以房養(yǎng)老相關(guān)政策

2014年7月，飽受爭議的以房養(yǎng)老政策開始試行，中國人由來已久的“有房有家”情節(jié)，讓許多人直言不能接受這個政策;而今，經(jīng)過一年的時間，在北京、武漢、上海和廣州這四個最先試行的城市都找到了接受以房養(yǎng)老的家庭，共有22戶家庭獲得承保，這些家庭包括孤寡、失獨、無子女、空巢和有子女老人。

由于各地房價差異巨大，通過以房養(yǎng)老領(lǐng)取的養(yǎng)老金不是按房屋的面積和地段估算，而是根據(jù)老人與保險公司共同選擇的國家認(rèn)可的第三方評估機構(gòu)評估的房產(chǎn)價值進(jìn)行估算。以65周歲男性，房產(chǎn)有效保險價值500萬為例，老人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金為15155元，直至去世。如果存在退保利益和中途退保情況，同樣條件下，這位老人每月可領(lǐng)取12340元養(yǎng)老金。而不少網(wǎng)友卻對這個結(jié)果存在爭議，從65歲開始領(lǐng)取，要收回本，需要27年，也就是說要活到92歲才能拿到自己的500萬，而這其中并未考慮通貨膨脹等因素;此外，還有網(wǎng)友計算出，500萬房子賣出存銀行定期，或?qū)⒎孔映鲎猓�每月獲取的收入也大于領(lǐng)到的養(yǎng)老金，且不受時間制約。但也有人表示，之所以大家對以房養(yǎng)老的政策如此抵觸，是因為對這個政策的解讀存在誤解，以房養(yǎng)老政策在歐美等國實行已久，效果良好。那么，究竟什么是以房養(yǎng)老呢?

以房養(yǎng)老，通俗一點的理解就是以房養(yǎng)老，就是老人將擁有的房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處分權(quán)，處分所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。而以房養(yǎng)老的模式實則包括“倒按揭”養(yǎng)老、售房養(yǎng)老、投房養(yǎng)老、投資返本入住等30余種。以房養(yǎng)老政策在國內(nèi)尚處于試運行階段，但根據(jù)調(diào)查顯示，大多數(shù)一二三線城市受訪年輕人表示不能接受以房養(yǎng)老。而多數(shù)老年人依舊有較深的“養(yǎng)兒防老”“房就是家”的觀念，表示愿意在以后將房子留給子女，還不能接受將房產(chǎn)抵押給銀行。

但即使愿意接受以房養(yǎng)老，也并不是所有人都適用的。以房養(yǎng)老政策有許多的限制：如養(yǎng)老家庭必須對其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán)，才有權(quán)也才有可能對以房養(yǎng)老該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置;而老年父母需與子女分開居住，否則，老人亡故后，子女便無處可居;而老年人的經(jīng)濟條件也應(yīng)在適中水平，因為當(dāng)老年人的經(jīng)濟物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時，就不會也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟物質(zhì)條件較差，或者沒有自己獨立的房屋，或者房屋的價值過低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。除此之外，政策還有一些其他規(guī)定限制。

以房養(yǎng)老政策目前還并不成熟，但會逐漸在全國推廣開來，至于未來政策的接受度及效果如何，還要看未來的推行情況。

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