盤市場預測

　　1． 樓盤市場定位

　　社會大眾群體工薪階層。

　　2．市場需求分析

　　霍林郭勒市大企業新引進工人20000人左右，需求購買房屋， 對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區是屬于高品質低價位，足以滿足老百姓的'需求。

　　3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預訂情況）：

　　鑫源小區B區滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區B區已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

　　4．同類地段同類物業市場價格。 霍市的同類物業價格是政府規定的物業費用相同。

　　5．本期樓盤銷售收入預計 ：

　　其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡

貸款調查報告2

　　有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。

　　存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發展之本。銀行內每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業務的客戶很多，但是對于貸款業務的認識的還是比較陌生，現在就信貸業務做個簡單了解。

　　盡管在信貸業務品種不同、對象各異上，但都有其內在的.、本質的、共同的管理流程。科學合理的信貸業務管理實質上是規避風險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。

　　每一筆信貸業務都會面臨諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環節的層層控制達到防范風險、實現收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環節，分別是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

　　衡量一個從事信貸業務的專業人員工作效能，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風險管理的關鍵環節，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質量的盡職調查工作是銀行業金融機構開展信貸業務、管理信貸風險的基本保障，其工作質量直接決定了貸款質量和風險承擔水平。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。

　　勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人及業務的各方面情況，揭示分析潛在的風險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完整、有效的原則，通過各種途徑開展調查工作，全面掌握客戶及項目信息。

　　信貸員可以通過現場調查和非現場調查相結合的方式展開調查。現場調查包括現場會談和實地考察，非現場調查包括搜尋調差和委托調查等方式。

　　盡職調查最終體現在調查報告中，個人貸款盡職、調查報告側重于對借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實，防范虛假按揭等現象的發生。

　　信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風險，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發展。

貸款調查報告3

　　貸款調查報告

　　申請單位：

　　調 查 人：報告日期：

　　目錄

　　第一章 借款人情況 ................................ 1

　　1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1

　　1.2行業情況及地位 .................................................. 1

　　1.3投資情況 ........................................................... 2

　　1.4管理者素質評價 .................................................. 2

　　第二章 借款人財務狀況 ............................. 3

　　2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3

　　2.2財務指標分析 ..................................................... 4

　　2.2.1償債能力 ........................................................ 4

　　2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3經營管理能力................................................... 6

　　2.2.4發展潛力 ........................................................ 7

　　第三章 借款人產品、技術與市場分析 ................. 8

　　3.1行業和產品概況 .................................................. 8

　　3.2產品市場分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9

　　3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9

　　第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

　　4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13

　　第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14

　　第一章 借款人情況

　　1.1借款人簡要介紹

　　本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：

　　1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成

　　借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需說明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點說明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而了解借款人的上下級關系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。

　　1.1.2借款人的資本情況

　　借款人的注冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡要說明。

　　1.1.3借款人的職工構成情況

　　包括工人、技術人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一群素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對于同行業是否有較強的優勢。

　　1.1.4借款人的生產經營情況

　　介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。

　　1.2行業情況及地位

　　本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的.位臵和作用進行的

　　分析說明，主要涉及以下內容：

　　1.2.1行業特點分析

　　分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟周期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。

　　1.2.2產品生命周期分析

　　借款人的主導產品處于產品生命周期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處于領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。

　　1.3投資情況

　　本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的說明，主要涉及以下內容；

　　1.3.1借款人投資及收益情況

　　了解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其凈資產總額的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事項

　　借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，

　　1.4管理者素質評價

　　本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。

貸款調查報告4

　　一、背景：

　　中國是農業大國，更是一向重視農村的發展，重視農民問題。全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村商業銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發展建設的力度加強為小額信貸在農村的發展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，XX年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發展，農業基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。

　　二、農村小額貸款的現狀：

　　農村商業銀行開展小額貸款業務，為農戶自主創業，發展當地特色產業提供資金保障，解決了部分農民“貸款難”問題，在支持農村經濟和農戶個體業主經營發展方面發揮了重大作用。小額農貸由于具有靈活、方便、快捷的特點，自推出后，受到了農戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村商業銀行信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農戶打開了融資的大門，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發展生產、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農業結構調整，促進了農村經濟的發展。為廣大農戶脫貧致富創造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發展。進而阻礙著農村金融的發展。

