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家庭理財調(diào)查報告

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家庭理財調(diào)查報告推薦度：
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家庭理財調(diào)查報告（精選5篇）

　　在不斷進(jìn)步的時代，報告有著舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編幫大家整理的家庭理財調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

家庭理財調(diào)查報告（精選5篇）

　　家庭理財調(diào)查報告 1

　　個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計劃所要求的目標(biāo)。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進(jìn)行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。

　　一、家庭個人理財?shù)暮x

　　巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學(xué)，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財務(wù)、出資者財務(wù)、經(jīng)營者財務(wù)的概念，他們對所有者財務(wù)、出資者財務(wù)和經(jīng)營者財務(wù)的深入闡述，對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為，家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動�？傊�，家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動，對其財產(chǎn)進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營，有效地控制財富狀況，以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費和財富積累等活動。雖然專業(yè)性的家庭理財服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù)，國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導(dǎo)；雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務(wù)舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此，通過自我學(xué)習(xí)，對家庭面臨的主要風(fēng)險以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究，并結(jié)合自己家庭的實際情況，制定和實行適合自己家庭的理財計劃，對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要。

　　二、家庭理財投資的主要類型

　　諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者威廉夏普認(rèn)為，投資是一個富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為：投資是為了獲得未來的價值而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義，可知投資涉及兩個不同的屬性：時間和風(fēng)險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在，而能獲得的價值或消費是將來，在時間上有一段距離；風(fēng)險指的是現(xiàn)在投下去的`價值是確定的，而將來可獲得的價值是不確定的，價值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風(fēng)險的大小與時間長短有關(guān)，時間越長，價值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類，證券投資又可分為直接投資和間接投資。

　　1、證券投資

　　直接投資

　�、巽y行存款

　　②國債

　　③股票

　�、芙鹑趥�

　�、萜髽I(yè)債券

　　間接投資

　�、偻顿Y基金

　�、诒ｋU

　　2、實際資產(chǎn)投資

　　未開發(fā)土地：

　　荒山荒地，可以倒手轉(zhuǎn)賣，也可以進(jìn)行一定程度開發(fā)，然后賣出。

　　房地產(chǎn)：

　　指住宅，商務(wù)中心的開發(fā)。

　　商品期貨：

　　指商品期貨的買賣。

　　藝術(shù)品：

　　名畫，雕刻等。

　　貴金屬和珠寶：

　　如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：

　　資金的多少，對收益和風(fēng)險的態(tài)度，投資目標(biāo)，時間長短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問題都要認(rèn)真考慮。

　　林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》20xx年第1期。

　　三、個人投資理財發(fā)展對策

　　進(jìn)一步完善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會中介機構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。

　　加強復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素

　　質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所必需的。

　　理財投資者自身要加強學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。投資者要樹立理性的投資意識和風(fēng)險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。

　　論文重點及創(chuàng)新點

　　本文集中闡述了在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進(jìn)行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預(yù)測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。

　　本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。

　　家庭理財調(diào)查報告 2

　　一、家庭理財?shù)暮x

　　家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟(jì)實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。

　　二、家庭理財?shù)腵方式

　　家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預(yù)測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。

　�。ㄒ唬� 銀行儲蓄

　　儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式，從理財?shù)慕嵌戎v，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。

　�。ǘ� 債券

　　目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對個人。

　　（三）股票基金

　　基金會——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

　�。ㄋ模� 貸款買房

　　用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

　　（五）保險

　　保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構(gòu)、專家進(jìn)行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構(gòu)理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構(gòu)擁有發(fā)行一級國債的權(quán)利，而個人只能在二級市場上進(jìn)行投資；銀行機構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險更低；信息機構(gòu)獲得信息的渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

　　比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風(fēng)險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

　　三、投資理財應(yīng)考慮的因素

　　一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經(jīng)濟(jì)形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。

　　動靜結(jié)合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。

　　長短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

　　高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。

　　適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

　　四、結(jié)語

　　金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。

　　家庭理財調(diào)查報告 3

　　平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場調(diào)查機構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。

　　23%家庭拒絕理財

　　這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標(biāo)、投資品種、理財觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多維度的深入分析。

　　調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。

　　調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財;18%的家庭從未進(jìn)行投資理財，但未來半年會考慮進(jìn)行投資理財;同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進(jìn)行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進(jìn)行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的`理財行為未有明確的目標(biāo)，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標(biāo)，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。

　　動機是抵御漲物價

　　在對中等收入家庭理財動機進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。

　　長線投資回報更好

　　過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持;如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預(yù)期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。

　　調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，穩(wěn)健型、長線操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。

　　家庭理財調(diào)查報告 4

　　隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越強。理財已成為人們合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現(xiàn)的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。本文通過對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調(diào)查，分析我校大學(xué)生的投資理財狀況，并根據(jù)其存在的問題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習(xí)借鑒。

