金融調(diào)研報(bào)告(精選14篇)

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，報(bào)告對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不陌生，報(bào)告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。我們應(yīng)當(dāng)如何寫(xiě)報(bào)告呢？以下是小編收集整理的金融調(diào)研報(bào)告，希望能夠幫助到大家。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇1

　　前言

　　國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是突破口和著力點(diǎn)。而金融端是供給側(cè)改革的關(guān)鍵。

　　尤其在從制造大國(guó)向制造強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋拢�更需要加�?qiáng)金融支持和服務(wù)。

　　而供應(yīng)鏈金融是應(yīng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，不管對(duì)于國(guó)際發(fā)展戰(zhàn)略與進(jìn)程，還是國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與進(jìn)程，供應(yīng)鏈金融都生逢其時(shí)。

　　供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效率的提升、供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升、生態(tài)圈的建立和繁榮也是供應(yīng)鏈金融的非常重要的使命。

　　所以，供應(yīng)鏈金融是金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

　　20xx年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩(wěn)健繁榮，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺(tái)、供應(yīng)鏈公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競(jìng)發(fā)，百舸爭(zhēng)流。

　　萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心從20xx年3月對(duì)供應(yīng)鏈金融的各類(lèi)市場(chǎng)主體進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)研，各類(lèi)主體的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)格局、服務(wù)模式、資金渠道、風(fēng)控手段是什么呢？大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新金融科技對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響幾何？他們的實(shí)踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩(wěn)健繁榮、前途光明？未來(lái)，他們又將如何前行、走向何方？希望通過(guò)本報(bào)告的發(fā)布來(lái)記錄行進(jìn)中的20xx中國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)。

　　一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

　　在推行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體；供應(yīng)鏈金融資金提供方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

　　（1）供應(yīng)鏈金融源

　　供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過(guò)融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節(jié)，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

　　（2）供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體

　　在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對(duì)主體。掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺(tái)企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢(shì)，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

　　（3）供應(yīng)鏈金融資金方

　　供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的組織。

　　（4）供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

　　供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉(cāng)單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

　　二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

　　商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)勢(shì)、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

　　供應(yīng)鏈管理公司：供應(yīng)鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

　　物流公司：物流企業(yè)通過(guò)物流活動(dòng)參與到供應(yīng)鏈運(yùn)作中，通過(guò)整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對(duì)象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　B2B平臺(tái)：B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模一直占絕對(duì)比例，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺(tái)也通過(guò)對(duì)接資金提供方為平臺(tái)上下游提供融資解決方案。

　　外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)：外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)，平臺(tái)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問(wèn)題，開(kāi)拓了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的供應(yīng)鏈金融。

　　金融信息服務(wù)平臺(tái)：金融信息服務(wù)平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

　　金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

　　信息化服務(wù)商：在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺(tái)化的趨勢(shì)下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的靈魂。

　　基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商：供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

　　三、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈全景圖

　　（1）供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體趨勢(shì)

　　受益于主流金融服務(wù)的缺席，應(yīng)收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展以及心企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　在本次調(diào)研中，82%的業(yè)內(nèi)受訪企業(yè)表示整個(gè)供應(yīng)鏈金融行業(yè)在20xx年的景氣程度將持續(xù)上升。該結(jié)果表明大比例的從業(yè)者對(duì)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展持有樂(lè)觀態(tài)度。僅7%左右的受訪企業(yè)表示可能出現(xiàn)下降的趨勢(shì)。表示不樂(lè)觀的供應(yīng)鏈金融從業(yè)者主要來(lái)自于供應(yīng)鏈公司及外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)。

　　從供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的人員規(guī)模來(lái)看，超50%供應(yīng)鏈金融服務(wù)商人員規(guī)模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng)期。約30%的受訪機(jī)構(gòu)為中型規(guī)模的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，員工人數(shù)在100—500人。員工人數(shù)在500及以上的大型供應(yīng)鏈金融服務(wù)商不到20%。

　　從人員擴(kuò)張趨勢(shì)看，近9成供應(yīng)鏈金融服務(wù)商表示在未來(lái)三個(gè)月有招聘新員工的計(jì)劃。該結(jié)果表明企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融未來(lái)的發(fā)展預(yù)期表示看好，同時(shí)也意味著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正在逐步加劇。獲客和風(fēng)控將成為供應(yīng)鏈金融賴(lài)以生存的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　此外從企業(yè)需求角度來(lái)看，中國(guó)非金融企業(yè)應(yīng)收賬款余額規(guī)模達(dá)到16萬(wàn)億元，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模已超過(guò)10萬(wàn)億元。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商主要面對(duì)的中小型工業(yè)企業(yè)，總應(yīng)收賬款規(guī)模已超過(guò)6萬(wàn)億元。應(yīng)收賬款融資作為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，應(yīng)收賬款規(guī)模的不斷增長(zhǎng)為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　（2）哪些公司正在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)：

　　供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類(lèi)企業(yè)。其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)類(lèi)數(shù)量約占45%。

　　B2B平臺(tái)：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺(tái)占18%。B2B平臺(tái)主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺(tái)，提供在線交易，鼓勵(lì)并促成客戶(hù)的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺(tái)上，可以通過(guò)數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶(hù)提供從尋源，倉(cāng)儲(chǔ)，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無(wú)論哪一種模式對(duì)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展都提供了良好的環(huán)境。B2B平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應(yīng)方，擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，倉(cāng)儲(chǔ)公司，物流公司等等。通過(guò)平臺(tái)的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來(lái)保障，幫助資產(chǎn)方客戶(hù)得到相對(duì)便宜的資金，幫助資金方更全面更精準(zhǔn)地控制風(fēng)險(xiǎn)，相比較而言B2B平臺(tái)比較容易做出規(guī)模。國(guó)內(nèi)知名的B2B平臺(tái)包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

　　金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，數(shù)據(jù)金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺(tái)，連接前端多個(gè)融資需求平臺(tái)，后方連接多層級(jí)的資金平臺(tái)，融資需求平臺(tái)大多是心企業(yè)，B2C平臺(tái)，B2B平臺(tái)，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負(fù)責(zé)內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)也是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的重要參與者。

　　行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺(tái)，通常優(yōu)先滿(mǎn)足心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分國(guó)有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對(duì)接規(guī)模稍大的項(xiàng)目，而這部分項(xiàng)目保理及小貸公司無(wú)法承接，從而形成了一個(gè)細(xì)分空間。此類(lèi)企業(yè)有鮮易、達(dá)實(shí)智能、準(zhǔn)時(shí)達(dá)等。

　　銀行：銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢(shì)，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類(lèi)市場(chǎng)主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的蛋糕，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點(diǎn)“內(nèi)憂(yōu)外患”。但我們認(rèn)為銀行仍然是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優(yōu)勢(shì)，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實(shí)現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

　　（3）供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象集中在哪些行業(yè)：

　　隨著各類(lèi)主體的摸索實(shí)踐，供應(yīng)鏈金融的垂直化趨勢(shì)愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈金融的垂直化發(fā)展進(jìn)一步提升了產(chǎn)融結(jié)合的深度與廣度。

　　我國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)象集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬業(yè)等應(yīng)收賬款累計(jì)較高的行業(yè)。但從調(diào)研結(jié)果顯示，未來(lái)供應(yīng)鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細(xì)作，在更多的商業(yè)場(chǎng)景得到應(yīng)用。

　　從本次調(diào)研結(jié)果來(lái)看，涉足物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司相對(duì)數(shù)量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農(nóng)產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域：汽車(chē)及電子電器。

　　從市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)看，我們認(rèn)為部分行業(yè)的供應(yīng)鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機(jī)會(huì)。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

　　物流行業(yè)：中國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用已從20xx年的7.10萬(wàn)億增長(zhǎng)到20xx年的10.80萬(wàn)億，增速8.8%。其中，公路運(yùn)輸?shù)囊?guī)模接近5萬(wàn)億，有近70萬(wàn)企業(yè)提供不同形式的物流服務(wù)，而專(zhuān)線物流服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)不低于萬(wàn)億，排名前10的專(zhuān)線物流企業(yè)占整體市場(chǎng)的份額不足1%，更大的市場(chǎng)份額在幾十萬(wàn)家專(zhuān)線中小企業(yè)手中。物流運(yùn)輸企業(yè)向貨主承運(yùn)貨物時(shí)需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60—90天賬期；而對(duì)個(gè)體承運(yùn)方或者車(chē)隊(duì)，一般都要先付一部分運(yùn)費(fèi)，等運(yùn)輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運(yùn)輸費(fèi)用和較長(zhǎng)的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運(yùn)營(yíng)資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應(yīng)收賬款為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)巨大的想象空間。

　　農(nóng)業(yè)：供應(yīng)鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的發(fā)展方向，這種趨勢(shì)主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強(qiáng)勢(shì)地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長(zhǎng)時(shí)間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融滿(mǎn)足下游養(yǎng)殖業(yè)客戶(hù)的資金需求，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了自身主業(yè)的發(fā)展。

　　零售業(yè)：對(duì)于零售行業(yè)，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)最為受益，因?yàn)閷?zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握著大量商戶(hù)資源。一方面，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)線下零售業(yè)的沖擊以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的疲軟，商戶(hù)的資金壓力越來(lái)越大，除了少數(shù)商戶(hù)可以通過(guò)銀行獲得貸款，大部分商戶(hù)只能通過(guò)小貸公司、民間融資來(lái)籌集資金，而供應(yīng)鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類(lèi)商戶(hù)提供了新的融資渠道。另一方面，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)控制，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)掌握商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)信息，并且具有商鋪?zhàn)饨稹⒊凶鈾?quán)費(fèi)等抵押手段，能更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)。

　　化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應(yīng)鏈金融的化工品種，因?yàn)槠渚哂?.6—1.8萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)空間，產(chǎn)品具備易運(yùn)輸、易儲(chǔ)存的特點(diǎn)，市場(chǎng)交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤(rùn)空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺(tái)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當(dāng)著越來(lái)越重要的角色。一些B2B平臺(tái)也已初具規(guī)模。

　　餐飲行業(yè)：目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有250萬(wàn)家餐飲企業(yè)，420萬(wàn)家餐飲門(mén)店，1100萬(wàn)家食品分銷(xiāo)商，整個(gè)餐飲行業(yè)有3萬(wàn)億營(yíng)收，其中1萬(wàn)億用于食材采購(gòu)。餐飲行業(yè)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應(yīng)鏈具有環(huán)節(jié)多、供應(yīng)鏈運(yùn)作波動(dòng)大、效率低的特點(diǎn)。大量餐飲類(lèi)中小企業(yè)/個(gè)體戶(hù)資金鏈緊張。銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足大部分中小企業(yè)的融資需求。筷來(lái)財(cái)?shù)纫恍┕��?yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)利用先進(jìn)的風(fēng)控模型和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，進(jìn)而滿(mǎn)足餐飲類(lèi)中小企業(yè)的融資需求。

　　（4）供應(yīng)鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模集中在什么層級(jí)：

　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的信貸規(guī)模差異較大，這與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢(shì)的不同有很大關(guān)系，各類(lèi)服務(wù)商的年信貸投放規(guī)模從千萬(wàn)級(jí)到百億級(jí)不等，規(guī)模差異較大。調(diào)研結(jié)果顯示，放貸規(guī)模在1億元以下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商約占21%，此類(lèi)機(jī)構(gòu)通常處于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉(zhuǎn)型階段。這類(lèi)企業(yè)占比并不小，表明供應(yīng)鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

　　放貸規(guī)模在1—10億之間的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商數(shù)量占比約39%。該類(lèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)商已初具規(guī)模，業(yè)務(wù)模式相對(duì)成熟，具有明確的市場(chǎng)定位，具有較強(qiáng)的客戶(hù)開(kāi)發(fā)能力和資金供應(yīng)能力。其中小部分專(zhuān)注于垂直領(lǐng)域和細(xì)分市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的放貸規(guī)模已漸趨穩(wěn)定。放貸規(guī)模在10—100億之間的服務(wù)商數(shù)量占比約26%，表明市場(chǎng)中已有一部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)具有一定規(guī)模。

　　（5）什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系：

　　成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系包含三個(gè)層次：數(shù)據(jù)層、實(shí)踐層、技術(shù)層。其中數(shù)據(jù)層包括風(fēng)控主數(shù)據(jù)的獲取、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的拓展、數(shù)據(jù)的維護(hù)；實(shí)踐層包括高效的在線審批、精準(zhǔn)及時(shí)的事中風(fēng)控；技術(shù)層是指利用先進(jìn)的模型科學(xué)地處理和分析數(shù)據(jù)，幫助預(yù)測(cè)和決策。

　　完善的風(fēng)險(xiǎn)主數(shù)據(jù)管理使風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度更完整全面、信息提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累與沉淀為未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)建模打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；基于IT系統(tǒng)的審批流程進(jìn)一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系可以確保異常情況的及時(shí)處理；基于大數(shù)據(jù)分析的量化風(fēng)險(xiǎn)模型幫助企業(yè)充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。

　　在本次調(diào)研中，我們依照以下規(guī)則將被訪企業(yè)的風(fēng)控成熟度分為三個(gè)等級(jí)：

　　調(diào)研結(jié)果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領(lǐng)先的風(fēng)控系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，并以此為基礎(chǔ)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型。63%的企業(yè)正在將數(shù)據(jù)分析、IT技術(shù)與傳統(tǒng)風(fēng)控流程進(jìn)行融合進(jìn)而提升風(fēng)控能力。仍有27%的企業(yè)依賴(lài)傳統(tǒng)的風(fēng)控方法和工具。

　　（6）為什么要豐富風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源：

　　在200家受訪對(duì)象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶(hù)逾期風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)鄧白氏過(guò)往的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因?yàn)槲覀儗?duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時(shí)會(huì)受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預(yù)測(cè)客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。

　　（7）目前主流的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)包含哪些維度：

　　在200家受訪對(duì)象中，有76%的企業(yè)主要依賴(lài)于自身數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶(hù)逾期風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)鄧白氏過(guò)往的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，客戶(hù)自身的交易、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)只能在一定程度上提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)“這家客戶(hù)一直很好，但不知道什么原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是因?yàn)槲覀儗?duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時(shí)會(huì)受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲取渠道從而更全面掌握和預(yù)測(cè)客戶(hù)發(fā)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。

　　（8）為什么需要利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡：

　　基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型正在逐步被行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先企業(yè)所接納。接受調(diào)研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分表。48%的企業(yè)已將數(shù)據(jù)分析引入到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始使用基于大數(shù)據(jù)分析的預(yù)測(cè)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化。專(zhuān)家法模型在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中容易受到評(píng)估人員的主觀因素影響，導(dǎo)致結(jié)果不夠準(zhǔn)確。在過(guò)往風(fēng)控建模項(xiàng)目中，鄧白氏團(tuán)隊(duì)常常遇到下圖描述的情況：專(zhuān)家法模型中每一個(gè)橫坐標(biāo)分段的逾期概率相差無(wú)幾，甚至出現(xiàn)評(píng)分較好的客戶(hù)逾期概率反而更大。與之形成鮮明對(duì)比的是，基于大數(shù)據(jù)分析的預(yù)測(cè)模型能夠大幅提升預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，不同分段的風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)分度高，最好分段的未來(lái)逾期概率只有3%左右，最差分段的未來(lái)逾期概率高達(dá)45%，區(qū)分度高更有利于針對(duì)不同客戶(hù)設(shè)計(jì)不同策略。

　　四、小結(jié)：

　　通過(guò)本次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)90%的企業(yè)均認(rèn)為征信信息缺失、數(shù)據(jù)挖掘能力弱、模型評(píng)估能力弱三方面制約了其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。數(shù)據(jù)源方面，這些企業(yè)可以加強(qiáng)與第三方數(shù)據(jù)源合作，進(jìn)一步完善風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)體系，提升風(fēng)控能力。在評(píng)估能力方面，可以通過(guò)招聘、與風(fēng)險(xiǎn)建模咨詢(xún)公司合作等方式，提升風(fēng)險(xiǎn)建模方面的能力。

　　供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)：

　　中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%。與此同時(shí)，中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面也有著突出貢獻(xiàn)，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問(wèn)題一直以來(lái)是制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進(jìn)一步惡化的狀況；另一方面，我國(guó)目前存在著大量的應(yīng)收賬款，20xx年中國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額為12.8萬(wàn)億。因此，如何采用更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，成為了當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應(yīng)鏈金融成為了當(dāng)今推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步持續(xù)發(fā)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰(zhàn)略舉措。從當(dāng)今中國(guó)供應(yīng)鏈金融的走向看，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)的發(fā)展將會(huì)呈現(xiàn)出五個(gè)趨勢(shì)：