　　三、農村小額貸款存在的問題：

　�。ㄒ唬┵Y金流轉問題：

　　由于各種主客觀因素的影響，一部分農戶和個體業主未能按約還貸，給農村商業銀行信貸資金的流轉造成很大的'困難。

　　1、客觀原因形成的風險：

　　首先，農戶小額信用貸款是基于農戶信用發放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”，一個人誠信度的高低與其道德修養是密切相關的，而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬農戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作；其次，農戶貸款的用途主要是用于種植、養殖業和家庭手工作坊產業的投入以及消費性貸款，而種養業又是弱質產業，存在著較大的自然風險和市場風險。農戶個體業主及小型企業生產的產品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，存在較大的經營風險。這種風險將直接轉化為信貸風險。

　　2、主觀原因形成的風險：

　�。�1）、貸前調查流于形式

　　農村商業銀行信貸人力有限，有的網點甚至主任兼信貸員，要對轄區內成百上千農戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農戶經濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內農戶的內勤人員。由于村、組干部及內勤人員的參與，個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統一，給農戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外，農戶信用等級評定方法本身也缺乏系統性、連續性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現象，動態管理、時時監測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學。

　　（2）、貸款審查存在漏洞

　　由于農戶小額信用貸款實行“憑證發放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用”的辦法，其發放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成有些農戶亂報貸款用途，而貸款后轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產、生活等，而是用于個人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時歸還，最終形成貸款風險。

　�。�3）、貸后檢查監督機制不健全

　　貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環節，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，農村商業銀行應加強貸后檢查工作。但“重發放，輕管理”的經營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業雜、所以工作量相對較大，而農村商業銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農戶小額貸款的監管。另一方面，一些信貸員有“重企業，輕農戶”的思想意識，認為貸后管理只適應于大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農戶貸款金額小，形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農戶貸款后外出經營（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農戶小額信用貸款風險的一大重要原因。

　　（4）、部分信貸人員素質低，人為形成信貸風險

　　由于農戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實質上的“壘大戶”，最終誘發貸款風險。

　�。ǘ�）貸款困難問題：

　　（1）、社會信用環境不佳，誠信度不高。一些農戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。

　　（2）、自借他用，私借公用借款多，債務難以落實，影響信用社放貸的積極性。

　　（3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

　　（4）、貸款抵押物評估手續繁瑣，評估登記費用過高。

　　四、對策與建議：

　�。ㄒ唬�、對農戶信用等級實行動態管理和合理限額。

　�。ǘ�）、糾正認識偏差，防止短期行為。

　�。ㄈ�）、加強貸款管理，落實好“三查”制度。

　　（四）、動員廣大群眾，營造良好信用環境。

　　（五）、簡化手續，減少評估登記費用，減輕農民群眾的經濟負擔。

　　（六）、加強信貸員隊伍建設。這是確保農戶小額信用貸款可持續發展的保證。

　　（七）、建立健全信貸機制。

　　農村小額貸款的發展對農村經濟的發展有著重要作用，對解決“三農”問題開辟了新道路，促進了社會主義新農村的建設和全面小康社會的建設，對社會和諧發展有著促進作用。

貸款調查報告5

　　鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客戶經理實地調查，具體情況報告如下：

　　一、借款人基本情況：

　　借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

　　二、借款事由及還款資金來源：

　　在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

　　三、擔保人基本情況：

　　擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子。現在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。

　　四、調查結論：

　　綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。

　　以上意見妥否，請批示。

貸款調查報告6

　　一、借款人情況介紹

　　借款人xx，男，46周歲�，F住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業性質為民營企業，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。

　　二、借款人資產狀況

　　1.xx小區10樓4門203室住宅一套，住宅面積126

　　平方米，價值78萬元。

　　2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元，。

　　三、借款人經營狀況

　　借款人xx經營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調查及研究，發現國內外石油化工行業具備良好的發展趨勢，市場對石油樹脂產品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經過8年的不斷經營，該廠實現快速發展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業之一。

　　該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經過嚴格的培訓，素質較高，為企業生產出高質量的產品提供了保證。

　　該廠現有石油化工產品四大類共26個品種規格，其中，石油樹脂碳九系列規格產品9個，石油樹脂碳五系列規格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料采購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的生產工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經過近三年的發展，創建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的外貿企業的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。

