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保險專業(yè)研究生就業(yè)前景
(一)我國市場對于高層次保險人才的需求狀況
中國保險業(yè)的高速發(fā)展對保險人才的需求非常旺盛。由于我國自1959年開始停辦國內(nèi)保險業(yè)務長達20年之久，保險人才的培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，專業(yè)人才儲備較少，人才的供給與需求之間的矛盾十分突出。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，保險從業(yè)人員占總人口的比例約為1：30。參考這一比例，結合我國經(jīng)濟社會對保險需求日益增長的趨勢，我國保險從業(yè)人員占總人口的比例應為1：50，即至少需要2700萬保險從業(yè)人員。目前，我國各類保險從業(yè)人員(包括從事災害防治與管理等相關人員)不到600萬人，其中相當多的在崗保險從業(yè)人員缺乏系統(tǒng)的專業(yè)訓練，我國保險人才數(shù)量的缺乏和整體質(zhì)量較低已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險碩士專業(yè)學位教育具有很大的市場需求。
從現(xiàn)代保險業(yè)的運作流程與實際業(yè)務來看，保險業(yè)急需的人才包括：保險專業(yè)人才、高級經(jīng)營管理人才、各類工程技術人才(包括計算機、電子商務專業(yè)人才)、法律專業(yè)人才、投資專業(yè)人才、外語專人才等六類。
從保險業(yè)務人才的需求狀況來看，目前需要能夠從事包括市場開發(fā)、產(chǎn)品設計、精算、展業(yè)、承保到客戶服務、理賠等有關保險業(yè)務的專業(yè)人士。近 20年來，隨著世界經(jīng)濟全球化、金融投資一體化、人口老齡化以及以高新技術為特征的知識經(jīng)濟時代的到來，保險業(yè)的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了巨大轉變，傳統(tǒng)保險業(yè)務正面臨著嚴峻的考驗，可保風險的范圍不斷被突破，新的保險業(yè)務也隨著新的保險標的的出現(xiàn)不斷發(fā)展。保險產(chǎn)品的購買者無論從消費觀念、購買力、風險意識以及對產(chǎn)品的鑒別分析能力都有所提高，保險行業(yè)的競爭也正在加劇，保險銷售的難度不斷加大，人壽保險作為儲蓄投資手段也隨著其他金融產(chǎn)品的出現(xiàn)其優(yōu)勢不再明顯。在這種情況下，保險專業(yè)人員就必須了解在新的時代背景下所出現(xiàn)的新的保險標的的具體情況與有關知識。
從保險業(yè)高級經(jīng)濟管理人才的需求狀況來看，保險公司是一個獨立自主經(jīng)營的法人經(jīng)營實體，作為獨立法人就必須有自己的一套經(jīng)營管理的規(guī)章程序，即要具有一般公司經(jīng)營所必需的計劃、組織、指揮、控制、溝通、協(xié)調(diào)程序。保險公司也需要具備經(jīng)營管理的高級專門人才，他們必須懂得管理的程序，掌握人力資源管理,財務管理、決策的制定與執(zhí)行、計劃的工具和技術、員工激勵理論、人際交往技巧和市場營銷等管理學基礎理論。同時,他們必須了解保險公司經(jīng)營的獨特之處，了解保險公司經(jīng)營技巧，具備應對各種風險的能力。
保險的基本職能是分散風險和損失補償，與金融領域的銀行和證券有本質(zhì)的區(qū)別。保險業(yè)務中，各類財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險和短期健康保險等，體現(xiàn)著保險行業(yè)的基本職能，而壽險產(chǎn)品所具有的投資理財功能只是一種派生職能，保險行業(yè)對于專業(yè)人才的培養(yǎng)有特殊的要求。因此，保險碩士專業(yè)學位的培養(yǎng)目標和金融碩士專業(yè)學位的培養(yǎng)目標存在很大的區(qū)別，設立保險碩士專業(yè)學位對于滿足社會對保險專業(yè)人才的需求、完善我國保險教育體系、滿足保險從業(yè)人員接受終身教育的要求意義重大。
