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年終獎(jiǎng)如何“滾雪球”
又到發(fā)年終獎(jiǎng)的時(shí)候了，大家的荷包多多少少都鼓起了不少。近日很多讀者來信咨詢年終獎(jiǎng)的理財(cái)問題，記者就此采訪了東莞證券研究所何肖貞。
何肖貞認(rèn)為：“年終獎(jiǎng)理財(cái)首先要做的事，應(yīng)該是度量一下家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，負(fù)債率較大的家庭，可以利用年終獎(jiǎng)處理部分負(fù)債，以降低負(fù)債率;其次，要審視家庭的保險(xiǎn)狀況，家庭的保險(xiǎn)額度不太充足的，可以適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)的購買。另外，還要梳理一下家庭短期與長期目標(biāo)，迫切或重要的目標(biāo)可以適當(dāng)考慮去籌劃。”
文/記者趙碧瑩 通訊員瑞英
年終獎(jiǎng)4萬元以下應(yīng)注重儲蓄
年終獎(jiǎng)4萬元以下的市民，理財(cái)師建議在理財(cái)規(guī)劃上注重儲蓄，節(jié)源開流，在扣除必要的新年開銷后，才適當(dāng)?shù)刭徺I一些理財(cái)產(chǎn)品，以使資產(chǎn)保值增值。
“在年底，貨幣型基金的收益一般不錯(cuò)，另外混合型基金也是不錯(cuò)的選擇。” 何肖貞建議說。
何肖貞說，如果家庭的保險(xiǎn)額度不太充足的，也應(yīng)適當(dāng)增加一定比例的商業(yè)保險(xiǎn);而對于有孩子的家庭，也可以從孩子教育資金儲備的方面入手，做教育基金的準(zhǔn)備。
年終獎(jiǎng)4萬~10萬 可適當(dāng)減少負(fù)債
對于年終獎(jiǎng)在4萬~10萬元的市民，理財(cái)師建議，可以考慮以下幾個(gè)方面：減少負(fù)債、保險(xiǎn)、消費(fèi)、儲蓄。
首先，要先審視家庭的保險(xiǎn)是否充足，如果商業(yè)保險(xiǎn)不太充足，可適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)的購買，特別是重疾險(xiǎn)。此外，萬能險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇，主要還是看家庭保險(xiǎn)組合結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)情況。
其次，對于有房貸或車貸的市民，如果家庭資產(chǎn)負(fù)債率比較高，可以利用年終獎(jiǎng)一次性清償大比例的負(fù)債，便可以減少未來每月的還款額度。當(dāng)然，如果未來有汽車消費(fèi)和購房消費(fèi)計(jì)劃的話，也可以考慮將年終獎(jiǎng)作為這些消費(fèi)目標(biāo)的啟動(dòng)金。
至于購買理財(cái)產(chǎn)品的種類上，建議考慮“貨幣市場基金+混合型基金(或股票型基金)”的金融產(chǎn)品組合。購買合理的金融產(chǎn)品組合，可以幫助實(shí)現(xiàn)短期中期的消費(fèi)目標(biāo)。
有孩子的家庭，如果還未做子女教育規(guī)劃，也可適當(dāng)投資于適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品組合，作為子女教育基金。
另外，養(yǎng)老規(guī)劃也是應(yīng)該考慮的問題。
年終獎(jiǎng)10萬元以上 投資可更多一些
對于年終獎(jiǎng)較高的市民，理財(cái)規(guī)劃的方式相對可以激進(jìn)一些，也就是說可以適當(dāng)增加投資比例。
首先，對于家庭資產(chǎn)負(fù)債率較高的朋友，也可以用年終獎(jiǎng)處理部分負(fù)債，以減少未來每月的還貸支出;其次，在子女教育與養(yǎng)老方面規(guī)劃不夠充足的話，可以考慮購買“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的投資組合，以實(shí)現(xiàn)子女教育目標(biāo)與養(yǎng)老目標(biāo)。
而在各種規(guī)劃梳理后，如果有盈余的，建議適當(dāng)購買一些股票，一些新材料、新能源等方面題材的股票，今年預(yù)計(jì)會(huì)有不錯(cuò)的表現(xiàn)。
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