- 相關(guān)推薦
銀行授信報(bào)告范文全文
隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步，報(bào)告十分的重要，報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。一聽(tīng)到寫(xiě)報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？以下是小編幫大家整理的銀行授信報(bào)告范文全文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
銀行授信報(bào)告范文全文1
小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告合規(guī)經(jīng)營(yíng)是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，?分行根據(jù)總行《關(guān)于開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開(kāi)展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查�，F(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：
一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門(mén)成立了由?副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、?風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理?年以來(lái)的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行通知要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了年月至今?筆信貸業(yè)務(wù)，金額共?萬(wàn)元，檢查覆蓋率達(dá)。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問(wèn)題，我行采取了不放過(guò)的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人，并要求風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過(guò)、原因分析不透徹不放過(guò)、整改措施不落實(shí)不放過(guò)，對(duì)存在的問(wèn)題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營(yíng)管理水平。
三、下一步措施。通過(guò)本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng);屢查屢犯的頑癥得到了整治;信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除;風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來(lái)越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù)進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能明政策、知產(chǎn)品、用制度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營(yíng)造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。、加強(qiáng)貸后管理。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款三查制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。支行自查報(bào)告為貫徹落實(shí)年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查�，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、自查情況與總體評(píng)價(jià)、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問(wèn)題、做工作。、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。、能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到干一行、愛(ài)一行、專一行，自覺(jué)接受廣大客戶監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。、恪守規(guī)章制度能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員八不準(zhǔn)和十嚴(yán)禁。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班;許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告根據(jù)總行合規(guī)部門(mén)要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：
一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查責(zé)任制，對(duì)三查出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責(zé)，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的'措施。一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來(lái)源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門(mén)加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入;對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí);對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循以人為本的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是四種貸款和三名貸款。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查自上而下層層落實(shí)的辦法由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于年下半年開(kāi)展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來(lái)收集辦理信貸資料。我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來(lái)我部嚴(yán)格按照總行號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。信貸部門(mén)報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門(mén)和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。自規(guī)范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí)，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。一、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書(shū)、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無(wú)需規(guī)范化管理，無(wú)目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。
