月入5千家庭如何買理財保險

概述

社會在不斷發展,人們的日子過得越來越好了,許多家庭準備跨入小康家庭的行列,人們的.家庭理財意識越來越強,那么,在家庭理財方面,這類家庭有無一定的法則可供同類家庭參考呢?有關人士在分析研究的基礎上認為“跨小康”家庭理財:一要制定明確的理財計劃,做到“手中有糧,心中不慌”;二要根據財務目標來確定理財手段。

【基本情況】

先生32歲,供職于一家外資企業,每月有3000元的收入,年終資金大概在5000-15000元之間;妻子在一家中學任教,月工資1200元左右;夫妻倆都在單位參加了社會養老保險;兒子4歲。夫妻倆今年剛買了一套房子,把以前的積蓄全都花光了,但還想添置一套好一些的'音響,淘汰一些舊家具等,估計要花2萬多元。

【目標分析】

這個家庭,雖然目前沒有存款,但有了屬于自己的住房,每年有3-6萬元左右的收入,日常開支大約花掉一半,還可以有3萬元左右的余錢,所以,根據現狀需要考慮以下幾點:

1、儲備資金需要有一筆約2萬元的資金放在身邊,以備不時之需,俗話說“不怕一萬,就怕萬一”,有備無患總是好的。

2、添置家具按先生的估計約2萬元左右。

3、定期壽險先生是家里的主要收入來源,假如發生什么意外,對整個家庭的打擊可想而知,所以定期壽險是必要的,每年約需400-500元左右。

4、兒子的教育費用現在上大學的.費用可不是一個小數目,必須早作打算才行。如果每年投資3600元,達到8%的年收益率,15年后就有10萬元左右,估計能解決兒子上大學的問題。

5、養老計劃夫妻倆雖然參加了社會養老保險,但社保只保障基本的生活,按其家庭收入完全應該再做一些準備。粗略計算,每年拿出7000-10000元來安排養老計劃足夠了。

6、大病保險一些重大疾病對整個家庭的打擊是致命的,所以也應該適當考慮大病保險,按夫妻雙方的年齡,每年約需5000元的保費。

上面6項計劃中,定期壽險的費用很小,對整個財務安排來說,幾乎可以不予考慮,只是因為比較重要,才把它列出來;儲備資金和添置家具,都是一次性的支出,一年多的時間就可以搞定;子女教育費、養老計劃和大病保險,涉及的金額大、時間長,也是家庭理財中極其重要的內容,須仔細籌劃才行。

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