財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告

　　隨著個人素質(zhì)的提升，報告有著舉足輕重的地位，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報告格式嗎？以下是小編整理的財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告1

　　（一）一)保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。近年來，我市經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費(fèi)力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟(jì)水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在改革開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù)，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達(dá)的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以20xx年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費(fèi)收入占全省財產(chǎn)險總保費(fèi)收入的2.23%，而20xx年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟(jì)總量低，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

　　(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

　　從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達(dá)15家，但是全市60%以上的保費(fèi)集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效的目標(biāo)不相適應(yīng)，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費(fèi)者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

　　(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足

　　近幾年，車險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入一直占我市產(chǎn)險保費(fèi)收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加大。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏獨(dú)立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需

　　要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。

　　(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。近年來，尤其是在計算機(jī)普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運(yùn)用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費(fèi)、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較大的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費(fèi)就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運(yùn)作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費(fèi)上，因此，一些保險中介機(jī)構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司大幅降費(fèi)，一方面又要求支付高額的代理費(fèi)用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

　　(五)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

　　保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的.需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負(fù)面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強(qiáng)烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一大因素。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告2

　　（一）保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。

　　近年來，我市經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費(fèi)力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟(jì)水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù)，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達(dá)的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以20xx年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費(fèi)收入占全省財產(chǎn)險總保費(fèi)收入的2.23%，而20xx年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟(jì)總量低，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

　　(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

　　從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達(dá)15家，但是全市60%以上的保費(fèi)集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效的目標(biāo)不相適應(yīng)，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費(fèi)者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

　　(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足

　　近幾年，車險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入一直占我市產(chǎn)險保費(fèi)收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。

　　(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。

　　近年來，尤其是在計算機(jī)普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運(yùn)用上差距更。這種管理上的不足不僅造成量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費(fèi)、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費(fèi)就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運(yùn)作不規(guī)范。由于生存的`需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費(fèi)上，因此，一些保險中介機(jī)構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司幅降費(fèi)，一方面又要求支付高額的代理費(fèi)用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

　　(五)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

　　保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負(fù)面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯的過程中需要建立完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強(qiáng)烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一因素。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告3

　　（一）保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。

　　近年來，我市經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費(fèi)力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟(jì)水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù)，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達(dá)的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以20xx年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費(fèi)收入占全省財產(chǎn)險總保費(fèi)收入的2.23%，而20xx年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟(jì)總量低，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

　　(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

　　從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達(dá)15家，但是全市60%以上的保費(fèi)集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效的目標(biāo)不相適應(yīng)，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費(fèi)者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

　　(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足

　　近幾年，車險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入一直占我市產(chǎn)險保費(fèi)收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的'狀況在很程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。

　　(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。

　　近年來，尤其是在計算機(jī)普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運(yùn)用上差距更。這種管理上的不足不僅造成量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費(fèi)、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費(fèi)就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運(yùn)作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費(fèi)上，因此，一些保險中介機(jī)構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司幅降費(fèi)，一方面又要求支付高額的代理費(fèi)用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

　　(五)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

　　保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負(fù)面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯的過程中需要建立完善的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強(qiáng)烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一因素。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告4

　　在想要了解某一情況或某一事件時，我們通常要進(jìn)行細(xì)致全面的調(diào)查，并最終寫出有價值的調(diào)查報告。好的調(diào)查報告都具備一些什么特點呢？以下是小編家整理的關(guān)于保險市場的調(diào)查報告范文，希望對家有所助。

　　近年來，隨著人民生活水平的提高"理財 "變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場方面的調(diào)查報告。

　　一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績

　　(一)保險誠信體系建設(shè)初步展開

　　作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。20xx年全國保險工作會議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了量卓有成效的工作。

　　(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同

　　各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險行業(yè)至高無上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

　　(三)營銷員的誠信狀況有所改善

　　保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐，且直接面對公眾，因而可以說他們的'誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。

　　二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

　　(一)存在問題

　　1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各城市屢禁不止。

　　2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

　　3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機(jī)制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

　　4.道德風(fēng)險防閥難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。20xx年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失;而在壽險方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。

　　(二)原因分析

　　1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。

　　2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

　　3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機(jī)制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準(zhǔn)確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。

　　4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴(kuò)保費(fèi)規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險業(yè)的規(guī)模擴(kuò)和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導(dǎo)致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對營銷員的誠信教育等.

　　5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識不足，未能及時的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。

　　隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

　　(三)解決方式

　　我認(rèn)為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應(yīng)該更嚴(yán)格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認(rèn)知保險，認(rèn)同保險。由于在權(quán)利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細(xì)解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護(hù)保險市場的誠信經(jīng)營。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告5

　　農(nóng)資商品事關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和廣農(nóng)民的根本利益，必須切實抓好保障服務(wù)工作。目前，我縣登記注冊農(nóng)資經(jīng)營者117戶，其中經(jīng)營化肥93戶，種子3戶，農(nóng)藥9戶，農(nóng)機(jī)具及配件11戶。近日，我盲商局組織調(diào)研組，對全縣農(nóng)資市場管理情況進(jìn)行了深入調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：

