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央行支付新規:跨行轉賬或將收費

時間:2022-07-03 06:41:21 其他 我要投稿
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央行支付新規:跨行轉賬或將收費

7月31日,央行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》,向社會公開征求意見,要求各方在8月28日前將意見或建議反饋給央行。

隨著征求意見的結束,上述辦法將進入修改完善階段。外界普遍預期,經過修改完善后,新規有望在年內頒布實施,這也意味著,第三方支付將很快告別野蠻生長的階段。

記者注意到,在一個月左右的征求意見過程中,這份被稱作“史上最嚴”的網絡支付新規引發了諸多爭議和誤讀,其中,“個人網購單日限額5000元”成為網友議論最多的話題之一,很多網友吐槽“不能愉快的網購了,連買個iPhone6都不夠”。

這事實上是對規定的誤讀。根據意見稿第28條規定,支付機構應根據支付指令驗證方式的安全級別,對個人客戶使用支付賬戶余額付款的交易進行限額管理。支付機構采用包括數字證書或電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易,單日累計限額由支付機構與客戶通過協議自主約定。支付機構采用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。支付機構采用不足兩類要素進行驗證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元。

面對網友的疑慮,央行相關負責人進行了澄清:《辦法》對不同安全級別的支付指令驗證方式分別設置的單日付款不超過5000元、1000元的限額,而超出單日付款限額的客戶,可以通過支付機構提供的跳轉銀行網關或快捷支付方式,用自己的銀行卡(銀行賬戶)完成對外付款,且無額度限制,能夠滿足絕大部分個人客戶的付款需求,基本不對客戶支付體驗造成影響,且有效兼顧了安全與效率。

這也就是說,該規定僅規范個人使用支付賬戶“余額”付款的交易,客戶使用銀行賬戶付款的交易(包括“商業銀行網關支付”、“銀行卡快捷支付”等模式)則不受該限制。這也意味著,網友網購較高價值的商品時基本不會受到影響。

免費跨行轉賬時代或結束

根據新規,雖然個人網購時基本不會受到影響,但目前支付賬戶免費跨行轉賬的時代很可能將一去不復返了。

根據意見稿第17條規定,支付機構為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉賬的,轉出賬戶應僅限于支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶;辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉賬的,轉入賬戶應僅限于客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

簡單來講,以支付寶為例,新規之前,用戶可以選擇打開支付寶,選擇轉賬,直接轉到他人的銀行卡賬戶,而且不收取手續費;而按照新規,用戶只能把支付寶里的余額轉到自己名下的銀行卡,而無法直接將錢轉入他人的銀行卡賬戶了。

按照上述規定,在現實生活中,用戶需要直接轉賬到他人銀行卡時將會遭遇不便,例如交房租、慈善捐款、繳納學費等,此時,用戶只能選擇曲線操作,要么去銀行網點,要么使用網上銀行進行匯款。

但是,親自去銀行網點費時費力,而選擇網上銀行匯款,如果是跨行轉賬,銀行則大都要收取一定的手續費。

這也意味著,上述新規實施后,對于用戶來說,用支付寶等支付工具向他人免費跨行轉賬這一“免費午餐”面臨終結,而對于銀行來說,則將增加一筆不小的收入。


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