青年人如何制定投資目標的故事

　　大衛是加拿大TD銀行投資策略部門的經理，約翰是他的兒子。在談到青年人如何投資時，父子間有如下一段對話:

　　約翰:爸爸，年輕人是否有必要制定投資目標?比如我，剛剛參加工作，收入也不多，何須制定什么目標來約束自己?倒不

　　如今朝有酒今朝醉。

　　大衛:但你是否考慮過如果沒有目標，哪里會有什么措施幫助你實現自己的理想。并且如果只想今朝有酒今朝醉，你買酒的錢又從哪里來呢?

　　約翰:那我們該怎樣制定目標呢?

　　大衛:目標大致分為短期和長期兩種。

　　約翰:能否舉幾個例子說明一下?

　　大衛:短期目標是指能夠維持目前的生活水平，流動資金能應付6個月的必須開支。

　　約翰:長期目標呢?

　　大衛:隨著結婚生子，未來5年要把住房換大，價格就會比目前的房子多花5萬加元；再遠點兒說，如果計劃60歲退休，并在那時仍能保持生活水平不降低，從現在起就要參加退休儲蓄計劃等。

　　約翰:我們還有什么應當注意的地方嗎?

　　大衛:除了有具體的投資目標外，還應考慮目標必須切實可行，不能隨便攀比，更不要異想天開。比如，你想讓你的投資回報率在百分之百以上，就叫做不切實際。

　　約翰:如果我結婚后希望兩年內有一個小孩，這是否是切合實際的短期目標呢?

　　大衛:這很正常。這是一個短期目標，但也可以延伸成為一個長期目標。

　　約翰:此話怎講?

　　大衛:當年你出生后，我和你媽就制訂了一個長遠計劃，打算讓你最低限度讀完學士學位。而稍后我們家的經濟情況越來越好，你的學習成績也很優異，我們就把目標放得更遠，有計劃讓你完成碩士學位。果然皇天不負有心人，如今你很有出息了。

　　約翰:您的意思是讓我同時考慮下一代出生后的額外開支，這確實是一個較為長遠的計劃。除了這些之外，還有什么應當注意的嗎?

　　大衛:雖然你還很年輕，但并不表明你和你的家庭成員不會遇到意外或死亡，所以，你還應當購買人壽保險、房屋保險等，這樣才會確保你們未來的生活有可靠的保證。

　　約翰:換言之，我們購買保險就不至于在碰到天災人禍時，物質生活一下子陷入絕境了。

　　大衛:是這樣的。從發展看，當經濟狀況趨于穩定或得到改善時，目標自然會有所提升或改變，比如我，我現在的目標是收藏藝術品。

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