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職場小白理財的方法

時間：2022-06-30 19:47:20 理財我要投稿

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職場小白理財的方法

　　1、明確理財目標先審視自己的資產狀況

職場小白理財的方法

　　其實，所謂資產配置，就是將你個人或者家庭資金在不同資產間合理配置，“就是對錢的有效分配。我們需要找到一個合適的配置比例，來兼顧‘風險、收益、流動’這三個要素。”

　　在資產配置前要先明確理財目標。比如為了投資公司股權、為了買房、為了結婚等等，不同的理財目標也決定了適合你的風險偏好和產品。比如，你要買房，那么你的風險態度及理財預期收益就是“保本第一，保本前提下追求長期年收益8%-10%”。

　　其次，還要了解自己的資產狀況，你負債多少，家庭凈資產多少等等;還要了解自己的收支情況，計算一下月結余率。所謂月結余率，就是花出去的錢占你收入的比例，如果你的月結余率在50%以上，那么恭喜你跑贏了月光族!

　　“在資產配置之前還要考慮未來的收入、現金流以及支出的情況，據此再做理財規劃。”

　　2、明確收益目標先看自己的風險承受能力

　　小白要懂得“動態平衡策略”，即根據資本市場環境及經濟條件對資產配置狀態進行動態調整，從而增加投資組合價值的積極策略，“也就是需要通過合理的資產配置，平衡流動性、安全性、收益性三大要素”。

　　一般來說，產品的安全性與流動性成正比，流動性、安全性與收益性成反比。”收益目標的確定，首要的是要了解自己的風險承受能力，然后再設定預期收益率，并匹配具有一定流動性的資產。

　　在收益率方面，收益目標關鍵是要結合自己的風險承受能力，進行適當的目標管理，不能抱著不切實際的收益率幻想，長期下來1年10%的回報已經是相當可觀了。理財小白建議保持年化8%的長期復利。

　　此外，在保障收益的同時，也能隨時有現金流去應對生活需求，實現一些中、短期的理財目標。“在組合中用于長期計劃的資金，最好是真的在很長時間里都不會用到的錢，不會因為要突然變現而受到影響。”出于對流動性的考慮，對于上述的投資組合，可以采取不同比例、不同投資期限的策略建議，比如10%配置在完全流動性的貨幣基金中，20%配置在3-6個月的短期理財產品中，30%配置在1年期的產品中，40%配置在5年以上的長期理財計劃中。

　　3、風險資產可控制在50%以內可根據情況動態調整配置比例

　　如果你不愿意投入過多的時間到理財中，最好的辦法是選擇一些操作簡單的傻瓜式理財產品，由最基礎的理財產品開始。

　　穩健收益類資產的話，建議可以考慮國債、大型互聯網金融平臺的定期產品，直銷銀行上的低門檻理財等。

　　對于保障類資產，如果單位有比較全面的福利保障體系，建議只購置人身意外險、大病險，起到小投入高保障的目的;風險備用金留存夠自己半年左右的開支即可，這筆資金可以放入寶寶類產品中，不求高收益，只求緊急使用時可及時支取。

　　剛入職的工薪族，可以動態調整資產配置比例，年輕人可以提高其資產配置中高風險高收益資產的比例，風險資產配置比例可以適合控制在50%左右，然后才是考慮配置30%左右的穩健增值類資產。“對理財小白來說，這一理論可以做一定的修正，比如通過定投基金的辦法，逐步加大風險資產的配置比例”。

　　相關閱讀：如何制定理財計劃

　　1. 確定目標:拋開不切實際的幻想，訂出你的短期財務目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務目標(5年、10年、20年)。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2. 排出順序:確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要。

　　3. 所需的金錢:計算出要實現這些目標，你需要每個月節省多少錢。

　　4. 個人凈資產:計算出自己的凈資產。

　　5. 了解自己的支出:回顧自己過去3個月的所有帳單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目，對自己每月的平均支出心中有數。

　　6. 控制支出:比較每月的收入和費用支出，哪些項目是可以節省一點的(例如下館子吃飯)，哪些項目是應該增加的(例如保險)。