2016年12月銀行卡新規(guī)定

12月1日起，銀行推進個人賬戶分類管理和ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時到賬等新規(guī)。根據(jù)銀行新規(guī)，12月1日起用ATM轉(zhuǎn)賬，除本人同行賬戶間轉(zhuǎn)賬能實時到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬，24小時后才能到賬，如對轉(zhuǎn)賬存疑，可在24小時內(nèi)撤銷。這意味著，ATM轉(zhuǎn)賬可以有“后悔藥”。

在賬戶管理方面，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。12月1日起，一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶，在同一家支付機構(gòu)只能開立一個Ⅲ類支付賬戶。

這三類賬戶中，通俗來說，Ⅰ類戶是“錢箱”，可以辦理銀行所有業(yè)務(wù)，使用范圍和金額不受限制，安全性要求高，適合大額支付;新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”，其中Ⅱ類戶好比“錢夾”，日常消費、購物和繳費可以通過這個賬戶辦理;而Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

有人士建議，三類賬戶額度和功能不同，用戶可根據(jù)自己的消費習慣和投資需求進行安排。譬如你是一個熱衷“買買買”的剁手黨，那最好把你的支付寶關(guān)聯(lián)到II類或Ⅲ類賬戶上，當對外使用的金額達到相應(yīng)額度時，便會自動停止對外支付。

從投資的角度看，個人投資賬戶主要分為余額寶等“寶類”產(chǎn)品、基金賬戶、股票賬戶等幾種，每種賬戶基本都和銀行卡綁定。目前I類、II類賬戶均具有理財功能，其中I類適合大額資金，II類適合中小額資金，消費者可以根據(jù)資金情況分類綁定理財賬戶。

如果手中閑錢較多，可以通過銀行賬戶購買一些貨幣資金或者放在余額寶里，從而產(chǎn)生部分利息收入。此外，風險收益比更高的投資者也可通過關(guān)聯(lián)基金、股票等賬戶，從而實現(xiàn)投資收益。譬如，可以關(guān)聯(lián)螞蟻聚寶、天天基金等銷售費率較低的第三方基金銷售機構(gòu)，也可以通過銀行定投的方式來投資基金。不過總的原則是，大額支付用I類、中小額支付用II類，注意使用安全性和便利性。

自12月1日《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》正式實施以來，截至7日，據(jù)不完全統(tǒng)計，全國堵截涉嫌電信詐騙案件367起，因涉嫌詐騙撤銷ATM轉(zhuǎn)賬175筆，涉及金額189萬元。各商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)冒名和拒絕異常開戶近7千人次。

銀行卡新規(guī)實施多日，記者走訪梅城多家銀行發(fā)現(xiàn)，部分銀行在營業(yè)廳醒目位置對新規(guī)進行了張貼提醒。然而很多辦理業(yè)務(wù)的市民均表示，新規(guī)過于復雜并不是非常清楚，也暫未有影響。

銀行工作人員則表示，新規(guī)對12月前辦理的卡影響有限，但現(xiàn)在有部分客戶已經(jīng)辦理了Ⅱ類賬戶了。

【目的：防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪】

2015年12月25日，央行在《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知》中，首度提出對銀行賬戶實施分級管理機制。2016年9月30日，央行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，要求全面推進個人賬戶分類管理，明確指出自2016年12月1日起，同一人在同一銀行只能開設(shè)一個Ⅰ類銀行賬戶，同一人在同一支付機構(gòu)只能開設(shè)一個Ⅲ類支付賬戶。

【12月1日前開的卡都算Ⅰ類卡】

新規(guī)實施多日，很多市民反映并沒有什么影響。

農(nóng)業(yè)銀行梅州分行工作人員說：“市民在12月1日之前辦理的銀行卡，都屬于I類卡，功能不會受到影響。”如果市民此前在同一個銀行辦理了超過4張銀行卡，那么就可能會收到銀行方面的電話通知，要求核實確認是否均為本人使用的卡。

而在12月1日之后辦卡，就會根據(jù)市民的開卡情況區(qū)別對待了。

【一個銀行有過I類賬戶之后就只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶了】

12月1日后，一位市民在一個銀行如果已經(jīng)辦過卡(社保卡、信用卡除外)了，那么之后開的賬戶只能是Ⅱ類或Ⅲ類賬戶了。

市民陳小姐表示，自己在外地上大學時辦了一張農(nóng)行卡，但是已經(jīng)廢棄不想用了，現(xiàn)在又想要在該行辦一張I類賬戶卡。針對這種情況，銀行工作人員表示：“客戶本人可以帶著身份證到銀行把之前的卡取消了，就可以在本地再辦一張I類賬戶卡了。”

不過工作人員提醒市民：異地卡也不必忙著取消。因為，從明年1月1日開始，很多銀行異地轉(zhuǎn)賬、取錢都不收取手續(xù)費了。這樣，異地銀行卡在日常使用并不會產(chǎn)生比本地卡更多的費用。

【Ⅲ類賬戶沒有實體卡，附屬在I類賬戶上】

“新規(guī)實施之后的幾天，部分市民到銀行辦理了Ⅱ類卡。”農(nóng)業(yè)銀行梅州分行相關(guān)負責人告訴記者。Ⅱ類卡和Ⅲ類卡都沒有實體卡，只有賬戶，只是附屬綁定在I類賬戶上。不過工作人員也表示，由于考慮到Ⅱ類賬戶的實用性，現(xiàn)在也開始配發(fā)了實體卡。

Ⅱ、Ⅲ類賬戶有這么多限制，可以用來干嘛?綁定在支付寶、微信等網(wǎng)上支付的最佳選擇。很多客戶都覺得太多錢的卡綁在網(wǎng)上不安全，那么就可以根據(jù)需要辦個Ⅱ類、Ⅲ類卡來綁定。

【ATM機轉(zhuǎn)賬要24小時才能到達】

目前，各銀行都已經(jīng)升級了ATM機。記者近日體驗了一次，多個銀行ATM機都有了24小時后轉(zhuǎn)賬到款的提示。當前，普通ATM機一天的轉(zhuǎn)賬額度為5萬元。工作人員提示市民，如果在24小時內(nèi)反悔，可以通過ATM機、柜臺、銀行熱線向發(fā)卡行撤銷。當前，ATM機還暫時取消了跨行轉(zhuǎn)賬功能。

記者了解到，市民如果需要緊急匯款，那么只能通過柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行等轉(zhuǎn)賬。當前，各行的手機銀行轉(zhuǎn)賬在5000元以下均不收取手續(xù)費，不過，普通的手機銀行轉(zhuǎn)賬限額比較低，為萬元以下，市民可以向發(fā)卡行申請較高的限額，甚至可以提高到100萬元。

【12月開始6個月沒有交易的卡會被凍結(jié)】

12月1日開始，I類賬戶卡如果在6個月內(nèi)沒有交易的，將會被凍結(jié)。凍結(jié)后，可以本人帶著身份證到銀行柜臺激活，之后可以繼續(xù)正常使用。