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讓理財(cái)為戀愛(ài)護(hù)航
唐洋今年28歲，本科畢業(yè)，工作5年了；父母今年五十多歲，有退休金收入和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)贍養(yǎng)的壓力不大；有女朋友，正在談戀愛(ài)，在這方面開(kāi)銷比較大。
唐洋在一家中等規(guī)模公司從事財(cái)務(wù)工作，月平均收入5000元，銀行存款2萬(wàn)元，股票市值4萬(wàn)元，已被套，損失近1萬(wàn)元；現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)型汽車一部，養(yǎng)車費(fèi)用每月約800元；日常生活開(kāi)銷1500元，交際費(fèi)用每月2200元。唐洋單位有社會(huì)養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，60歲時(shí)每月可領(lǐng)取1200元退休金。無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。投資偏好：風(fēng)險(xiǎn)偏好型。
近期理財(cái)目標(biāo)：目前被套的股票應(yīng)如何處置；打算兩年后旅行結(jié)婚。計(jì)劃在33歲前購(gòu)買一套兩居室。
分析：
從唐洋的收支情況表可以看出：月收入5000元，支出4500元，節(jié)余僅有500元，且支出方向基本都是純消費(fèi)性質(zhì)，這說(shuō)明其支出項(xiàng)目的不合理性。雖然唐洋正在談戀愛(ài)，需要花費(fèi)的交際費(fèi)用較多，但考慮到兩年以后就要成家，應(yīng)多為將來(lái)的家庭生活打一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，盡量避免過(guò)度消費(fèi)。同時(shí)唐洋自己的生活開(kāi)支部分也有精簡(jiǎn)的余地。唐洋可以將這些節(jié)省下來(lái)的資金用于投資，以期獲得更大的回報(bào)。
負(fù)債方面，目前唐洋既沒(méi)有房貸、車貸等長(zhǎng)期負(fù)債，也沒(méi)有信用卡等短期負(fù)債。資產(chǎn)方面，唐洋擁有經(jīng)濟(jì)型汽車一部，銀行存款2萬(wàn)元，股票市值4萬(wàn)元（已被套，損失近一萬(wàn)元），品種比較單調(diào)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大，收益率不能保證。建議應(yīng)調(diào)整投資策略，盤活現(xiàn)有資產(chǎn)，提高資產(chǎn)利用率。
從唐洋的工作情況來(lái)看，他所具有的本科學(xué)歷和五年的工作經(jīng)驗(yàn)在財(cái)務(wù)人員當(dāng)中競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)一般。如果遇到公司裁員的情況，有可能面臨事業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然一般單位都會(huì)給員工上事業(yè)保險(xiǎn)，但實(shí)際上所得到失業(yè)救濟(jì)金遠(yuǎn)不能滿足張先生的消費(fèi)水平，這就需要他在平時(shí)的生活中注意節(jié)儉，留出足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
唐洋的單位雖然為員工投保了養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，但每月1200元的養(yǎng)老金顯然是不足以支付唐洋退休后的日常開(kāi)銷。如果遇到大病，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，因此商業(yè)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)作為社會(huì)保險(xiǎn)必要的補(bǔ)充，每年的保費(fèi)控制在年收入的10％屬正常。
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