　　1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

　　供應(yīng)鏈金融的'前提是供應(yīng)鏈管理，沒(méi)有健全、良好的供應(yīng)鏈作為支撐，供應(yīng)鏈金融就成為了無(wú)源之水、無(wú)本之木，因此，供應(yīng)鏈建設(shè)和發(fā)展的程度是供應(yīng)鏈金融健康發(fā)展的關(guān)鍵。從我國(guó)供應(yīng)鏈管理的發(fā)展來(lái)看，目前經(jīng)歷了從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)型供應(yīng)鏈向協(xié)調(diào)、整合型供應(yīng)鏈的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融開(kāi)展的初期階段是銀行所推動(dòng)的以應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)和預(yù)付款為基礎(chǔ)的M+1+N式的融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動(dòng)，作為融資方的銀行并不參與到供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中。而進(jìn)入到第二個(gè)階段，供應(yīng)鏈金融的推動(dòng)者不再是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司，他們直接參與到供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，在把握供應(yīng)鏈商流、物流和信息流的基礎(chǔ)上，與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供融資等服務(wù)。隨著第二階段供應(yīng)鏈服務(wù)和運(yùn)營(yíng)的逐步成熟和發(fā)展，供應(yīng)鏈金融得以開(kāi)展的基礎(chǔ)會(huì)逐漸從“鏈”式進(jìn)化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應(yīng)鏈。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的虛擬電子供應(yīng)鏈?zhǔn)峭ㄟ^(guò)運(yùn)用高速通訊的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中所有的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無(wú)代價(jià)地加入網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并且任何一個(gè)企業(yè)與其他參與者協(xié)同預(yù)測(cè)、同步開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)，并實(shí)現(xiàn)高效配送和精準(zhǔn)服務(wù)，滿(mǎn)足分散動(dòng)態(tài)化的客戶(hù)需求。因此，虛擬電子供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了所有利益相關(guān)方的高度整合，或者說(shuō)它成為了眾多子平臺(tái)、子生態(tài)的聯(lián)結(jié)平臺(tái)。

　　2、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開(kāi)始與金融生態(tài)結(jié)合

　　供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應(yīng)鏈優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流的有效方式，從本上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過(guò)產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結(jié)合，一方面實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金流的加速，縮短行業(yè)的現(xiàn)金流周期；另一方面也能實(shí)現(xiàn)金融的增值和穩(wěn)健發(fā)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應(yīng)該與金融生態(tài)相結(jié)合，其含義是通過(guò)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈推動(dòng)金融生態(tài)的打造和發(fā)展，反過(guò)來(lái)運(yùn)用金融來(lái)進(jìn)一步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的壯大，因此，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng)新，更需要金融端的創(chuàng)新。具體講，金融端的變革應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融端的主體以及業(yè)務(wù)生態(tài)建設(shè)，也就是說(shuō)要能使供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)之間的合作和協(xié)同機(jī)制的建立至關(guān)重要；二是不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)之間的合作。目前我國(guó)存在著不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，以銀行體系為例，有全國(guó)性商業(yè)銀行、省級(jí)商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著不同的定位、渠道和優(yōu)勢(shì)，如果相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢(shì)充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)金流，不僅是加速現(xiàn)金流，而且能創(chuàng)造現(xiàn)金流。

　　3、金融科技成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量

　　以往互聯(lián)網(wǎng)的作用只是作為金融活動(dòng)開(kāi)展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量。由于供應(yīng)鏈的主體具有多性、活動(dòng)具有異質(zhì)性，沒(méi)有良好的標(biāo)準(zhǔn)化、電子化、可流轉(zhuǎn)、安全簽章的電子票據(jù)、電子稅票和電子倉(cāng)單，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的順暢管理。同理，沒(méi)有良好的云平臺(tái)、云計(jì)算，虛擬電子供應(yīng)鏈就無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)。而要真實(shí)把握供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)規(guī)律，有效知曉每個(gè)參與主體的行為，就需要建立和發(fā)展大數(shù)據(jù)的能力。針對(duì)于資金和資產(chǎn)對(duì)應(yīng)匹配的唯一性和真實(shí)性，就需要運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。利用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)分布式記賬和資金管理，實(shí)現(xiàn)智能合約，同時(shí)借助于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做到資金和資產(chǎn)的唯一對(duì)應(yīng)。顯然，沒(méi)有金融科技的支撐，上述這些問(wèn)題都不可能真正有效解決，供應(yīng)鏈金融會(huì)遭遇巨大瓶頸。

　　4、防范風(fēng)險(xiǎn)成為供應(yīng)鏈金融的核心能力

　　供應(yīng)鏈金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的另一個(gè)心要素是風(fēng)險(xiǎn)的管控，供應(yīng)鏈金融作為一種微觀金融活動(dòng)，其運(yùn)營(yíng)的規(guī)律如同一座天平，天平的兩端是資產(chǎn)和資金，天平的梁是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈信息，而支撐整個(gè)天平的是天平的底座（即風(fēng)險(xiǎn)管控）和支柱（即信用）。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)估值和信用，這兩點(diǎn)如果忽略了，就會(huì)產(chǎn)生巨大的金融危機(jī)，因此，風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和管理是供應(yīng)鏈金融的重中之重。總體上講，風(fēng)險(xiǎn)的防控需要從供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)管理、流程管理和要素管理幾個(gè)方面入手。結(jié)構(gòu)管理指的是能夠有效、合理地設(shè)計(jì)、建構(gòu)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系，使得各個(gè)主體角色清晰，責(zé)權(quán)利明確，同時(shí)又能使供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)閉合化、收入自?xún)敾�。流程管理指的是整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的流向、流量和流速明確，整個(gè)業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)能夠?qū)崿F(xiàn)管理垂直化，同時(shí)能夠據(jù)流程的狀況和要求，協(xié)同各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)和提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控結(jié)構(gòu)化。要素管理則是能對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)做到及時(shí)、迅速的獲取和分析，真正做到交易信息化，并且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過(guò)聲譽(yù)資產(chǎn)化建立供應(yīng)鏈信用體系。

　　5、協(xié)同專(zhuān)業(yè)化將成為智慧供應(yīng)鏈金融的主題

　　供應(yīng)鏈金融成功實(shí)施需要生態(tài)中多種形態(tài)組織的充分溝通和協(xié)同，這些主體除了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和相關(guān)業(yè)務(wù)參與方外，還包括至關(guān)重要的三類(lèi)組織機(jī)構(gòu)，即平臺(tái)服務(wù)商，這一主體承擔(dān)搜集、匯總和整合供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中發(fā)生的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)以及其他非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；風(fēng)險(xiǎn)管理者，這一主體據(jù)平臺(tái)服務(wù)商提供的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，定制金融產(chǎn)品，服務(wù)于特定的產(chǎn)業(yè)主體；流動(dòng)性提供者，具體提供流動(dòng)性或資金的主體，也是最終的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。這三類(lèi)機(jī)構(gòu)各自發(fā)揮著不同的作用，共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，因此，這就需要這三類(lèi)機(jī)構(gòu)充分探索與發(fā)展各自的能力，將其提供的差別化服務(wù)發(fā)揮到極致，只有實(shí)現(xiàn)高度的專(zhuān)業(yè)化，才能產(chǎn)生協(xié)同化。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇2

　　一、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

　　我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)上，金融資源的實(shí)際總供給小于實(shí)際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來(lái)說(shuō)有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達(dá)4931.8億元，供求未能實(shí)現(xiàn)均衡。

　　（一）金融機(jī)構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞

　　自上世紀(jì)90年代末開(kāi)始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營(yíng)明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開(kāi)始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，貸款向大客戶(hù)傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。事實(shí)上，農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場(chǎng)不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。

　　（二）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一

　　首先，我國(guó)雖然已有運(yùn)作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來(lái)源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國(guó)有銀行不良貸款的水平。現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶(hù)、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進(jìn)農(nóng)技推廣以及推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。

　　其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來(lái)，農(nóng)信社的存貸比總低于全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的平均存貸比（見(jiàn)表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計(jì)，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專(zhuān)項(xiàng)中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達(dá)到36283萬(wàn)元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達(dá)到10457萬(wàn)元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬(wàn)元，較置換時(shí)增加9672萬(wàn)元，不良率9.28%，較置換時(shí)增加3.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過(guò)近年來(lái)的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭(zhēng)取更大的優(yōu)勢(shì)，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。

　　4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過(guò)度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過(guò)大，達(dá)到了70%以上，貸款品種過(guò)于單一。

　　再次，近幾年趨勢(shì)來(lái)看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場(chǎng)的觸角根本沒(méi)有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類(lèi)股票債券占金融資源總量?jī)H有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿(mǎn)足農(nóng)民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求（見(jiàn)表2）。

　　總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對(duì)三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，這些都將成為未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。

　　二、針對(duì)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點(diǎn)建議

　　（一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡

　　經(jīng)濟(jì)決定金融，沒(méi)有一個(gè)活躍的市場(chǎng)，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問(wèn)題，只有通過(guò)在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

　　（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)農(nóng)村金融漏洞

　　農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無(wú)論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)組織，都離不開(kāi)民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的.概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進(jìn)其健康發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對(duì)農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡(jiǎn)單采取打壓做法，這會(huì)使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。

　　提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)的孟加拉國(guó)銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專(zhuān)門(mén)向貧困農(nóng)戶(hù)提供無(wú)需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻(xiàn)。我國(guó)的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個(gè)被國(guó)際金融市場(chǎng)認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機(jī)構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對(duì)美國(guó)銀行業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，一改農(nóng)村信用社的獨(dú)家壟斷。另一方面，有必要對(duì)目前各種民間金融分門(mén)別類(lèi)、分別指導(dǎo)，限制和取締不正常的民間金融活動(dòng)。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補(bǔ)充。

　　（三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)

　　1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲�意義上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后，韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行重點(diǎn)擴(kuò)展投行業(yè)務(wù)，開(kāi)展承銷(xiāo)債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營(yíng)化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的成功范例。

　　2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開(kāi)展信貸以外的咨詢(xún)、項(xiàng)目融資、企業(yè)并購(gòu)等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強(qiáng)其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。

　　3、建立和完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。

　　4、開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。

　　（1）開(kāi)展實(shí)物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實(shí)際需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未推開(kāi)，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金來(lái)源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開(kāi)辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開(kāi)辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)建立和健全農(nóng)村房屋的評(píng)估、抵押機(jī)制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國(guó)家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對(duì)廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

　　（2）要鼓勵(lì)引進(jìn)國(guó)外農(nóng)村金融中的專(zhuān)門(mén)為農(nóng)業(yè)設(shè)計(jì)的金融品種，建立適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，鼓勵(lì)各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔(dān)保形式和途徑;促進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，培育一定數(shù)量的機(jī)構(gòu)投資者，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的交易規(guī)模和流動(dòng)性，促進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn);積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　三、展望

　　總理在加快金融體制改革的六項(xiàng)任務(wù)中敘述一共有476個(gè)字，而農(nóng)村金融就占了193個(gè)字，可見(jiàn)農(nóng)村金融在未來(lái)的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點(diǎn)。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)決定的。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的需求是時(shí)間急，頻率高，資金規(guī)模相對(duì)少。大的金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿(mǎn)足這種需要。

　　3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務(wù)對(duì)象的郵儲(chǔ)小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開(kāi)始在全國(guó)全面推開(kāi)；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專(zhuān)營(yíng)“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開(kāi)業(yè)，目前，我國(guó)已有10家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。這是深化我國(guó)農(nóng)村金融改革的一項(xiàng)創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場(chǎng)正式向各類(lèi)資本開(kāi)放。他們將為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競(jìng)爭(zhēng)不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶(hù)提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿(mǎn)足我國(guó)“三農(nóng)”持續(xù)增長(zhǎng)的資金需求。

　　伴隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開(kāi)始對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)重新重視；按照銀監(jiān)會(huì)的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級(jí)法人為單位，保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點(diǎn)，整個(gè)農(nóng)村金融市場(chǎng)從機(jī)構(gòu)上開(kāi)始進(jìn)入春秋時(shí)代。

　　總之，在農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問(wèn)題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過(guò)程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對(duì)于我國(guó)現(xiàn)代的監(jiān)管者和實(shí)踐者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇3

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專(zhuān)人成立調(diào)研組對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠(yuǎn)。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項(xiàng)貸款平均增幅4.91個(gè)百分點(diǎn)，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標(biāo)。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異常活躍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無(wú)門(mén)的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財(cái)公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤(rùn)越來(lái)越薄，實(shí)業(yè)無(wú)利可圖，便脫離實(shí)業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當(dāng)前小微企業(yè)融資存在的主要問(wèn)題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿(mǎn)足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶(hù)小型企業(yè)中只有不到3戶(hù)成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金均通過(guò)自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴(lài)于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動(dòng)資金貸款，很少提供中長(zhǎng)期信貸，小企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒(méi)有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問(wèn)題具有普遍性。從民間融資來(lái)看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實(shí)際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機(jī)構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來(lái)看，雖然我市各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取的.資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強(qiáng)行附加了承兌匯票、基金、保險(xiǎn)等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。部分企業(yè)的貸款綜合成本測(cè)算下來(lái)達(dá)到15-20%。我們選取了四家代表銀行對(duì)企業(yè)融資成本進(jìn)行了測(cè)算。測(cè)算按企業(yè)貸款100萬(wàn)元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準(zhǔn)年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類(lèi)小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過(guò)于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過(guò)一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷(xiāo)售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負(fù)債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類(lèi)企業(yè)：第一類(lèi)，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類(lèi)，企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)不好。沒(méi)有核心技術(shù)、沒(méi)有訂單、企業(yè)下行趨勢(shì)明顯。第三類(lèi)，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國(guó)家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個(gè)企業(yè)融資需求3200萬(wàn)元。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來(lái)，部分國(guó)有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門(mén)檻。有的只與市級(jí)以上國(guó)有擔(dān)保公司合作，有的甚至全部中止了與擔(dān)保公司的合作。有的銀行在擔(dān)保公司沒(méi)有違約的情況下，隨意停止擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔(dān)合作中不認(rèn)可人民銀行和經(jīng)信部門(mén)推薦的評(píng)級(jí)等級(jí)。有的不與擔(dān)保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時(shí)還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導(dǎo)致許多企業(yè)資金緊張，隨時(shí)有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來(lái)，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類(lèi)金融業(yè)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問(wèn)題沒(méi)有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟(jì)金融理論界探索的永恒課題，是社會(huì)各界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，是一項(xiàng)艱巨而長(zhǎng)期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動(dòng)、暢通主道、完善平臺(tái)、多管齊下的思路，我們建議在以下十個(gè)方面開(kāi)展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查活動(dòng)。市銀監(jiān)局牽頭組織開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”的專(zhuān)項(xiàng)督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費(fèi)，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴(yán)防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對(duì)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，降低融資成本，切實(shí)防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門(mén)要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行《關(guān)于開(kāi)辦支小再貸款 支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號(hào)）和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加大考核、引導(dǎo)力度，督促商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢(shì)，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財(cái)政出資，市財(cái)政給予適當(dāng)資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運(yùn)作、獨(dú)立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過(guò)橋服務(wù)。

　　四是組織開(kāi)展銀企對(duì)接活動(dòng)。開(kāi)展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性和貸款指標(biāo)，深入企業(yè)開(kāi)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點(diǎn)、由共性授信向個(gè)性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門(mén)，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請(qǐng)工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、中介機(jī)構(gòu)入駐超市，每雙月開(kāi)市一次，為中小微企業(yè)開(kāi)展融資對(duì)接服務(wù)。