(二)、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě);有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導(dǎo)致貸款到期無(wú)法處臵抵押物，使貸款無(wú)法收回。
(三)、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
(四)、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管;三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(zhǎng)短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：
(一)提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
(二)明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門(mén)形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。
(三)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過(guò)程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
(四)專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行四專管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門(mén)在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門(mén)暫存?zhèn)洳�，信貸部門(mén)人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
(五)遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫(kù)，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。
(六)獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。
九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，其長(zhǎng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款三查制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對(duì)借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評(píng)估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對(duì)稱。二是法律意識(shí)淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯(cuò)過(guò)最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評(píng)定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄，對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí)，隨著社會(huì)的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。我部門(mén)針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對(duì)客戶經(jīng)理管理的部門(mén)，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計(jì)劃、有措施的對(duì)在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對(duì)于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對(duì)貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理吃拿卡要現(xiàn)象。完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警，對(duì)不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
銀行授信報(bào)告范文全文2
小型生產(chǎn)企業(yè)授信審查要點(diǎn)
一、信審人員在審查小企業(yè)授信時(shí)應(yīng)遵循的基本原則
一般情況下，小型生產(chǎn)企業(yè)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由家族控制，股東或?qū)嶋H控制人的行為對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有決定性影響。2.企業(yè)規(guī)模較小，對(duì)上下游客戶定價(jià)能力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)較易出現(xiàn)波動(dòng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。3.由于管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表往往不能真實(shí)反映其經(jīng)營(yíng)與盈利狀況。因此對(duì)小型生產(chǎn)企業(yè)授信應(yīng)遵循以下不同于大中型企業(yè)授信的原則：
(一)現(xiàn)場(chǎng)考察與書(shū)面分析相結(jié)合的原則
鑒于小企業(yè)授信的特殊性，信審人員應(yīng)積極參與實(shí)地考察申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)、管理狀況、股東及主要管理者的管理能力，以便做出比較切合實(shí)際的評(píng)價(jià)。信審人員參與實(shí)際調(diào)查是貼近市場(chǎng)，提高小企業(yè)授信審查質(zhì)量的必要手段，但客戶經(jīng)理是授信調(diào)查的第一責(zé)任人。
(二)遵循定性分析和定量分析相結(jié)合，側(cè)重定性分析的原則
在小企業(yè)審查中要注重業(yè)務(wù)部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，不單純依賴正式的財(cái)務(wù)報(bào)表。要結(jié)合申請(qǐng)人的主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)對(duì)其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的修正。要定量與定性分析相結(jié)合，側(cè)重定性分析結(jié)果。
(三)遵循第一還款來(lái)源與擔(dān)保并重的原則
對(duì)小企業(yè)授信首先強(qiáng)調(diào)第一還款來(lái)源是否充足，但擁有對(duì)授信申請(qǐng)人具有控制能力強(qiáng)、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵押擔(dān)保條件同樣非常重要。
二、小企業(yè)授信審查要點(diǎn)
