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金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)三農(nóng)問題調(diào)研報(bào)告
在現(xiàn)實(shí)生活中，報(bào)告有著舉足輕重的地位，報(bào)告中涉及到專業(yè)性術(shù)語要解釋清楚。我敢肯定，大部分人都對(duì)寫報(bào)告很是頭疼的，以下是小編為大家收集的金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)三農(nóng)問題調(diào)研報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
長期以來，基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率低下，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資的需求，無法為農(nóng)民和中小企業(yè)提供有效的金融服務(wù)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為仍然受到多方面的限制，這些也是制約中小企業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長、農(nóng)民增收的重要因素。所以，如何有效地解決當(dāng)前基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)和服務(wù)三農(nóng)過程中存在的一些問題顯得尤為迫切。
一、金融支持中小企業(yè)和服務(wù)三農(nóng)中存在的主要問題
（一）信貸供給主體單一，“三農(nóng)”資金供需矛盾凸現(xiàn)。
我國農(nóng)村金融體系經(jīng)過多年的改革與發(fā)展，基本形成政策性金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和合作性金融機(jī)構(gòu)并存的格局，但從近幾年實(shí)際信貸供給情況看，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行支農(nóng)投入不足，農(nóng)發(fā)行仍以糧棉油收購資金管理為主；農(nóng)村信用社作為支“三農(nóng)”的主力軍發(fā)揮了很大的支農(nóng)作用。但由于其資金總量有限，出現(xiàn)了存貸比偏高貸款投放難問題，削弱了支農(nóng)資金供給，據(jù)不完全調(diào)查，大約六成以上的農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶資金需求難以滿足。
（二）金融支農(nóng)體系不完備，服務(wù)效率不高。
1、鄉(xiāng)村金融網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，覆蓋面較低，存在金融服務(wù)盲區(qū)。目前只有在鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地才有農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行營業(yè)所等一兩家金融網(wǎng)點(diǎn)，在數(shù)量龐大的自然村中一般沒有金融網(wǎng)點(diǎn)，金融服務(wù)嚴(yán)重缺失。
2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工具單一，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后，結(jié)算業(yè)務(wù)效率不高。農(nóng)村信用社仍以支票、電子匯兌和個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主，商業(yè)票據(jù)、網(wǎng)上銀行結(jié)算等未開通使用；農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)未接入大、小額支付系統(tǒng)，無法對(duì)農(nóng)村居民辦理跨系統(tǒng)結(jié)算。自動(dòng)存取款機(jī)、POS刷卡機(jī)等產(chǎn)品農(nóng)村推廣使用較難，銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。
3、農(nóng)民投資理財(cái)、政策法規(guī)咨詢、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息提供等服務(wù)少。隨著農(nóng)民收入增長、金融意識(shí)的增強(qiáng)，農(nóng)戶不再局限于傳統(tǒng)的存取款業(yè)務(wù)，對(duì)委托理財(cái)、、咨詢等服務(wù)多樣化，基層農(nóng)村金融部門人員素質(zhì)不高及重視程度不夠，此類業(yè)務(wù)開展明顯滯后。
（三）農(nóng)村信貸供給額度小、期限短、結(jié)構(gòu)不平衡，難以滿足“三農(nóng)”多樣化的資金需求。
調(diào)查顯示，農(nóng)行開辦的惠農(nóng)卡小額貸款、聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放小額農(nóng)貸，額度在5萬元以下，期限以一年為主，基本能滿足一般農(nóng)戶生產(chǎn)與生活需要，但不能滿足農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸、加工業(yè)資金需求；貸款期限短與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)周期不匹配。從三農(nóng)貸款投向看：對(duì)農(nóng)業(yè)與農(nóng)戶的投放多，農(nóng)村水電路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新民居建設(shè)投入少；對(duì)農(nóng)村工商業(yè)貸款多，農(nóng)戶需求滿足少；生產(chǎn)經(jīng)營性貸款多，消費(fèi)性貸款少甚至根本沒有消費(fèi)貸款，在一定程度上限制了農(nóng)村消費(fèi)水平的提高和消費(fèi)能力的升級(jí)。
（四）貸款利率上浮較高，增加企業(yè)和農(nóng)戶融資成本。
據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)卡小額貸款利率上浮30%，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率上浮40-70%、農(nóng)村企業(yè)貸款利率上浮60-80%，而郵政儲(chǔ)蓄銀行小額農(nóng)貸利率上浮1.5倍，年利率達(dá)到13.275%，貸款利率水平明顯偏高。而農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度不高，初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品較多，深加工、高附加值的農(nóng)產(chǎn)品較少，經(jīng)營利潤率在10%左右，較高的利息負(fù)擔(dān)增加了生產(chǎn)經(jīng)營成本，影響了企業(yè)和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入的積極性。
二、支持小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)三農(nóng)的思路
（一）進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革，建立完善多層次廣覆蓋可持續(xù)的金融支農(nóng)體系，形成支農(nóng)合力。