　　該廠通過近年來的不斷改造和發展，在管理和經營方面具有如下特點：

　　1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經驗，能夠有效地進行經營管理。企業制度的完善，使得該廠在企業管理上更為規范嚴謹，有利于企業的生產、經營和長遠發展。

　　2.該廠現已擁有三條生產線，形成年產各規格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環戊二烯xxxx噸等生產能力。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創新與技術引進，其中包括自主研發碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產品結構，擴大企業產能，提升產品和技術的創新水平，大大增強了企業核心競爭力。

　　3.該廠技術上注重發展循環經濟，節能減排，與國家宏觀經濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現為：其一，生產原料全部使用乙烯工程廢料，經過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，生產工藝采用先進的熱聚工藝，生產過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產冷卻水100%循環使用，不外排節約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環網設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。

　　4.該廠產品供銷通暢，上游供應商均為國內石油化工大中型優質企業。該廠產品原材料80%以上的采購均以互聯網在線訂購。產品原料采購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。

　　5.該廠在內外銷售中采用不同的結算方式:

　　(1)內銷產品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經銷商銷售的，企業認可應收貨款期限最長為90天，并根據經銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現款現貨”結算方式。

　　(2)外銷產品主要有兩種銷售模式及結算方式。①在公司不使用自營產品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的.外貿企業代理產品出口銷售；②在由該廠獨立進行產品出口業務時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信用證方式結算，即在組織發貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信用證，經中方銀行核查確認后，公司再組織發貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當地銀行采用“付款交單”的結算辦法，為了規避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信用保險，在出現貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產品承擔貨值80%的賠償。

　　通過采用多種銷售模式和結算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。

　　該廠近幾年在國內石油化工業迅猛發展的背景下，通過不斷提升自身產能，提高產品質量，擴大銷售范圍，企業收入穩步提升，銷售利潤不斷增加。該企業截止到20xx年8月末，總資產xxxx萬元，其中流動資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率32%，資產質量較好。

　　企業的流動資產包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客戶的供給。

　　流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業應付的運費等。

　　所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。

　　20xx年1-8月份實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿易行業中獲利能力較強。

　　四、借款原因、用途及額度

　　該廠主要以經營石油樹脂產品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產品結構，市場份額占有率穩步增長。與xx市xx經貿有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉性流動資金貸款200萬元。

　　五、還款來源及償還能力分析

　　經調查了解，借款人xx創建xx市xx區xx石油樹脂廠以來，在企業經營中，具有豐富的經營經驗和管理經驗，信用記錄良好，表現出了較強的業務素質。

　　該企業銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣聞名，目前企業擁有較為穩定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經貿有限公司、xxxxx貿易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。

　　該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。

　　六、擔保方式及擔保能力分析

　　該筆貸款由xx市中小企業信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區。截止到20xx年８月，該企業總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流動資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩定，擔保能力較強。

　　保證人為區屬專業性擔保公司，為我行認可的擔保企業，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據以往我行與該擔保單位的業務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。

　　七、結論意見

　　經過我行的調查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創建了xx石油樹脂加工廠開始經營化工行業，加工廠職工中，國有企業下崗職工再就業比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產企業3年以上工作經驗，他們業務素質較高，責任意識強，現該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業之一，近年來產品產量、質量都有了較大的提高，企業邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特征表明我國的石化行業具有較好的成長性，而石化行業在我師尚在起步階段，但xx石油樹脂廠經過近幾年的發展已經成為一個經營穩定、管理規范、相對成熟的企業。根據該廠20xx年經營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經貿有限公司，xxxxx貿易有限公司等企業簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據企業狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業已在我行開立了基本結算帳戶和外幣結算帳戶，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業務聯動發展的要求。

　　綜合以上分析，同意為xx發放個人周轉性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。

　　以上報告妥否，請貸審會審定。

　　xxxxxxxxx支行

　　客戶經理：xxx

　　20xx年9月3日

貸款調查報告7

　　一、借款申請人家庭基本情況

　　xxx，女，漢族，31歲，已婚，戶籍地址XX市XX區XX鄉XX村XX組，現租住在XX小區。申請人現從事網吧經營行業，注冊有個人獨資企業，企業名稱為XX市XX網吧，持有網絡文化經營許可證和公安局核發的安全審核意見書，經營場所位于XX市XX區興佳小區13號樓101—104號門面。申請人丈夫xxx，34歲，為市公安局駕駛員。經社會調查和查看個人征信系統，xxx夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。申請人家庭資產約75萬元、銀行負債9萬元。

