2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益變化

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2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益變化

進(jìn)入2017年，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品依然延續(xù)了去年年底的好行情，雖然收益率略有回落，但多數(shù)銀行仍然有不少預(yù)期年化收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品，甚至有個(gè)別產(chǎn)品達(dá)到5%。

“12月份有不少收益率挺高的產(chǎn)品，但當(dāng)時(shí)我之前買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品還沒(méi)到期，沒(méi)法拿出來(lái)，只好等到現(xiàn)在了�！�1月11日上午10點(diǎn)多，市民秦女士來(lái)到興業(yè)銀行，想趕緊把手里到期的理財(cái)產(chǎn)品兌取出來(lái)，購(gòu)買(mǎi)另一種理財(cái)產(chǎn)品�！案�去年12月相比，收益率稍微下降了一點(diǎn)，但相比還是較高的�！鼻嘏�士說(shuō)。

在銀行理財(cái)工作人員的幫助下，秦女士用手頭5萬(wàn)元本金買(mǎi)了一款預(yù)期收益率為4.3%的理財(cái)產(chǎn)品。“目前理財(cái)產(chǎn)品的收益率還是比較高的，相比于去年大部分時(shí)間都只有3%左右的收益率來(lái)說(shuō)，已經(jīng)不錯(cuò)了�！鼻嘏�士說(shuō)。

記者看到，這個(gè)興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在售的短期理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率基本都在3.8%以上，近10種已經(jīng)超過(guò)4%，最高的一種達(dá)到4.4%。

隨后，記者又走訪(fǎng)了多家銀行，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上預(yù)期年化收益率在4%以上的產(chǎn)品不在少數(shù)。農(nóng)業(yè)銀行一種期限為60天的理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為5萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率為4.2%;建設(shè)銀行一種期限為111天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率也達(dá)到了4%;在齊魯銀行工作人員提供的一張理財(cái)產(chǎn)品介紹單頁(yè)上，12種理財(cái)產(chǎn)品有11種預(yù)期年化收益率超過(guò)4%，其中一種期限為44天，但只有周六可以購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品收益率達(dá)4.6%;平安銀行一種期限為93天的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率甚至達(dá)到了5%。

回顧2016年，銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率一直偏低，鮮少有超過(guò)4%的產(chǎn)品。但到了歲末，因?yàn)楦骷毅y行的攬儲(chǔ)壓力比較大，通常會(huì)發(fā)售一些新的理財(cái)產(chǎn)品，收益率相對(duì)較高。

一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理表示，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，通常每年都兩個(gè)時(shí)間段收益率會(huì)有一小波上升的行情，一個(gè)是每年的年中，也就是五六月份;另一個(gè)就是年末或年初，12月到次年1月。“目前大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較低，但市民在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，還是要看清產(chǎn)品的信息�！彼�建議穩(wěn)健型投資的市民可以抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，購(gòu)買(mǎi)適合的理財(cái)產(chǎn)品。

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2017銀行理財(cái)市場(chǎng)展望：預(yù)期收益型產(chǎn)品仍是主流

如果說(shuō)2016年是理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管年，那么2017年對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型將是重要的一年，各家銀行壓力與動(dòng)力并存。在打破剛兌的要求下，凈值型理財(cái)產(chǎn)品被認(rèn)為將成各商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

不過(guò)，在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙看來(lái)， 2017年預(yù)期收益型產(chǎn)品仍然會(huì)是市場(chǎng)的主流。而從2016年的走勢(shì)來(lái)看，2017年開(kāi)放式預(yù)期收益型產(chǎn)品的規(guī)模占比有望超越封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品，起到向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型中間橋梁的作用。

產(chǎn)品規(guī)模擴(kuò)張趨穩(wěn)

近兩年，人民幣預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模呈現(xiàn)了穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。來(lái)自普益標(biāo)準(zhǔn)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月31日，共有459家商業(yè)銀行發(fā)行了123758款人民幣預(yù)期收益型產(chǎn)品，市場(chǎng)占比達(dá)98.48%，和2015年同期比較，發(fā)行銀行數(shù)量增加了104家，產(chǎn)品發(fā)行量增加32971款，繼續(xù)創(chuàng)下新高，增幅達(dá)36.32%。

值得關(guān)注的是，其中封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品與開(kāi)放式預(yù)期收益型產(chǎn)品的規(guī)模占比變化卻呈現(xiàn)了較大的差異。

一方面，自2014年6月到2016年6月，開(kāi)放式預(yù)期收益型產(chǎn)品余額從2.5萬(wàn)億元上升至9.67萬(wàn)億。但2016年6月末，開(kāi)放式預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模占比較2015年末下滑了1.04個(gè)百分點(diǎn)，至36.80%。

另一方面，封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品卻與之表現(xiàn)相反，在2016年規(guī)模有明顯增長(zhǎng)，截止2016年第三季度末，封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模大約為16.4萬(wàn)億左右，較2015年底約上漲3.07萬(wàn)億�！�2016年封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品占比明顯擴(kuò)大，與同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的'爆發(fā)式增長(zhǎng)有較大的關(guān)系�！蔽后K遙指出。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2016年同業(yè)規(guī)模的占比持續(xù)增長(zhǎng)，至第3季度規(guī)模占比已接近20%，而規(guī)模增速更是高達(dá)38.56%。

短期產(chǎn)品仍是市場(chǎng)主力

事實(shí)上，對(duì)于封閉式預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，除了同業(yè)產(chǎn)品規(guī)模占比大幅增長(zhǎng)外，個(gè)人與機(jī)構(gòu)占比都有小幅的萎縮，這被認(rèn)為與開(kāi)放式及凈值型產(chǎn)品愈發(fā)受到市場(chǎng)的認(rèn)可有較大關(guān)系�！耙阅壳暗内厔�(shì)來(lái)看，2017年，如果同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)快的發(fā)展受到遏制，封閉式預(yù)期收益型理財(cái)規(guī)模占比可能出現(xiàn)下滑，甚至其存續(xù)規(guī)模出現(xiàn)階段性的收縮表現(xiàn)�！蔽后K遙指出。

全開(kāi)放式預(yù)期收益型產(chǎn)品方面，收益波動(dòng)較大，全年最高收益是1月時(shí)達(dá)到的4.1%，最低收益是6月時(shí)的2.45%，差值高達(dá)1.65個(gè)百分點(diǎn)。但值得注意的是，在年底流動(dòng)性大幅收緊之際，全開(kāi)放式產(chǎn)品沒(méi)有如市場(chǎng)上大多數(shù)產(chǎn)品一般收益率直線(xiàn)上漲，而是呈現(xiàn)了明年的下滑趨勢(shì)，最終收益落在2.49%左右，整體收益與貨幣基金相仿，體現(xiàn)了高流動(dòng)性的價(jià)值。

此外，半開(kāi)放式產(chǎn)品的收益率則與封閉式產(chǎn)品較為接近，其主要原因被認(rèn)為是半開(kāi)放式產(chǎn)品類(lèi)型較多，部分半開(kāi)放式產(chǎn)品申購(gòu)贖回期甚至長(zhǎng)于封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品，同時(shí)，封閉式產(chǎn)品目前的發(fā)展趨勢(shì)也表現(xiàn)出流動(dòng)性持續(xù)增強(qiáng)的情形，因此對(duì)于預(yù)期收益型產(chǎn)品而言，短期產(chǎn)品仍是市場(chǎng)的主力。

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