　　六是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推動(dòng)銀擔(dān)加強(qiáng)合作，組織銀行和擔(dān)保公司開(kāi)展專(zhuān)題合作交流活動(dòng)，引導(dǎo)銀行將優(yōu)惠政策向信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的擔(dān)保公司傾斜，降低民營(yíng)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門(mén)檻。積極做大國(guó)有擔(dān)保公司單體注冊(cè)資本、提高擔(dān)保資金使用效率、增加擔(dān)保放大倍數(shù)。積極引導(dǎo)財(cái)政和知名企業(yè)資金投入擔(dān)保行業(yè)，增加國(guó)有骨干擔(dān)保公司的實(shí)力。出臺(tái)稅收減免政策，對(duì)全市重點(diǎn)骨干擔(dān)保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強(qiáng)企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實(shí)調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫(kù)，對(duì)基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備。加大企業(yè)上市培訓(xùn)力度。組織擬上市企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理到外地上市公司實(shí)地考察學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法和解決問(wèn)題的具體辦法。積極邀請(qǐng)券商等中介機(jī)構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過(guò)程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺(tái)。市經(jīng)信委牽頭向中國(guó)進(jìn)出口銀行提出申請(qǐng)，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺(tái)，市區(qū)財(cái)政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國(guó)有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開(kāi)展企業(yè)技術(shù)專(zhuān)利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實(shí)物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過(guò)典當(dāng)、設(shè)備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)重組、資本運(yùn)作等多種途徑，開(kāi)展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動(dòng)和資本集聚。

　　十是開(kāi)展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門(mén)，組織市各商業(yè)銀行、擔(dān)保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開(kāi)展“送政策進(jìn)園區(qū)”活動(dòng)，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識(shí)。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇4

　　艱難運(yùn)行 逆境中求生存

　　20__年8月由美國(guó)引發(fā)的金融危機(jī)席卷全球，紡織服裝成為危機(jī)中國(guó)內(nèi)受影響最大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)之一。一貫表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)的中國(guó)紡織服裝出現(xiàn)了較為明顯的衰退現(xiàn)象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來(lái)最低點(diǎn)。一方面主要進(jìn)口國(guó)市場(chǎng)需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶(hù)將定單轉(zhuǎn)向價(jià)格更低廉的東南亞國(guó)家，紡織服裝行業(yè)正面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。為了解我市毛織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)目前運(yùn)行情況，我們對(duì)這類(lèi)企業(yè)相對(duì)集中的宜章、桂陽(yáng)、嘉禾、臨武等縣進(jìn)行了調(diào)研，并形成專(zhuān)題調(diào)研材料上報(bào)。

　　一、__市毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)基本情況

　　我市紡織服裝及相關(guān)產(chǎn)業(yè)，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移而逐漸發(fā)展起來(lái)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，我市從事毛織、服裝加工生產(chǎn)的企業(yè)有近60家，生產(chǎn)員工逾萬(wàn)人，年產(chǎn)值超過(guò)3.5億元。這些企業(yè)主要分布在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽(yáng)、北湖區(qū)、蘇仙區(qū)、資興等地也零星存在。規(guī)模較大的紡織、服裝來(lái)料加工型企業(yè)有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽(yáng)順發(fā)內(nèi)衣、蘇仙區(qū)嘉碼服飾、資興天洋制衣等，年進(jìn)出口額達(dá)到3000多萬(wàn)美元。這些企業(yè)都是近幾年從沿海轉(zhuǎn)移到我市的外商投資企業(yè)，具有自營(yíng)進(jìn)出口、自主經(jīng)營(yíng)，并具備一定技術(shù)水平、研發(fā)能力和生產(chǎn)能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿(mào)易重點(diǎn)企業(yè)之一，20__年加工貿(mào)易進(jìn)出口總額達(dá)到2200萬(wàn)美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業(yè)，是由在外打工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)辦的小廠，或以?xún)?nèi)資企業(yè)注冊(cè)，或以個(gè)體營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記注冊(cè)，企業(yè)主要從廣東東莞等地上游企業(yè)接訂單、加工成半成口后，返回廣東進(jìn)行后整加工才銷(xiāo)往國(guó)際市場(chǎng)，這類(lèi)企業(yè)大多規(guī)模小、檔次低，不能自營(yíng)出口和自主研發(fā)。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)主要也是以這種方式運(yùn)作，我市的毛織、服裝企業(yè)產(chǎn)品主要以外銷(xiāo)為主，內(nèi)銷(xiāo)為輔，其出口市場(chǎng)80%在歐美國(guó)家。

　　二、金融危機(jī)對(duì)我市毛織服裝行業(yè)的影響

　　如果說(shuō)20__年上半年，紡織服裝出口企業(yè)的利潤(rùn)空間大幅縮小是由于人民幣升值、原材料及勞動(dòng)力成本上升所至，那么隨著金融危機(jī)的不斷滲透，到20__年9月份，國(guó)際市場(chǎng)需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業(yè)才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優(yōu)勝劣汰的悲喜劇：

　　一是小型毛織服裝來(lái)料加工型企業(yè)無(wú)法抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊，紛紛停產(chǎn)。這些加工廠對(duì)沿海服裝企業(yè)依賴(lài)性強(qiáng)、客戶(hù)單一，而金融危機(jī)后，沿海很多針織、服裝企業(yè)難以維持，紛紛關(guān)閉、停產(chǎn)，受“多米諾”骨牌效應(yīng)影響，這些與之相關(guān)聯(lián)的內(nèi)地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產(chǎn)，2家處于半停產(chǎn)狀態(tài)，4家正常運(yùn)轉(zhuǎn)，近700多人失業(yè)。

　　二是規(guī)模較大的加工貿(mào)易企業(yè)雖在運(yùn)轉(zhuǎn)，但是訂單數(shù)量逐漸減少，企業(yè)發(fā)展不容樂(lè)觀。如我市俊豐印染、順發(fā)內(nèi)衣、嘉瑪服飾等企業(yè)20__年11月份開(kāi)始，訂單數(shù)量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產(chǎn)品出口比11月份減少了近一半。

　　三是有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的企業(yè)，通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場(chǎng)占有額不減反增。臨武有君婚紗時(shí)裝有限公司在10月份企業(yè)出現(xiàn)利潤(rùn)壓縮，訂單急驟減少的形勢(shì)下，立即采取了拓寬出口渠道，提高產(chǎn)品質(zhì)量、節(jié)約開(kāi)支等措施提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，目前企業(yè)訂單數(shù)量激增、生產(chǎn)線滿(mǎn)負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前困擾我市毛織服裝相關(guān)企業(yè)的主要困難有：

　　①?lài)?guó)外需求持續(xù)減弱，從國(guó)外或從沿海訂單逐漸減少；

　　②欠款周期延長(zhǎng)、工繳費(fèi)難以及時(shí)到位，上游企業(yè)跑單時(shí)有發(fā)生；

　　③由于來(lái)料加工型企業(yè)實(shí)力不強(qiáng)，融資難度大，企業(yè)轉(zhuǎn)型，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、追加投資都存在著現(xiàn)實(shí)困難；

　　④“三率兩價(jià)”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力價(jià)格）頻繁變動(dòng)，增加了企業(yè)出口成本和不可預(yù)見(jiàn)性，不確定因素也影響了對(duì)外報(bào)價(jià)，不敢承接長(zhǎng)單、大單。

　　三、對(duì)策及建議

　　我市的毛織服裝產(chǎn)業(yè)雖然整體實(shí)力不強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)有限，但是它的發(fā)展?fàn)顩r，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來(lái)料加工型企業(yè)在金融危機(jī)形勢(shì)下的發(fā)展現(xiàn)狀。這些企業(yè)是我市近幾年招商引資的成果，同時(shí)由于其產(chǎn)品外向度較高，未來(lái)幾年可能將成為我市外貿(mào)出口的.一股強(qiáng)勢(shì)力量。金融危機(jī)嚴(yán)峻形勢(shì)下，國(guó)家為了扶持身陷困境的出口企業(yè)，先后動(dòng)用了提高出口退稅率（紡織服裝產(chǎn)品出口退稅率由11%提高到13%），調(diào)整加工貿(mào)易政策、減稅、降息等調(diào)控手段，對(duì)于逆境中的紡織服裝企業(yè)，這無(wú)疑是一個(gè)發(fā)展的機(jī)遇，如何在危機(jī)蔓延與機(jī)遇中求得持續(xù)發(fā)展，保證企業(yè)的生存。現(xiàn)從企業(yè)、國(guó)家、當(dāng)?shù)卣�府層面淺談幾點(diǎn)對(duì)策及建議。

　　（一）企業(yè)層面。

　　堅(jiān)定信心，積極采取措施應(yīng)對(duì)危機(jī)：

　　①主動(dòng)追蹤相關(guān)信息，增加對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的了解，提高企業(yè)決策預(yù)測(cè)性。及時(shí)了解國(guó)家層面的相關(guān)扶持政策，使政策與企業(yè)決策行為進(jìn)行對(duì)接。

　　②提高應(yīng)用金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力和水平、充分運(yùn)用現(xiàn)代成熟的金融衍生工具、出口信用保險(xiǎn)等，合理規(guī)避匯率、風(fēng)險(xiǎn)和出口估算風(fēng)險(xiǎn)。

　　③規(guī)范交易條件，按照正常程序獲取信用較好的銀行開(kāi)具的信用狀況以及進(jìn)口商預(yù)付款等降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　④實(shí)施市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略，積極開(kāi)拓新興市場(chǎng)。鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)調(diào)撥的同時(shí)，積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場(chǎng)。同時(shí)，企業(yè)可以利用國(guó)家目前鼓勵(lì)內(nèi)需的政策，積極拓展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。⑤優(yōu)化出口商品，以高質(zhì)量、低價(jià)格取勝，適時(shí)進(jìn)口一些先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進(jìn)步。

　　⑥強(qiáng)化內(nèi)部挖潛增效，努力開(kāi)源節(jié)流，節(jié)能減耗，降低成本。

　　（二）國(guó)家層面。

　　繼續(xù)給予扶持，保持政策穩(wěn)定性：

　　①繼續(xù)加大對(duì)出口型企業(yè)的扶持力度，適當(dāng)提高紡織等行業(yè)出口退稅率。

　　②保持政策穩(wěn)定性，進(jìn)一步放松貸款的投放政策。

　　③出臺(tái)對(duì)加工貿(mào)易企業(yè)出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)的優(yōu)惠政策，如降低征稅率、減化內(nèi)銷(xiāo)申報(bào)程序。

　　④?chē)?guó)家在預(yù)期、短期內(nèi)根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化靈活管理人民幣升值速度。

　　（三）當(dāng)?shù)卣�府層面�?/strong>

　　加強(qiáng)服務(wù)，幫助出口企業(yè)走出困境：

　　①加快完善支持政策，解決加工企業(yè)融資、用工、技術(shù)創(chuàng)新、政務(wù)效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財(cái)政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿(mào)易企業(yè)融資，當(dāng)前可以借鑒東莞作法，采取貼息等方式鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行向加工貿(mào)易企業(yè)放貸。適當(dāng)減免省市有關(guān)稅費(fèi)，為企業(yè)減負(fù)。

　　②通過(guò)政策引導(dǎo)，合理調(diào)濟(jì)人力資源，使停產(chǎn)關(guān)閉企業(yè)員工轉(zhuǎn)移到形勢(shì)較好的企業(yè)中去。

　　③政府相關(guān)部門(mén)及協(xié)會(huì)組織要密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)調(diào)研，及時(shí)掌握國(guó)家政策調(diào)整，為企業(yè)提供國(guó)際咨詢(xún)公司以及政府行業(yè)調(diào)查研究，政策資興等將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)沖擊降到最低。

　　④大力承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，壯大加工貿(mào)易隊(duì)伍。沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移是必然趨勢(shì)，我們?nèi)匀灰獙⒄猩桃�資作為承接產(chǎn)業(yè)發(fā)展加工貿(mào)易的切入點(diǎn)和突破口，積極承接沿海地區(qū)加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)外商在__設(shè)立加工貿(mào)易型投資項(xiàng)目。金融風(fēng)暴對(duì)沿海加工貿(mào)易企業(yè)造成了重創(chuàng)，陣痛雖然有可能造成轉(zhuǎn)移速度的放緩，但是轉(zhuǎn)型升級(jí)或向內(nèi)地尋求發(fā)展是必然趨勢(shì)。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇5

　　在積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)XX縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、持續(xù)跨越發(fā)展的前提下，如何充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，是當(dāng)前保持縣域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路子，我對(duì)XX縣金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查。

　　一、金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)的基本情況

　　XX縣目前有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社社以及郵政儲(chǔ)蓄銀行X家金融機(jī)構(gòu)。今年X-X月，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為XXXXXX萬(wàn)元，比年初增加X(jué)XXXX萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬(wàn)元。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額XXXXXX萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元。今年來(lái)，我縣金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職要求，認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設(shè)的總目標(biāo)，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持信貸增長(zhǎng)，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現(xiàn)了縣域經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級(jí)溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請(qǐng)上級(jí)信貸審批人員來(lái)我縣實(shí)地調(diào)研，爭(zhēng)取適合我縣實(shí)際信貸政策，現(xiàn)已申請(qǐng)到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農(nóng)業(yè)銀行以工業(yè)強(qiáng)縣為目標(biāo)，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團(tuán)，前三季度共發(fā)放法人客戶(hù)貸款XXXXX萬(wàn)元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權(quán)限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲(chǔ)蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(zhǎng)，X-X月新增存款XXXX萬(wàn)元，占全縣新增存款的XX.XX%。

　　二、當(dāng)前金融支持縣域經(jīng)濟(jì)方面存在的主要問(wèn)題

　　(一)信貸投放規(guī)模小，增速慢

　　今年X-X月，預(yù)計(jì)全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成地方財(cái)政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額X.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(zhǎng)XX.X%，經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)快速發(fā)展。但全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款較年初僅增加X(jué)XXX萬(wàn)元，同比少增XXXX萬(wàn)元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬(wàn)元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規(guī)模小、增長(zhǎng)慢與XX縣十強(qiáng)縣和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展不相符、不匹配。

　　(二)存貸比例失衡

　　截止X月末，全縣金融機(jī)構(gòu)存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農(nóng)行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲(chǔ)蓄XX縣支行一年來(lái)未發(fā)放貸款。全縣金融機(jī)構(gòu)新增存款XXXXX萬(wàn)元，新增貸款XXXX萬(wàn)元，新增存貸比XX.XX%。金融機(jī)構(gòu)吸收縣內(nèi)存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟(jì)的力度不夠，國(guó)有商業(yè)銀行成為上級(jí)行的儲(chǔ)蓄所，縣內(nèi)資金大多轉(zhuǎn)移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

　　一方面工行、郵政儲(chǔ)蓄貸款余額呈下降趨勢(shì)，貸款想放卻無(wú)資質(zhì)放或不達(dá)標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)的資金難以在縣域內(nèi)產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿(mǎn)足。隨著我縣三個(gè)百萬(wàn)工程和幸福XX縣建設(shè)步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴(kuò)大，現(xiàn)行金融機(jī)制已不能滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。

　　三、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力的原因

　　(一)金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的張力

　　一是貸款自主權(quán)限太小。工行，農(nóng)行實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，越到基層，信貸權(quán)限越小。基層商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無(wú)權(quán)，只有貸款推薦權(quán)，而無(wú)貸款審批權(quán)，盡管基層金融機(jī)構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因?yàn)槿狈��?yīng)有的'信貸決策權(quán)，無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度小。

　　二是貸款門(mén)檻太高。工行、農(nóng)行貸款向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜，資信評(píng)級(jí)制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標(biāo)制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠(yuǎn)，同時(shí)為了嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，在信貸資金投放上過(guò)于謹(jǐn)慎。近年來(lái)，各商業(yè)銀行均對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行剛性考核和貸款責(zé)任追究制，謹(jǐn)慎有余而激勵(lì)不足。在具體操作過(guò)程中門(mén)檻高、要求嚴(yán)、手續(xù)繁雜，我縣絕大多數(shù)中小企業(yè)達(dá)不到放貸條件。造成想放貸、有錢(qián)放卻放不出。

　　三是存貸款規(guī)模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來(lái)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項(xiàng)存款余額XXXXX萬(wàn)元，較年初只增加X(jué)XXX萬(wàn)元，存款占縣域金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項(xiàng)貸款余額達(dá)XXXXX萬(wàn)元，較年初凈增XXXX萬(wàn)元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機(jī)構(gòu)凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過(guò)安全紅線X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規(guī)模小，增長(zhǎng)速度慢，嚴(yán)重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒(méi)錢(qián)放。