　　二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

　　（一）借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負債。

　�。ǘ�）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。xxx配偶xxx在我行XX分理處有農戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。

　　三、審查內容

　　（一）申報業務的合規性。

　　1、信貸授權權限：符合總行對個私部的信貸經營授權；

　　3、貸款程序：該筆信貸業務符合我行規定的'流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

　　3、貸款對象主體資格和準入：xxx否符合法律法規和我行相關規定，具備借款主體資格；

　　4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風險限額和單戶限額；

　　4、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產抵押貸款的規定；

　　6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產抵押貸款規定；

貸款調查報告8

　　今年以來，××市農村信用社認真執行人民銀行貨幣信貸政策，積極支持地方經濟發展，在利率政策執行中立足于農村、農民和農業，依靠自身優勢和政策支持，發放貸款支持地方經濟，并按照人民銀行的有關利率政策規定實行不同利率檔次。該市農村信用社貸款利率浮動狀況總的特點是：兩頭高，中間低，即執行最低和最高利率浮動區間的貸款占比高，分別占貸款總額的 57.93% 和 29.21%；而中間價 （1，1.5] 區間的貸款比較少，僅占貸款總額的 12.86%；與年初比，執行低浮動利率的貸款增加，資金價格有所下降，貸款利率總體水平呈平穩下降趨勢，但利率總體水平較高，信貸資金價格在城鄉間的差異明顯；存貸款利差擴大，農村信用社的盈利水平明顯提升；擴大貸款利率浮動區間，對農戶貸款意愿未產生較大影響，調查顯示，有95%的農戶貸款需求不因利率的浮高而減緩需求意愿。

　　一、利率浮動存在的問題

　�。ㄒ唬└吒�動利率政策不符合我國“農情”，加重了農民的利息負擔。目前農信社向農民發放貸款，壓濾機濾布在基準利率基礎上可上浮到 230% 以內，而其他商業銀行向城市居民、企業單位發放貸款，利率上浮大多在30% 至60%之間。農信社吸收存款與其他商業銀行利率相同，但貸款利率上浮幅度卻高于其他商業銀行，只考慮了農信社的局部利益，卻損害了“三農”利益。

　　（二） 貸款利率上浮缺乏合理依據。首先，利息是資金的價格，利率制定的依據是資金使用的利潤水平。農民是弱勢群體，社會平均利潤的占有水平極低，貸款利率浮動卻最大，顯失公平。其次，近幾年農信社發放貸款的資金，有一部分是人民銀行的支農再貸款 （××縣聯社占用使用支農再貸款 8000 萬元，××縣信用聯社占有支農再貸款 4000 萬元，此兩家機構的信貸資金來源主要依賴人民銀行支農再貸款 ），相對于組織存款和拆借資金，其籌資成本較低，從成本考慮，貸款利率不應過高浮動。

　�。� 三 ） 農信社貸款面向廣大農民，農民的信用意識和抵押物普遍高于企業，且貸款期限短、額度小、風險分散，而商業銀行貸款面小、額度大、風險集中。農信社貸款風險小于商業銀行，但利率浮動高于商業銀行，顯然不合理。

　�。� 四 ） 農信社貸款高浮動利率不利于行業公平競爭。農信社一統農村信貸市場，農民貸款只能求助于農信社，農民面對高利率有看法、但沒辦法。

　�。� 五 ） 利率一浮到頂與逾期貸款罰息差距縮小，甚至高于逾期罰息，異化了借貸雙方的信貸關系。舊貸到期，借新還舊，手續煩、費用大，能否貸得上還是個問題，有的貸戶干脆還息不還本，認可逾期罰息。

　　（ 六 ） 貸款利率浮動區問的確定未考慮地區經濟發展的差異。利率作為資金的價格，在充分競爭的市場條件下，其如同其他商品的價格一樣，不同的貸款利率水平代表著不同的需求水平。但在經濟欠發達的農村地區，從貸款供給主體看，隨著農業銀行鄉鎮營業所的.大量撤并，農村信用社成了真正意義上的“農村金融主力軍”，幾乎獨家壟斷了農村信貸供給市場，“三農”貸款別無選擇。

