存款保險制度解讀

　　存款保險是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，一旦投保機構面臨被接管、被撤銷或者破產倒閉，存款保險基金管理機構就要按規定向存款人償付被保險的存款。通俗地說，這個制度就是為了保障我們存款人的利益，對存款人的存款給與明確的法律保障，使存款人的存款更安全，銀行更穩健。

　　高于50萬的客戶應該如何尋求賠付?

　　50萬的限額是指，同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶的本金和利息加起來，在50萬元以內的全額賠付。據測算，這可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。超過50萬元的部分，將從這家存款銀行的清算財產中受償。

　　根據規定，如果您存款的銀行發生了被接管、被撤銷或者破產的情況，一般會先動用存款保險基金，支持其它合格的金融機構對出現問題的存款銀行進行“接盤”，這樣您的存款將轉移到其它銀行。而確實無法由其它銀行收購、承接的，您將會按照最高償付限額，在7個工作日內，直接得到足額的償付。

　　如何規避風險?

　　有專家認為，存款保險制度出臺，老百姓的風險意識需要改變，但也不需要過于擔心。他認為，銀行可以倒閉，并不是意味著我國的大型商業銀行會倒閉。而且，最高賠付額已經涵蓋絕大多數客戶。

　　如果你實在害怕銀行倒閉，可以采用分籃子放雞蛋的辦法。比如300萬元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那么按照條例規定，就都能夠享受全額保護。

　　存款保險制度的連鎖反應

　　存款保險制度的出臺使得儲戶存款保險受到保護,儲戶不必根據銀行資質來選擇存款銀行,存款保險制度保證了其存款的安全性，存款利率高低就成為儲戶選擇銀行的唯一標準。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬說，存款保險條例實施后，預計我國最終放開存款利率上限、實現利率市場化已為時不遠。

　　存款保險制度落地非銀(券商、保險)板塊將因此受益

　　對整體股市來說，存款保險制度可能是一利好。存款保險制度的推出有利于非銀金融機構，或使部分存款轉而流入保險、券商等非銀機構。

　　國泰君安策略部認為，A股市場對存款保險制度的預期有限，短期內會體現出無風險利率上升后的“大分化”特征，繼續表現出創業板跑贏的結構性行情。

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