　　(二)企業(yè)管理不規(guī)范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度

　　一是企業(yè)管理不規(guī)范、效益不佳。一方面我縣大多數(shù)中小企業(yè)家族式、家長(zhǎng)式管理普遍，內(nèi)部管理制度不完善，財(cái)務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財(cái)務(wù)報(bào)表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現(xiàn)金流量不足，導(dǎo)致銀行在對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信時(shí)剛性指標(biāo)通不過(guò)，無(wú)法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負(fù)債率較高，在當(dāng)前歐債危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴(yán)重，不符合貸款條件。

　　二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì)誠(chéng)信觀念淡薄。社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現(xiàn)象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統(tǒng)黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲(chǔ)蓄銀行目前貸款余額XXX余萬(wàn)元，且全部為逾期不良貸款，上級(jí)有關(guān)部門(mén)已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠(chéng)信體系的缺失，從根本上影響金融機(jī)構(gòu)信貸投放的信心和決心。

　　(三)信貸運(yùn)營(yíng)機(jī)制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力

　　一是擔(dān)保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟(jì)主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保，再加之社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔(dān)保貸款的難度，造成金融機(jī)構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。

　　二是抵押品權(quán)屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個(gè)礦區(qū)只發(fā)一個(gè)采礦證，當(dāng)某個(gè)礦區(qū)下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區(qū)的采礦證，上級(jí)行在貸款審批時(shí)認(rèn)為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權(quán)屬不清，不予通過(guò)。

　　三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財(cái)務(wù)缺乏計(jì)劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評(píng)估、評(píng)級(jí)、授信等多道手續(xù)，涉及多個(gè)層面及部門(mén)，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機(jī)。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項(xiàng)費(fèi)用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。

　　四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策與建議

　　(一)銀行要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制，不斷加大信貸投入力度

　　一是增強(qiáng)服務(wù)地方發(fā)展意識(shí)。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，不能脫離本土化服務(wù)。近年來(lái)的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐囊�求，上�?jí)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)解決從基層抽調(diào)資金的辦法，明確縣域金融機(jī)構(gòu)吸收的存款應(yīng)規(guī)定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟(jì)，以充分保障縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求。

　　二是解決放權(quán)與門(mén)檻問(wèn)題。縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，努力向上級(jí)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報(bào)、多溝通，有必要時(shí)邀請(qǐng)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)到我縣實(shí)地考察，爭(zhēng)取上級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)我縣實(shí)行差別化授權(quán)，相應(yīng)地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門(mén)檻高、手續(xù)繁等問(wèn)題。同時(shí)要根據(jù)我縣多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初始階段的實(shí)際，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)，大力支持。

　　三是靈活運(yùn)用政策，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，立足全縣各類(lèi)群體、各類(lèi)企業(yè)的需要，加強(qiáng)政策調(diào)研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權(quán)質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財(cái)產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開(kāi)發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大自身盈利空間。

　　(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內(nèi)功積極爭(zhēng)取金融支持

　　一是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與者拒之門(mén)外，誠(chéng)信是金，企業(yè)應(yīng)牢固樹(shù)立誠(chéng)信是企業(yè)生命的觀念，自覺(jué)接受銀行的信貸資金使用監(jiān)督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。

　　二是增強(qiáng)金融意識(shí)。企業(yè)要主動(dòng)認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)與金融部門(mén)的協(xié)調(diào)，提高自身信譽(yù)等級(jí)，充分合理運(yùn)用金融理財(cái)工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(zhǎng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。

　　三是增強(qiáng)管理意識(shí)。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法依章建制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)規(guī)范的公司化運(yùn)行機(jī)制。使銀行能夠清晰的識(shí)別企業(yè)資本和現(xiàn)金流的狀況，達(dá)到強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ哪康摹?/p>

　　(三)政府要搭建平臺(tái)，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

　　一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，以營(yíng)造誠(chéng)信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺(tái)。在電視臺(tái)、政府的網(wǎng)站開(kāi)辦一些專(zhuān)題欄目，大力宣傳誠(chéng)信典型、守信典范。對(duì)逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開(kāi)曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì)大氛圍。積極引入有資格的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)，真正把誠(chéng)信客戶(hù)的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。

　　二是加大對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現(xiàn)新增貸款比列給予獎(jiǎng)勵(lì)，特別是對(duì)新增三農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達(dá)的貸款任務(wù)的，給予重獎(jiǎng)。同時(shí)，政府的財(cái)政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機(jī)構(gòu)平衡發(fā)展的基礎(chǔ)上做有選擇性?xún)A斜，對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度大，成績(jī)顯著的金融機(jī)構(gòu)，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)跨越發(fā)展。

　　三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)房管、國(guó)土資源、司法、工商等相關(guān)部門(mén)的督導(dǎo)，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權(quán)證、庫(kù)存商品的抵押評(píng)估、登記、公證等手續(xù)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)。工商部門(mén)對(duì)需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習(xí)外地礦山整合經(jīng)驗(yàn)，提高整合標(biāo)準(zhǔn)，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢(shì)資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過(guò)硬，資源收利用能力強(qiáng)管理規(guī)范的企業(yè)，支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面建立政府與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì)議制度，完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，縣域經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)要及時(shí)向金融部門(mén)提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門(mén)要及時(shí)向縣經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)及融資培訓(xùn)，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。

　　五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前我縣正在積極申報(bào)組建騰遠(yuǎn)小額貸款有限公司，申報(bào)資料已經(jīng)政府審核上報(bào)，爭(zhēng)取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)，盡快發(fā)揮效應(yīng)。根據(jù)我縣中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，有必要引導(dǎo)企業(yè)建立互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì)員的權(quán)利和義務(wù)基礎(chǔ)之上，通過(guò)一定方式按一定比例共同出資設(shè)立，便于對(duì)會(huì)員提供封閉式擔(dān)保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵(lì)民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)引進(jìn)或縣內(nèi)民間資本成立的擔(dān)保公司，可在稅費(fèi)等方面考上給予扶持。力爭(zhēng)構(gòu)建功能完善,運(yùn)作規(guī)范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇6

　　“要把大學(xué)生就業(yè)放在當(dāng)前各項(xiàng)就業(yè)工作的首位。”在1月7日召開(kāi)的中央促進(jìn)就業(yè)會(huì)議上溫總理這樣講到。近幾年來(lái)大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)成為一個(gè)亟待解決的社會(huì)問(wèn)題。昔日的“天之驕子”正面臨日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，而由美國(guó)次貸危機(jī)引爆的金融海嘯正席卷全球，更給當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)工作增加了諸多不穩(wěn)定因素，可謂雪上加霜。面對(duì)這些不利因素，我們不禁會(huì)溯源大學(xué)生就業(yè)難究竟“難”在何處？金融危機(jī)下如何有效促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)呢？愿呈鄙文與諸位同仁交流探討。

　　大學(xué)生就業(yè)難的幾點(diǎn)原因：

　　1.個(gè)人需求與市場(chǎng)需求不對(duì)口。

　　也就是人們通常說(shuō)的“供求錯(cuò)位”。這是解決大學(xué)生就業(yè)難工作的核心。企業(yè)是市場(chǎng)的主體。很多高校畢業(yè)生找工作時(shí)發(fā)覺(jué)企業(yè)需要的人往往是“用非所學(xué)”。自己辛辛苦苦四年所學(xué)的知識(shí)常常派不上用場(chǎng)，而想要競(jìng)聘的職位卻不和自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)口。最終只能遺憾地和該崗位擦肩而過(guò)。如何解決好“供求錯(cuò)位”問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)整個(gè)大學(xué)生就業(yè)工作具有重大意義。

　　2.大學(xué)生整體素質(zhì)和能力的下降。

　　自1999年高校擴(kuò)招以來(lái)，一些高校由于盲目拓寬生源而導(dǎo)致教學(xué)條件和教學(xué)質(zhì)量下降。一些大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)就是天堂，只要跨進(jìn)大學(xué)門(mén)就等于拿到了工作證。思想放松、行為懶散、學(xué)風(fēng)渙散、無(wú)工作經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)技能單一、創(chuàng)造能力和動(dòng)手能力低下等因素都直接導(dǎo)致了大學(xué)生找工作時(shí)面對(duì)優(yōu)秀職位而“心有余力不足”這一尷尬境況。

　　3.準(zhǔn)備不足，生涯模糊。

　　大學(xué)生就業(yè)不是到了大四才開(kāi)始準(zhǔn)備，而應(yīng)在讀大學(xué)的第一天就要有思想基礎(chǔ)。一年級(jí)了解自我，二年級(jí)鎖定感興趣的職業(yè)，三年級(jí)有目的提升職業(yè)修養(yǎng)，四年級(jí)初步完成學(xué)生到職業(yè)者的角色轉(zhuǎn)換。不要成天忘了學(xué)習(xí)，更不要忙于應(yīng)付考試，要對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)生涯有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，要把自己的興趣愛(ài)好和自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)很好的結(jié)合起來(lái)學(xué)習(xí)。

　　4.大學(xué)生就業(yè)心態(tài)“高居不下”。

　　依賴(lài)性強(qiáng)，眼高手低是當(dāng)前許多大學(xué)畢業(yè)生的真實(shí)寫(xiě)照。這一部分學(xué)生總是認(rèn)為自己是知識(shí)分子，不是農(nóng)民工，不是普通工人。于是求職時(shí)總愛(ài)和企業(yè)講條件，稍有累點(diǎn)臟點(diǎn)的工作不愿彎腰去做。結(jié)果機(jī)會(huì)就是被這樣白白浪費(fèi)。殊不知，在很多時(shí)候，從不起眼的工作干起、從基層干起往往是事業(yè)通向成功的不錯(cuò)選擇。

　　如何解決這些問(wèn)題，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)

　　1.政府部門(mén)要積極迅速建立大學(xué)生就業(yè)信息系統(tǒng)。努力為大學(xué)畢業(yè)生提供平等、充分的就業(yè)信息與指導(dǎo)服務(wù)，以幫助畢業(yè)生進(jìn)行職業(yè)決策，讓他們能夠?qū)⒙殬I(yè)規(guī)劃戰(zhàn)略融入其終身規(guī)劃之中。

　　2.教育部門(mén)，人事機(jī)關(guān)和高校就業(yè)中心要繼續(xù)加大對(duì)大學(xué)生就業(yè)政策的導(dǎo)向與保護(hù)。

　　3.學(xué)校應(yīng)優(yōu)化整合專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置，根據(jù)自身的實(shí)際條件和水平設(shè)置課程，提高課程的'質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展自己的優(yōu)勢(shì)科目。使學(xué)生在校教育的知識(shí)結(jié)構(gòu)能夠和社會(huì)需求盡量匹配，從而緩解就業(yè)壓力。

　　4.學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)畢業(yè)生和準(zhǔn)畢業(yè)生的就業(yè)教育和指導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生樹(shù)立科學(xué)合理的就業(yè)觀，樹(shù)立“先就業(yè)，再擇業(yè)”意識(shí)，學(xué)生應(yīng)積極轉(zhuǎn)變就業(yè)心態(tài)，給自己正確的職業(yè)定位，切勿好高務(wù)遠(yuǎn)。

　　最后，我想說(shuō)，在當(dāng)前金融風(fēng)暴席卷全球的大背景下，促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)需要政府、社會(huì)、學(xué)校、學(xué)生四個(gè)方面的積極協(xié)調(diào)和配合。只要我們大學(xué)生努力學(xué)好本領(lǐng)，時(shí)刻洞察社會(huì)需求動(dòng)態(tài)，以積極的心態(tài)迎接挑戰(zhàn)，那么在茫茫職海中找到屬于自己的滿(mǎn)意的工作崗位就一定不是一件難事。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇7

　　眾所周知，自去年以來(lái)受到美國(guó)華爾街金融風(fēng)暴的影響，全球很多著名的銀行、企業(yè)紛紛關(guān)門(mén)，而我們中國(guó)的情況也可想而知，雖然很多大企業(yè)紛紛承諾不裁員，但是很多員工還是失去了他們的工作，隨之而來(lái)的就是勞動(dòng)介紹所的忙碌。這次寒假我來(lái)到我們區(qū)一個(gè)勞務(wù)市場(chǎng)（也就是工作中介所）學(xué)習(xí)，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，讓我認(rèn)識(shí)了這份工作的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，以及了解了在目前社會(huì)條件下就業(yè)的艱辛，也使自己對(duì)幾年后的未來(lái)有了一個(gè)規(guī)劃。

　　這個(gè)年紀(jì)的我們也許從未踏進(jìn)過(guò)職業(yè)介紹所的大門(mén)，但通過(guò)這次的寒假實(shí)踐，使我更深一層地認(rèn)識(shí)了勞務(wù)介紹所，它涉及方方面的業(yè)務(wù)，在這工作緊缺的時(shí)候，它的真正價(jià)值得以體現(xiàn)，它為無(wú)數(shù)失業(yè)者提供工作的機(jī)會(huì)，無(wú)論是應(yīng)屆的畢業(yè)生，還是下崗的人群，在勞務(wù)介紹所你都可以看到他們的身影。它要求對(duì)招聘單位負(fù)責(zé)，對(duì)應(yīng)聘者負(fù)責(zé)，為招聘單位提供他們所需的人才，也要為應(yīng)聘者提供他們得以施展才華的機(jī)會(huì)，所以，勞務(wù)公司所起的總用非常重大。

　　還記得第一天來(lái)到勞務(wù)公司，負(fù)責(zé)人為我安排了一個(gè)接待登記的工作，起先我認(rèn)為這是一份非常簡(jiǎn)單的工作，但當(dāng)求職者紛紛來(lái)到時(shí)，真的嚇了我一跳。首先映入眼簾的是無(wú)數(shù)的人頭，本以為求職者不會(huì)很多，因?yàn)檫@家勞務(wù)公司不是很大，但沒(méi)想到來(lái)求職的人卻非常多，大家都抱著不放過(guò)任何一個(gè)機(jī)會(huì)的心態(tài)，希望早日找到一份工作，可見(jiàn)目前求職市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是多么的激烈。

　　要完成著一份工作，首先我要讓求職者求一份個(gè)人信息登記表，里面包括他們的個(gè)人信息、求職意向與一些附注信息。在他們填完登記表格之后，我會(huì)仔細(xì)核對(duì)一些他們的信息，例如聯(lián)系電話等，因?yàn)槿绻�有合適他們的工作機(jī)會(huì)，我要能夠聯(lián)系得到他們，盡量為他們爭(zhēng)取到來(lái)之不易的機(jī)會(huì)。其次就是處理招聘單位所需招聘職員的要求，當(dāng)有這樣的招聘信息時(shí)，我們要把這些信息記錄下來(lái)并謄寫(xiě)在正規(guī)的招聘信息紙上，貼于整個(gè)大堂的醒目位置，方便求職者查看。然后我會(huì)根據(jù)他們的求職意向，在我手頭已有的工作機(jī)會(huì)中尋找有沒(méi)有符合他們意向的工作，然后和那位求職者協(xié)商，如果他愿意去嘗試這個(gè)機(jī)會(huì)的話，我要把這份工作的面試地點(diǎn)和聯(lián)系人告訴他，方便他聯(lián)系；如果他不愿意從事這類(lèi)的工作，我會(huì)盡量在幫他注意這樣的面試機(jī)會(huì)。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求職者的信息與招聘單位招聘的要求輸入電腦，進(jìn)行存檔。

　　在這個(gè)過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)這樣一些問(wèn)題：有的求職者在填表時(shí)會(huì)寫(xiě)他愿意從事某一類(lèi)的職業(yè)，但往往我根據(jù)他們的要求介紹相應(yīng)的面試機(jī)會(huì)給他們時(shí)，他們往往會(huì)表示他們不愿意從事此項(xiàng)工作。從這個(gè)現(xiàn)象，我們不難看出這些求職者對(duì)于自己所想從事的職位并沒(méi)有一個(gè)明確的定義。其實(shí)現(xiàn)在的我們和這批求職者很像，我們對(duì)未來(lái)要從事的職業(yè)沒(méi)有明確的定位，定了目標(biāo)之后，往往是朝訂夕改，我想在這個(gè)時(shí)候，樹(shù)立一個(gè)明確的目標(biāo)的.與規(guī)劃是非常重要的。

　　在工作的過(guò)程中，我碰到過(guò)一些比較難纏的求職者，他們一天沒(méi)找著合適的工作就一直纏著你介紹別的工作給他們。我分析了一下，概括起來(lái)可以歸咎為兩個(gè)方面的原因：