　　一、當(dāng)前農(nóng)資市場存在問題

　　（一）違法經(jīng)營現(xiàn)象仍有發(fā)生。化肥經(jīng)營渠道多樣，有廠家直供，有二級代理商批發(fā)，也有經(jīng)銷商向小廠家定制，再加上有些經(jīng)營者專業(yè)素質(zhì)較低，違法經(jīng)營現(xiàn)象仍有發(fā)生。主要表現(xiàn)在少數(shù)不法經(jīng)營戶以次充好，經(jīng)銷劣質(zhì)化肥、農(nóng)藥、種子坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象不同程度存在;把濃度低的農(nóng)藥和濃度高的農(nóng)藥同價銷售;種子銷售中小包裝同價銷售，短斤少兩，蒙騙消費(fèi)者。

　　（二）農(nóng)資價格猛漲難以抑制。近幾年來，農(nóng)資價格的飛速暴漲，沖抵了國家惠農(nóng)政策給農(nóng)民的各項補(bǔ)貼，影響了廣農(nóng)民種田的積極性。據(jù)農(nóng)業(yè)部門四月下旬的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，氮肥上漲了60%，鉀肥上漲了131%，磷肥上漲了93.4%，復(fù)合肥上漲了62.9%，農(nóng)藥、農(nóng)膜等均有不同幅度的上漲，近期還在上漲。農(nóng)民種田成本逐年增加，農(nóng)業(yè)效益不斷下降，出現(xiàn)了局部拋荒現(xiàn)象，種糧虧本的現(xiàn)象又重新抬頭，“谷賤傷農(nóng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨靖邠p農(nóng)”，同樣導(dǎo)致農(nóng)業(yè)不穩(wěn)，農(nóng)民不富。

　　（三）行政綜合執(zhí)法氛圍不濃。農(nóng)資市場是一個需要多部門管理的市場，由于職責(zé)不同，重復(fù)執(zhí)法現(xiàn)象較多，加重了被執(zhí)法者的負(fù)擔(dān)，增加了國家的執(zhí)法成本，同時還影響了執(zhí)法部門的權(quán)威和形象，有時還會造成有利就互爭案源、有責(zé)相互推諉的局面，嚴(yán)重影響了執(zhí)法效果，使得不法經(jīng)營戶有空可鉆。

　　（四）執(zhí)法人員經(jīng)費(fèi)相對不足。按照有關(guān)法律規(guī)定，工商部門擔(dān)負(fù)農(nóng)資市場監(jiān)管責(zé)任，全縣農(nóng)資市場經(jīng)營點多面廣，而全縣工商執(zhí)法人員平均年齡超46歲，現(xiàn)行的執(zhí)法體系、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員年齡均不能適應(yīng)新形勢發(fā)展。農(nóng)藥、肥料、種子、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等又很難從直觀上判別產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)劣，質(zhì)量抽樣檢測需要較的化驗費(fèi)用，加之缺乏相應(yīng)的交通、取證等工具，執(zhí)法工作難度，農(nóng)資市場管理工作急需改善。

　　（五）農(nóng)資商品包裝標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范。農(nóng)資商品具有特殊性，對它的生產(chǎn)要求和使用特別嚴(yán)格，在說明書上必須注明使用地區(qū)及范圍（地域和氣候的差異，使用地區(qū)及范圍不同）、使用方法及使用條件等，而我們在檢查時，卻發(fā)現(xiàn)相當(dāng)部分農(nóng)資商品說明標(biāo)含糊不清，造成農(nóng)民消費(fèi)者使用不當(dāng)、利益受損。

　　（六）農(nóng)民消費(fèi)者自我保護(hù)意識差。農(nóng)資商品的銷售對象是農(nóng)民消費(fèi)者，而農(nóng)民部分文化水平低，識假辯偽的能力有限，在購買農(nóng)資商品時不主動索要信譽(yù)卡、發(fā)票或相關(guān)產(chǎn)品說明，受低廉的價格吸引，極容易上當(dāng)受騙，出現(xiàn)問題時又不能提供有效的相關(guān)憑證或依據(jù)，給工商部門依法處理造成許多困難。

　　二、關(guān)于農(nóng)資保障的幾點建議

　　（一）整合優(yōu)化農(nóng)資市場資源。目前，全縣農(nóng)資市場銷售網(wǎng)點、點多面雜、參差不齊，游商游販不斷涌現(xiàn)，給管理工作增加了難度。建議縣政府牽頭組織各職能部門深入對農(nóng)資網(wǎng)點建設(shè)進(jìn)行調(diào)查研究，針對我縣目前的農(nóng)資市場狀況，對現(xiàn)有農(nóng)資市場資源進(jìn)行整合，著力培育幾家能夠主導(dǎo)我縣農(nóng)資市場的龍頭企業(yè)，帶動全縣農(nóng)資市場健康發(fā)展。同時，進(jìn)一步優(yōu)化全縣農(nóng)資經(jīng)營網(wǎng)點的布局，滿足農(nóng)戶需求，更好服務(wù)群眾。加快建立農(nóng)資行業(yè)協(xié)會，不斷完善協(xié)會章程，充分發(fā)揮協(xié)會自我教育、自我管理、自我服務(wù)的作用，彌補(bǔ)執(zhí)法管理漏洞，凈化農(nóng)資市場，促進(jìn)我縣農(nóng)資市場逐步走向規(guī)范化。

