職工醫療保險個人帳戶

　　聽說醫保個人賬戶要封閉管理，在北京市朝陽區上班的周女士趁午休時間跑到銀行，想把錢取出來。“從沒用過折上的錢，怕到時候文件一發，就取不出來了。”

　　像周女士一樣，沒動用過個人賬戶資金的職工為數不少。人社部20xx年度統計公報顯示，城鎮職工醫保個人賬戶已積累3323億元，平均每個賬戶沉淀約1200元。

　　個人賬戶資金大量沉淀，與政策設計有關。我國職工醫保采取“統賬結合”模式，即由社會統籌賬戶和個人賬戶組成，保費由職工單位和職工個人共同繳納，大約為職工工資水平的8%。我國大部分地區個人賬戶一般只用于支付起付線以下的門診費用，以及在藥店購藥的費用，只有極少部分地區允許將個人賬戶資金用于支付門診大病統籌費用，以及住院起付線以下費用。

　　對于統籌基金來說，對參保人的補償水平高低，是決定醫保結余多寡的關鍵因素之一。而個人賬戶資金基本不受補償水平的影響。在我國參保城鎮職工中，大部分是在職職工，得了“小病”，多數人會選擇自費買藥，患“大病”報銷醫藥費也只是動用統籌賬戶資金，很少使用個人賬戶資金。退休職工不用繳費，由于老齡化程度加深，各地從社會統籌劃入老年人個人賬戶的資金越來越多，達到統籌基金總額的30%，這筆資金不能用于住院費用補償，沉淀下來數量也相當可觀。

　　雖然個人賬戶結余資金很多，但社會統籌賬戶的情況卻非常不樂觀——目前，三類基本醫保包括城鎮職工醫保、城鎮居民醫保和新農合，均已身陷當期收不抵支的泥沼中。

　　人社部網站已經公布的統計年鑒顯示，20xx年一些地區職工醫保已出現當期收不抵支的情況。最近有專家在一次會議上披露，20xx年全國有225個統籌地區的職工醫保資金出現收不抵支，占全國城鎮職工統籌地區的32%，其中22個統籌地區將歷年累計結余全部花完。在居民醫保方面，20xx年全國有108個統籌地區出現收不抵支，各項醫保支出增長率均超過了收入增長率。

　　新農合的資金使用情況也不容樂觀。從國家衛生計生委統計年鑒來看，20xx年度已有10個省份新農合基金使用率超過100%，這意味著大量的統籌地區當期已收不抵支，動用了累計結余資金。20xx年度結余率只有2%，一些統籌地區基金已“穿底”。

　　可以說，由于“統賬結合”的醫保基金內部兩塊資金使用上的失衡，導致醫保統籌基金使用率很高的情況下，居民自付比例仍在33%以上，而與此同時個人醫保賬戶上的資金一直在“沉睡”，沒有發揮補償作用。如此“擰巴”的局面，改革勢在必然。

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