金融知識培訓心得整理

　　心中有不少心得體會時，可以尋思將其寫進心得體會中，這樣能夠給人努力向前的動力。應該怎么寫才合適呢？下面是小編整理的金融知識培訓心得整理，歡迎閱讀與收藏。

金融知識培訓心得整理1

　　一、新手理財要先判斷你屬于哪類投資者

　　新手理財投資前，可以先對自己的風險偏好進行測試。每個理財人對待風險的態度不同，選擇投資理財產品時考量的維度也就不同，對于收益的期望也存在差異。理財人心里應該有這樣的認知：理財之前先弄清楚自己的風險承受能力，然后據此做出合適的選擇，事情才會始終在自己的掌控范圍內。

　　如果你是穩健型投資理財者。相信你對于理財風險和回報率都能很好地把握，你更愿意用最小的風險來獲得確定的理財預期年化收益。對于穩健型投資理財者來說，理財產品的獲利能力應該是最先考慮的問題，追求的是低風險下的穩定收益。

　　如果你是平衡型投資理財者。你的風險偏好偏高，但還沒有達到熱愛風險的地步，你對理財的期望是用適度的風險換取合理的回報。如果你能堅持自己的判斷并進行合理的理財規劃。你會取得良好的理財回報。

　　如果你是防御型投資理財者，應該重點構建一個包含了安全級別極高的若干大型平臺的理財投資組合，期望收益在4%-6%之間。這種策略，需要投入的精力很少，但安全度很高，可以輕松獲得高于銀行定存的收益。

　　如果你是積極型投資理財者，可以選擇一組優質的中小型平臺，期望收益在6.5%-13%之間。這種策略，對投資者的要求較高，必須能夠識別出具有持續發展能力的.平臺，且對每個投資項目，也要有一定的判斷能力，包括項目的真假、風控措施的完備性等。

　　二、新手理財不應選擇收益過高的項目

　　新手理財之前，特別要避免看到收益過高的理財產品就頭腦一熱去投資，因為新手還未確立自己成熟的理財觀念和體系。以網貸平臺為例，需要對各個P2P網貸平臺進行篩選，高收益往往伴隨著高風險，所以P2P理財收益并不是越高越好，如今行業正常收益率通常在8%到10%之間，如果平臺年化率超過20%，那么你就該多打幾個問號了。

　　還有一項可以考察收益是否可靠的標準，就是看其在各大P2P理財行業網站上的排名和在投資人中的口碑情況，挑選出最安全且收益較好的理財平臺，投資時資金切忌太過集中，分散投資最靠譜。

　　可以看出，挑選收益適中理財產品最為適合。對缺乏實踐經驗的新手們來說，投資一定要從簡單的做起。股票說實話不是很適合新手理財，其不僅難度系數較高，風險也較大。新手理財投資可以嘗試貨幣基金、基金定投等方式，再根據實際資金情況，配置些穩健的固定收益類產品，逐步積累財富。

金融知識培訓心得整理2

　　第一步：盤點資產，理清財務狀況

　　很多職場新人只知道自己每月工資發了多少錢，卻不知道自己每月花了多少錢。因此，第一步就是盤點自己的資產和負債，資產包括現金、存款、投資等，負債包括房貸、車貸、卡債、借款等。建議大家做一張自己的資產負債表，這樣可以對自己的資產狀況做到心中有數，便于及時發現問題并做出相應的.調整。

　　第二步：堅持記賬，遏制沖動消費

　　職場新人要養成記賬的習慣，有計劃地消費。最好把每一筆消費都記錄下來，按照月度，將日常記錄的明細賬進行整理，對自己的消費習慣有一個清晰的認識。除了按照用途分類，再按照必要支出和可控支出分成兩大類。現在有很多記賬類app，你只需動動手指把每筆支出記下來，app就可以按照你的需求自動統計你的月度賬單。值得注意的是，可控支出的部分就是節流的切入點，而節流的關鍵就在于不要沖動消費。