　　（二）健全農(nóng)資市場管理機(jī)制。一是市場準(zhǔn)入機(jī)制。首先確保經(jīng)營戶上崗之前必須經(jīng)農(nóng)牧部門的培訓(xùn)拿到相應(yīng)合格證書，然后到工商部門申請經(jīng)營。在把好登記注冊關(guān)的前提下，對農(nóng)資商品生產(chǎn)經(jīng)營者，由側(cè)重登架理轉(zhuǎn)向市場主體準(zhǔn)入行為、交易行為和退出行為的全過程監(jiān)管。在農(nóng)資經(jīng)營審批過程中，不亂開口子，不隨意降低登記門檻，確保主體資格合法，避免農(nóng)資經(jīng)營無序競爭。二是綜合執(zhí)法機(jī)制。成立縣農(nóng)資市場監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，建立農(nóng)牧、工商、質(zhì)監(jiān)、等部門綜合執(zhí)法機(jī)制，形成農(nóng)資市場監(jiān)管合力，確保農(nóng)資市場秩序良好，農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)管落實，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體投訴維權(quán)渠道暢通。建立季度聯(lián)席會議和突發(fā)事件議事制度，明確職責(zé)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理突發(fā)性緊急事務(wù)，研究和提出解決問題的對策與措施，檢查議事各方工作的落實情況。各相關(guān)部門可定期組織聯(lián)合執(zhí)法，對重點地區(qū)、重點市場、重點商品進(jìn)行綜合執(zhí)法，對全縣農(nóng)資經(jīng)營戶建立農(nóng)資經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)戶口檔案，各部門在此基礎(chǔ)上互通工作情況，建立監(jiān)管動態(tài)信息共享機(jī)制，實行分工協(xié)作、齊抓共管的監(jiān)管格局。三是舉報有償機(jī)制，農(nóng)資市場關(guān)系到廣農(nóng)民群眾切身利益，有廣泛的群眾基礎(chǔ)。要出臺相應(yīng)的有償舉報辦法，嚴(yán)懲違法戶、重獎舉報者，使假冒偽劣產(chǎn)品、坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象得到遏制。四是價格監(jiān)控機(jī)制，嚴(yán)防農(nóng)資市場出現(xiàn)價格暴漲之勢。

　　（三）嚴(yán)格執(zhí)行索證索票制度。進(jìn)一步推行農(nóng)資商品購銷臺賬制，指導(dǎo)農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)，建立購銷貨臺賬制度及進(jìn)貨備案制，將進(jìn)貨商品的來源、數(shù)量等一律登記入賬，做到“三個清楚”（即：進(jìn)貨渠道清楚、產(chǎn)品廠名廠址清楚、保質(zhì)期有效期清楚）。同時要求供貨方提供營業(yè)執(zhí)照、工業(yè)生產(chǎn)許可證、化肥生產(chǎn)登記證、產(chǎn)品合格證和注冊商標(biāo)等，建立銷往地跟蹤卡，以確保農(nóng)資商品來瞞、去向清。全縣所有農(nóng)資經(jīng)營戶必須嚴(yán)格落實“兩賬兩票一書一卡”及種子留樣備查制度。工商等相關(guān)部門應(yīng)定期或不定期檢查農(nóng)資經(jīng)營單位的進(jìn)貨來源、貨流去向，從源頭上杜絕不合格農(nóng)資商品注入市場。

　　（四）深入開展“紅盾護(hù)農(nóng)行動”。一是采取上下聯(lián)動的監(jiān)管執(zhí)法方式，建立“縱到底、橫到邊”的監(jiān)管執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮基層工商所的作用，認(rèn)真落實屬地監(jiān)管責(zé)任制。二是加強(qiáng)對重點地區(qū)、重點季節(jié)、重點市場，重點品種的'監(jiān)管和要案件的查處，對涉農(nóng)違法行為，發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)肅查處一起。三是加農(nóng)資市場巡查力度，嚴(yán)厲查處無照經(jīng)營，針對農(nóng)資商品和停留市場自身流動性的特點，要將監(jiān)管任務(wù)分解到人，明確職責(zé)，對走村串戶、上門推銷農(nóng)資商品的無照經(jīng)營行為嚴(yán)厲查處。四是認(rèn)真組織開展對種子、肥料和農(nóng)藥等重要農(nóng)資商品質(zhì)量抽檢。對檢驗不合格的農(nóng)資商品，依法責(zé)令停止銷售，召回售出商品，并從重從快依法追究生產(chǎn)、經(jīng)銷企業(yè)的責(zé)任，防止不合格農(nóng)資注入市場。并認(rèn)真開展種子、肥料、農(nóng)藥質(zhì)量定向監(jiān)測工作，通過網(wǎng)絡(luò)向社會公布監(jiān)測結(jié)果，發(fā)布消費(fèi)警示，指導(dǎo)農(nóng)民消費(fèi)。五是推進(jìn)“12315”申訴舉報網(wǎng)絡(luò)進(jìn)市場、進(jìn)村鎮(zhèn)、進(jìn)商家活動，切實解決好因農(nóng)資消費(fèi)引發(fā)的群體投訴事件，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　（五）強(qiáng)化執(zhí)法隊伍建設(shè)。我縣是一個農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)業(yè)不穩(wěn)則農(nóng)村不富，農(nóng)資市場管理事關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，是農(nóng)業(yè)工作的重頭戲之一，應(yīng)把農(nóng)資市場管理視為減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)工作來抓。因此建議應(yīng)加強(qiáng)執(zhí)法部門的建設(shè)，一是增加執(zhí)法人員，加執(zhí)法力度，增強(qiáng)執(zhí)法權(quán)威。二是適量增加執(zhí)法部門的投入，改善執(zhí)法條件。三是加執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法人員自身素質(zhì)。

