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銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引

時(shí)間：2024-01-29 07:05:10 金融/投資/銀行/保險(xiǎn)/財(cái)會(huì) 我要投稿

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　　第一章總則

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引

　　第一條為了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外包活動(dòng)，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

　　第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本指引。

　　第三條本指引中的外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)母公司或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國境內(nèi)、外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。

　　第四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)外包活動(dòng)的最終責(zé)任。

　　第五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動(dòng)應(yīng)當(dāng)制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍。

　　第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計(jì)等職能不宜外包。

　　第二章組織結(jié)構(gòu)

　　第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

　　第九條董事會(huì)的職責(zé)主要包括以下方面：

　　（一）審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；

　　（二）審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

　　（三）審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；

　　（四）定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告；

　　（五）定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

　　第十條高級(jí)管理層的職責(zé)主要包括以下方面：

　　（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；

　　（二）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；

　　（三）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；

　　（四）確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

　　第十一條外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)主要包括以下方面：

　　（一）執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；

　　（二）負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督；

　　（三）向高級(jí)管理層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議；

　　（四）在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)存在缺陷時(shí)，采取及時(shí)有效的措施；

　　（五）高級(jí)管理層確定的其他職責(zé)。

　　第三章風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：

　　（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)；

　　（二）影響外包活動(dòng)的外部因素；

　　（三）本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力；

　　（四）服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度；

　　（五）其他關(guān)注的事項(xiàng)。

　　第十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

　　（一）管理能力和行業(yè)地位；

　　（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；

　　（三）經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；

　　（四）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；

　　（五）突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；

　　（六）對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；

　　（七）對(duì)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的情況；

　　（八）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。

　　第十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

　　（一）外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)；

　　（二）外包服務(wù)的保密性和安全性的安排；

　　（三）外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性的安排；

　　（四）外包服務(wù)的審計(jì)和檢查；

　　（五）外包爭(zhēng)端的解決機(jī)制；

　　（六）合同或協(xié)議變更或終止的過渡安排；

　　（七）違約責(zé)任。

　　對(duì)于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動(dòng)，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。

　　第十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并依法履行告知義務(wù)。

　　第十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：

　　（一）定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)；

　　（二）及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件；

　　（三）配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；

　　（四）保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)終止外包合同；

　　（五）不得以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名義開展活動(dòng)；

　　（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)承諾的其他事項(xiàng)。

　　第十七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：

　　（一）服務(wù)提供商分包的規(guī)則；

　　（二）分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款；

　　（三）主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；

　　（四）不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。

　　第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動(dòng)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。

　　第十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則：

　　（一）審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；

　　（二）確保客戶信息的安全；

　　（三）選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

　　第二十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先制定和建立外包突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制。通過采取替代方案、尋求合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)安排等措施，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常經(jīng)營。

　　第二十一條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行全面審計(jì)與評(píng)價(jià)。

　　第四章監(jiān)督管理

　　第二十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

　　第二十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包活動(dòng)時(shí)如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　第二十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　第二十五條對(duì)外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

　　（一）違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；

　　（二）違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；

　　（三）存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；

　　（四）其他認(rèn)定的情形。

　　第五章附則

　　第二十六條經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)開展外包活動(dòng)時(shí)遵照本指引執(zhí)行。

　　第二十七條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十八條本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。

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