購買少兒保險應注意哪些問題

意外、疾病和教育費用，是潛藏在孩子身邊的三大風險，越來越受到家長的重視，孩子意外和疾病所產生的醫療費用，往往能把一個健康的家庭壓垮，高等教育費用也越來越沉重。投保少兒保險時，應考慮不同階段少兒所存在的風險情況。為孩子購買保險，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為將來儲備一定的經濟保障。

方法/步驟

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一、幼兒時期重健康

由于新生兒死亡幾率大，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡為給付條件的險種一般醫療賠付比例不高。保險專家認為，為剛出生的孩子投保時應該優先考慮健康險，尤其是住院醫療補償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100%拿到身故賠付。

住院醫療保險多為消費型險種，是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險。住院醫療費用型險種以住院期間實際發生的費用為賠付依據，住院醫療津貼型保險則以住院天數為依據，按合同約定給付住院津貼。

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二、兒童時期保意外

來自多項研究的數據表明，與上百種導致兒童死亡的疾病相比，意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第一位死因，也是兒童致殘的首要因素。為自己的孩子購買一份兒童意外保險，提供一份高額保障，是最明智的選擇。

目前，國內各大中外資壽險公司均推出了具有自身特色的兒童意外傷害保險產品。購買這些產品后，兒童由于意外引起的死亡或殘疾以及相關的治療費，都可以從保險公司那里得到賠付。

對于遭遇不幸，經濟狀況又一般的家庭來說，這筆錢無疑是雪中送炭。此外，當孩子在學校內、學校組織的戶外活動、往返學校到家的路上遭受意外傷害，可以獲得雙倍的賠償。

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三、少年時期多儲蓄

孩子就讀普通幼兒園到小學畢業的學費負擔不重，到了初中開始加重。根據某市物價局提供的數據，孩子12歲-18歲的教育金開支在2.5萬-4萬元。上了大學以后，每年學費約5000元，4年共2萬元。這些只是接受普通教育單純的學費開支，沒有將大學期間的生活費等計算在內，也沒有旅行、出國深造的預算。僅僅是這樣，總共算下來，一般在教育金保險的投入至少應為10萬元保額。

注意事項

一般人們購買少兒保險時會存在一些誤區。

誤區一：少兒保險越多越好。由于少兒險比成人險便宜，一些家長總想為孩子多買幾份保險。“少兒保險不能重復投保。”保險專家說，為防范道德風險，保監會特別規定了未成年人身故保險金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間)，因此少兒保險的身故保障在10萬元左右即可。

誤區二：購買少兒教育金保險不劃算。少兒教育金保險的一大優勢是，少兒教育金保險一般都帶有保費豁免條款，即在繳費期間，如果家長發生意外或者罹患重疾而失去繳納保費能力，保險合同依然有效，孩子上學所需的花費仍能得到保障。

誤區三：最好為孩子準備一份終身壽險。終身壽險只有在孩子身故以后，才能獲得保險賠付。因此，家長在孩子年幼時就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時過早。此外，保險產品在不斷更新，等孩子長大后，他們自己買保險也許會更好。

誤區四：不要為孩子投保重疾險。隨著住院、手術等醫療費用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來說將是不能承受之重。因此，在經濟條件許可的情況下，家長最好還是要為孩子買份少兒重疾險，以備不虞之需。

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