　　（六）加宣傳力度。應(yīng)充分利用新聞媒介及其他有效宣傳方式，廣泛宣傳黨在農(nóng)村的各項路線、方針、政策，農(nóng)業(yè)、農(nóng)資等方面的科技知識及法律法規(guī)，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的法律觀念和自我保護(hù)意識。各有關(guān)部門也應(yīng)定期對農(nóng)資經(jīng)營主體及其從業(yè)人員進(jìn)行法律法規(guī)和農(nóng)資知識培訓(xùn)，強(qiáng)化農(nóng)資經(jīng)營者是流通環(huán)節(jié)農(nóng)資商品質(zhì)量第一責(zé)任人，龍頭企業(yè)及其下屬網(wǎng)點同為責(zé)任承擔(dān)主體的意識，增強(qiáng)農(nóng)資經(jīng)營主體的責(zé)任意識和自律意識。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告6

　　1、調(diào)查目的

　　本次關(guān)于保險的調(diào)查，主要目的是去了解目前社會上影響人煤買保險的因素主要有哪些，另外，保險公司可以采取哪些措施來擴(kuò)產(chǎn)品的銷售和影響。

　　2、調(diào)查對象

　　當(dāng)今社會上的保險消費(fèi)者。

　　3、調(diào)查方式

　　本次調(diào)查所采取的方式以談法為主，資料法為輔，將談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。

　　4、調(diào)查時間

　　20xx年11月5日20xx年11月13日

　　5、調(diào)查內(nèi)容

　　主要通過查閱資料，了解了下當(dāng)今社會上各類保險的發(fā)展，并通過談，調(diào)查了人們對待保險的態(tài)度，調(diào)查了影響人煤買保險產(chǎn)品的因素，還調(diào)查了，就作為消費(fèi)者而言，保險公司應(yīng)如何來擴(kuò)保險產(chǎn)品的銷售和影響。

　　6、調(diào)查結(jié)果

　　當(dāng)今社會上保險的發(fā)展現(xiàn)狀：開放30年以來，中國保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險得到有效防范，整體實力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。

　　目前社會上影響人煤買保險的因素：

　　（1） 自然災(zāi)害頻發(fā)，損失。

　　（2） 這會上存在的不安全因素很多，常常會在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財產(chǎn)安全。

　　（3） 各類疾病疫病的發(fā)生。

　　（4） 現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更好的保障自己的生活。

　　（5） 人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很的變化，消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。

　　（6） 目前社會上保險種類多，人們可以有更多的選擇來保障自身利益。

　　（7） 另外，影響人煤買保險的消極因素也有。現(xiàn)在，一些保險公司在外

　　名聲不好，在被保險人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了很多保險公司與被保險人之間的矛盾。

　　另外，現(xiàn)在購買保險有很多好處，除了可以保障人們的人身財產(chǎn)安全之外，還是一種儲蓄工具和投資工具，有時也會成為應(yīng)急準(zhǔn)備金，而且還會提高企業(yè)或者個人的信用。

　　對于保險公司如何來擴(kuò)產(chǎn)品的銷售和影響，現(xiàn)在保險市場的競爭異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險公司為了擴(kuò)銷售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買保險送加油卡，送禮品等，這種促銷方式很容易被復(fù)制，最終造成競爭，而保單持有人并沒有從中得到實質(zhì)性的`好處。如果能在保險產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會因此獲得更好的保險服務(wù)，得到更多的利益，這個保險產(chǎn)品也會因此在市場上更具有競爭力。另外，保險公司應(yīng)該在平時的保險案件中，樹立好公司的形象，不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險公司只有真正做到很好的保障被保險人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽(yù)，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的客戶來源，擴(kuò)公司保險的銷售和影響。

　　7、調(diào)查體會

　　對于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會，保險業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會背景，以及良好的政策背景，保險業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過購買保險來保障自己的一些利益，或者減少損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個保險業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險業(yè)務(wù)充斥的社會，在選擇購買保險的種類，保險公司，并且決定購買保險時，一定要對保險合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來與保險公司發(fā)生財務(wù)糾紛。而且，面對眾多的影響人煤買保險的因素，要做到充分考慮。另外，保險人和被保險人，都應(yīng)該去遵守最誠信原則，保障雙方的權(quán)益。

　　對于保險公司，在競爭如此激烈的行業(yè)，如果想要擴(kuò)自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會聲譽(yù)，才會有良好的效益。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告7

　　20xx年11月，保監(jiān)會派員問了澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會、澳利亞保險理事會、澳利亞保險集團(tuán)公司、澳利亞oamps保險經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)，重點考察了保險市場發(fā)展?fàn)顩r以及保險職業(yè)教育培訓(xùn)情況。