對(duì)小企業(yè)授信，除按我行大中型企業(yè)授信審查的基本要求進(jìn)行審查外，應(yīng)根據(jù)小企業(yè)授信審查的基本原則，結(jié)合小企業(yè)的特點(diǎn)，對(duì)申請(qǐng)人條件的合規(guī)性、調(diào)查要素的全面性、抵(質(zhì))押物價(jià)值認(rèn)定及抵(質(zhì))押率的合理性、授信方案在法律方面的合規(guī)性(非專業(yè)意見(jiàn))等提出審查意見(jiàn)。要對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審查：
(一)審查小企業(yè)股東及實(shí)際控制人的誠(chéng)信情況
這部分審查主要以定性審查為主。要對(duì)股東及實(shí)際控制人的發(fā)展歷史、個(gè)人品行、信用狀況、個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債狀況、是否存在其他投資、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)管理能力、有無(wú)對(duì)外擔(dān)保進(jìn)行審查。對(duì)家族背景進(jìn)行審查、對(duì)股東個(gè)人審查判斷主要基于定性判斷，要求信審人員在業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)查結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)部們有關(guān)人員與小企業(yè)股東及實(shí)際控制人交往時(shí)間、結(jié)識(shí)過(guò)程、了解的深度、信審人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的感覺(jué)，做出審查評(píng)價(jià)。對(duì)于經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與授信申請(qǐng)人是否存在利益關(guān)系要進(jìn)行審查。
(二)審查分析授信申請(qǐng)人所在行業(yè)情況
申請(qǐng)人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)鼐邆涿黠@產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)的，首先要看小企業(yè)是否處于當(dāng)?shù)刂髁餍袠I(yè)，該行業(yè)是否為我行支持的行業(yè)，我行對(duì)該行業(yè)中企業(yè)授信質(zhì)量及授信總量是否在合理的范圍之內(nèi)。同時(shí)需要分析申請(qǐng)人在同類企業(yè)中在各項(xiàng)要素上的地位(盈利能力、負(fù)債水平、銷售渠道、上下游關(guān)系)，原則上我行支持中流以上企業(yè)。
申請(qǐng)人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)夭痪邆涿黠@集群特點(diǎn)的，重點(diǎn)分析銷售渠道和消費(fèi)市場(chǎng)的穩(wěn)定性、產(chǎn)品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。
對(duì)于為大型企業(yè)配套的小企業(yè)要分析大型企業(yè)所處行業(yè)的特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)程度、發(fā)展趨勢(shì)、產(chǎn)品壽命周期等因素。
(三)審查分析授信申請(qǐng)人發(fā)展前景
根據(jù)申請(qǐng)人所處行業(yè)的背景情況，通過(guò)分析申請(qǐng)人近兩年來(lái)產(chǎn)品的產(chǎn)銷量、產(chǎn)成品及原材料、能源價(jià)格變化情況，產(chǎn)品的壽命周期，銷售渠道，分析申請(qǐng)人產(chǎn)品的銷售前景及盈利能力。對(duì)于給大企業(yè)提供配套產(chǎn)品的，尤其是大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)將直接影響其生存的小企業(yè)，要對(duì)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和判斷。
由于小企業(yè)的實(shí)際控制人對(duì)小企業(yè)的發(fā)展前景具有重要影響，因此還要分析小企業(yè)實(shí)際控制人是否具備豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)背景。如果實(shí)際控制人具備特殊的個(gè)人或家庭背景，分析對(duì)企業(yè)銷售渠道、經(jīng)營(yíng)狀況和盈利能力的影響，從而分析對(duì)企業(yè)最終還款能力的影響。
原則上我行應(yīng)選擇已經(jīng)完成資本原始積累、產(chǎn)品前景良好、主業(yè)突出，處于快速成長(zhǎng)階段的企業(yè)作為授信對(duì)象。對(duì)已經(jīng)發(fā)展成為集團(tuán)性公司，尤其是搞多元化經(jīng)營(yíng)，關(guān)聯(lián)交易頻繁的企業(yè)，應(yīng)選擇控制信貸比重與逐步退出的策略
(四)審查授信金額及用途是否合理
這部分主要是對(duì)授信用途的合法性、真實(shí)性，對(duì)授信資金監(jiān)控的有效性進(jìn)行審查。要注重定量分析。對(duì)于銷售小于3000萬(wàn)元(含)且資產(chǎn)總額小于4000萬(wàn)元(含)的小企業(yè)，單戶授信敞口最高不超過(guò)1000萬(wàn)元，其他小企業(yè)一般掌握在授信申請(qǐng)人最近1年?duì)I業(yè)額的20%以內(nèi)。
做授信審查時(shí)，可通過(guò)對(duì)授信申請(qǐng)人近兩年銷售情況及增長(zhǎng)率、原材料采購(gòu)需求、購(gòu)銷結(jié)算方式、資金占用時(shí)間、自有資金狀況、資金缺口情況等方面判斷授信需求是否真實(shí)、合理。信審人員可以要求業(yè)務(wù)部門(mén)查閱授信申請(qǐng)人納稅申報(bào)單、內(nèi)部原材料(商品)采購(gòu)記錄(發(fā)票)、內(nèi)部銷售記錄(發(fā)票存根)等說(shuō)明其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及資金需求的合理性。
充分分析企業(yè)的總體償債能力，主要通過(guò)測(cè)算銀行債務(wù)敞口與凈資產(chǎn)的比率、銀行債務(wù)敞口與銷售收入比率，并與行業(yè)內(nèi)參數(shù)進(jìn)行比較，考察企業(yè)是否存在短期銀行負(fù)債過(guò)度。由于明顯短貸長(zhǎng)用而引起短期負(fù)債過(guò)度的企業(yè)，應(yīng)具體分析起源，并對(duì)新增固定資產(chǎn)投資進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)于能給企業(yè)帶來(lái)較大現(xiàn)金流和新增利潤(rùn)的項(xiàng)目投資，可視實(shí)際情況予以適度支持。
通過(guò)審查申請(qǐng)人資金使用控制措施是否有利，判斷我行授信是否可能被挪用，是否存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。
(五)審查還款來(lái)源是否充足、授信期限是否合理
這部分審查要注重現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果，定性和定量分析相結(jié)合，以定量分析為主，注重分析申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，還款來(lái)源的可靠性。由于小企業(yè)再融資存在非常大的不確定性，因此再融資不能作為還款來(lái)源。
1.還款來(lái)源審查
