職場新人應該善用一年期保險

　　最近，有大量的畢業生投入社會成為職場新人。剛領了第一次薪水，除了購買禮物送父母或獎賞自己外，也有一些人考慮買保險。如何為自己量身訂做一個保險計劃，就是一個重要的課題了。

　　一般人身保險規劃有兩大原則：

　　1.所繳保費不超過年所得的十分之一，這樣才不會給自己造成沉重壓力。

　　2.保障金額需要年收入的10倍。因為一個重大傷亡事件，往往需要長達10年的時間來撫平調整，所以需有十年的收入保障才夠。

　　職場新人剛剛有收入，買衣服、手機等個人“標準配備”又要花掉不少錢，哪里有錢來買保險？殊不知小錢也有大作用，錢要花在刀刃上。

　　所謂保險，主要是要解決三大問題：1、活得太短，對不起家人；2、殘疾或疾病，自己受苦；3、活得太長，養老金不夠。年輕人主要擔心前兩項。

　　根據統計，意外事故在年輕人十大死亡原因中占首位，可以考慮以意外險為主險、疾病住院補償為附加險的保險計劃，跳開傳統的以終身險為主險的模式。

　　這種規劃保障可達20萬元，每年保費只不過數百元，相當適合時下的年輕人。可惜不是所有保險公司都有如此搭配的產品，建議欲投保者多找幾家進行選擇。

　　另外，近年來，財產險公司也可以銷售意外險及短期醫療險，很多財產險公司的此類產品比壽險公司的要便宜很多。

　　例如某公司的一款保險“套餐”中，有意外保障5萬元，陸上交通意外保障10萬元，空中交通工具意外保障15萬元，意外醫療保障2000元，保費僅需99元。一般壽險公司僅意外保障5萬元，就需繳費100元左右。

　　不過財產險公司的產品，一般沒有疾病住院補貼，完整性略有不足，所以建議購買財產險公司的意外險作為補充。如常出差者就加買交通工具意外險，內勤人員就加買一般意外險，各取所需才能將費用支出降到最低，保障增至最高。

　　總之，職場新人在沒有充裕資金做完整規劃時，應善用一年期的保險，來做好初期的保障，等到收入穩定后，再做第二階段的壽險計劃。

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