年終獎到手，該如何理財？

歲末年終，不少單位的年終獎已經開始“蓄勢待發”，而過去一年，物價節節攀升，小伙伴們開始思考拿到年終獎后，如何實現年終獎的保值、增值，否則等到下一年，可能會發現豐厚的“年終獎”，貶值不少。那應該將我們的“年終獎”放到哪兒理財呢？

2013年股市即將收官，中國股市跌幅全球第三，從2007年的6124點到現在，6年時間基本處于一個大熊市中，股市投資者哀鴻遍野。投資股市，不要說超過CPI的漲幅，即使想在股市中保證投資收益為正，也是難上加難;而那些掛鉤股市的各種基金，業績參差不齊，而高額的管理費不與基金業績掛鉤，基金公司旱澇保收，更是被大家抨擊為“大散戶”，追漲殺跌，助漲了股市的投機氛圍。再來看看之前炒得十分火熱的黃金市場，當初強勢掃蕩黃金的中國大媽們，如今已是深度套牢。那是否有什么收益相對穩定、安全性較好理財渠道，適合我們將“年終獎”放進去呢？

套用羅丹說的一句話生活中從不缺少美，而是缺少發現美的眼睛。今天我們一起來發現收益較高、安全性好的理財渠道，分享給小伙伴們。

（一）銀行理財篇

在口袋里的鈔票不斷貶值的今天，如果小伙伴你還不知道銀行理財，那你就名副其實的out了。什么？真不知道！那咱就勉為其難，再給大家介紹一遍吧。

銀行理財，按照標準的解釋，是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。通俗地來講，就是咱們把錢交給銀行的專家來投資指定的資產，完了再歸還我們本金和投資收益。

如果看待一款金融產品？我們的基本角度有三個:風險、收益、流動性。

整體來講，銀行理財產品的風險是較低的，畢竟銀行都是靠信譽吃飯，但小伙伴們也要注意了，銀行理財產品也分保本和不保本，某些看起來收益較高的產品，其背后的風險也要大不少，比如一些結構性理財產品，追求絕對收益的穩健型小伙伴最好不要購買了。

再說說收益，銀行理財的預期收益一般在年化4%-6%，最近到了年末，國內外金融格局有了新變化，銀行們攬儲壓力驟增，這段時間預期年化6%以上收益率已經司空見慣。不過小伙伴們在選擇理財產品時不能只看預期收益，最好了解其以往“業績”，看出其運作風格，波動大不大，是否都能達到預期收益。

另外，還要提醒小伙伴們，銀行理財一般都是固定期限的，持有期限從幾十天到幾年不等，這段時間之內一般沒法贖回的，有時贖回還會面臨虧損(一些保本銀行理財需要持有到期才保本)。最后，大部分銀行理財都有起始資金要求，通常是5萬或10萬起步。

總之，大家在選擇銀行理財產品時，要結合自己的風險承受能力，收益需求，流動性需求來確定，不可偏廢一方，有資金需求的客戶一定不能把所有的資金都用來購買長期理財產品，最好長短搭配，以保證資金流動性，同時還要仔細閱讀理財協議，以防吃了霸王協議的虧。

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