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職場小白理財(cái)?shù)姆椒?/h1>
時(shí)間:2022-06-30 19:47:20 理財(cái) 我要投稿
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職場小白理財(cái)?shù)姆椒?/p>

  1、明確理財(cái)目標(biāo) 先審視自己的資產(chǎn)狀況

職場小白理財(cái)?shù)姆椒?/></p><p>  其實(shí),所謂資產(chǎn)配置,就是將你個(gè)人或者家庭資金在不同資產(chǎn)間合理配置,“就是對錢的有效分配。我們需要找到一個(gè)合適的配置比例,來兼顧‘風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動’這三個(gè)要素。”</p><p>  在資產(chǎn)配置前要先明確理財(cái)目標(biāo)。比如為了投資公司股權(quán)、為了買房、為了結(jié)婚等等,不同的理財(cái)目標(biāo)也決定了適合你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和產(chǎn)品。比如,你要買房,那么你的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度及理財(cái)預(yù)期收益就是“保本第一,保本前提下追求長期年收益8%-10%”。</p><p>  其次,還要了解自己的資產(chǎn)狀況,你負(fù)債多少,家庭凈資產(chǎn)多少等等;還要了解自己的收支情況,計(jì)算一下月結(jié)余率。所謂月結(jié)余率,就是花出去的錢占你收入的比例,如果你的月結(jié)余率在50%以上,那么恭喜你跑贏了月光族!</p><p>  “在資產(chǎn)配置之前還要考慮未來的收入、現(xiàn)金流以及支出的情況,據(jù)此再做理財(cái)規(guī)劃。”</p><p>  <strong>2、明確收益目標(biāo) 先看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力</strong></p><p>  小白要懂得“動態(tài)平衡策略”,即根據(jù)資本市場環(huán)境及經(jīng)濟(jì)條件對資產(chǎn)配置狀態(tài)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整,從而增加投資組合價(jià)值的積極策略,“也就是需要通過合理的資產(chǎn)配置,平衡流動性、安全性、收益性三大要素”。</p><p>  一般來說,產(chǎn)品的安全性與流動性成正比,流動性、安全性與收益性成反比。”收益目標(biāo)的確定,首要的是要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,然后再設(shè)定預(yù)期收益率,并匹配具有一定流動性的資產(chǎn)。</p><p>  在收益率方面,收益目標(biāo)關(guān)鍵是要結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,進(jìn)行適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)管理,不能抱著不切實(shí)際的收益率幻想,長期下來1年10%的回報(bào)已經(jīng)是相當(dāng)可觀了。理財(cái)小白建議保持年化8%的長期復(fù)利。</p><p>  此外,在保障收益的同時(shí),也能隨時(shí)有現(xiàn)金流去應(yīng)對生活需求,實(shí)現(xiàn)一些中、短期的理財(cái)目標(biāo)。“在組合中用于長期計(jì)劃的資金,最好是真的在很長時(shí)間里都不會用到的錢,不會因?yàn)橐蝗蛔儸F(xiàn)而受到影響。”出于對流動性的考慮,對于上述的投資組合,可以采取不同比例、不同投資期限的策略建議,比如10%配置在完全流動性的貨幣基金中,20%配置在3-6個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品中,30%配置在1年期的產(chǎn)品中,40%配置在5年以上的長期理財(cái)計(jì)劃中。</p><p>  <strong>3、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可控制在50%以內(nèi) 可根據(jù)情況動態(tài)調(diào)整配置比例</strong></p><p>  如果你不愿意投入過多的時(shí)間到理財(cái)中,最好的辦法是選擇一些操作簡單的傻瓜式理財(cái)產(chǎn)品,由最基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品開始。</p><p>  穩(wěn)健收益類資產(chǎn)的話,建議可以考慮國債、大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的定期產(chǎn)品,直銷銀行上的低門檻理財(cái)?shù)取?/p><p>  對于保障類資產(chǎn),如果單位有比較全面的福利保障體系,建議只購置人身意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn),起到小投入高保障的目的;風(fēng)險(xiǎn)備用金留存夠自己半年左右的開支即可,這筆資金可以放入寶寶類產(chǎn)品中,不求高收益,只求緊急使用時(shí)可及時(shí)支取。</p><p>  剛?cè)肼毜墓ば阶澹梢詣討B(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置比例,年輕人可以提高其資產(chǎn)配置中高風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)的比例,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例可以適合控制在50%左右,然后才是考慮配置30%左右的穩(wěn)健增值類資產(chǎn)。“對理財(cái)小白來說,這一理論可以做一定的修正,比如通過定投基金的辦法,逐步加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例”。</p><p>  <strong>相關(guān)閱讀:如何制定理財(cái)計(jì)劃</strong></p><p>  1. 確定目標(biāo):拋開不切實(shí)際的幻想,訂出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。</p><p>  2. 排出順序:確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標(biāo)對你們來說最重要。</p><p>  3. 所需的金錢:計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個(gè)月節(jié)省多少錢。</p><p>  4. 個(gè)人凈資產(chǎn):計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。</p><p>  5. 了解自己的支出:回顧自己過去3個(gè)月的所有帳單和費(fèi)用,按照不同的類別,列出所有費(fèi)用項(xiàng)目,對自己每月的平均支出心中有數(shù)。</p><p>  6. 控制支出:比較每月的收入和費(fèi)用支出,哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯),哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))。</p><p>  7. 堅(jiān)持儲蓄:計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢,在發(fā)工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行帳戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。</p><p>  8. 控制透支:控制自己的盲目性購買。每次買東西之前,問一下自己:真的需要這件東西嗎?沒有它就不行嗎?</p><p>  9. 投資生財(cái):投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的理財(cái)知識來防范風(fēng)險(xiǎn),就試著先購買國債和貨幣基金。</p><p>  10. 保險(xiǎn):保險(xiǎn)會未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對家庭財(cái)產(chǎn)占總資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等需要多少錢?</p><p>  11. 安家置業(yè):擁有自己的房子可以節(jié)省你的房租費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期做準(zhǔn)備吧。</p><script>s(

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