2017年銀行理財產品收益變化

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2017年銀行理財產品收益變化

進入2017年，銀行短期理財產品依然延續了去年年底的好行情，雖然收益率略有回落，但多數銀行仍然有不少預期年化收益率超過4%的產品，甚至有個別產品達到5%。

“12月份有不少收益率挺高的產品，但當時我之前買的理財產品還沒到期，沒法拿出來，只好等到現在了。”1月11日上午10點多，市民秦女士來到興業銀行，想趕緊把手里到期的理財產品兌取出來，購買另一種理財產品。“跟去年12月相比，收益率稍微下降了一點，但相比還是較高的。”秦女士說。

在銀行理財工作人員的幫助下，秦女士用手頭5萬元本金買了一款預期收益率為4.3%的理財產品。“目前理財產品的收益率還是比較高的，相比于去年大部分時間都只有3%左右的收益率來說，已經不錯了。”秦女士說。

記者看到，這個興業銀行網點在售的短期理財產品中，預期年化收益率基本都在3.8%以上，近10種已經超過4%，最高的一種達到4.4%。

隨后，記者又走訪了多家銀行，發現市場上預期年化收益率在4%以上的產品不在少數。農業銀行一種期限為60天的理財產品，起購金額為5萬元，預期年化收益率為4.2%;建設銀行一種期限為111天的理財產品，預期年化收益率也達到了4%;在齊魯銀行工作人員提供的一張理財產品介紹單頁上，12種理財產品有11種預期年化收益率超過4%，其中一種期限為44天，但只有周六可以購買的產品收益率達4.6%;平安銀行一種期限為93天的理財產品預期年化收益率甚至達到了5%。

回顧2016年，銀行類理財產品收益率一直偏低，鮮少有超過4%的產品。但到了歲末，因為各家銀行的攬儲壓力比較大，通常會發售一些新的理財產品，收益率相對較高。

一家股份制銀行的理財經理表示，對于銀行理財產品，通常每年都兩個時間段收益率會有一小波上升的行情，一個是每年的年中，也就是五六月份;另一個就是年末或年初，12月到次年1月。“目前大部分銀行理財產品都是非保本浮動收益型產品，這類產品風險比較低，但市民在購買時，還是要看清產品的信息。”他建議穩健型投資的市民可以抓住這個機會，購買適合的理財產品。

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2017銀行理財市場展望：預期收益型產品仍是主流

如果說2016年是理財市場監管年，那么2017年對于理財業務轉型將是重要的一年，各家銀行壓力與動力并存。在打破剛兌的要求下，凈值型理財產品被認為將成各商業銀行爭奪的焦點。

不過，在普益標準研究員魏驥遙看來， 2017年預期收益型產品仍然會是市場的主流。而從2016年的走勢來看，2017年開放式預期收益型產品的規模占比有望超越封閉式預期收益型產品，起到向凈值型產品轉型中間橋梁的作用。

產品規模擴張趨穩

近兩年，人民幣預期收益型理財產品規模呈現了穩步上升的趨勢。來自普益標準的最新統計數據顯示，截至2016年12月31日，共有459家商業銀行發行了123758款人民幣預期收益型產品，市場占比達98.48%，和2015年同期比較，發行銀行數量增加了104家，產品發行量增加32971款，繼續創下新高，增幅達36.32%。

值得關注的是，其中封閉式預期收益型產品與開放式預期收益型產品的規模占比變化卻呈現了較大的差異。

一方面，自2014年6月到2016年6月，開放式預期收益型產品余額從2.5萬億元上升至9.67萬億。但2016年6月末，開放式預期收益型理財產品規模占比較2015年末下滑了1.04個百分點，至36.80%。

另一方面，封閉式預期收益型產品卻與之表現相反，在2016年規模有明顯增長，截止2016年第三季度末，封閉式預期收益型產品存續規模大約為16.4萬億左右，較2015年底約上漲3.07萬億。“2016年封閉式預期收益型產品占比明顯擴大，與同業理財產品的'爆發式增長有較大的關系。”魏驥遙指出。據普益標準數據顯示，2016年同業規模的占比持續增長，至第3季度規模占比已接近20%，而規模增速更是高達38.56%。

短期產品仍是市場主力

事實上，對于封閉式預期收益型理財產品來說，除了同業產品規模占比大幅增長外，個人與機構占比都有小幅的萎縮，這被認為與開放式及凈值型產品愈發受到市場的認可有較大關系。“以目前的趨勢來看，2017年，如果同業理財業務過快的發展受到遏制，封閉式預期收益型理財規模占比可能出現下滑，甚至其存續規模出現階段性的收縮表現。”魏驥遙指出。

全開放式預期收益型產品方面，收益波動較大，全年最高收益是1月時達到的4.1%，最低收益是6月時的2.45%，差值高達1.65個百分點。但值得注意的是，在年底流動性大幅收緊之際，全開放式產品沒有如市場上大多數產品一般收益率直線上漲，而是呈現了明年的下滑趨勢，最終收益落在2.49%左右，整體收益與貨幣基金相仿，體現了高流動性的價值。

此外，半開放式產品的收益率則與封閉式產品較為接近，其主要原因被認為是半開放式產品類型較多，部分半開放式產品申購贖回期甚至長于封閉式預期收益型產品，同時，封閉式產品目前的發展趨勢也表現出流動性持續增強的情形，因此對于預期收益型產品而言，短期產品仍是市場的主力。

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