　　一、澳利亞保險市場基本情況及其特點

　　（一）保險市場基本情況。截至20xx年底，澳利巡有人口20xx萬，實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值8043億澳元（1澳元約合人民幣5.8元），人均國民生產(chǎn)總值近4萬澳元。澳利亞保險業(yè)比較發(fā)達(dá)。20xx年，全國保費(fèi)收入為558億澳元，世界排名第12位；保險密度2762澳元，排名第14位；保險深度8.03%，排名第17位。

　　壽險市場。截至20xx年12月31日，澳利巡有37家壽險公司，管理的資產(chǎn)約為20xx億澳元，保費(fèi)收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)占壽險公司資產(chǎn)的87%，占壽險總保費(fèi)的86%，其他份額為普通業(yè)務(wù)。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險保單形式持有的。躉交業(yè)務(wù)占壽險保費(fèi)的80%，其中部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險公司占壽險總資產(chǎn)的40%，新單業(yè)務(wù)保費(fèi)的45%，總保費(fèi)的43%。外資壽險公司占總保費(fèi)的31%。

　　財產(chǎn)險市場。截至20xx年6月30日，澳利巡有財產(chǎn)保險公司133家，凈保費(fèi)收入為211億澳元，較上年同期增長1.4%。財險市場凈損失率為62%，比上年同期增長58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤為51億澳元。財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)為801億澳元，總負(fù)債為560億澳元，凈資產(chǎn)為241億澳元。

　　（二）保險市場主要特點。

　　一是保險市場集中度高。少數(shù)保險公司通過購并和重組，實現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營，占據(jù)保險市場部分份額。截至20xx年底，前3保險集團(tuán)占壽險保費(fèi)收入的58%，前10保險集團(tuán)更是高達(dá)90%。截至20xx年6月，澳利亞前5保險集團(tuán)占財產(chǎn)險保費(fèi)收入的70%，投資收入的67%，總資產(chǎn)的63%。

　　二是保險產(chǎn)品多樣化，非傳統(tǒng)型產(chǎn)品比重高。澳利亞社會福利水平高，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和就業(yè)方面的壓力較小，因此在保險需求上對傳統(tǒng)產(chǎn)品需求較少，而對投資理財類產(chǎn)品需求廣泛。截至20xx年底，澳利亞的壽險保費(fèi)中，投資類產(chǎn)品占73.4%（其中投資連結(jié)產(chǎn)品為60%，投資型分配年金為7%，投資連結(jié)賬戶型產(chǎn)品占6.4%），風(fēng)險型保費(fèi)占12.7%，其他類型年金占11.4%，傳統(tǒng)型產(chǎn)品約占2%，非投連型分配年金占0.5%。

　　三是保險中介在保險市場中發(fā)揮著重要作用。目前，澳利亞有保險經(jīng)紀(jì)公司500多家。保險經(jīng)紀(jì)公司不僅提供保險銷售服務(wù)，而且具有開發(fā)保險產(chǎn)品、提供保費(fèi)融資的功能。保險經(jīng)紀(jì)公司積極開發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行保費(fèi)融資，為客戶提供“量身定做”的服務(wù)。澳利亞法律不禁止保險人投資保險經(jīng)紀(jì)公司，但保險人向保險經(jīng)紀(jì)公司的投資超過14.9%時，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報告。不過目前在澳利亞由保險人全資擁有的保險經(jīng)紀(jì)公司很少，主要是因為此類保險經(jīng)紀(jì)人的身份很難得到其他保險公司的認(rèn)同。

　　四是監(jiān)管部門重視發(fā)揮市場的自我調(diào)節(jié)功能。澳利亞保險監(jiān)管部門除對強(qiáng)制性險種的手續(xù)費(fèi)率有規(guī)定外，如雇員賠償保險的'手續(xù)費(fèi)率為5%，汽車意外傷害保險的手續(xù)費(fèi)率為10%，對其他險種的手續(xù)費(fèi)率沒有限制，完全由市場調(diào)節(jié)，稅務(wù)部門允許手續(xù)費(fèi)全部進(jìn)成本。市場競爭使各家保險公司的手續(xù)費(fèi)率體相當(dāng)，如車險手續(xù)費(fèi)率總體水平為15%左右。同時，保險消費(fèi)者有權(quán)了解保險公司支付的手續(xù)費(fèi)高低，消費(fèi)者的監(jiān)督使保險交易保持了較高的透明度。

　　五屎并和重組是保險企業(yè)擴(kuò)張的有效途徑。iag是目前澳利亞和新西蘭最的財產(chǎn)險集團(tuán)，旗下共有7個子公司，但70年前該公司只是一個向道路救援服務(wù)會員提供汽車保險的互助社。20世紀(jì)90年代以來，通過一系列收購和重組，iag發(fā)展成為澳利亞最的非壽險公司。

　　六是保險行業(yè)協(xié)會發(fā)揮了較作用。澳利亞最的非壽險保險行業(yè)協(xié)會澳利亞保險理事會，共有58家會員，會員業(yè)務(wù)占行業(yè)的90%以上。該理事會在維護(hù)會員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較作用。在過去費(fèi)率統(tǒng)一時，主要協(xié)調(diào)各家保險公司之間的利益。費(fèi)率放開后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

