關于理財新手量入為出強制儲蓄

　　“月工資有兩千出頭，可偏偏每個月末還是會手頭緊，好幾次不得不紅著臉向家里求救……”在本報理財信箱里，一位年輕的陳小姐感嘆，自己幾乎每個月都是月頭是“富翁”，月尾是“負翁”。

　　理財專家建議，理財新手應“量入為出”養成“強制儲蓄”的習慣，并制定自己的長期理財規劃。

　　量入為出：建立“強制儲蓄”

　　“月光族”首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看錢到底流向了何處，然后可對開銷情況進行分析，減少可不該有的開支。理財專家認為，年輕人的最大特點就是收入不高，在這樣的情況下，理財的首要任務就成了“節流”。在收入不高的情況下，通過勤儉節約，省出理財的“第一桶金”。

　　理財專家建議，可以采取滾動定期儲蓄的方法來實現靈活變現性：在起初的3個月，每個月領到工資之后，將部分款項存為3個月的定期存款，這樣3個月之后，每個月至少有一個賬戶是到期的。如果不提取的話，再將這個賬號轉6月定存，甚至1年定存；就算是需要提取的話，也不用擔心，因為至少有一個賬戶是到期的，可以提取。在第四到第六個月，可以連續3個月進行6個月的定期存款，最后當這些存款的總數額達到了6個月的基本生活費之后，就成功完成了“滾動定期儲蓄”的一個周期。這樣可以保證每個月都有一個賬戶到期，可以自由提取。如果不提取，也將得到較高利率。

　　謹慎投資：收益時間巧妙匹配

　　“節流”自然能產生積蓄，并可以考慮進行投資。但在選擇投資品種前，年輕人特別需要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。理財專家建議，理財目標在2年以下的，可選擇短期國債、人民幣理財產品、穩健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，人民幣理財產品或有明確風險控制的保本基金等；5年—10年以上的可根據風險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金。

　　當預期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標。比如一對每月總收入7000元的年輕戀人，兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。而如果只選擇儲蓄的消極方式，那么就算把時間放寬到七年，也很難實現買房的理想。

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