(二)保險碩士畢業(yè)生的職業(yè)選擇
在發(fā)達國家，保險碩士專業(yè)學位教育長期以來一直受到青年學子的青睞。保險碩士專業(yè)研究生畢業(yè)后大部分選擇到保險公司、再保險公司、金融控股集團和相關監(jiān)管部門等機構就業(yè)，也有很多保險碩士專業(yè)研究生進入與金融保險相關的咨詢或評估行業(yè)，如世界銀行、國際貨幣基金組織和國際減災委員會等機構都有為數(shù)眾多的保險碩士專業(yè)學位畢業(yè)生。保險碩士專業(yè)教育為國際保險市場的持續(xù)繁榮提供了充足的人才。
(三)保險碩士專業(yè)學位教育與職業(yè)資格證書制度的銜接
從國內(nèi)外的發(fā)展實踐來看，保險職業(yè)資格證書制度十分成熟。取得相關的職業(yè)資格是進入保險行業(yè)的條件之一，也是很多崗位聘任和晉升的重要條件，而完成保險碩士專業(yè)學位教育系列課程的研究生通常可以獲得保險行業(yè)職業(yè)資格證書的全部或部分豁免，實現(xiàn)了險碩士專業(yè)學位教育與職業(yè)資格證書制度的銜接。
1、課程設置的銜接
根據(jù)保險碩士專業(yè)學位研究生指導性培養(yǎng)方案，保險碩士專業(yè)學位的教學目標側重于高層次應用型專業(yè)人才的培養(yǎng)。在課程設置方面，保險碩士專業(yè)學位的課程基本涵蓋了國內(nèi)外保險業(yè)和風險管理行業(yè)從業(yè)人員資格考試的大部分科目。而且，保險碩士專業(yè)學位的課程中還設置了大量基礎性和前沿性的課程，有助于提高保險從業(yè)人員的創(chuàng)新能力。相比而言，我國保險碩士專業(yè)學位的教學要求已達到或超過我國及部分國家是保險和風險管理從業(yè)資格的認證標準。
2、資格認證的銜接
(1)國外專業(yè)資格認證
目前，英國特許保險學會(CII)和澳大利亞與新西蘭保險與金融協(xié)會(ANZIIF)認可我國部分高等院校開設的保險專業(yè)基礎課的水平，中央財經(jīng)大學、南開大學等高校的保險專業(yè)本科畢業(yè)生可以直接獲得ANZIIF高級準會員資格證書，中央財經(jīng)大學保險專業(yè)研究生畢業(yè)五年后可以直接獲得 ANZIIF會員資格。中央財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學等高校的保險專業(yè)學生可以在申請CII會員資格時，酌情免考3-4門課程。我國高校在設立保險碩士專業(yè)學位后，保險碩士學位研究生畢業(yè)后可以比照其他國家開展的保險碩士專業(yè)學位教育的畢業(yè)生申請取得相應的認證條件，并且有望通過更多的國際保險專業(yè)資格的直接認證。
(2)國內(nèi)資格認證
國內(nèi)目前還沒有進行院校和保險從業(yè)人員資格考試的相互認證工作，保險碩士專業(yè)學位教育的開展將有助于推進畢業(yè)生與相應的保險從業(yè)人員資格考試的部分或全部課程的認證。我國的保險行業(yè)組織可以考慮對已取得保險碩士專業(yè)學位的人員在申請相應的從業(yè)資格考試時給予部分或全部免試，以促進專業(yè)學位教育和職業(yè)資格證書制度的有效銜接。其中，中國壽險管理師(中級)系列課程中的《風險管理與人身保險》、《人身保險產(chǎn)品》、《人身保險合同》;中國壽險理財規(guī)劃師系列課程中的《人身保險產(chǎn)品》、《團體保險》、《企業(yè)年金理論及實務》;注冊企業(yè)風險管理師(CERM)晉級系列課程中的《風險評估》、《企業(yè)整體化風險管理》，基本上與我國保險碩士專業(yè)學位教育的相關課程完全相同或大部分相同，在經(jīng)過專家評審論證之后，可以成為保險碩士專業(yè)學位研究生的免試課程。
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