　　“看見別人的馬甲線很是羨慕，我也要好好鍛煉身體，辦個健身年卡吧”;“雙11活動力度真大，為了用掉各種滿減券，又花超支了”;“本來只想買件t恤，發現兩件起才包郵，又下單買了條褲子”……大家反思一下，以上說的這些，是否在你身上發生過?大家切記要買需要的而不是買優惠，現在電商人造節日頻繁，促銷噱頭大于優惠，到手的錢別亂花，一定要遏制沖動消費。

金融知識培訓心得整理3

　　4月21日的縣委中心組(擴大)學習會上，我們聆聽了縣財政局、國稅局、地稅局、金融辦四個單位負責人分別關于財政、稅務、金融知識的講座后，感到獲益匪淺，筆者就中小企業金融服務方面談談個人體會。

　　我縣作為經濟欠發達的蘇北小縣，小企業在全縣經濟中占有重要地位，進一步加強對小企業服務，融資難題，對泗陽縣的中小企業發展，鞏固地方經濟基礎，迅速提升地方整體經濟發展水平具有重大的戰略意義。

　　一、我縣小企業發展狀況及融資需求狀況

　　一方面小企業資金嚴重不足，資金周轉大都捉襟見肘。從全縣情況分析，資金寬裕的效企業不多見，而為資金到處奔波的企業老板比比皆是，小企業高息集資也較為常見，部分小企業依靠高息社會集資已經超出了企業的實際承受能力。資金問題嚴重制約了小企業健康快速發展，從近來縣政府組織規模較大的企業融資需求調查及項目洽談會情況分析，小企業資金需求旺盛，規模以上企業每次參與洽談的資金需求量均在20億元左右，資金需求十分巨大，難以獲得充分的資金支持，影響了企業的生產經營及持續發展;另一方面是受當前宏觀調控政策影響和銀行信貸規模限制，銀行大量的資金在尋找投向，這是一對尖銳的矛盾，需要引起各方面的深入思考。

　　二、融資難題是金融機構義不容辭的責任

　　泗陽地處蘇北，作為經濟欠發達地區，融資難題，積極支持中小企業發展十分必要。一方面泗陽的中小企業是社會經濟主體，是資金的主要需求者;另一方面銀行的大量資金尋求投向和出路，而作為泗陽現有的區域情況，支持中小企業是銀行和地方經濟的主要結合點，政府、金融機構和企業都有共同的目標和責任。作為企業：應該不斷提高經營者素質，加強對企業、行業的把握駕馭能力，提高誠信意識，規范企業管理，同時積極尋求橫向聯合等規模發展道路，加大自身積累，主動去適應銀行的政策和要求，提高獲得銀行信貸支持的`機會;作為政府：應該在加強誠信建設、加強公共信息建設、規范執法行為、加大信用擔保機制建設以及區域金融風險處置上下功夫。以下主要從銀行的角度探討融資難題的渠道和措施，筆者認為銀行應加強“四個機制”建設，逐步緩解中小企業融資難的狀況：

　　(一)金融服務機制

　　提高服務水平、滿足客戶需要是商業銀行永遠的追求，在服務中小企業客戶方面，應著重做好以下幾方面工作：

　　1、轉變觀念，面對中小企業為主體、無大型企業的泗陽企業現狀，小企業應作為各家銀行信貸支持的重點，一味追求大客戶等于舍本逐末，從浙江省經濟及銀行的發展軌跡可以看出，對銀行而言，得小企業者得天下，銀行應該把信貸支持重點轉變到中下企業上來，摒棄看低小企業的錯誤觀念，即要追求“頂天立地”轉，又要追求“鋪天蓋地”;

　　2、成立機構，應對銀行原來對小企業重視不足的情況，銀行要成立專門機構，組建服務中小企業的“快速反應部隊”，抽調專門人員從事小企業信貸工作;

