淺議郵儲銀行合規(guī)文化建設調研報告

　　郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務帶來了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰(zhàn)，加強內控管理，創(chuàng)建合規(guī)文化便是應對挑戰(zhàn)舉措之一。合規(guī)文化的內涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規(guī)文化建設，主要是營造合規(guī)氛圍，增強、提高全員合規(guī)意識。本文就合規(guī)文化建設中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

　　合規(guī)文化建設是銀行業(yè)實施風險為本管理的重要載體，是風險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此，加強內控合規(guī)文化建設是當前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風險、提升經營管理水平的迫切需要。

　　一、 合規(guī)文化建設中存在的問題

　　從當前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經常提上會議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設任重而道遠。

　　1、合規(guī)意識與觀念不強，對合規(guī)文化建設重視不夠。一是員工素質參差不齊，對規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”；三是重業(yè)務拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規(guī)文化的建設重視不夠甚至忽視業(yè)務的合規(guī)性管理。

　　2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標準，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導致合規(guī)文化氛圍難以形成。

　　二、 加強合規(guī)文化建設的舉措

　　合規(guī)文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

　　1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質做起，構建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經營業(yè)績，輕內控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

　　2、創(chuàng)建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規(guī)文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規(guī)部門或專職合規(guī)崗位，使其獨立于銀行的經營活動。合規(guī)部門有權獨立調查銀行內部可能違反合規(guī)政策的事件和糾正不合規(guī)的操作流程，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規(guī)培訓，使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度，達到對工作中的“規(guī)”了如指掌。

　　3、發(fā)揮好銀行領導者的示范作用。銀行領導者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領導干部要帶頭做合規(guī)文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質和執(zhí)行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風。

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