　　一、調(diào)查方法和內(nèi)容

　　針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查及訪談的方式對唐山學(xué)院各專業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調(diào)查，包括文科、理科和工科專業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問卷35份，收回35份，問卷有效率100%；訪談學(xué)生35位。調(diào)查問卷采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平及經(jīng)濟(jì)來源、投資來源及狀況、自己的投資理財觀念和能力等大小十幾個個方面的內(nèi)容。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀念和消費意識。

　　二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析

　　1、大多數(shù)學(xué)生表示收入來源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒有。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿

　　足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　2、被調(diào)查的大學(xué)生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經(jīng)濟(jì)來源。60%的靠兼職來增加收入。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開店等。

　　下圖反映了除生活費外，大學(xué)生其他經(jīng)濟(jì)來源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動賺取額外收益的主要途徑

　　3、46%的大學(xué)生對于自己每個月的支出有預(yù)算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預(yù)算但經(jīng)常會因為實際出入得不到實現(xiàn)；有23%的沒有做預(yù)算。

　　由此可以看出雖然大學(xué)生有預(yù)算意識，但實施狀況不太良好。除此之外，消費預(yù)算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時在購物的時候會沖動，如果錢多，很容易就會花超，但也不能太少。所以這個就需要很好的預(yù)算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買什么東西后，算出預(yù)計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開通貨膨脹的風(fēng)險和臨時的其他問題（百分比視自己情況而定）。

　　4、據(jù)調(diào)查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學(xué)生投資資金來源于生活費，26%的來源于家長資助，20%的來源于打工，11%的來源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現(xiàn)在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預(yù)算放到自己投資帳戶的錢存進(jìn)來，等到存到一定額度后就開始投資了。當(dāng)然這個額度因每項投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點，首先自己懂哪項投資哪項，千萬不要不懂就做，那樣你會賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險，所以投資需謹(jǐn)慎，千萬不要把所有的錢都用來投資，更不要借錢投資，即使市場很好也不行，投資帳戶的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長期投資。

　　5、雖然大多數(shù)的大學(xué)認(rèn)為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢存入了銀行。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。儲蓄賬戶的錢用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過一段時間的積累，你的儲蓄賬戶中的資金會越來越多，等到了一定程度的時候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要始終明確一點，就是這部分錢是儲蓄而不是買投資產(chǎn)品，千萬不能隨便拿這部分錢去做風(fēng)險中下級至高級的理財產(chǎn)品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大學(xué)中很少有學(xué)生聽過關(guān)于投資理財?shù)闹v座。開辦此類課程對于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規(guī)劃人生方向當(dāng)中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過投資理財課程大學(xué)生接受采訪時說：“作為大學(xué)生的我們再過一兩年都會步入社會成為勞動者之一，所以我們覺得從現(xiàn)在開始積累一些理財知識很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問題。我們了解了相關(guān)知識，對日后的理財投資很有幫助的�！彼韵Ｍ麑W(xué)校里以后能多舉辦此類的講座，號召廣大同學(xué)能夠積極參與。

　　三、對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh

　　從調(diào)查情況可以看出，投資理財?shù)挠^念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現(xiàn)象。針對此類狀況，現(xiàn)提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習(xí)借鑒：

　　1、做好整體規(guī)劃

　　每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。

　　2、養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣

　　可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進(jìn)行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的'時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。

　　3、樹立勤儉意識

　　大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。

　　4、學(xué)會精打細(xì)算

　　據(jù)調(diào)查結(jié)果，我校學(xué)生大多不懂得精打細(xì)算，為解決這一問題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費中的很多省錢小竅門：比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地

　　考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

　　5、學(xué)會記賬和預(yù)算

　　這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

　　6、勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

　　理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。

　　家庭理財調(diào)查報告 5

　　一、內(nèi)容摘要

　　當(dāng)今社會，隨著科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著變化，人們的理財觀念也發(fā)生了變化。同時，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點；對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，財務(wù)管理對他們未來的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問卷調(diào)查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問卷調(diào)查的結(jié)果為基礎(chǔ)。

　　二、調(diào)查的背景和目的

　　1.調(diào)查背景

　　大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò)營銷能力展示活動。在本次活動中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計了調(diào)查問卷，并根據(jù)有效的調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫了調(diào)查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營銷能力進(jìn)行了評估。

　　2.調(diào)查目的

　　通過這次調(diào)查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀念和理財行為，同時也可以了解大學(xué)生對諸葛理財?shù)牧私獬潭�。找出大學(xué)生財務(wù)管理中存在的問題，分析問題，并針對問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規(guī)劃自己的財務(wù)管理生活。

　　三、調(diào)查基本情況

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受訪者:大學(xué)生

　　四、問卷調(diào)查與分析

　　1、問卷題目設(shè)計思路

　　(1)標(biāo)題

　　關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問卷調(diào)查

　　(2)設(shè)計思路

　　對大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，通過問卷分析，了解大學(xué)生投資理財?shù)慕?jīng)濟(jì)狀況和對諸葛理財?shù)睦斫狻?/p>

　　2.調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果的統(tǒng)計分析

　　(1)通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，50%的大學(xué)生對個人理財業(yè)務(wù)有大致的`了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；