工薪家庭理財攻略：五大投資要領

　　1、盡快確立家庭理財帳

　　首先得弄清楚自己家庭的財務狀況。除去預留的預備金之外的可支配資金量大小，為投資做準備。此后，建議工薪家庭也盡快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出，并且進行合理化消費和計劃，避免浪費。

　　2、20萬以下資金投資

　　假如現階段手頭具備了20萬資金，那么能做的理財其實還是很多的。比如配置銀行理財產品、P2P固定收益類理財產品、國債等。

　　目前的銀行理財產品的起投金額絕大多數都在5萬左右，年化收益率在5%-6%。其特點是，投資期限靈活，收益穩定，安全性較高。如在售的郵政儲蓄銀行發行的一款債券人民幣理財產品，預期收益是5.25%，投資期限是270多天。

　　此外，市場上的P2P固定收益類的理財產品也相當不錯。如在售的宜盛財富宜盛寶，10萬元起投，產品的年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬，相當于每月進賬833元。還有就是一些國債，比如201X年發行的3年期國債，票面利率是5%左右。

　　以上的三種對投資者的資金量的要求都不是很高，比較適合工薪家庭及大眾投資者。

　　3、20萬-100萬以上資金投資

　　假如家庭具備20萬~100萬的資金實力，可以適當的考慮配置一些信托類的產品或是一些私募基金等。信托投資的特點是門檻50-300萬左右，不同的投資期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金，則具有一定的風險性，但風險收益可能很高。私募基金可能對風險承受能力低的投資者可能并不適合。

　　4、長期資產配置計劃

　　長期的資產配置，建議可適當的配置一些朝陽行業的龍頭股股票。這類投資，理財師建議，最好做3-5年以上的長期投資較好。短期來說，股市的題材炒作成風，即使是朝陽行業，股價也大多是市盈率非常之高，想輕易通過短期的短線操作賺錢并非易事。不過，對于長期投資而言，則基本不受影響。因此，投資者在投入時需要明白這點，謹慎而行。做了長期投資可能資金的流動性會受到一定的;限制;。

　　5、工薪家庭投資宜避開的投資工具

　　投資有風險，其中某些投資是風險特別巨大。比如期貨、融資融券等有杠桿效應的投資工具。對于這類投資，理財師建議宜少涉及為妙，其適合的人群比較有限。

　　總體上，在越來越強調投資理財的當下，盡管有不少投資理財方式大家都能去做，但理財師建議消費者和投資者，仍需要分辨其中的特點和;利害;來做取舍。