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的流動(dòng)資金貸款都應(yīng)以其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來(lái)源，因此應(yīng)重點(diǎn)審查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常，銷售回款是否及時(shí)。信審員可以要求業(yè)務(wù)部們調(diào)查生產(chǎn)企業(yè)的電、水、汽使用量、企業(yè)的購(gòu)銷合同及執(zhí)行、納稅情況，申請(qǐng)人的銀行現(xiàn)金往來(lái)、個(gè)人儲(chǔ)蓄以及申請(qǐng)人個(gè)人控制資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，以判斷申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，是否有穩(wěn)定、充足的還款來(lái)源。申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表分析可以作為判斷還款能力的輔助手段。
對(duì)于有其他銀行債務(wù)的授信申請(qǐng)人，要審查其以往履約記錄，分析債務(wù)到期時(shí)間，判斷其在償還其他銀行債務(wù)之后是否會(huì)出現(xiàn)資金缺口，是否會(huì)影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是否有充足資金償還我行貸款。如果授信申請(qǐng)人有對(duì)外擔(dān)保，要分析被擔(dān)保企業(yè)的情況，判斷擔(dān)保履約的可能性及給授信申請(qǐng)人可能造成的影響。
2.授信期限審查
要結(jié)合申請(qǐng)人的生產(chǎn)周期，生產(chǎn)淡旺季及銷售回款時(shí)間，審查授信期限是否合理。對(duì)于貿(mào)易型企業(yè)，要結(jié)合申請(qǐng)人的購(gòu)貨及銷售時(shí)間，收款方式，判斷還款來(lái)源是否充足及授信期限是否合理。
(六)審查授信擔(dān)保能力
原則上，決定是否對(duì)小企業(yè)進(jìn)行授信，應(yīng)首先判斷授信申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否充足。但是考慮到小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，因此對(duì)小企業(yè)授信必須重視擔(dān)保能力的審查。對(duì)于所有小企業(yè)授信原則上應(yīng)以對(duì)授信申請(qǐng)人控制能力強(qiáng)，價(jià)值穩(wěn)定，變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵押擔(dān)保作為授信擔(dān)保的主要方式，并由其主要股東或?qū)嶋H控制人提供無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
1.對(duì)于抵押擔(dān)保，要重點(diǎn)審查抵押物變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價(jià)值。一般情況下不接受機(jī)器設(shè)備的抵押擔(dān)保。
以商品住宅、門(mén)市房、寫(xiě)字樓(均含土地使用權(quán))、土地使用權(quán)抵押的，要根據(jù)抵押物所處地段建筑物及土地的可比價(jià)格，變現(xiàn)能力確定抵押物的評(píng)估價(jià)值是否可以為我行接受。根據(jù)抵押物目前的`使用情況，審查我行抵押是否可能存在瑕疵(如果抵押物在抵押給我行之前已經(jīng)出租，則根據(jù)抵押不破租賃的原則，在租期結(jié)束之前我行處置抵押物存在一定難度)。以土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，原則上采用以出讓方式取得且權(quán)屬清晰、轉(zhuǎn)讓行為不受限的出讓土地設(shè)定抵押。
以廠房、機(jī)器設(shè)備抵押的要確認(rèn)抵押物的權(quán)屬關(guān)系，計(jì)算并判斷抵押價(jià)值是否合理。由于設(shè)備、廠房變現(xiàn)能力相對(duì)較差，所以我行接受這類抵押主要是作為約束申請(qǐng)人的還款行為的手段，不能以此作為還款來(lái)源。
2.如由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，擔(dān)保人原則上應(yīng)該是有政府背景的擔(dān)保公司。要重點(diǎn)審查擔(dān)保公司選擇擔(dān)保單位的標(biāo)準(zhǔn)，以往賠付情況，對(duì)外擔(dān)�？傤~與凈資產(chǎn)相比是否適度(按國(guó)家規(guī)定，擔(dān)�？傤~不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍)。擔(dān)保公司應(yīng)該有我行核定的擔(dān)保額度。
3.如果代償能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)或大型生產(chǎn)廠商為配套企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，應(yīng)該審查大型生產(chǎn)廠商的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，以確定其擔(dān)保能力。由擔(dān)保單位董事會(huì)或股東會(huì)出具同意提供擔(dān)保的函(根據(jù)擔(dān)保單位公司章程決定)。
4.如果是出口信用保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，要審查出口信用保險(xiǎn)公司給申請(qǐng)人核定的保險(xiǎn)額度，我行授信只能用于出口信用保險(xiǎn)公司核定的保險(xiǎn)范圍內(nèi)的產(chǎn)品出口，并且要審查申請(qǐng)人出口是否有違反出口信用保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)規(guī)定的行為。要對(duì)保單的免責(zé)條款進(jìn)行審查。
(七)對(duì)授信調(diào)查質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估
對(duì)授信經(jīng)辦人員的授信調(diào)查過(guò)程、次數(shù)、基本方法，經(jīng)辦人員的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、與授信申請(qǐng)人的關(guān)系及熟悉程度進(jìn)行評(píng)估。
(八)審查小企業(yè)授信定價(jià)是否合理
由于小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在一定不確定性，因此其授信的風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本要高于大中型企業(yè)。為覆蓋我行授信風(fēng)險(xiǎn)，在定價(jià)時(shí)要充分考慮授信的風(fēng)險(xiǎn)成本與管理成本，確定高于大中型企業(yè)的合理的價(jià)格水平。
銀行授信報(bào)告范文全文3
(定稿版) 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告(1) 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告(1) 本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門(mén)關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。 本文由讀書(shū)人編輯為您精心準(zhǔn)備，請(qǐng)大家參考! 我于XX年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查;授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作;負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn);負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo);負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作;配合部門(mén)負(fù)責(zé)人完成本部門(mén)的工作，部門(mén)負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。
