金融年中總結

　　總結是事后對某一階段的學習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書面材料，他能夠提升我們的書面表達能力，因此我們需要回頭歸納，寫一份總結了。那么你知道總結如何寫嗎？下面是小編收集整理的金融年中總結，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

金融年中總結1

　　關鍵詞：資金流量 國民經濟統計 機構部門 資金循環渠道

　　一、20xx年金融資產在資金流量中的總體結構分析

　　20xx年中國國內各部門的金融資產凈增加為2.09萬億，20xx年為3.1萬億元，減少了1.01萬億元，下降了32.58%。政府、部們、住戶、金融機構、非金融企業金融資產凈增加分別為0.83、3.59、0.21、-2.53萬億元，住戶是金融資產增加最大的部門，其次是政府。

　　20xx年金融市場的全社會資金流量為33.27萬億元，在20xx年23.53萬億的基礎上增長了41.38%。金融機構、非金融企業、政府、住戶占總的資金流量的比重為52%、23%、6%、19%，可以看出資金主要是在金融機構和非金融企業中流通，其次是住戶，政府在資金流通所占份額較小。

　　20xx年國內非金融機構部門（包括住戶、非金融企業、政府）融資總額為13.66萬億元，20xx年非金融機構部門融資7.08萬億元，增加了6.58萬元，增長了92.54%。

　　二、各主要機構部門資金流量分析

　　1.非金融企業部門資金流量分析

　　非金融企業作為國民經濟中最重要的投資主體，其自身的儲蓄遠遠滿足不了投資的需要。因此，在社會金融融通中，它是最大的資金短缺部門。20xx年非金融企業部門有貸款、證券、直接投資和其他對外債權債務四個方面的融資，其總額分別為42092、8733、10271、-1322億元。貸款比20xx年增加了36898億元，增長了87.66%，證券增加了8077億元，增長了92.49%，直接投資下降了4930億元，減少了48%。20xx年該四項融資占融資總額的比重分別為：77%、16%、5%、2%，從中可以看出，非金融企業部門融資的主要方式是貸款，其次為證券融資，說明非金融企業以間接融資為主，從國際市場融資，特別是國外直接投資也已成為非金融企業部門融資的`重要途徑。

　　2.住戶資金流量分析

　　住戶部門是社會融資活動中最大的資金供給者。住戶的投資方式在于通貨、存款、證券、證券投資基金份額、證券公司客戶保證金、保險準備金及其他7個方面的投資、20xx年他們占住戶總投資額的比重分別為：5%、69%、7%、2%、4%、13%、0%、5%。從中可以看出住戶的主要投資方式是存款，這也印證了我國是一個高儲蓄國家。同時也說明住戶部門以間接投資方式為主，同時投保也已成為住戶部門金融投資的一個重要方式。

　　3.政府部門的資金流量分析

　　20xx年政府資金盈余為88264億元，20xx年則僅盈余61億元。20xx年政府資金運用19651億元，比20xx年增加13793億元，資金來源11387億元，比20xx年增加5590億元。

　　20xx年政府的資金來源主要在于政府發行的政府公債和保險準備金，還有少許的貸款和其他資金。

　　20xx年政府的資金大量應用于存款其數額為19581億元，而20xx年的存款僅有5731億元，政府還有小許的通貨81億元。查閱資料可知政府存款大大增加的原因很大一部分是因為地方財政收入增加，地方財政收入增加又主要是因為20xx年的土地價格上漲和土地供給明顯增加導致地方政府土地出讓金收入增加較多。

　　4.金融機構部門的資金流量分析

　　20xx年金融機構部門資金盈余為20xx億元，比20xx年減少了6424億元，資金來源為168847億元，資金運用為170913億元，在20xx年的122790億元和131280億元的基礎上有所增加。

　　5.國外部門的資金流量分析

　　20xx年國外流入我們的資金為6300億元，比20xx年減少4156億元，下降39.75%。其中外國對我國的直接投資為5341億元，比20xx年減少了4930億元。

　　20xx年我國對外國新增金融資產27211億元，比20xx年減少14541億元。說明我國“走出去”的資金越來越少。

　　三、資金循環渠道分析

　　1.資金循環的國內外對比

　　資金流量表中包括國內金融交易和國際資本往來，表明各部門利用國內外兩個渠道進行融資的情況。20xx年中國國內融資比率為98%（使用）和92%（來源），國外融資比率為2%（使用）和8%（來源）。可以看出中國資金循環仍以國內融資為主，國際資本使用往往不足。

　　2.資金循環渠道的金融交易方式對比

　　金融交易有直接金融和直接金融交易。 20xx年非金融企業部門、住戶部門和政府部門的通貨、存款和貸款三項合計在資金使用總計中所占比重分別為88.33%、76.51%、99.99%，金融機構部門的通貨、存款和貸款三項合計在其資金來源合計中所占比重為81.29%。這說明了目前中國的金融市場仍以間接金融為主，所應用的金融工具主要是通貨、存款和貸款。