　　二、澳利亞保險職業(yè)教育與培訓(xùn)

　　澳利亞的保險職業(yè)教育與培訓(xùn)主要是由保險協(xié)會或?qū)W會組織推動的。澳利亞主要有四家保險行業(yè)組織，即：澳利亞保險理事會、投資和金融服務(wù)協(xié)會、全國保險中介人協(xié)會、澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會。這里重點介紹澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會（anziiif，以下簡稱澳新學(xué)會）。

　　澳新學(xué)會為澳利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，實施的培訓(xùn)活動主要包括學(xué)位授予培訓(xùn)計劃和會員資格考試制度。該學(xué)會于20xx年在澳利亞保險學(xué)會和新西蘭保險學(xué)會基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會員11794名，在各州和領(lǐng)地的首府所在地（包括在新西蘭）都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)辦公室。

　　澳新學(xué)會授予學(xué)位的保險培訓(xùn)計劃。包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀(jì)、損失理算、財務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳利亞和新西蘭的一些學(xué)申請修讀本科、碩士和mba課程。此外，澳新學(xué)會還設(shè)計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學(xué)會各分支機(jī)構(gòu)每年為會員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會活動超過200次。此外，學(xué)會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標(biāo)準(zhǔn)，促使其他提供保險教育的機(jī)構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計了相應(yīng)的評估方案以確定員工是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)。

　　澳新學(xué)會的保險學(xué)會會員資格考試制度。澳新學(xué)會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀(jì)、損失理算和人壽保險四類，考生可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。

　　財產(chǎn)保險準(zhǔn)會員考試課滁括服務(wù)消費(fèi)者、保險法與監(jiān)管、保險產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險經(jīng)紀(jì)準(zhǔn)會員考試包括經(jīng)紀(jì)環(huán)境、風(fēng)險管理與經(jīng)紀(jì)人、管理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)程序與實務(wù)、管理客戶服務(wù)。損失理算會員考試包括損失理算原理和實務(wù)、理算協(xié)調(diào)、準(zhǔn)備損失理算報告、財產(chǎn)保險損失理算、意外險損失理算、組織管理6門必修課和其他2門選修課。人壽保險準(zhǔn)會員考試包括人壽保險核保、應(yīng)用人壽保險法、精算基礎(chǔ)與報告、人壽保險營銷原理與實務(wù)、營銷組織、退休金保單與實務(wù)引論。

　　三、啟示與建議

　　（一）集團(tuán)化經(jīng)營必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)。集團(tuán)化要達(dá)到高效率，其前提條件是集團(tuán)公司擁有強(qiáng)有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風(fēng)險管理文化。目前，我國共有6家保險集團(tuán)公司，集團(tuán)化綜合經(jīng)營的規(guī)模效應(yīng)還有很的發(fā)揮空間，尤其是在加強(qiáng)保險公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長的路要走。今后，應(yīng)將保險公司集團(tuán)化綜合經(jīng)營與加強(qiáng)保險公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制緊密結(jié)合起來，發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營的優(yōu)勢，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴(yán)密、競爭力強(qiáng)的保險企業(yè)集團(tuán)。

　　（二）探索符合我國實際的保險職業(yè)教育和培訓(xùn)模式。保險職業(yè)教育和培訓(xùn)是培養(yǎng)保險人才、促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的有效途徑。澳新學(xué)會的發(fā)展歷程顯示了保險職業(yè)教育和培訓(xùn)具有巨的市場需求。我國保險職業(yè)教育和培訓(xùn)還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，但都實力較弱，沒有形成市場品牌。應(yīng)借鑒國外保險職業(yè)教育和培訓(xùn)經(jīng)驗，立足于國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展實際，采取“監(jiān)管部門推動、行業(yè)組織主辦、保險公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場，積極引進(jìn)和開發(fā)職業(yè)教育和培訓(xùn)體系。建議建立全國性的保險考試培訓(xùn)中心，負(fù)責(zé)對中高級經(jīng)營管理人員和監(jiān)管人員的專業(yè)知識和職業(yè)道德知識的培訓(xùn)。

　　（三）保險經(jīng)營應(yīng)因地制宜，適時拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。和澳利亞相比，我國保險需求呈現(xiàn)多層次、差異的特點。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費(fèi)能力較強(qiáng)的城市居民對理財類保險產(chǎn)品需求較；而廣農(nóng)村地區(qū)則對傳統(tǒng)型的低保費(fèi)、高保障的風(fēng)險型保險產(chǎn)品需求較。同時，隨著社會養(yǎng)老、醫(yī)療制度的，城鎮(zhèn)居民對養(yǎng)老保險和健康保險的需求也日益增長。我國保險企業(yè)在開發(fā)保險產(chǎn)品和制定市場開拓戰(zhàn)略時，應(yīng)找準(zhǔn)市場切入點，沒有必要盲目跟風(fēng)，喪失經(jīng)營特色。