　　3、提高素質，提高服務水平，人是決定性因素，一方面在小企業信貸從業人員的選拔上，應把高學歷、高水平、高素質等人員充實到小企業信貸隊伍中來，另一方面對效企業從業人員采取外出培訓、自學、案例分析、同業觀摩、考試等形式，進行培訓，不斷提高人員素質，為做好小企業信貸工作奠定人力基礎;

　　4、簡化流程，傳統的信貸流程要經過調查、評級、授信等，時間長、流程慢，手續繁，難以適應小企業貸款需求“急、少、頻”的特點，因此要進行流程整合，切實簡化流程，提高效率、縮短辦理時間，建立評級、授信、貸款一次完成的高效速貸體系，實行評級、授信同時辦結的審貸方法，一定程度上可提高貸款速度。

　　5、提高效率，對中小企業來說，資金需求量總體較小，時間要求較為緊迫，因此服務效率尤顯重要，銀行應在嚴格遵守公開的服務承諾的基礎上，結合流程再造，狠抓調查、審查、發放各崗位人員的履職，確保流程中的各個崗位在最短時間內完成份內工作，建立高效運轉的“服務流水線”，切實提高服務效率。

　　(二)金融創新機制

　　1、拓寬融資渠道，面對中小企業不斷變化、日益增長的融資需求，應改變傳統、單一的流動資金貸款的融資渠道，可針對企業的不同特點和需求，采取流動資金、項目貸款、融資租賃、循環貸款、貿易融資、票據、保函、信用證、保理等一種或幾種融資方式的組合，最大限度滿足企業需求，如我行去年通過創新融資租賃業務，為企業解決了2.2億元的融資需求，融資租賃占到了市工行系統60%，作為縣級支行金融創新業績在省行系統處于領先地位。

　　2、創新擔保方式，在企業擁有房產、土地使用權抵押的抵押擔保方式基礎上，積極辦理企業管理層管理人員擁有的房地產抵押、高價值固定資產抵押;主動辦理符合條件的存貨質押、存單、壽險單據質押;前瞻性對符合條件企業評級，提高企業的信用等級，增加可擔保企業數量;大力支持擔保公司等中介擔保結構的發展，壯大其實力，提高其擔保能力;在具體辦理擔保過程中采取上述一種或幾種組合擔保方式，盡量減少擔保問題給企業融資帶來的瓶頸效應。

　　3、創新服務品種，在銀行傳統服務項目基礎上，利用銀行的結算、信息等優勢，拓寬服務領域，諸如項目投資咨詢、融資理財顧問、企業并購重組、電子商務網上銀行等，為企業提供更多超值服務。

　　(三)風險補償機制

　　1、實行差別利率，貸款利率與風險度掛鉤，對逾期風險較高的實行高利率，體現高風險高回報，低風險低回報。

　　2、建議政府完善風險補償機制，擴大風險基金，用于對銀行的風險損失進行合理補償，主要補償確因客觀情況導致貸款形成風險的損失，增強銀行投放貸款的信心和決心，并獲得各銀行上級機構對區域金融環境的認可和信貸規模傾斜。

　　3、建立互助補償基金，主要有需要貸款的企業間聯合建立，按照貸款額度提取一定的風險補償基金，用于歸還因客觀原因導致的企業暫時難以歸還的貸款，減輕銀行貸款到期收回壓力。

　　(四)信息共享機制

　　1、建立信息交流平臺，聯合稅務、工商、財政、環保、公安等各部門，建立高效、快捷、及時地信息交流平臺，便于銀行和各部門及時、全面了解企業的真實情況，最大限度解決信息不對稱問題。

　　2、建立違約信息通報機制，由人民銀行牽頭，對轄內存在違約、欠貸、欠息等行為的個人和企業適時進行通報，可采取信息快報形式。

　　3、建立聯合制裁措施，對欠債不還的賴帳戶、釘子戶進行聯合制裁，對納入通報的個人和企業一律不得提供融資、結算等金融服務，切實加大對賴帳戶的制裁力度，促進誠信泗陽的建設，共建良好的金融生態環境。

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