　　二、政策建議

　�。� 一 ） 合理確定利率浮動區間，加強利率與其他貨幣政策工具和宏觀經濟政策的協調配合。利率市場化政策需要以發達的市場經濟和充分的市場競爭為前提。濾布在經濟欠發達的農業地區，農村貸款利率的高低既事關農村經濟發展、農民增收，也事關政局穩定和民心向背。我們認為，從目前情況看，欠發達農村地區應適當縮小貸款利率浮動區間。首先，應根據地域和經濟差異，實行有差別的利率浮動政策�；�本的考慮是，區分東部與西部，東部地區執行較高的浮動利率，西部欠發達地區執行較低的浮動利率。其次，要充分利用再貸款貨幣政策工具，對欠發達地區的農村信用社提供長期的低息資金支持�！叭�農”貸款帶有一定的政策性，不能因為其具有高風險性質而實行高利率政策，相反，應從其負有政策義務的角度出發，給予相應的利率優惠。為體現這一特性，中央銀行可考慮以較低的象征性等利率繼續為欠發達地區的農村信用社提供較長期限的支農再貸款，支持農村信用社以優惠利率發放“三農”貸款。第三，應協調財政和稅收等經濟政策，對農村信用社給予稅收、財政等政策扶持。為彌補以優惠利率發放“三農”貸款所造成的利差損失，建議國家對支農貸款利息收入在一定期間內實行營業稅減免，對“三農”貸款給予財政貼息。

　　（ 二 ） 盡快建立健全符合自身實際的貸款定價機制和利率風險管理制度。一是要取消目前以用途為依據確定貸款利率浮動幅度的定價模式，按照市場化、效益化、差別化和規范化的原則，建立綜合反映客戶信用狀況、發展前景、經營管理水平和自身成本控制、效益核算、風險襯償等情況的貸款定價機制，根據主要目標客戶群，選擇相應的定價模式，確定合理的貸款價格水平，最終形成一套以成本效益為基礎，市場價格為導向，降低利率風險和提高盈利能力為目標的定價管理辦法，改變部分農信社目前存在的利率“一浮到頂”現象，遏制利率道德風險，用規范的管理制度體現“扶優限劣”原則。二是可參照巴賽爾銀行監管委員會《利率風險管理原則》的有關規定，續時收集、積累和分析相關數據，對近期的利率走勢做出科學預測，通過控制貸款期限和結構，防止期限錯配，逐步調整資產利率結構，建立科學有效的利率風險控制體系，降低和規避利率風險。

　�。� 三 ） 進一步健全農村金融服務體系，為盡早實現真正意義上的利率市場化創造條件。為營造公平、公開的市場競爭環境，解決目前農村地區由于金融機構數量少、功能差而造成的服務缺位、競爭不充到和金融抑制等問題，需要進一步深化農村金融體制改革，培育和興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織，形成一個服務于“ 三農”的多層次、全方位、競爭有序的金融市場體系，以期通過多元競爭，實現信貸資金價格的合理化。

　�。� 四 ） 加大利率政策執行情況的監管力度。正常的利率競爭行為將會符合市場經濟發展要求，但壟斷等特定市場結構下的競爭定價，有可能導致供需結構的扭曲。因此，必要的政策引導和干預，是確保政策落實和市場有序運行的關鍵。監管當局和人民銀行要按照國家產業政策和貨幣政策的要求，以銀業“三法”為依據，通過窗口指導、現場和非現場檢查等，加大對農信社執行浮動利率情況的監督檢力度，引導和監督其正確執行利率政策，促進其制定合理的利率價格，并支持其利用利率手段改善經營促進地方經濟發展和結構調整。

　�。� 五 ） 做好宣傳工作，為浮動利率政策的有效實施創造良好的社會環境。基層人民銀行應充分充分發揮服務職能，立足基層實際，做好利率政策的宣傳、調研和信息反饋工作。要組織農村金融機構通過多種形式向社會各界宣傳利率政策出臺的背景、目的和重要意義，讓他們充分認識利率市場化發展的必然趨勢。各農村金融營業網點的工作人員，也要利用儲蓄和收貸、收息的機會，做好耐心、細致的利率政策宣傳解釋工作，讓農民及時知曉和正確理解現行利率政策，為人民銀行宏觀調控和自身業務經營創造良好的社會環境。

貸款調查報告9

　　**信用社：

　　***于****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查�，F就調查的有關情況報告如下：

　　一、貸款主體調查

　　***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學層次：學前教育;辦學形式：全日制;辦學范圍：***及周邊鄉鎮;招生對象：學齡前兒童;批準文號：****號;有效期：四年;主管機關：****教育局。