　　（四）力發(fā)展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險中介是保險市場社會化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險中介有利于提高保險資源的配置效率。建議推進(jìn)保險公司專業(yè)化、社會化經(jīng)營，支持和發(fā)展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。允許保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)和設(shè)計保險新產(chǎn)品，提供保費(fèi)融資服務(wù)，提升市場競爭力；加保險代理和保險公估市場的對外開放力度，引進(jìn)資金實力較強(qiáng)、管理經(jīng)驗豐富、經(jīng)營記錄良好的外資保險代理和公估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)保險中介市場的專業(yè)化水平；完善保險專業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓(xùn)制度，嘗試建立“保險經(jīng)紀(jì)師”、“保險公估師”等職業(yè)資格考試制度。

　　（五）加強(qiáng)保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)。目前，我國保險行業(yè)協(xié)會遠(yuǎn)未發(fā)揮出應(yīng)有的作用。建議：一是進(jìn)行管理體制的和創(chuàng)新，實現(xiàn)人員的專業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會更多職能，使保險行業(yè)協(xié)會成為政府監(jiān)管的有效補(bǔ)充。三是推進(jìn)協(xié)會專業(yè)化，分別成立壽險協(xié)會、非壽險協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會、保險代理人協(xié)會、保險公估人協(xié)會等。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告8

　　(一)供給主體情況

　　截至 20xx年12月底，我市產(chǎn)險市場主體共有15家，分別為：人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、天安產(chǎn)險、中華聯(lián)合、大地保險、安邦產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、人壽產(chǎn)險、渤海產(chǎn)險、都邦產(chǎn)險、中銀保險、長安保險、紫金產(chǎn)險;20xx年產(chǎn)險公司的經(jīng)營情況見表1。

　　(一)保費(fèi)收入及增長速度

　　20xx年，從保費(fèi)收入總量看，我市的業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，產(chǎn)險市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，全年實現(xiàn)保費(fèi)總收入367261萬元，同比增長15.6%。其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入 107055萬元，增長18.4%;為我市各類財產(chǎn)提供 51744583萬元保額的風(fēng)險保障;產(chǎn)險公司合計支付賠款金額54842萬元，同比增長15%。由此可見，我市

　　保險產(chǎn)業(yè)保費(fèi)收入的增長速度均保持在10%以上，顯示出我市保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢。

　　(三)市場份額。由表1可知，人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司在我市的產(chǎn)險市場上仍占主導(dǎo)地址，占有了我們產(chǎn)險市場60%以上的份額，具有明顯的寡頭型市場特征。但激烈的競爭也顯示出中華聯(lián)合、安邦保險、人壽產(chǎn)險正以更快的速度擴(kuò)大其業(yè)務(wù)量，其中中華聯(lián)合的市場份額甚至超過平安產(chǎn)險的市場占有量，顯示其良好的發(fā)展前景。

　　(四)險種結(jié)構(gòu)。

　　我市財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的產(chǎn)險項目有企業(yè)財產(chǎn)險、機(jī)動車輛險、責(zé)任險、健康險、人意險、農(nóng)險、和其他險種。從近兩年的數(shù)據(jù)看，機(jī)動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費(fèi)收入占整個產(chǎn)險保費(fèi)收入的70%(見表2)以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務(wù)20xx年的保費(fèi)市場占有率為76%，但對比20xx年車險在整個產(chǎn)險占有率為78%的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來看，20xx年的車險市場占有率較20xx年下降了2個百分點。這同各家公司車險產(chǎn)品無太大差異化的區(qū)別，無法充分滿足消費(fèi)者保險需求有關(guān)。占據(jù)第二位的是農(nóng)業(yè)險，該險種占市

　　場8%的份額，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是我市屬于我省的.蘇北地區(qū)，農(nóng)業(yè)仍然是我市的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，其GDP總額中農(nóng)業(yè)收入所占的比例相對我省其他城市更大一些。其中中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，是我國農(nóng)險的試點商業(yè)保險公司，它的發(fā)展歷史對農(nóng)業(yè)險在我市的發(fā)展有非常重要的積極作用。另外，我市的財產(chǎn)險，健康險和人意險保持較上一年度平衡的市場份額，這反映我市在這些險種上穩(wěn)步發(fā)展的趨勢，穩(wěn)定了小險種的市場穩(wěn)定性。

　　(五)保險監(jiān)管。自20xx年10月1日新《保險法》實施起，中國保監(jiān)會加強(qiáng)了對各保險公司的監(jiān)管和防范風(fēng)險，對保險業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。我省的保監(jiān)局采取了一系列措施，整頓和規(guī)范保險市場，指導(dǎo)、督促全省內(nèi)各保險公司開展自查自糾，建立了保險機(jī)構(gòu)和高級管理人員的信息檔案和談話制度，實現(xiàn)信息化管理，優(yōu)化了各市保險市場的競爭環(huán)境，有效地促進(jìn)保險市場的發(fā)展。同時，我市的保險行業(yè)協(xié)會對修訂的《保險法》展開了積極宣傳活動，并進(jìn)行深入的調(diào)查研究。