　　（1）首先是求職者自身的原因。作為一家職業(yè)中介公司，它在為人介紹工作時(shí)，會(huì)要求求職者交納一定的費(fèi)用成為其會(huì)員，才會(huì)為求職者詳細(xì)介紹工作的內(nèi)容，所以，當(dāng)我們介紹給他們的工作屢次不能從事的話，他們會(huì)認(rèn)為，我出了錢(qián)你就一定得為我服務(wù)到家，幫我找到合適的工作。其實(shí)，作為一個(gè)服務(wù)性行業(yè)的員工，盡心盡力為客人服務(wù)是我們的宗旨，但是作為失業(yè)已久的下崗人員或還未找到工作的求職者，他們這樣的的心情是可以理解的，他們有的是家里的頂梁柱，有的為了生計(jì)在外奔波，想像一下兩年后的我們，也許到時(shí)我們的情緒會(huì)比他們還要來(lái)的激動(dòng)······

　　（2）其次是招聘單位與中介所職員的問(wèn)題。在與招聘單位進(jìn)行招聘工作內(nèi)容的溝通時(shí)，招聘單位只是簡(jiǎn)單的介紹一下，很多的細(xì)節(jié)問(wèn)題沒(méi)有具體的提到，而工作人員只能根據(jù)這些簡(jiǎn)單的信息推薦求職者前去應(yīng)聘，而往往等到求職者去面試時(shí)，招聘人員往往不是很滿(mǎn)意求職者的條件，求職者對(duì)面試者的態(tài)度也非常的不滿(mǎn)意。我想這是一個(gè)雙向的問(wèn)題，需要彼此更好的溝通，才能解決。

　　在這次的學(xué)習(xí)過(guò)程中，我還注意到了這樣一類(lèi)現(xiàn)象，有的人現(xiàn)在已經(jīng)在從事一份工作，但他還是來(lái)到職業(yè)中介所進(jìn)行求職，就其一下，無(wú)不是為了找份既輕松收入要高的工作，一旦他們找到這樣的機(jī)會(huì)，就是發(fā)生想在社會(huì)上很流行的一個(gè)現(xiàn)象：跳槽。俗語(yǔ)說(shuō)“干一行愛(ài)一行”，對(duì)于他們的行為，我們不能說(shuō)他們不熱愛(ài)自己的職業(yè)，也不能說(shuō)他們不安于現(xiàn)狀，我只能說(shuō)，我尊重他們的選擇，他們這樣做也許是為了使自己的家庭生活更富裕，有的是為了更好的實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值，我想每個(gè)人都有自己的追求，尊重他們的選擇是我們最好的行為方式。

　　在這次寒假實(shí)踐中，我見(jiàn)識(shí)到了形形色色的求職者，他們之中有的是為了自己的生計(jì)忙碌，有的是為了實(shí)現(xiàn)自己的人身價(jià)值忙碌，兩年后的我們也將成為他們其中的一員，可以想象到時(shí)候我們的表現(xiàn)會(huì)如何，我們會(huì)比他們更激動(dòng)？當(dāng)我們找不到工作時(shí)，我們會(huì)比他們更手足無(wú)措？當(dāng)我們的簡(jiǎn)歷屢次遭別人退回時(shí)，我們的感受又將怎樣？

　　現(xiàn)在的我們就應(yīng)當(dāng)為兩年后的我們好好打算一下，金融危機(jī)的影響不會(huì)那么快的消失，也許它所帶來(lái)的影響還會(huì)進(jìn)一步的惡化，到時(shí)的我們?nèi)绾卧谇舐毜牡凸日业揭粭l光明的出路，是值得我們深思的。前幾天在看《頭腦風(fēng)暴》時(shí)，談到的問(wèn)題就是有關(guān)于大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題，所有的嘉賓與主持人在承認(rèn)當(dāng)今就業(yè)比較困難時(shí)，也指出了還是有很多機(jī)會(huì)的存在，關(guān)鍵在于我們自己的把握。我想，人的命運(yùn)是掌握在人自己的手中，我們可以自己掌握，也許我們所處的社會(huì)各方面的條件不是那么的完善，社會(huì)也許不是那么地公平，但我想，只要我們自己有所努力與付出，無(wú)論最終的結(jié)果是怎樣，我想都是值得的......

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇8

　　一、我的家鄉(xiāng)——“草原明珠”錫林浩特市

　　錫林浩特市(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“錫市”)位于內(nèi)蒙古高原的錫林郭勒草原中部，始建于清康熙六年，1983年由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建市。全市行政區(qū)劃總面積18750平方公里，轄6個(gè)城鎮(zhèn)街道辦事處，2個(gè)鎮(zhèn)，4個(gè)蘇木。現(xiàn)有總?cè)丝?0萬(wàn)人，含蒙、漢、回、滿(mǎn)、達(dá)斡爾、鄂倫春、鄂溫克等17個(gè)民族，是一個(gè)以蒙古族為主體，多民族聚居的邊疆少數(shù)民族地區(qū)，素有“草原明珠”的美譽(yù)，是內(nèi)蒙古首批“中國(guó)的優(yōu)秀旅游城市”之一。錫林郭勒草原是十三世紀(jì)的皇家牧場(chǎng)，錫林河的九曲十八彎流傳著蒙古族悠久的傳說(shuō)，遼闊碧綠的草原、盤(pán)旋的雄鷹、神圣的敖包、潔白的哈達(dá)、悠揚(yáng)的馬頭琴聲、恢弘的長(zhǎng)調(diào)、夕陽(yáng)下的勒勒車(chē)、火紅的篝火，淳樸的牧民用奶茶的飄香向我們?cè)V說(shuō)著這一個(gè)古老的民族興盛、衰落、自強(qiáng)不息的一個(gè)有一個(gè)傳奇。這里依舊風(fēng)景如畫(huà)，姑娘湖、了望山、鍋盔山、金蓮川、多倫淖爾……無(wú)一不讓你流連忘返。在此，我真誠(chéng)的歡迎您到草原來(lái)!

　　二、獨(dú)飲自酌——金融風(fēng)暴前錫林浩特市平穩(wěn)的發(fā)展

　　自1983年建市以來(lái)，錫市人民生生不息的建設(shè)者自己的家鄉(xiāng)。官方數(shù)是:xx年地區(qū)生產(chǎn)總值由億元提高到億元，基本實(shí)現(xiàn)三年翻一番，按可比價(jià)計(jì)算，年均增長(zhǎng)%。工業(yè)經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位日益提升，工業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率由%提高到%;工業(yè)增加值由億元增加到億元，年均增長(zhǎng)%。近年，集中力量進(jìn)行城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，城市規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，基礎(chǔ)設(shè)施基本配套，人居環(huán)境和發(fā)展環(huán)境明顯改善。煤炭在建生產(chǎn)能力xx萬(wàn)噸，電力裝機(jī)在建規(guī)模60萬(wàn)千瓦，通過(guò)地質(zhì)勘探已控制金屬鉬儲(chǔ)量33萬(wàn)噸，居世界前列。而據(jù)我個(gè)人的感受，危機(jī)以前全市正進(jìn)行擴(kuò)建，樓房越蓋越高、居民區(qū)娛樂(lè)設(shè)施越來(lái)越多、商場(chǎng)裝潢越發(fā)奢華、越來(lái)越多的人們習(xí)慣于“下館子”，傍晚廣場(chǎng)上散步的人們?nèi)�三兩兩談笑風(fēng)生，十分愜意。出入各種娛樂(lè)場(chǎng)所不再是有錢(qián)人的特權(quán)。

　　三、身處金融危機(jī)，生活方式悄然改變

　　xx年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，由于建筑原材料價(jià)格上漲很多施工單位停工資金短缺而停工，商場(chǎng)里的貨物也貴了許多。經(jīng)過(guò)調(diào)研問(wèn)卷(主要從衣、食、住、行)得知，生活相對(duì)好的人們現(xiàn)在更愿意買(mǎi)一些國(guó)外品牌的服裝，因?yàn)槿嗣駧旁鲋担�進(jìn)口關(guān)稅下調(diào)，使得國(guó)外的商品較以前便宜了許多，而國(guó)內(nèi)一些有優(yōu)秀品牌的衣服價(jià)格卻貴了許多;相比之下，人們倒是認(rèn)為買(mǎi)國(guó)外品牌的衣服既合算又顯身價(jià)。生活普通的人們則會(huì)到百貨大廈買(mǎi)一些較便宜的衣服，這些衣服是集中制作的，并沒(méi)有嚴(yán)格的品牌限制。因?yàn)橹�前人們�?xí)慣于在飯店吃飯，既省錢(qián)又實(shí)惠。過(guò)節(jié)請(qǐng)客可以到大飯店一顯身手，講講排場(chǎng);如果是平常吃飯，則可到小飯店品嘗各種特色。但現(xiàn)在，人們經(jīng)常回家自己動(dòng)手，在飯店消費(fèi)已不再是時(shí)尚，原因就是小飯店經(jīng)常易主，使得人們吃飯這樣尋常享受的事情變成了一種負(fù)擔(dān)——常為每頓飯的去處而煩惱，而且現(xiàn)在一頓飯的開(kāi)銷(xiāo)是過(guò)去的兩倍左右，真是得不償失;所以還不如自己親力親為，即使這樣，我們一頓飯的消費(fèi)也還是不少，多的達(dá)上百，少的也需二十左右。這給收入并不豐厚的小城人們帶來(lái)了一定的壓力。有一位黃奶奶說(shuō)，去年年末時(shí)僅一周之內(nèi)豆腐的價(jià)格從一元便漲到了兩元，其他的蔬菜價(jià)格也是迅速上漲并久居不下。這樣的情況也許我們只是皺皺眉頭，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力來(lái)想辦法填飽肚子。

　　另外，為了刺激經(jīng)濟(jì)，政府從外地(如鄂爾多斯)招商引資，開(kāi)采地下煤炭等礦石資源，大面積進(jìn)行房屋拆遷重建，近兩年左右的時(shí)間，平房已經(jīng)消失殆盡了;取而代之的是一個(gè)個(gè)現(xiàn)代式的居民區(qū)：玲瓏樓閣錯(cuò)落有致，小橋流水曲徑通幽。大家也都如愿以?xún)數(shù)淖∵M(jìn)了樓房，這也使得各小區(qū)的居委會(huì)忙碌了起來(lái)，小區(qū)還開(kāi)設(shè)了門(mén)診、幼兒園、茶館、娛樂(lè)室，盡管會(huì)花掉人們大部分的積蓄，但是如果住得舒適，也算物有所值。只是房?jī)r(jià)即使整體下跌依然不能滿(mǎn)足人們的住房需求。

　　當(dāng)然，人們的出行也有了大幅度的改變。幾年前，人們還普遍騎著摩托車(chē)、自行車(chē)上班上學(xué)，如果奢侈的話就會(huì)打出租車(chē);而現(xiàn)在，生活較富裕的家庭都擁有自己的私家車(chē)，使得人們的出行更加方便，路面上很難見(jiàn)到摩托車(chē)的身影了;不過(guò)，這也讓小城市的交通顯得略加擁擠。同樣由于金融危機(jī)，有不少家電下鄉(xiāng)活動(dòng)，而農(nóng)村和中小城市成為熱點(diǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，有相當(dāng)一部分國(guó)產(chǎn)汽車(chē)也有下鄉(xiāng)活動(dòng)，價(jià)格低廉，使居民買(mǎi)車(chē)敢想不敢做成為了現(xiàn)實(shí)，還是由于關(guān)稅下調(diào)，讓我們買(mǎi)國(guó)外的豪華車(chē)也成為了可能，在人們的閑聊中，車(chē)成為一個(gè)主要的話題。但是擁車(chē)一族的感受可是大不相同。有的人認(rèn)為買(mǎi)車(chē)方便了交通，使近距離的小范圍旅行成為現(xiàn)實(shí);有人認(rèn)為，買(mǎi)了車(chē)后開(kāi)效過(guò)大，隨著油價(jià)一路飆升有些承擔(dān)不起養(yǎng)車(chē)的費(fèi)用，新車(chē)剛買(mǎi)不久就入庫(kù)了;還有一些人認(rèn)為，買(mǎi)了車(chē)之后人變得懶了許多，還要經(jīng)常到健身房鍛煉身體……總之，車(chē)輛的普及，在一定程度上提高了我們生活水平。

　　這就是金融危機(jī)下人們生活水平的改變，錫林浩特市較為偏遠(yuǎn)，城市經(jīng)濟(jì)不依靠出口，所以受到的'沖擊相對(duì)沿海城市小了很多。還有一些買(mǎi)股票、基金等金融衍生物的居民，損失了不少財(cái)產(chǎn)。盡管生活中出現(xiàn)了令人不適的種.種問(wèn)題，但是居民們依舊對(duì)自己現(xiàn)在的安定的生活非常滿(mǎn)意;光鮮亮麗的服飾讓人們更加精神，偏貴但營(yíng)養(yǎng)豐富的食物讓人們的體魄更加健壯，樓房的集中供熱總好過(guò)三九嚴(yán)冬自己起早點(diǎn)爐子，有了車(chē)遇到急事就不至于束手無(wú)策。

　　四、時(shí)刻充滿(mǎn)信心，用勤勞憧憬美好未來(lái)

　　今天，我們還在金融危機(jī)陰影的籠罩下，并且，我們還不知道什么時(shí)候能迎來(lái)經(jīng)濟(jì)的真正復(fù)蘇，但是我們有理由相信堅(jiān)持努力就是勝利。錫市的居民現(xiàn)在基本脫貧，都在努力讓自己的日子紅火起來(lái)。市政府還根據(jù)居民的生活?lèi)?ài)好舉辦了各種比賽、娛樂(lè)表演，還有蒙古族的那達(dá)慕會(huì)來(lái)豐富人們的生活。據(jù)勘測(cè)，我們的地下有巨大煤炭礦儲(chǔ)量，并在去年煤炭產(chǎn)量超過(guò)了山西;即將興建的農(nóng)用車(chē)交易市場(chǎng)、化工廠可以為我市人民提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，工業(yè)的逐步發(fā)展會(huì)讓我們的經(jīng)濟(jì)在不久的將來(lái)邁進(jìn)新的階段，到時(shí)人們的生活水平也是更上一個(gè)臺(tái)階。

　　后記：我才用的是在一定范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)研問(wèn)卷的方式，并根據(jù)大家所填情況進(jìn)行總結(jié)以及個(gè)人的親身經(jīng)歷所做的調(diào)研，此報(bào)告中一些數(shù)據(jù)是參考錫林郭勒盟官方網(wǎng)站。通過(guò)這次社會(huì)調(diào)研，使我對(duì)家鄉(xiāng)的經(jīng)濟(jì)情況有了更加深刻的了解，同時(shí)也掌握了不少社會(huì)知識(shí)。這樣的活動(dòng)會(huì)讓我在今后的德育課學(xué)習(xí)中掌握好重點(diǎn)知識(shí)，為更深入的學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)!