　　***夫婦同信用社保持著良好的合作關系，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：*************號。

　　調查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。

　　二、財產及負債真實性調查

　　申請人***向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：

　　1、房屋一棟，價值****萬元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無房產證，已交土地費***萬元，按照****鄉的房屋建造價，價值基本合理。

　　2、幼兒園各種游樂設備**萬元;經現場盤點和查看，情況屬實。

　　各項資產合計*****萬元。***的家庭財產真實，情況說明價格合理。

　　***提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。

　　三、經營情況及用途調查

　　***自***年租房開辦幼兒園以來，經過**年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，并通過良好的教育質量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。

　　****教育局****年***月***日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為****幼兒園，批準文號為******號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。

　　***本次申請抵押貸款***萬元，主要用于幼兒擴班所需的流動資金。其中：用于支付教職工工資***萬元，幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。

　　四、償還保障性及風險補償性調查

　　***開辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學費收入約****萬元，**位幼師工資支出***萬元，**位司機工資支出***萬元，**位廚師工資支出***萬元，教材支出***萬元，水電支出****萬元，生活費支出****萬元，一學期支出合計****萬元，一學期可實現利潤約****萬元，年利潤****萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。

　　***用其哥哥****位于**********自有房產作抵押。該房地產土地證號**國用（****）第*******號，土地使用權人***，土地坐落于***********南，地類（用途）為住宅，使用權類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。

　　該房地產房產證編號為：******號，房屋所有權人****，產別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，戶屋總層數**層，所在層數**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易于變現。

　　按**城區房地產該路段現行市價，*****元/㎡估算，初步評估價****萬元。

　　根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關于抵押率的規定，“個人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過**%，商業用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬元（***萬元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。

　　****已向***信用社遞交了購買財產保險申請書，愿意投足財產保險，可以落實風險補償來源。

　　五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略

　　經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人征信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。

　　（一）主要風險因素：

　　1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。

　　2、經營風險：***街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。

　　3、土地使用出讓年限已到期。

　　（二）主要風險對策：

　　1、加強各項監控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。

　　2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的'財產保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農村信用合作聯社****信用社為第一順序受償人。

　　3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時復制“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。

　　4、加強貸后管理。按照《****農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時防范和化解貸款風險。

　　5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發放抵押貸款。

　　六、綜合意見

　　根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經營活動正常，有一定的防御風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發放最高額房地產抵押貸款****萬元，本次貸款期限***個月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬元，***年***月貸款到期前還***萬元。

　　特此報告

　　XX

　　XXXX年XX月XX日

貸款調查報告10

　　農戶小額信用貸款是新形勢下農信社支持三農的首選貸款方式，也是打造誠信農信、平安農信的重要措施。近幾年來，農信社通過發放小額信用貸款，擴大了大款投放面，密切了農信社和廣大農民群眾的血肉聯系，為信用社的發展注入了新的活力�？傮w上看，農戶小額信用貸款勢頭發展良好，但也存在一些不容忽視的問題。

　　一、存在的問題

　　1、對小額信用貸款認識不到位。一是有一些基層信用社習慣于幾十年的抵押擔保貸款，對發放這些類型的貸款的心應手。而一旦讓其發放信用貸款總感覺不放心，一旦貸款沉淀沒有“撇繩”，因而對評定信用戶及發放小額信用貸款不積極、不主動。二是個別信貸工作人員嫌評定信用戶太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準幾個大戶集中投放來得痛快。四是少數鄉鎮政府及村兩委份內的工作很多，讓他們介入信用戶的評定工作認為是額外負擔，還有的村干部不愿意在有關欄目內簽字，怕將來承擔經濟責任。五是少數信用社主任不能正確處理信用工程的創建工作與其他工作的關系，認為儲蓄存款、盤活收貸是硬任務，信用戶評定是軟任務，對信用戶的基礎性工作做得不到位。

　　2、信用戶對信用證認識模糊。評定信用戶是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農戶拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對得來不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無關緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說明信用戶對小額信用貸款的內在含義認識不清。

　　3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數信貸管理人員對持證農戶取得貸款心存顧慮，總愛對貸款的用途、償債能力再三追問，唯恐債務懸空，挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個別信貸人員對信用貸款不能實行利率優惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續比較復雜。

