加息不同會導致投資的操作方式嗎？

　　加不加息?投資方式有何不同

　　本文試圖用最簡單的分析告知投資者，加息或不加息，我們操作哪些常見的投資方式會更合適些。但是，需要提示的是，影響投資方式的因素有很多，銀行利率只是其中的一個主要因素，而且，投資者的個體差異和個人的風險偏好都不相同，如何選擇具體的操作方式還需要投資者根據實際情況自己做出判斷和選擇，本文給出的僅僅是投資建議。

　　信托

　　預期加息：選擇短期產品

　　對于信托產品，大連市民并不陌生了，信托產品以其高收益性博得很多投資者的青睞。現在市場上常見的有預定回報率在4.6%的一年期產品和預定回報率在5.0%的兩年期產品。如果預期加息，那么它的回報率可能要相應調高，而如果其預定的回報率不變并且又不能提前兌付，那么選擇一年期產品應該是一個比較恰當的選擇。

　　預期不加息：選擇長期產品

　　如果投資者預期央行不會加息，那么選擇長期或兩年期產品會更合適些。因為，如果投資10萬元購買信托，那么一年期和兩年期的產品收益會相差800元。

　　債券

　　預期加息：選擇短期債券

　　債券作為最為大眾化的投資方式已經被越來越多的人接受，那么，在預期升息的情況下，投資短期國債是債券里最為明智的選擇。從發行主體的角度看，債券分為國債和企業債券；從發行時間看，債券分為長期債券和短期債券。國債基本不存在風險，回報率相應比企業債券低；企業債券則存在一定風險，其回報率比國債高。一般來說，短期國債的利率遠高于存款利率，即使升息，存款利率也不會超過短期國債利率。此外，存款需要繳納利息稅，國債收益則不需繳稅。所以，短期國債是應對升息趨勢下風險低收益高的明智之舉。

　　預期不加息：選擇中、長期債券

　　如果你認為央行不會加息，那么，選擇中、長期債券應該是一個比較適當的選擇。相比之下，長期債券比短期債的回報率要高很多。

　　保費

　　如果加息?保費可能降價

　　保險產品回報率的設定，在很大程度上是參照銀行存款利率的，利率的調高或調低對保險費的影響非常大。如果加息，保險公司的投資回報會因此而提高，那么保險費的價格可能要降低。

　　如果降息?保費可能漲價

　　如果利率調低，則保險公司的投資回報要隨之降低，它的保險費的價格會因此而調高。

　　保險產品

　　預期加息：購買分紅保險?慎買銀保產品

　　分紅產品的好處就是保險公司可以管理利率風險。當總體利率環境較低時，保險公司就會按照較低的利率分紅，如果利率上調，保險公司的投資收入就會增加，這樣保險公司的分紅空間較大，保戶的獲益也較高。

　　分紅產品雖然能緩沖升息的不利影響，但也要因實際情況而定。現行保險公司分紅都是1%的固定回報，再加分紅。

　　事實上，如果一旦升息，最受沖擊的是銀保產品。在目前銀行代理銷售的保險產品中，有60%~70%是固定收益類的產品。目前市場上出售的險種，都是在銀行一度降息至負利率時代的過程中設計出臺的。一旦銀行升息，這些險種的現金回報率肯定要低于銀行利率。

　　預期不加息，則可以根據自己的實際需要購買保險產品。

　　股市

　　預期加息：謹慎涉入

　　升息與否對股市有很大影響。利率調高，必然會導致股市資金外流，進而尋找更好的投資渠道，股價將會走向低迷。如果在升息前或者升息早期進入股票市場，可能面臨被“套牢”境地。因此，如果你的風險承受能力較弱，建議不要盲目跟進。

　　預期不加息：股價可能上漲

　　如果利率不變，實際利率低于物價上漲的幅度，貨幣實際貶值，則會有大量資金流向股市，股價可能要上漲。

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