　　四、總結及建議

　　通過上訴對20xx年資金流量的分析可知在大多數項目上20xx年的資金流量都比20xx年多，說明經過20xx年的金融危機，中國經濟在逐漸恢復中。但依然要做好資金在各部門的流通，做好各部門的平衡發展。國家統計部門要切實做好數據的及時準確公布，并不斷總結資金流量統計過程中的不足，不斷完善。從上文分析可以看到中國國際資本往往使用不足，眾所周知，中國是一個大量放債的國家。那么可以考慮把放債的資金進行其他更好的有效投資。投資需要一個穩定成熟的金融市場，我國金融市場還不是很完善，這需要我們共同努力更加穩健完善我國的金融市場。

　　參考文獻：

　　[1]向蓉美,黎春.國民經濟統計學，西南財經大學出版社

金融年中總結2

　　記得有位作家曾經說過，夢想如果沒有拿梯子一步一步登上去，就永遠只是可望而不可及的空中閣樓，一點意義也沒有。

　　理財同樣是這個道理。

　　當我們樹立了遠大的財富目標后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財富階梯的時候，一個恰當的資產配置是保證我們不踏空的關鍵要素。因此，在新的一年起步之時，我們必須先制訂一份整體的資產規劃。

　　Step1：盤點資產確立一年目標

　　我們知道，理財規劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產狀況的家庭所需要的是個性化的理財方案，因此，了解自己的家庭資產情況是資產配置的第一步。

　　我們可以根據當下的資產負債表、過去一年的現金流量表(收支表)診斷家庭財務狀況。其中，資產負債表可以反映家庭總資產中凈資產有多少、各個項悶分別占多大比例等情況。一般來說，資產負債率小于70％屬安全狀態，過高負債可能會造成平時的流動性緊張，而固定資產如房屋最好不要超過90％的資產份額。如果你家庭的資產配置已經亮起紅燈或接近危險邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復到安全范圍內。

　　現金流量表可以時新的一年的收支狀況有個預判。通過對20xx年的小結，你可以在制訂20xx年理財規劃時提前考慮消費項目、消費金額等。例如，每年的家庭旅行費用、更換電器設備的成本等都可打入預算。

　　另外，對20xx年中可能需要面對的大宗消費，如買房、買車，或是可能的大額收入都應在年初計劃時列明，這樣就不至于發生“失控”的狀況了。

　　需要提醒的是，如果現在正處于人生的關鍵時點，如即將達到法定退休年齡、計劃年內跳槽或生育、正逢孩子出國留學等，在收支狀況的預計上要有充分的準備，在資產流動性方面要確保萬無一失。

　　Step2：總結經驗按需配置資產

　　總結過去才能更好地展望未來。

　　20xx年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能嘗到了失敗的苦澀，但從現在起，那一切都將成為你理財道路上最寶貴的經驗。新年之際，總結過去的成敗原因，對扎實未來每一步都有著重要的意義。

　　“缺少計劃性”是董淳對20xx年沒有達到預期投資目標總結出的原因。“回看20xx年，投資機會其實很多，但我只賺了10％。”董淳說。20xx年初時，他對股市并不看好，所以選擇了空倉，而當上證指數上漲到2700點時，他覺得“再不追就來不及了”，于是勇敢地買人。不想之后幾輪的回調把他原本就不多的獲利抹去了大半。

　　其實，很多投資者與董淳有著相似的經歷，忙忙碌碌地追求財富卻沒有滿意的收益，歸根結底，是因為這類投資者缺少整體的規劃。也就容易在追求財富的時候迷失方向。我們提倡的比較科學的做法是根據家庭的財富目標、消費需求等制訂理財目標，再由此分配各項投資資產的比例。

　　可能你會說，我20xx年初就進行過資產配置了，為什么現在又要再配置一次呢?或許以下兩個理由可以充分解答你的疑問。

　　一是家庭情況在一年中發生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉變，因此，新年計劃應當趕上現實的變化。二是即便家庭情況沒有發生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發生了數值改變，這就會影響它們在家庭投資資產、家庭總資產中的比例。例如20xx年你制訂的投資方案是將總資產的15％進行金融投資，其中70％股票類投資、30％債券類投資，一年后，由于股票收益較高，已經占到投資資產的77％，而全部投資資產已經從20xx年初占總資產15％的規模擴張到20％，這樣一來，你就需要考慮將各項占比調整回原始狀態了。

　　在做投資資產配置時，有一類基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類基金本身既可以做激進投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個人投資者很難將這類基金合理分類。

　　舉例來說，假如一個家庭計劃的激進類投資占八成、穩健類投資占兩成，那么如果購買配置型基金，到底該將其分入激進類投資還是穩健類投資呢?在股市上漲時，配置型基金的股票倉位會加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時，其又會集中投資穩健產品，但個人投資者卻無法掌握這些變化。換句話說，配置型基金的風險高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當你需要安排一個占比明確、風險隨時可控的投資配置時，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對綜合型配置基金慎重考慮。