　　二、工作建議

　　(一)大力宣傳農戶小額信用貸款的重大意義

　　農戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農民群眾關系的粘合劑，是解決農戶貸款難的重要措施，是農信社實現農社雙贏的主要途徑，是新形勢下農信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發放，不僅能激發廣大農民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農信社市場占有份額，而且對于轉變信用社經營理念，擴展信用社經營空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現實意義。一方面，農信社要對村兩委、村民小組、廣大農民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶的`評定工作，滿腔熱情地投身到信用工程的創建活動中去;另一方面，縣聯社、信用社領導要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當作信貸工作的第一要務，當作自己聯系農民群眾的工作切入點和落腳點，自覺地、主動地、熱情地發放小額信用貸款。

　　(二)緊緊依靠當地黨政部門，建立一套科學高效的信用等級評定體系

　　信用社是地方金融組織，任何工作的開展都離不開當地黨委政府的參與和支持。信用社應積極地、主動地將信用評定工作向縣、鄉兩級黨委政府進行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發揮村干部的積極能動作用，讓他們全程參與、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農村信用評定領導小組，要充分發揮地熟、人熟、情況熟的優勢，對申請要求成為信用戶的農戶，要從其信用程度、威望高低、家產狀況、全年收入、償債能力等方面進行全方位的調查了解，在此基礎上確定信用戶的名額。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標。

　　(三)建立一套科學的信用等級監測體系

　　信用等級評定工作是一項長期的基礎性工作，它絕不是權宜之計，也決不是應景之作，此項工作耗時費力，同時細致縝密，因此有“系統工程”之說。正因為如此，我們對得之不易的各種數據要倍加珍惜。對這些數據最有效的保存辦法就是用微機科學分類，建立數據庫，將全套評定資料納入數據庫管理�？h聯社一級法人核算的，縣聯社設一個數據庫即可;縣鄉兩級法人核算的，縣聯社可設總庫、各獨立核算的信用社設立分庫。數據庫建立之后，要對信用評定指標實行動態管理、適時管理、定期檢測。檢測可分為現場監測和非現場檢測�，F場檢測要求信貸工作人員親臨一線，入戶上門進行調查分析，并將變動的數據及時納入微機進行更正。非現場檢測要根據各基層社的統計數據利用數學公式進行模擬計算，從中找出變化的東西，發現規律性的東西，預測信用戶的信用程度發展變化趨勢，指導

　　全縣的信用等級評定工作。

　　(四)全面落實小額信用貸款各項優惠政策

　　一是在貸款條件上，要分清情況，區別對待。對那些誠實守信的農戶，對因遭遇天災人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時歸還本息或無力歸還本息的，經調查核實可予以適當展期，并敢于據實再發放少部分新的貸款，以幫助他們恢復元氣，重整家園，養本生息。二是根據風險的大小和農戶長期形成的信用狀況，在人民銀行準許的浮動幅度內，適當降低小額信用貸款利率，體現小額信用貸款的優惠政策。三是根據農業生產的季節性、周期性、循環性的特點和信用貸款的具體用途，適當延長貸款期限，使貸款的期限和和農業生產周期相銜接，充分發揮貸款和農業諸生產要素的摻合作用、推動作用。四是對那些確實有還款實力且信用程度特別高的少數信用戶，可破例提高授信額度，體現信用社的差別政策。

貸款調查報告11

　　貸款調查報告

　　一、貸款用途：

　　***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。

　　現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。

　　二、借款人概況：

　　1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的*，***出資**萬元，占注冊資本的.*，資本金已全部到位。

　　該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。

　　企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。

　　20xx年度貸款信用等級A級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷并重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，占全部銷售的***，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。

　　該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。

　　該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。

　　3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。

　　該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

　　三、企業財務：

　　該企業自從***年與我支行建立信貸關系以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。

　　該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。

　　具體情況：1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說明情況）。

　　5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較��；6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。

　　通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。

　　四、擔保分析

　　1、抵押：該企業貸款由位于**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。

　　以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。

　　2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，凈資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。

　　五、其他情況：

　　該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。

　　總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨著管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。

　　綜上所述，本人認為，可以*********。

　　對以上調查情況，本人愿負調查失實之責。

貸款調查報告12

　　一、 借款申請人概況

　借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，占所購資產總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產總價的 %。