農(nóng)業(yè)銀行要把支持農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)村作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，適當(dāng)增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)掘和培育優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)揮商業(yè)性金融支持“三農(nóng)”的帶動(dòng)作用；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，拓寬商業(yè)化運(yùn)作模式，重點(diǎn)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，發(fā)揮政策性金融服務(wù)“三農(nóng)”的引導(dǎo)作用；農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)一步構(gòu)建完善的法人治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，加快組建農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用；郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)增加涉農(nóng)業(yè)務(wù)品種，擴(kuò)大貸款規(guī)模，確保儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村，發(fā)揮支農(nóng)生力軍作用。
（二）創(chuàng)新?lián)C(jī)制與方式、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段，增強(qiáng)金融支農(nóng)效果。
一是設(shè)立政府擔(dān)保專項(xiàng)基金，通過直接入股、企業(yè)入股、民間資金參與等方式向擔(dān)保公司注資，提升擔(dān)保實(shí)力；鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保、擔(dān)保與保險(xiǎn)結(jié)合等方式，加大對(duì)“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。二是認(rèn)真落實(shí)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《關(guān)于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》，積極開辦大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域?yàn)┩俊⑼恋亓鬓D(zhuǎn)使用權(quán)等抵押貸款，規(guī)范應(yīng)收帳款、股權(quán)、倉單等貸款；完善農(nóng)戶資信評(píng)價(jià)體系，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的額度和聯(lián)合增信方式，提高農(nóng)戶貸款的滿足率；對(duì)資金需求10-50萬元的農(nóng)村成長型微小企業(yè)推行“多戶聯(lián)保、逐年授信、周轉(zhuǎn)使用、利率優(yōu)惠”的小企業(yè)聯(lián)保貸款；對(duì)農(nóng)村出口創(chuàng)匯企業(yè)開辦出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、打包貸款等融資業(yè)務(wù)，滿足各類企業(yè)的服務(wù)需求。三是開發(fā)合適的支付結(jié)算產(chǎn)品，推行個(gè)人支票和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，逐步拓展網(wǎng)上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財(cái)、、咨詢等服務(wù)，滿足農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求。
（三）加強(qiáng)農(nóng)村金融政策與其它政策協(xié)調(diào)配合，建立長效扶持機(jī)制。
一是各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要發(fā)揮“政策指導(dǎo)”作用，向地方政府及其有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)宣傳信貸政策，組織建立銀企對(duì)接長效機(jī)制，落實(shí)信貸項(xiàng)目采集與推介辦法，有效滿足農(nóng)村中小企業(yè)融資需求。二是在財(cái)政、稅收和存款準(zhǔn)備金政策上給予涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)一定優(yōu)惠，合理運(yùn)用財(cái)政貼息、補(bǔ)貼政策，引到更多社會(huì)資金投向農(nóng)村。三是通過打造陽光政府、誠信政府帶動(dòng)信用村鎮(zhèn)建設(shè)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境，健全農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)綜合信用檔案，營造守信受益、失信難行的良好社會(huì)信用環(huán)境。
（四）加強(qiáng)管理，強(qiáng)化考核，推行中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)考核”
為了推進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)開展，一是要做好中小企業(yè)數(shù)量和增速考核，提高中小企業(yè)支持面和信貸投放數(shù)量；二是抓好中小企業(yè)質(zhì)量考核，要求客戶經(jīng)理在投放貸款的同時(shí)，做到包發(fā)放、包管理、包收回、包效益，注重從中小企業(yè)效益增長和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸質(zhì)量改善兩個(gè)方面進(jìn)行考核；三是抓好信貸人員的績效考核，把中小企業(yè)信貸扶持與客戶經(jīng)理的績效設(shè)定指標(biāo)，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)信貸人員積極性，全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，支持中小企業(yè)快速發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
總之，和諧社會(huì)、小康社會(huì)，離不開“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展。只有做好“三農(nóng)”，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，才能真正建設(shè)好小康社會(huì)，真正讓億萬人民享受改革開發(fā)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的幸福。在做好“三農(nóng)”，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展中，我們基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)用社肩負(fù)著歷史的重任，寄托祖國和人民的希望，真正把做好“三農(nóng)”，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展作為自己的頭等工作，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，緊緊圍繞“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，以改革經(jīng)營機(jī)制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和創(chuàng)新管理方式為核心，不斷加大服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的投入總量和工作力度，努力提高服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的運(yùn)作效率與水平，切實(shí)提升“三農(nóng)”和中小企業(yè)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力，充分發(fā)揮基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村商業(yè)金融中的骨干和支柱作用，始終不逾地抓好做好各項(xiàng)工作。
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