　　當然，這類基金也有適合的人群，那就是對金融投資不甚了解、但又想試著參與一下的投資者。對這類人群來說，與其膽戰心驚地進行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經理掌管，由其按市場動態調配資金方向，沒準可以取得不錯的收益。

　　對大部分家庭來說，七成激進投資、三成穩健投資的分配方式較為合理，既承擔了一定風險追求財富快速增長，又留守著一塊相對安全的“靜土”，一旦市場發生急性回調，還有扳回損失的本金。當然，對于一些風險承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養老，或近期有大宗消費需求的人來說，這樣的比例配置可能有些冒險，適當降低激進投資的比例更能保持一份良好的.心態。

　　金融投資中，選擇一些相關性較小的產品是降低風險的有效措施，雖然從以往的統計數據看，金價與上證指數并不呈負相關，但較其他投資品種來說，兩者的關聯性還是較低的。因此，適當配置一些黃金投資并做長遠打算對穩定家庭內部的投資結構還是有好處的。

　　此外，在做投資規劃時要充分考慮流動性資產，如平時每月的家庭結余會先進入穩健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應在年：功有所安排。

　　如果200g年你獲得了不錯的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產只是賬戶上的一個跳動的數字，如果現實生活并沒有因此改變，快樂也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購物等等或許會讓你體會到什么才是理財的樂趣。

　　Step3：切實履行規劃并及時跟蹤

　　目標的實現除了要有合理的規劃外，還需要切實履行。

　　在投資中，最容易出現也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過制訂股票投資的止損點、止贏點來規范自己的操作。例如，個股投資最高上漲達30％、下跌至15％就堅決拋出，這樣做可以及時保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調整。

金融年中總結3

　　關鍵詞：金融監管；分業；混業經營；體制改革

　　自1992年中國證券監督管理委員會成立，1998年中國保險監督管理委員會成立后，20xx年中國銀行監督管理委員會的正式成立，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，我國正式確立三會分工的金融監管體制，并依據人民銀行法、商業銀行法、證券法、保險法和銀行業監管法的規定實施具體的金融監管。

　　從體制上看，我國的金融監管體制屬于“一元多頭”，即金融監管權力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能，即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。

　　在這種分業監管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業的最高主管機關，它不僅負責銀行業和信托業的監管，還要從宏觀上對證券業和保險業的監管予以指導，以保證整個金融業的健康協調發展，中國人民銀行著重加強制定和執行貨幣政策的職能，負責金融體系的'支付安全，發揮中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用；銀監會是國務院直屬事業單位，統一監管銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；證監會作為國務院證券監督機構對全國證券市場實行集中統一的監督管理；保監會負責對全國保險業和保險市場的統一監管，并保護被保險人的利益。同時，我國法律還規定有有金融業的自律監管和社會監管作為輔助監管。自律監管包括金融機構的自我監管和行業的自律監管，社會監管主要是指中介機構的監管，譬如：會計師事務所的監管。

　　我國現行金融監管體制不僅統一了監管框架，加強了監管專業化，提高了監管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執行貨幣政策。從其實際運行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創新的發展迅猛，金融業開放加快，金融監管環境發生重大變化，分業監管體制已顯現出明顯的不適應，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。

　　第一、金融監管體制存在障礙，監管力量分散。銀監會、證監會、保監會“三足鼎立”的監管格局，很難針對瞬息萬變的金融市場做出及時的反映，導致監管機構之間相互推諉，往往使監管出現真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。隨著我國金融體制的不斷深化，我國金融業混業經營的趨勢開始顯露，已經出現了各種形式的混業經營的金融控股公司；同時以市場、產品、服務等為方式的銀證合作、銀保合作和證保合作都在廣泛開展。然而，我國現行的分業監管體制是建立在分業經營基礎上的，在混業經營格局下仍然實行分業監管架構，就會出現制度落后于市場的弊病，導致監管失靈和低效。

　　第二，缺乏一整套系統性的風險預警、處置、緩沖、補救機制。金融監管沒有形成有效的金融風險監測、評價、預警和防范體系，缺乏早期預警和早期控制，監管信息沒有有效利用，風險防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融風險。

　　針對上述問題，我認為我國監管體制應做以下改革：

　　一是完善金融監管體制。一方面，要進一步加強中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會的獨立性，加大對違規機構及時發現、查處的力度；另一方面，在當前“分業經營、分業監管”的體制下，進一步強化監管機構之間已建立的高層定期會談制度，需要經常就一些重大問題進行磋商、協調；再一方面，對業務的交叉領域和從事混業經營的金融集團，需要實施聯合監管，建立監管機構之間的信息交流和共享制度。

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