　　二、 借款申請人還款保障狀況

　1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

　　2、借款申請人以 作為借款的.（保證□ 抵押□ 質押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

　　□保證人（姓名） ，評定得分為 分；

　　□抵押物為 ，評估價值為 元；

　　□質物為 ，質物價值 元；

　　3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。

　　三、 借款人綜合分析

　1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

　　2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

　　1) 現居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

　　其現居住房詳細地址： ，已居住 年；

　　2) 現工作單位為： ，在現單位工作時間為 年；

　　3) 現有效聯系方式：住宅電話 ；其它方式 ；

　　4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

　　5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；

　　6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□

　　7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

　　8) 不良嗜好：有□ 無□

　　9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□

　　四、 其它需要說明的情況

　　五、 綜合意見

　　根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

　　調查人（簽字）：

　　年 月

貸款調查報告13

　　1、企業的基本情況：

　　企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

　　2、企業的資產負債：

　　固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

　　3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。

　　成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

　　4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析。

　　這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的.風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

　　5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。

貸款調查報告14

　　申請人***，現在 從事牛養殖及銷售業務，因擴大養殖規模，購�？罹o缺，需向 貸款100萬元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經調查，現將情況報告如下：

　　一、申請人基本情況

　　***，男，漢族，現年*歲，妻子***，漢族，現年*歲，家住，家庭人口*人，現在祁連村擁有一家養殖場，主要從事牛養殖及銷售等業務。

　　二、產品生產銷售情況：

　　申請人現擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養殖場一家，主要銷往平涼、寧夏等地，年收入40萬元；農田15畝，從事玉米制種生產，年收入1.5萬元，年收入共計41.5萬元。

　　三、個人資產及負債

　　申請人自有資產主要有：牛養殖場一家，價值50萬元，小牛80頭，價值80萬元，大牛70頭，價值100萬元，小康住宅樓一套，價值15萬元，資產總計245萬元。

　　四、貸款用途及期限

　　申請人貸款主要用于擴大生產規模，購�？罹o缺，資金缺口共計100萬元，需向中國農業銀行甘浚支行貸款100萬元，期限三年。

　　五、反擔保措施

　　該筆貸款由我公司提供保證擔保后，申請人為我公司提供的反擔保措施為：

　�、購堃词懈士ｆ傪B牛專業戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯保;

　�、谌龖舴�合反擔保人資格的農戶進行反擔保，此三戶村民必須具有穩定的經濟收入。

　　六、結論

　　經調查借款人品質良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元，實用于養殖場擴大生產規模。借款人經濟收入來源穩定，擁有償還貸款的`能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬元貸款提供擔保。

　　調查人：

　　20xx年9月17日

貸款調查報告15

　　一、借款人基本情況:

　　借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經調查，該戶誠實守信，且在我社發生過一次信貸業務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。

　　二、貸款資金用途及其真實性：

　　隨著我縣旅游業的迅速發展，給服務業發展帶來較好商機，使我縣的賓館行業越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產生更好經濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調查，借款人申請借款用途合法、屬實。

　　三、借款人貸款項目的可行性：

　　田某某經營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的歷史文化名城，是我省

　　東線旅游的重要景區，近幾年旅游業發展較快，旅游業作為現代服務業中的龍頭產業，帶動我縣賓館業的發展。從我縣目前發展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發展階段，經濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經常出現旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業發展過程中獲得更好經濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。

　　根據我縣目前住宿業的市場情況、旅游業發展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現營業收入960元/天x360天=34萬元。預計經營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經營使用，每年可實現經營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經營收入和工資收入作為還款資金來源，年經營收入可達27萬元左右，經濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

　　四、擔保抵押情況及評估情況：

　　借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現能力強。

　　五、信貸業務的風險分析及防范措施：

　　此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環境較好，行業發展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經營管理方面，借款人有從事該行業經營幾年，對各行業發展較為了解，具備一定的經營經驗，擁有一套科學的管理方法。經營風險不大。

　　因此，該賓館裝修建成投入正常經營情況下，要時常關注借款人經營情況，加大資金使用監管力度，是防范和化解第一還款來源風險的'有效途徑。

　　綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現能力強。市場風險和經營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。

　　六、本筆信貸業務給農村信用社帶來的綜合效益：

　　借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執行5.2‰,貸款發放后至借款到期如期收回，應產生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

　　七、調查結論及貸后管理措施：

　　經調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執行。

　　如果發放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。

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