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　　金融調(diào)研報(bào)告 篇9

　　近來(lái)年，農(nóng)村金融體制不斷完善，農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但目前農(nóng)村金融服務(wù)不足、資金嚴(yán)重短缺、農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難問(wèn)題依然較突出，制約著新農(nóng)村建設(shè)。

　　農(nóng)村金融服務(wù)存在的不足

　　現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)不到位，不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。表現(xiàn)在：農(nóng)村金融服務(wù)供給不適應(yīng)農(nóng)村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，貸款額度、期限與農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)實(shí)際脫節(jié)；農(nóng)村資金流失嚴(yán)重，信貸投入較少；國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)上存、資金拆借等方式將大量資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市或非農(nóng)領(lǐng)域，農(nóng)村金融抑制問(wèn)題較突出；農(nóng)村金融業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)手段嚴(yán)重滯后，農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境落后；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模小、參保少、理賠難問(wèn)題較突出。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)制度約束不到位。農(nóng)村金融市場(chǎng)是弱質(zhì)市場(chǎng)，其規(guī)模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)勢(shì)必形成農(nóng)村資金外流，導(dǎo)致商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變不到位。部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)思想觀念落后，仍然沿襲“等客上門(mén)”的傳統(tǒng)做法，缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的危機(jī)感和客戶(hù)至上的理念，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的意識(shí)，不能積極轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，大力加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)政策扶持不到位。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投入多、產(chǎn)出少，周期長(zhǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化程度低，決定了農(nóng)村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，農(nóng)村金融服務(wù)的供給和需求難以實(shí)現(xiàn)高水平的均衡。因此，在擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模必須依賴(lài)外部力量的扶持，充分發(fā)揮政府的作用，對(duì)農(nóng)村金融采取特殊的`扶持政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)予以合理補(bǔ)償。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系建設(shè)不到位。農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象是眾多小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)和大量的農(nóng)村中小企業(yè)，貸款對(duì)象數(shù)量多，地域分散，這決定了農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)信用信息還沒(méi)有納入征信系統(tǒng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必須花費(fèi)大量的信息費(fèi)用搜集農(nóng)戶(hù)信息，農(nóng)村金融市場(chǎng)交易成本的增加必然阻礙農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

　　改善農(nóng)村金融服務(wù)的建議

　　強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的制度約束和政策引導(dǎo)。依靠法律強(qiáng)制和政策引導(dǎo)推動(dòng)建立農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，依托政府和市場(chǎng)的雙重作用，緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和新農(nóng)村建設(shè)的要求，建立金融促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)制度、規(guī)則。同時(shí)，充分重視財(cái)政在激勵(lì)需求和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，出臺(tái)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)保或稅收優(yōu)惠等措施，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)村。

　　完善功能，整合力量，充分發(fā)揮金融在新農(nóng)村建設(shè)中的杠桿作用。基層人民銀行要通過(guò)發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，完善對(duì)農(nóng)村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把更多的資金投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。積極推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革，改變農(nóng)村金融現(xiàn)狀，增加低息支農(nóng)再貸款，加大支農(nóng)投入量，加強(qiáng)對(duì)再貸款投向和使用效果的考核，確保農(nóng)戶(hù)貸款穩(wěn)步增加，支農(nóng)功能穩(wěn)步增強(qiáng)。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)意識(shí)，在加強(qiáng)貸款營(yíng)銷(xiāo)、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新授信和抵押擔(dān)保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開(kāi)展住房信貸、教育信貸等農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，逐步推廣農(nóng)民工銀行卡、商業(yè)匯票、理財(cái)、投資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，改進(jìn)和創(chuàng)新支付結(jié)算渠道，加快電子化建設(shè)，更大范圍的滿(mǎn)足農(nóng)村多層次金融需求。

　　加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用貸款。針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)和農(nóng)戶(hù)缺乏抵押品的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)重視搜集農(nóng)戶(hù)信譽(yù)、道德品質(zhì)等信息，建立農(nóng)戶(hù)信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫(kù)。

　　加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳和推廣工作，積極發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度。在發(fā)展政策性保險(xiǎn)的同時(shí)，積極推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)、合作互助保險(xiǎn)，充分發(fā)揮對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償作用。通過(guò)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍，改善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，提高農(nóng)村整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇10

　　把自主創(chuàng)新（引進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新、原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新）作為中心任務(wù)，要求在經(jīng)濟(jì)和科技戰(zhàn)略中集中體現(xiàn)自主創(chuàng)新；在科技任務(wù)中切實(shí)落實(shí)自主創(chuàng)新；在體制機(jī)制上有效保障自主創(chuàng)新；在政策措施上引導(dǎo)和激勵(lì)自主創(chuàng)新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是，應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)功能完備的、高效的金融支持系統(tǒng)，以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　準(zhǔn)確把握當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展趨勢(shì)和內(nèi)在規(guī)律，不僅對(duì)我國(guó)的科技事業(yè)，而且對(duì)整個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)都具有極其重要的指導(dǎo)意義。從世界各國(guó)科技與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的演進(jìn)過(guò)程看，科技政策重點(diǎn)逐漸由促進(jìn)科技的發(fā)展轉(zhuǎn)向促進(jìn)自主創(chuàng)新，各國(guó)政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，趨向于更積極地推動(dòng)和指導(dǎo)技術(shù)創(chuàng)新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的交易效率、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率和金融機(jī)構(gòu)的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新服務(wù)。另一方面，金融業(yè)一直都在持續(xù)推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，世界各國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明，企業(yè)自主創(chuàng)新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴(lài)外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會(huì)團(tuán)體）資助、股權(quán)融資、債務(wù)融資。現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融創(chuàng)新逐步促進(jìn)現(xiàn)代高科技的發(fā)展。

　　金融的運(yùn)行具有其自身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個(gè)特點(diǎn)決定了借款人，無(wú)論是科研機(jī)構(gòu)，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項(xiàng)目上。自主創(chuàng)新的金融支持體系的建設(shè)，核心是制度建設(shè)和信用體系建設(shè)。具體說(shuō)來(lái)，應(yīng)該從幾個(gè)方面進(jìn)行著手構(gòu)建科技發(fā)展的金融支持體系：

　　一、鼓勵(lì)探索各種自主創(chuàng)新的金融支持機(jī)制

　　一個(gè)可行的運(yùn)行模式是，中小企業(yè)創(chuàng)新基金和科技擔(dān)保公司合作，形成風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金。由創(chuàng)新基金統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計(jì)劃、重大專(zhuān)項(xiàng)等的承擔(dān)單位，通過(guò)集成科技資源，利用科技和金融結(jié)合的平臺(tái)，支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過(guò)科技貸款貼息，解決“風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱(chēng)”問(wèn)題，適當(dāng)提高銀行對(duì)科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負(fù)擔(dān)上浮利息。例如，廈門(mén)市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國(guó)工商銀行廈門(mén)市分行、中國(guó)建設(shè)銀行廈門(mén)市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開(kāi)展“銀政合作”試點(diǎn)，交通銀行在兩年內(nèi)向南京市科技局推薦的科技項(xiàng)目給予8億元的授信額度，南京市科技局負(fù)責(zé)篩選重點(diǎn)項(xiàng)目向銀行推薦，對(duì)部分重點(diǎn)項(xiàng)目采用貼息引導(dǎo)科技貸款。

　　二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行

　　為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)和科技型企業(yè)設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng)新的金融支持體系建設(shè)的重要步驟。科技銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運(yùn)作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，如果銀行具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，就能夠有信心、有能力對(duì)科技項(xiàng)目進(jìn)行貸款支持。相反，銀行如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，可能選擇放棄這個(gè)市場(chǎng)。這就要求銀行要大力發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，通過(guò)各種手段有效降低對(duì)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，積極探索和開(kāi)展多種擔(dān)保形式，發(fā)放多種低風(fēng)險(xiǎn)的貸款；可以探索開(kāi)展稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押、其他權(quán)益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。

　　三、積極推進(jìn)科技金融工具創(chuàng)新

　　科技部門(mén)可以聯(lián)合金融部門(mén)以創(chuàng)新的金融工具（如對(duì)重大科技專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）進(jìn)行融資，既使銀行降低風(fēng)險(xiǎn)增加收益，又可以有效彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實(shí)現(xiàn)科技和金融、政府和社會(huì)多贏共利的目標(biāo)。例如，“中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)債券”，捆綁了12個(gè)開(kāi)發(fā)區(qū)、發(fā)債規(guī)模8億元，已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔(dān)保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng)新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負(fù)責(zé)管理投資運(yùn)用；并根據(jù)預(yù)定價(jià)格的時(shí)間表有權(quán)收購(gòu)所有公開(kāi)發(fā)行的證券；相應(yīng)地，投資者可得到在預(yù)先約定的時(shí)間段內(nèi)以約定溢價(jià)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)該公司普通股的一個(gè)期權(quán)或認(rèn)股證；一段時(shí)間后，該認(rèn)股證可與原先購(gòu)買(mǎi)的swords單位分開(kāi)交易。

　　四、建立自主創(chuàng)新企業(yè)的貸款擔(dān)保制度

　　許多高新技術(shù)企業(yè)，規(guī)模普遍比較小，自有資金不足，對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進(jìn)扶持這些企業(yè)，政府可成立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保公司，為企業(yè)提供擔(dān)保。政府出資專(zhuān)門(mén)設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款的擔(dān)保基金，為創(chuàng)新型企業(yè)的融資提供擔(dān)保服務(wù)，是我國(guó)自主創(chuàng)新金融支持制度的必然選擇。設(shè)立貸款擔(dān)保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點(diǎn)投資環(huán)境，有利于提高對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機(jī)制以及較合理的貸款擔(dān)保和開(kāi)放的資金供應(yīng)系統(tǒng)，從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。美國(guó)小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔(dān)保方式對(duì)小企業(yè)進(jìn)行支持。日本的貸款擔(dān)保措施更加完善，除對(duì)商業(yè)銀行貸款給予擔(dān)保外，還有中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)對(duì)信用保證協(xié)會(huì)的保證實(shí)行連環(huán)保險(xiǎn)。1974年1月，臺(tái)灣地區(qū)推動(dòng)成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信保基金主要來(lái)源于當(dāng)局及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。信用保證的項(xiàng)目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷(xiāo)貸款信用保證、購(gòu)料周轉(zhuǎn)融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規(guī)模商業(yè)貸款信用保證、進(jìn)口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng)品牌貸款信用保證、青年創(chuàng)業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺(tái)灣當(dāng)局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會(huì)”，推進(jìn)各項(xiàng)輔導(dǎo)及互助保證貸款。該基金的主要運(yùn)作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔(dān)保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。

　　五、著力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和體系

　　必須加大對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的`投入，打造“信用社會(huì)”，提升企業(yè)自主創(chuàng)新的誠(chéng)信環(huán)境。有關(guān)部門(mén)要搭建完善的共享信息平臺(tái)，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢(xún)，可以使相關(guān)金融機(jī)構(gòu)共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成本也隨之降低。同時(shí)，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動(dòng)增強(qiáng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)約束。當(dāng)前，特別要加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強(qiáng)制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度。加強(qiáng)法制建設(shè)，不僅有助于保護(hù)中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，強(qiáng)化其供應(yīng)商與顧客的履約義務(wù)，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不確定性，而且降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，強(qiáng)化了債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)約束，因而會(huì)有實(shí)質(zhì)性收效。

　　六、培育和支持一批中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　要改變現(xiàn)有科技中介機(jī)構(gòu)服務(wù)單一、相互脫節(jié)、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機(jī)構(gòu)如科技擔(dān)保、評(píng)估推介等相互結(jié)合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過(guò)認(rèn)定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式，給予扶持。中介機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期生存和發(fā)展，應(yīng)依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)，開(kāi)辦初期應(yīng)得到政府部門(mén)經(jīng)費(fèi)支持，但要按照市場(chǎng)規(guī)律，引導(dǎo)其在競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門(mén)長(zhǎng)期供養(yǎng)。

　　七、要注重發(fā)展資本市場(chǎng)，建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　　從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，許多小企業(yè)都是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)來(lái)獲得資金，最后發(fā)展成長(zhǎng)為大企業(yè)的。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資形式為自主創(chuàng)新提供金融支持關(guān)鍵是要規(guī)避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現(xiàn)象，即風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)出資時(shí)被視為上帝，一旦投入錢(qián)后被當(dāng)做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng)，確保風(fēng)險(xiǎn)投資基金的適時(shí)退出，加大對(duì)成長(zhǎng)中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。

　　美國(guó)是創(chuàng)業(yè)投資比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，20世紀(jì)90年代以來(lái)，其經(jīng)濟(jì)得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)很大，而高科技企業(yè)主要是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)籌資。1993年到1999年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本急劇增加，1999年達(dá)到250億美元，1999年管理基金達(dá)到800億美元。目前，中國(guó)還沒(méi)有形成靈活有效的創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)，中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國(guó)政府要積極采取政策措施，創(chuàng)造一個(gè)有利于創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過(guò)立法，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，完善與創(chuàng)業(yè)投資相適應(yīng)的組織形式、管理模式和運(yùn)行機(jī)制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權(quán)交易、兼并重組等資產(chǎn)流動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建有效的創(chuàng)業(yè)投資體系，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資數(shù)額，緩解中小企業(yè)資金不足的問(wèn)題

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇11

　　一、全區(qū)非公企業(yè)概況

　　改革開(kāi)放以來(lái)，我區(qū)非公經(jīng)濟(jì)在30年的時(shí)空跨度里，經(jīng)歷了萌芽、起步、快速發(fā)展、蓬勃發(fā)展四個(gè)階段，從無(wú)到有，從小到大，從弱到強(qiáng)，涌現(xiàn)出了華通集團(tuán)、普析通用、裕發(fā)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、漁陽(yáng)集團(tuán)、東曉新越酒店等一大批有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的非公企業(yè)成為支撐平谷經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的主力軍。為平谷經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。截至到20xx年底，我區(qū)已有非公企業(yè)7187家，全年上繳稅收20億元，占全區(qū)稅收總額的74.8％。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，非公企業(yè)安置就業(yè)達(dá)10萬(wàn)人以上，為四川地震、非典、長(zhǎng)江水災(zāi)及各項(xiàng)社會(huì)公益事業(yè)捐款達(dá)8000多萬(wàn)元。非公有制經(jīng)濟(jì)作為我區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局、增加區(qū)域稅收、安置就業(yè)、促進(jìn)社會(huì)和諧等方面發(fā)揮了重要作用。

　　二、金融危機(jī)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的影響

　　在調(diào)查企業(yè)中，有50%的企業(yè)認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成影響的程度很大，30%的企業(yè)認(rèn)為影響程度較大，20%的企業(yè)認(rèn)為影響程度較小，企業(yè)認(rèn)為沒(méi)有影響程度的基本沒(méi)有。據(jù)調(diào)查中多數(shù)企業(yè)反映，大部分企業(yè)是從去年年底開(kāi)始受影響，企業(yè)產(chǎn)品訂單減少、市場(chǎng)消費(fèi)需求萎縮、市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大、產(chǎn)品滯銷(xiāo)。我區(qū)民營(yíng)企業(yè)均受到了不同程度的影響，部分企業(yè)面臨停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。同時(shí)，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，區(qū)內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)影響最大，外來(lái)企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)受影響也不小。因資金、原料、成本、市場(chǎng)等方面的差異，企業(yè)受到影響的程度不一樣，紡織、服裝加工、提琴生產(chǎn)、房地產(chǎn)建筑等行業(yè)受重創(chuàng)，銷(xiāo)售、服務(wù)、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。

　　（一）經(jīng)濟(jì)效益下滑，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。從20xx年年底開(kāi)始，金融危機(jī)的影響波及到我區(qū)民營(yíng)企業(yè)，進(jìn)入20xx年以來(lái)影響逐步顯現(xiàn)，特別是紡織行業(yè)受到較大沖擊，由于受貨幣政策從緊、生產(chǎn)成本和人力成本上升、能源價(jià)格上升、新勞動(dòng)法實(shí)施、國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控、利率上升帶來(lái)的財(cái)務(wù)費(fèi)用增長(zhǎng)等諸多因素的影響，區(qū)內(nèi)紡織企業(yè)限入關(guān)車(chē)、半停產(chǎn)的困境，紡織行業(yè)已經(jīng)到了“近年來(lái)最為艱難”的關(guān)口。企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)在今年的1-3月份最低，虧損加大，企業(yè)庫(kù)存積壓。中小企業(yè)也紛紛表示，“市場(chǎng)需求持續(xù)低迷”，“產(chǎn)品賣(mài)不出去”，“業(yè)務(wù)量明顯下降”，“訂單不足”。產(chǎn)品銷(xiāo)售受阻，企業(yè)生產(chǎn)開(kāi)始受限，經(jīng)濟(jì)效益連續(xù)下滑。華夏毛織廠、華陽(yáng)服裝廠、華東樂(lè)器等均是我區(qū)的知名企業(yè)，也是創(chuàng)稅大戶(hù)。前幾年主要是對(duì)外出口毛紡織品、服裝加工及小提琴制造。近幾年來(lái)，由于國(guó)際市場(chǎng)疲軟，價(jià)格波動(dòng)。特別是20xx年國(guó)際金融危機(jī)的全面爆發(fā)，企業(yè)大都處在停產(chǎn)狀況。華陽(yáng)服裝廠20xx年1-3月訂單下降34%，收入下降40%，4、5月份差不多無(wú)定單，一次性裁員500人。華東樂(lè)器，為保證訂單數(shù)量，降低3%-5%的產(chǎn)品價(jià)格，僅xx年11月至xx年2月虧損160余萬(wàn)元，我區(qū)出口經(jīng)營(yíng)型企業(yè)面臨嚴(yán)重考驗(yàn)。