XX年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門(mén)的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門(mén)和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作;主持本部門(mén)全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé);組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程;組織對(duì)支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核;對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表;對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的'真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé);按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作;組織管理本部門(mén)的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門(mén)人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核;組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作;上級(jí)行信貸管理部門(mén)和本行賦予的其他職責(zé)。
XX年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門(mén)管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開(kāi)展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作�，F(xiàn)將XX年本人主要工作匯報(bào)如下：
(定稿版)
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元;上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元;貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元;國(guó)際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元;承兌2500筆，金額110億元;保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作
XX年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門(mén)基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在XX年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了 ,對(duì)信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、出賬管理、系統(tǒng)維護(hù)、檔案管理等管理模塊進(jìn)行明確的職能定位，落實(shí)各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對(duì)口管理、服務(wù)機(jī)構(gòu)
銀行授信報(bào)告范文全文4
包商銀行錫林郭勒分行養(yǎng)殖圈
批量業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告
(商圈類)
一、養(yǎng)殖行業(yè)概況
1、基本情況
錫盟是國(guó)家和自治區(qū)重要的畜產(chǎn)品基地，其牲畜擁有量位居全國(guó)
地區(qū)級(jí)首位，且優(yōu)良畜種多、畜產(chǎn)品質(zhì)量高，主要畜種有牛、羊、馬、駱駝等，其中羊類占90%左右。錫盟牛羊主產(chǎn)區(qū)主要有東烏珠穆沁旗、西烏珠穆沁旗、蘇尼特左旗、蘇尼特右旗和阿巴嘎旗五個(gè)旗縣，約占總存欄量的80%，其他少許分布在其它旗縣。
錫盟牛羊存欄增長(zhǎng)情況表單位：頭(只)
簽字：
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
錫盟各旗縣牛羊存欄分布情況表單位：頭(只)
簽字：
2 .養(yǎng)殖業(yè)特點(diǎn)
牧戶擁有整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心資產(chǎn)，按20xx年錫盟牲畜存欄數(shù)估算,牧戶總資產(chǎn)在70億元-100億元之間，并呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：一是仍采用原始的散養(yǎng)和放養(yǎng)方式。二是育肥廠和合作社圈養(yǎng)，圈養(yǎng)量少，圈養(yǎng)規(guī)模正在形成。錫林浩特市規(guī)劃，到20xx年，建成規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)42處，今年計(jì)劃新建13處，年底將全部建成投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。三是養(yǎng)殖規(guī)模差別較大。養(yǎng)殖量大的牧戶單戶養(yǎng)殖量接近2,000頭(只)，一般規(guī)模400頭(只)左右。四是銷售呈現(xiàn)出季節(jié)性，羔羊銷售主要集中在7-8月銷售，9-11月份主要為大羊和牛的銷售季節(jié)。五是不具有定價(jià)優(yōu)勢(shì)，其價(jià)格受終端消費(fèi)和加工企業(yè)的影響較大。六是惜售心
簽字：
理影響著下游企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。七是享受牛羊養(yǎng)殖補(bǔ)貼的.地區(qū)差異較大。八是牧戶直接向加工企業(yè)銷售牛羊的占比低。九是牛羊銷售交易市場(chǎng)活躍度不高。十是保險(xiǎn)業(yè)僅介入到奶牛的保險(xiǎn)，對(duì)肉牛、羊的保險(xiǎn)幾乎未參與。
錫盟農(nóng)戶、牧戶情況表單位：戶
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
說(shuō)明：我行目標(biāo)市場(chǎng)定位在500頭只以上客戶，其客戶數(shù)占比以上為10%左右，對(duì)于500頭只以下客戶群體比較大，后續(xù)將有
錫盟各旗縣農(nóng)戶、牧戶分布情況表單位：戶
簽字： 第 4 頁(yè) 共 4 頁(yè)
注：資料來(lái)源于20xx年8月錫林郭勒盟夏季牧業(yè)普查資料匯編
地理位置、商圈市政規(guī)劃和政府定位、歷史演變過(guò)程，現(xiàn)有規(guī)模，與周邊同類商圈交易量、市場(chǎng)定位等方面的比較，通過(guò)比較明確商圈主要經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和特色。
簽字： 第 5 頁(yè) 共 5 頁(yè)
【銀行授信報(bào)告全文】相關(guān)文章：
授信調(diào)查報(bào)告01-03
授信申請(qǐng)書(shū)02-27
銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)整改報(bào)告范文全文08-19
保安晉級(jí)報(bào)告范文全文12-07