　　（二）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)建筑企業(yè)面臨嚴(yán)峻形勢(shì)。本次金融危機(jī)雖說(shuō)是金融行業(yè)“百年一遇”的內(nèi)在危機(jī)爆發(fā)，但是卻源自于房地產(chǎn)行業(yè)。從20xx年-20xx年的“流動(dòng)性過(guò)剩”可以看出，信貸在房地產(chǎn)行業(yè)的過(guò)度發(fā)放、外行業(yè)及股市融資大量進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)、外資過(guò)多資本介入房地產(chǎn)行業(yè)、銀行給買(mǎi)房人的過(guò)度放貸，都是對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的過(guò)度發(fā)展起到主要的“推波助瀾”的作用。而這恰恰是中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)化以來(lái)從來(lái)沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)的。雖然政府已經(jīng)加大了住房保障的投入，旨在極大地拉動(dòng)房地產(chǎn)投資的增長(zhǎng)，進(jìn)而保持GDP的增長(zhǎng)，但政府的政策影響持續(xù)下降，在巨大的市場(chǎng)面前，政策越來(lái)越顯示出力不從心。因此整個(gè)金融危機(jī)已經(jīng)影響到投資人的信心，進(jìn)而影響到房地產(chǎn)市場(chǎng)。從平谷建筑行業(yè)來(lái)看，房地產(chǎn)中長(zhǎng)期的發(fā)展是持續(xù)健康穩(wěn)定的，但是眼下短期的調(diào)整已經(jīng)在所難免，由于地價(jià)上漲、房?jī)r(jià)上升，導(dǎo)致購(gòu)買(mǎi)力下降，開(kāi)發(fā)商無(wú)資金周轉(zhuǎn)且風(fēng)險(xiǎn)增大，大部分開(kāi)發(fā)商逐漸壓縮規(guī)模，放緩進(jìn)度。甚至保守呈觀望狀態(tài)。區(qū)內(nèi)部分傳統(tǒng)建筑公司，如有影響力的北京金通遠(yuǎn)建筑公司所承建工程數(shù)量缺乏，要求政府加大區(qū)屬企業(yè)扶持的呼聲很高。可以說(shuō)金融危機(jī)對(duì)整個(gè)房地產(chǎn)、建筑行業(yè)的價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等影響深遠(yuǎn)。

　　（三）購(gòu)買(mǎi)力下降，銷(xiāo)售額度減少。xx年下半年，由于金融危機(jī)越來(lái)越影響到內(nèi)陸地區(qū)，消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，居民購(gòu)買(mǎi)力下降，我區(qū)銷(xiāo)售、服務(wù)、制造、酒店業(yè)等均受一定影響。特別是汽車(chē)銷(xiāo)售業(yè)下降50%，配件價(jià)格上漲，維修價(jià)格未上調(diào)，利潤(rùn)降低。北京市燕興隆新型檣體材料有限公司，企業(yè)生產(chǎn)因資金回籠慢，工作人員流動(dòng)大等因素受影響，訂單直接減少20%。

　　（四）中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題依然存在。

　　目前，在金融危機(jī)的影響下，制約企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展的瓶頸很多。主要有：一是市場(chǎng)萎縮低迷。受金融危機(jī)的影響，歐洲大批用貨商限產(chǎn)、停產(chǎn)、及至破產(chǎn)，造成市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品無(wú)法銷(xiāo)售。同時(shí)，不少加工類(lèi)企業(yè)工藝簡(jiǎn)單、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)占有額低，銷(xiāo)售途徑狹窄，無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)拓展國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)，很難在當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的商業(yè)環(huán)境中立足。二是資金不足。主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款比例較低及中小企業(yè)融資成本較高。調(diào)查中，有80%的企業(yè)認(rèn)為“資金非常緊張”，有20%的企業(yè)認(rèn)為“資金略有緊張”，10%的企業(yè)認(rèn)為“資金不緊張”也只是持保守觀望狀態(tài)。雖然國(guó)家出臺(tái)了有利于中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，降低了銀行貸款利率，調(diào)增了商業(yè)銀行信貸規(guī)模，但是銀行融資“門(mén)檻”過(guò)高，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展信心不足，特別是當(dāng)前金融危機(jī)這一大背景下，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，加緊收縮銀根，對(duì)中小企業(yè)實(shí)行“限貸”、“惜貸”、甚至停貸。三是企業(yè)規(guī)模小，處在產(chǎn)業(yè)鏈的底端，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。原材料價(jià)格持續(xù)下跌，帶來(lái)了產(chǎn)品的快速降價(jià)，很多產(chǎn)品賣(mài)不出去，庫(kù)存壓力加大，企業(yè)維持艱難。目前，金融危機(jī)企業(yè)正處于資金較為困難關(guān)口，資金比較緊張，希望得到資金和相關(guān)政策支持成為了多家企業(yè)共同的心聲。

　　（五）企業(yè)開(kāi)工不足。金融危機(jī)帶來(lái)的生產(chǎn)規(guī)模縮減，部分企業(yè)受成本高，售價(jià)低的影響，經(jīng)濟(jì)效益下滑，部分企業(yè)采取減少工作日、職工培訓(xùn)、輪崗作業(yè)等措施降低成本支出，減輕壓力，應(yīng)對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)。如：華陽(yáng)服裝廠、燕興隆新型墻體材料有限公司、華夏毛織廠、

　　三、企業(yè)采取的應(yīng)對(duì)措施

　　在當(dāng)前的困難環(huán)境下，多數(shù)企業(yè)堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，積極采取應(yīng)對(duì)措施，從技術(shù)創(chuàng)新、調(diào)整結(jié)構(gòu)、控制費(fèi)用支出、挖掘自身潛力、回籠資金等方面采取措施積極應(yīng)對(duì)，盡量減少金融危機(jī)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生的不利影響。大部分企業(yè)認(rèn)為，金融危機(jī)對(duì)于我區(qū)非公企業(yè)的發(fā)展既有挑戰(zhàn)，更有機(jī)遇。我們要理清工作思路，既要準(zhǔn)確分析把握此次金融危機(jī)帶來(lái)的負(fù)面影響，又要抓住國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈現(xiàn)的發(fā)展機(jī)遇，趨利避害，促進(jìn)我區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)建設(shè)平穩(wěn)發(fā)展。目前，針對(duì)金融危機(jī)的.蔓延和加劇，為抵御國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)我國(guó)的不利影響，中央實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，以增大政府的投資來(lái)發(fā)揮帶動(dòng)作用。國(guó)家出臺(tái)了一系列擴(kuò)大內(nèi)需的政策，并且提出了放寬金融政策、鼓勵(lì)出口創(chuàng)匯、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度以及《北京市幫扶企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的29項(xiàng)措施的措施》，對(duì)我區(qū)企業(yè)發(fā)展又是一個(gè)良好的機(jī)遇。通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)自身也在積極采取措施，應(yīng)對(duì)此次金融危機(jī)。

　　（一）加大新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在市場(chǎng)需求減弱的大環(huán)境下，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品的科技含量，追求產(chǎn)品質(zhì)量的精益求精，從自身產(chǎn)品上尋求突破，避免價(jià)格戰(zhàn)帶來(lái)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)避同質(zhì)化產(chǎn)品的價(jià)格戰(zhàn)，有效提升產(chǎn)品銷(xiāo)售價(jià)格，增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

　　（二）加強(qiáng)企業(yè)管理，最大限度降低生產(chǎn)成本。淘汰落后的舊工藝、舊設(shè)備、節(jié)能降耗，嚴(yán)格預(yù)算監(jiān)控，加強(qiáng)資金管理，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，簡(jiǎn)化生產(chǎn)管理程序。加強(qiáng)企業(yè)管理，提高原材料利用效率，減少不必要的開(kāi)支。充分利用現(xiàn)有資源，降本降耗，以應(yīng)對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的挑戰(zhàn)。如金鷹羊絨制衣有限公司在外銷(xiāo)定單下降23%，價(jià)格同比下降15%的困難面前，拓寬思路，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)。一是保證產(chǎn)品質(zhì)量，適當(dāng)降低價(jià)格，確保訂單數(shù)量；二是采用“兩條腿”走路的方針，在保證外銷(xiāo)市場(chǎng)的同時(shí)，投資產(chǎn)品廣告做好宣傳，采取網(wǎng)上銷(xiāo)售的方式，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)；三是更新設(shè)備，用機(jī)器代替人工，擴(kuò)大自產(chǎn)，減少外發(fā)，從根本上節(jié)約成本。

　　（三）回籠資金，抓基礎(chǔ)建設(shè)。抓住國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需的有利時(shí)機(jī)，一方面利用這個(gè)時(shí)間，企業(yè)集中精力追繳貨款，清理外債，回籠資金，為下步發(fā)展提供資金保障。另一方面適時(shí)進(jìn)行內(nèi)部建設(shè)。如北京華晨金鼎汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，在銷(xiāo)售下降50%的困難面前，知難而上，無(wú)減員、無(wú)降薪。投入50萬(wàn)元進(jìn)行維修車(chē)間建設(shè)。鑫座賓館在全球金融危機(jī)的形勢(shì)下，營(yíng)業(yè)收入同比穩(wěn)步增長(zhǎng)，主要原因：一是領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)。二是酒店改變?cè)�粵菜的�?jīng)營(yíng)模式，聘盤(pán)峰賓館的廚師將家常菜系進(jìn)一步改良推廣。三是投資200萬(wàn)元對(duì)A座客房進(jìn)行裝修改造及設(shè)施設(shè)備更新且已正式啟用。

　　（四）抓住政府對(duì)企業(yè)扶持政策的機(jī)遇。政府出臺(tái)、九項(xiàng)措施，對(duì)投資政策、土地政策、稅費(fèi)政策，服務(wù)政策以及積極協(xié)調(diào)和鼓勵(lì)信貸支持，執(zhí)行寬松優(yōu)惠的稅費(fèi)政策，鼓勵(lì)投資引資實(shí)施工業(yè)項(xiàng)目，加大對(duì)工業(yè)企業(yè)的服務(wù)和扶持力度等應(yīng)對(duì)金融危機(jī)出臺(tái)了積極支持企業(yè)的具體措施，區(qū)內(nèi)各企業(yè)充分利用政府政策支持契機(jī)，發(fā)展企業(yè)，構(gòu)造抵御金融危機(jī)的防火墻。

　　四、建議

　　（一）提供政策扶持。支持中小企業(yè)多渠道融資。給企業(yè)提供一個(gè)寬松的投資和發(fā)展環(huán)境。幫助企業(yè)共渡難關(guān)，同時(shí)，加大對(duì)企業(yè)扶持力度，對(duì)于區(qū)內(nèi)具影響力的如金通遠(yuǎn)建筑工程公司等企業(yè)，確保有針對(duì)性地將政府扶持政策及時(shí)落實(shí)到位。減少行政事業(yè)辦公收費(fèi)，簡(jiǎn)化辦事流程，降低企業(yè)交易成本。

　　（二）優(yōu)化環(huán)境。為了使我區(qū)民營(yíng)企業(yè)更早“消凍回溫”，各部門(mén)都要密切關(guān)注企業(yè)的發(fā)展，要非常理解民營(yíng)企業(yè)目前的處境，從思想、言論和行動(dòng)上，大力支持工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成“眾人拾柴火焰高”的局面。區(qū)招商局，工業(yè)促進(jìn)局等相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)與企業(yè)在出口政策、形勢(shì)預(yù)測(cè)、市場(chǎng)分析等方面信息的溝通、共享和互動(dòng)，及時(shí)幫助企業(yè)解決遇到的困難和問(wèn)題，提高審批和服務(wù)效率，為企業(yè)提供寬松和諧的發(fā)展環(huán)境。勞動(dòng)部門(mén)做好企業(yè)裁員職工的勞動(dòng)社保及再就業(yè)培訓(xùn)工作，提供企業(yè)用工供求平臺(tái)，采取多種措施，合理解決裁員生活出路，部分企業(yè)招工難的問(wèn)題，維持社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)我區(qū)非公有制經(jīng)濟(jì)健康、有序地發(fā)展。同時(shí)各企業(yè)要加強(qiáng)合作交流，學(xué)會(huì)“抱團(tuán)取暖”，克服不良競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)互惠雙贏。

　　（四）加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高抗險(xiǎn)能力。一是中小企業(yè)要按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)企業(yè)活力。二是要加快技術(shù)改進(jìn)步伐，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。三是要規(guī)范企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。四是建立健全人才培訓(xùn)的長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才和企業(yè)員工崗位的技能培訓(xùn)，不斷提高企業(yè)員工隊(duì)伍素質(zhì)。五是要提高信用意識(shí)，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，真實(shí)地反映經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，杜絕偷逃稅金、做假帳等不良行為，為自身發(fā)展創(chuàng)造良好的信用條件，提高抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇12

　　民族文化是衡量一個(gè)民族是否有發(fā)展?jié)摿Φ囊粋�(gè)標(biāo)準(zhǔn)，而企業(yè)文化則是衡量一個(gè)企業(yè)是否有競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)標(biāo)尺。中國(guó)自加入世貿(mào)組織以來(lái)，各個(gè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)開(kāi)展，我國(guó)的金融領(lǐng)域也正逐步對(duì)外開(kāi)放，作為在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下謀求發(fā)展的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，在發(fā)展中樹(shù)形象，在形象上抓內(nèi)控，在內(nèi)控下建和諧是目前發(fā)展的方向，而怎樣創(chuàng)建和諧發(fā)展的信用社，企業(yè)文化的完善不得不提上日程。

　　一、企業(yè)文化對(duì)農(nóng)村信用社的重要性

　　農(nóng)村信用社企業(yè)文化是農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中形成的，根植于全體員工思想中相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值觀、理念、宗旨、規(guī)范等。它決定著農(nóng)村信用社的思維方式、價(jià)值取向、行為特征和企業(yè)特色。對(duì)于農(nóng)村信用社的發(fā)展來(lái)說(shuō)，企業(yè)文化可能不是最直接的因素，但卻是信用社持久發(fā)展的決定因素。農(nóng)村信用社作為一個(gè)金融企業(yè)，要想在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代把握住發(fā)展機(jī)遇，把自己做大、做強(qiáng)，在日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中立于不敗之地，必須重視企業(yè)文化建設(shè)，建立自己相應(yīng)的企業(yè)文化體系。

　　二、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的構(gòu)成

　　農(nóng)村信用社的企業(yè)文化大致由以下幾方面的內(nèi)容構(gòu)成：一是企業(yè)信譽(yù)。作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其信用和聲譽(yù)是極為重要的。二是服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)村信用社工作的出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)“三農(nóng)”，支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以我們必須樹(shù)立“服務(wù)第一”的思想，花大力氣搞好“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)建設(shè)”。三是企業(yè)道德。農(nóng)村信用社企業(yè)道德必須有廣泛的群眾基礎(chǔ)。只有在員工不斷提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，才能形成大家能夠共同遵守的行為準(zhǔn)則，才能保證企業(yè)行為的端正。四是企業(yè)精神。農(nóng)村信用社企業(yè)文化的核心內(nèi)容是企業(yè)精神，企業(yè)精神作為一種精神存在，雖然是無(wú)形的，卻在農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理和員工意識(shí)中得到具體的、有形的體現(xiàn)。五是企業(yè)目標(biāo)。農(nóng)村信用社的目標(biāo)是農(nóng)村信用社企業(yè)文化追求的動(dòng)力源。六是企業(yè)規(guī)范。如果說(shuō)前五項(xiàng)內(nèi)容是農(nóng)村信用社企業(yè)文化中的“軟件”，那么，企業(yè)規(guī)范就是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的“硬件”部份。農(nóng)村信用社規(guī)范主要是指農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，組織機(jī)構(gòu)以及工作、管理程序和標(biāo)準(zhǔn)等用文字表達(dá)的內(nèi)容，它是農(nóng)村信用社在一定時(shí)間內(nèi)的“定格”，并為維護(hù)相應(yīng)的企業(yè)文化軟件服務(wù)。七是企業(yè)環(huán)境。在當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的過(guò)程中，在外部為農(nóng)村信用社創(chuàng)造一個(gè)寬松的`經(jīng)營(yíng)環(huán)境，在內(nèi)部給職工創(chuàng)造一個(gè)良好的心理環(huán)境和工作環(huán)境及人際關(guān)系，是一項(xiàng)極為重要的工作。這種企業(yè)環(huán)境的創(chuàng)造也體現(xiàn)出農(nóng)村信用社整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的水平和成效。

　　三、農(nóng)村信用社企業(yè)文化的現(xiàn)狀

　　（一）文化理念不夠明確。文化理念是員工應(yīng)該遵循的價(jià)值觀念和行動(dòng)規(guī)范，一般包括信合精神、形象標(biāo)語(yǔ)、座右銘、員工手冊(cè)、社歌、宣傳冊(cè)等內(nèi)容，可以用凝煉的語(yǔ)言、生動(dòng)的形象進(jìn)行準(zhǔn)確表達(dá)。由于農(nóng)村信用社長(zhǎng)期以來(lái)體制不清、產(chǎn)權(quán)不明、行政分割，缺少統(tǒng)一的規(guī)劃，導(dǎo)致在文化理念的表達(dá)上含糊不清，不能給客戶(hù)留下深刻的印象。問(wèn)到文化理念，信合員工也一時(shí)難以回答。

　　(二）缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念。企業(yè)文化源于企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)又促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。而大多數(shù)農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)、員工對(duì)這種辯證關(guān)系認(rèn)識(shí)不深，造成只重視信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而忽視企業(yè)文化建設(shè)。當(dāng)前農(nóng)村信用社的一些干部缺乏現(xiàn)代金融管理知識(shí)，缺乏管理現(xiàn)代企業(yè)理念，求于安穩(wěn)，滿(mǎn)足現(xiàn)狀，缺乏把農(nóng)村信用社做大做強(qiáng)做優(yōu)的意識(shí)。

　　(三）缺乏共同參與意識(shí)。企業(yè)文化是全體員工在實(shí)踐中共同創(chuàng)造的，因此，農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的主體是農(nóng)村信用社的每一個(gè)員工。員工是企業(yè)發(fā)展的源泉，是農(nóng)村信用社最大的內(nèi)在資源。但由于長(zhǎng)期以來(lái)受事業(yè)單位管理體制的影響，員工隊(duì)伍管理松散，工作主動(dòng)性不強(qiáng)，集體意識(shí)淡化，參與活動(dòng)積極性不高，加上對(duì)企業(yè)文化認(rèn)識(shí)不足，缺乏主動(dòng)參與意識(shí)。

　　四、提高信用社企業(yè)文化途徑的思考

　　農(nóng)村信用社在目前必須要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，從各方面進(jìn)行認(rèn)真的統(tǒng)一和規(guī)劃，使農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)有一個(gè)新的突破和提高。

　　（一）在思想上加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)和理解。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，必須重視自身的企業(yè)文化建設(shè)，要以戰(zhàn)略的眼光，時(shí)代的意識(shí)，認(rèn)真抓好農(nóng)村信用社的企業(yè)文化建設(shè)。首先企業(yè)精神的建設(shè)要納入農(nóng)村信用社發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)之中，列為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理非抓不可的一件大事，同時(shí)要借助各種宣傳媒體，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社企業(yè)文化的宣傳，使管理者和員工明白什么是企業(yè)文化，明確企業(yè)文化的作用，努力培育強(qiáng)化自己的企業(yè)精神。其次制訂創(chuàng)建企業(yè)文化規(guī)劃，引起廣大職工對(duì)本單位企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)注。

　　（二）各級(jí)農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)必須成為推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)的中堅(jiān)力量。農(nóng)村信用社企業(yè)文化在很大程度上取決于領(lǐng)導(dǎo)者的決心和行動(dòng)。領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該帶頭學(xué)習(xí)企業(yè)文化知識(shí),對(duì)企業(yè)文化的內(nèi)涵要有深刻的認(rèn)識(shí),對(duì)建設(shè)本企業(yè)文化有獨(dú)到的見(jiàn)解,對(duì)本農(nóng)村信用社發(fā)展有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略思考。要親自參與文化理念的總結(jié)提煉,指導(dǎo)各個(gè)系統(tǒng)的設(shè)計(jì),提出具有個(gè)性化的觀點(diǎn),突出強(qiáng)調(diào)獨(dú)具個(gè)性和前瞻性的管理意識(shí),通過(guò)長(zhǎng)遠(yuǎn)目光、人格魅力和管理藝術(shù),感染和影響職工發(fā)揮最大的潛力,推動(dòng)企業(yè)科學(xué)和可持續(xù)發(fā)展。

　　（三）加強(qiáng)職工的道德教育，造就一支訓(xùn)練有素的職工隊(duì)伍。加強(qiáng)職工職業(yè)道德建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是信用社企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。信用社職工職業(yè)道德的形成要經(jīng)過(guò)職業(yè)道德教育，形成職業(yè)道德觀念，再上升至職業(yè)道德信念，從而養(yǎng)成講職業(yè)道德的習(xí)慣，這樣會(huì)使農(nóng)村信用社的企業(yè)精神更顯閃光點(diǎn)，文明服務(wù)更扎實(shí)，企業(yè)文化內(nèi)含更豐富。農(nóng)村信用社的發(fā)展必須要全體員工來(lái)關(guān)心，要自上而下，同心同德，群策群力，共同奮斗，這就要求員工必須要有“主人翁”意識(shí)，不能把自己當(dāng)成局外人，對(duì)信用社漠不關(guān)心。

　　（四）增強(qiáng)“客戶(hù)觀念”，提高服務(wù)質(zhì)量。要通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，真正樹(shù)立起“客戶(hù)至上，客戶(hù)第一”的觀念，真正樹(shù)立起“高效地、最優(yōu)地滿(mǎn)足客戶(hù)的需求”的觀念；真正樹(shù)立起“不斷創(chuàng)造新的需求，尋求新的客戶(hù)”的觀念。離開(kāi)“客戶(hù)觀念”談“企業(yè)精神”和“主人翁意識(shí)”不是真正的企業(yè)文化。這種客戶(hù)觀念不僅要體現(xiàn)在組織目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)方針中，體現(xiàn)在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更要體現(xiàn)在服務(wù)上，甚至體現(xiàn)在組織結(jié)構(gòu)上。真正把“客戶(hù)滿(mǎn)意程度”作為評(píng)價(jià)我們工作好壞的標(biāo)尺。

　　（五）強(qiáng)化以人為本的管理思想，讓職工人盡其才。企業(yè)文化建設(shè)如何體現(xiàn)個(gè)性化和人性化，是關(guān)系到企業(yè)文化能否被員工認(rèn)同并自覺(jué)接受的關(guān)鍵。企業(yè)文化以人為中心，要培養(yǎng)起職工自覺(jué)獻(xiàn)身于農(nóng)村信合事業(yè)的責(zé)任意識(shí)、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則，并使之被廣大職工接受和認(rèn)同，造成一種內(nèi)部的動(dòng)力機(jī)制。因此，在企業(yè)文化設(shè)計(jì)中，必須以人為本，讓職工真正感受到企業(yè)文化的吸引并積極融入這種文化。

　　（六）加強(qiáng)多層次、多渠道的宣傳工作，推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)的社會(huì)認(rèn)同和接納。農(nóng)村信用社向社會(huì)展示自己的企業(yè)精神和建設(shè)自己的企業(yè)文化，不是孤立地進(jìn)行的，是要通過(guò)社會(huì)服務(wù)來(lái)實(shí)施完善。因此，農(nóng)村信用社要重視做好自身的企業(yè)精神和企業(yè)文化的宣傳工作，要采取多種形式，多層次、多渠道地進(jìn)行宣傳，增強(qiáng)自身環(huán)境文化氣氛。通過(guò)宣傳，讓社會(huì)、企業(yè)和客戶(hù)了解、關(guān)心，并參與評(píng)議，不斷改進(jìn)、充實(shí)、提高，讓社會(huì)不斷認(rèn)同和接納信用社的企業(yè)精神和文化。只有這樣才能真正形成自身特色的企業(yè)文化。

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇13

　　一、主題簡(jiǎn)介

　　為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)存在問(wèn)題及發(fā)展方向，并準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)信貸投量，把準(zhǔn)信貸投向，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。通過(guò)對(duì)延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)采用問(wèn)卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進(jìn)行全面掌握，并對(duì)今后發(fā)展提出對(duì)策。

　　二、調(diào)研時(shí)間

　　20xx年11月15日-20xx年12月1日

　　三、調(diào)研情況

　　1、調(diào)研目的

　　通過(guò)本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的當(dāng)前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當(dāng)前問(wèn)題，以及借鑒國(guó)內(nèi)先進(jìn)縣市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗(yàn)，提出促進(jìn)現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展的一些對(duì)策和建議。

　　2、調(diào)研方法

　　主要通過(guò)查閱相關(guān)的資料和進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問(wèn)卷見(jiàn)附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。

　　3、基本現(xiàn)狀和存在問(wèn)題

　　由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金緊張，存款的增長(zhǎng)速度和貸款增長(zhǎng)速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因?yàn)檗r(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，長(zhǎng)時(shí)期服務(wù)“三農(nóng)”， 同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款 63237萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款9584萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬(wàn)元。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)初步在農(nóng)村開(kāi)始設(shè)立，時(shí)間較短，所以存在有很多的問(wèn)題，主要的問(wèn)題有以下四個(gè)方面：

　　（1） 農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)尚待普及，經(jīng)營(yíng)模式還不成熟

　　農(nóng)村金融服務(wù)作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務(wù)水平不能滿(mǎn)足需求。這些年來(lái)，農(nóng)村信用社的金融服務(wù)水平雖有一定提高，但還不能滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。從客戶(hù)群體看，農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象廣泛，客戶(hù)群 金融頻道申請(qǐng)認(rèn)證！財(cái)富值雙倍檢索優(yōu)先專(zhuān)屬展現(xiàn)同行交流體個(gè)體差別較大，服務(wù)需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)要求越來(lái)越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶(hù)群體對(duì)信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復(fù)雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時(shí)，信貸產(chǎn)品單一，未能滿(mǎn)足客戶(hù)多

　　樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強(qiáng)，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的改造、人力資源配置仍需進(jìn)一步完善。

　　（2）支農(nóng)資金不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力還很弱

　　農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟(jì)影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟(jì)規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯。縣域范圍內(nèi)存款市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢(shì)群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機(jī)等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。

　　（3）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新不足

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)來(lái)源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和代理借款人意外傷害保險(xiǎn)等幾項(xiàng)，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶(hù)，吸收企業(yè)存款難度較大。

　　4、解決對(duì)策及辦法

　　（1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　（2）通過(guò)強(qiáng)化監(jiān)管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在積極爭(zhēng)取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強(qiáng)監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　（3）通過(guò)合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)周到，高效務(wù)實(shí)的.農(nóng)村金融市場(chǎng)。鼓勵(lì)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)投資來(lái)源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作奠定良好的資本來(lái)源結(jié)構(gòu)。

　　（4）改進(jìn)服務(wù)方式，開(kāi)發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)要推行“陽(yáng)光信貸”，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開(kāi)信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機(jī)構(gòu)，承諾辦貸時(shí)限；二是簡(jiǎn)化貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點(diǎn)的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶(hù)小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)交易方式相關(guān)，對(duì)額度較小的農(nóng)戶(hù)貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡(jiǎn)化的手續(xù)規(guī)范管理。。

　　（5）加強(qiáng)培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊(duì)伍。 一是要強(qiáng)化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識(shí)和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊(duì)伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實(shí)提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。

　　五、總結(jié)

　　通過(guò)實(shí)踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識(shí)，結(jié)合實(shí)踐情況，對(duì)延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來(lái)發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實(shí)踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機(jī)會(huì)，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識(shí)在實(shí)踐中的一次有機(jī)結(jié)合，提高了我的實(shí)踐應(yīng)用能力。

　　附件1：

　　參考書(shū)籍和資料

　　1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃

　　2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃

　　3.中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題及對(duì)策淺析 《中國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)報(bào)》

　　金融調(diào)研報(bào)告 篇14

　　國(guó)際金融危機(jī)的寒潮來(lái)襲，使全國(guó)上下尤其是對(duì)外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟(jì)寒冬，對(duì)于xx這個(gè)處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來(lái)說(shuō)，受的波及究竟有多大？對(duì)于生存、成長(zhǎng)、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來(lái)說(shuō)，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機(jī)帶來(lái)的影響，她們已經(jīng)或準(zhǔn)備采取哪些措施？她們對(duì)于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂(lè)觀應(yīng)對(duì)？在金融危機(jī)來(lái)臨時(shí)，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問(wèn)題，近日，我們?cè)谌��?5名比較有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家中開(kāi)展了問(wèn)卷調(diào)查。

　　這次調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷45份，回收有效問(wèn)卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現(xiàn)

　　從調(diào)查問(wèn)卷顯示的結(jié)果看，金融危機(jī)對(duì)我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門(mén)的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在：XX年，金融危機(jī)狂潮席卷全球，我國(guó)大部分對(duì)外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績(jī)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤(rùn)較上年增加，45%的企業(yè)利潤(rùn)與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(zhǎng)了29.2%，利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒(méi)有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測(cè)XX年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對(duì)不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對(duì)外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢(shì)平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自XX年以來(lái)，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(zhǎng)2%。

　　調(diào)查顯示，在金融危機(jī)下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的`資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問(wèn)題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬(wàn)貨款無(wú)法收回，導(dǎo)致不能滿(mǎn)負(fù)荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬(wàn)流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問(wèn)題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)查對(duì)象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無(wú)法進(jìn)一步擴(kuò)大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門(mén)收費(fèi)等政策性費(fèi)用，宣傳費(fèi)，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費(fèi)用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機(jī)的大背景下，這些費(fèi)用不降反升，極大地?cái)D占了利潤(rùn)空間，使有限的利潤(rùn)不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對(duì)市場(chǎng)前景把握不準(zhǔn)，認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂(lè)觀，她們對(duì)金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來(lái)的不確定性有著深深的擔(dān)憂(yōu)。四是良莠不齊的隊(duì)伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)人才、技術(shù)人才。人才引不來(lái)，引來(lái)了沒(méi)法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機(jī)影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競(jìng)爭(zhēng)。部分企業(yè)主對(duì)公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對(duì)其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競(jìng)爭(zhēng)。此外，無(wú)證無(wú)牌作坊由于門(mén)檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對(duì)正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來(lái)已久，它們形成的制約力量在金融危機(jī)到來(lái)時(shí)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，被放大若干倍，與金融危機(jī)的負(fù)面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的設(shè)想和打算

　　面對(duì)危機(jī)，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強(qiáng)的耐受力和抗壓性。在這次危機(jī)前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對(duì)危機(jī)的首策，沒(méi)有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：一是穩(wěn)中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來(lái)，再擇機(jī)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴(kuò)大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開(kāi)支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，品質(zhì)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、效率意識(shí)和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤(rùn)空間，堅(jiān)決不減薪、不裁員，以打造團(tuán)隊(duì)的凝聚力、強(qiáng)化員工對(duì)未來(lái)發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機(jī)作為一個(gè)契機(jī)和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭(zhēng)取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國(guó)內(nèi)拉動(dòng)內(nèi)需時(shí)擴(kuò)大市場(chǎng)；部分對(duì)外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì)把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

　　看起來(lái)，金融危機(jī)對(duì)企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家們的危機(jī)意識(shí)，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對(duì)者、搶得先機(jī)者，總是會(huì)最終勝出，金融危機(jī)在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對(duì)市委市政府克服困難應(yīng)對(duì)危機(jī)的建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家對(duì)國(guó)家推出的減負(fù)、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同，同時(shí)，她們也對(duì)市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺(tái)。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺(tái)，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門(mén)檻；金融部門(mén)要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。二是減輕民營(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺(jué)，較往年相比，今年的負(fù)擔(dān)不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級(jí)優(yōu)惠政策，減少行政性收費(fèi)，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對(duì)民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析，組織座談，加強(qiáng)溝通與交流，出臺(tái)具體的扶助措施。相關(guān)職能部門(mén)和研究機(jī)構(gòu)要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟(jì)走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。四是強(qiáng)化群眾眾消費(fèi)信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開(kāi)展技能培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問(wèn)題，穩(wěn)定群眾收入，增強(qiáng)消費(fèi)信心，刺激消費(fèi)。

　　女企業(yè)家還表示，應(yīng)對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟(jì)寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認(rèn)為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對(duì)生產(chǎn)前景持很樂(lè)觀和比較樂(lè)觀的態(tài)度。我們期待著，這些會(huì)思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟(jì)寒潮中化危為機(jī)、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來(lái)經(jīng)濟(jì)的暖春。

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