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告9

　　一、摘要

　　目前國內(nèi)的網(wǎng)上購物市場(以下簡稱“網(wǎng)購”)已呈現(xiàn)出一派蓬勃之勢。學(xué)生憑借其得天厚的優(yōu)勢和對新鮮事物的敏感度，使得“網(wǎng)購”朝著更加廣闊和便捷的道路發(fā)展。但是對于“網(wǎng)購”也分為了兩派，一派人熱衷于網(wǎng)絡(luò)購物，而其他人則對網(wǎng)絡(luò)購物有一定的顧慮。針對于這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，我們進(jìn)行了小范圍的市場調(diào)查，預(yù)測出武漢市學(xué)生網(wǎng)購的相關(guān)數(shù)據(jù)，然后進(jìn)行分析，得出調(diào)查結(jié)果。根據(jù)結(jié)果分析出網(wǎng)購存在的一些亟待解決的問題，并提出具體有針對性的改進(jìn)建議。

　　二、引言

　　據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)《第十九次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r的統(tǒng)計報告》發(fā)布的信息，至20xx年6月30日，我國內(nèi)地網(wǎng)民總?cè)藬?shù)已達(dá)3.23億;其中，經(jīng)常上網(wǎng)購物的約有3000萬人，與去年同期相比，經(jīng)常上網(wǎng)購物的網(wǎng)民增長50%，顯示出這種新的購物方式的潛力。

　　作為學(xué)生，隨著網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)的發(fā)展，他們成為網(wǎng)絡(luò)購物群體中的主體。他們往往扮演者引領(lǐng)社會消費(fèi)趨勢的角色，盡管在校期間沒有收入來源，在消費(fèi)能力上受到了限制，但部分學(xué)生4年之后都會獲得一份高于社會平均水平的收入。所以在校學(xué)生一旦突破了資金的限制，他們將是未來網(wǎng)絡(luò)的主宰力量，在網(wǎng)絡(luò)購物方面，他們更具優(yōu)勢。因此，從分析可以看出，學(xué)生是網(wǎng)上購物消費(fèi)的潛在群體，他們對未來網(wǎng)上購物的發(fā)展趨勢有重要的影響。而從網(wǎng)絡(luò)購物者的文化程度來分析，上網(wǎng)購物的學(xué)生已經(jīng)達(dá)到總數(shù)的49.3%。基于這樣一種思考我們對在校學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查以期了解當(dāng)代學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的主要特征。

　　三、正文

　　(一)調(diào)查的背景：

　　互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)的高速發(fā)展，使電子商務(wù)迅速普及。憑借互聯(lián)網(wǎng)無地域限制的優(yōu)勢，消除了產(chǎn)品、服務(wù)供應(yīng)商和需求者之間地與距離相關(guān)的障礙，我國經(jīng)濟(jì)正逐漸成為以互聯(lián)網(wǎng)、通信技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)。現(xiàn)在越來越多的人為了方便節(jié)約時間，網(wǎng)上購物越來越貼近人們的生活，網(wǎng)上購物的模式在降低運(yùn)營成本、方便快捷等方面的優(yōu)勢，降低了企業(yè)和個人的行業(yè)進(jìn)入門檻，一時間網(wǎng)商如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)購物的興起，正悄然改變著社會的商業(yè)結(jié)構(gòu)和生活方式。學(xué)生作為對網(wǎng)絡(luò)最敏感的人群，他們對網(wǎng)上購物行為接受很快，已經(jīng)成為網(wǎng)上購物市場上一股不可忽視的力量，對學(xué)生網(wǎng)上購物的原因及滿意度進(jìn)行研究具有商業(yè)價值和現(xiàn)實意義。

　　(二)調(diào)查的目的：

　　通過此次調(diào)查有助于了解學(xué)生網(wǎng)上購物情況，從中分析當(dāng)代學(xué)生對網(wǎng)購的接受程度及消費(fèi)行為特征，并通過了解當(dāng)前學(xué)生對網(wǎng)上購物的看法、態(tài)度等狀況，正確指導(dǎo)學(xué)生網(wǎng)上購物消費(fèi)行為，以及對我國當(dāng)前網(wǎng)上購物的現(xiàn)狀及網(wǎng)上購物未來的發(fā)展提供一些參考建議。

　　(三)調(diào)查方法和對象：

　　本次我們主要采取問卷調(diào)查法。首先，制作出調(diào)查問卷;然后，用隨機(jī)抽樣的方法向主要高校在校學(xué)生發(fā)放紙質(zhì)版問卷，進(jìn)行問卷調(diào)查，然后對問卷進(jìn)行了統(tǒng)計和分析，最后得出了結(jié)論和認(rèn)識。

　　(四)調(diào)查結(jié)果及其分析：

　　1、學(xué)生網(wǎng)上購物潛力巨

　　通過本次調(diào)查顯示，有網(wǎng)上購物經(jīng)歷的學(xué)生占50%。而沒有網(wǎng)上購物經(jīng)歷的學(xué)生，其中只有7.8%的人沒有瀏覽過購物網(wǎng)站。不難看出學(xué)生在網(wǎng)上購物的市場潛力是巨的!說明學(xué)生對網(wǎng)上購物這一行為能夠接受，并且接受的比較快。

　　2、學(xué)生網(wǎng)購群體的性別特征

　　本次調(diào)查結(jié)果顯示，有78%的女生曾選擇過網(wǎng)上購物，而男生中這一比例卻只有62%，明顯低于女生。(如圖表三所示)這可能是因為女生對新鮮比較感興趣，喜歡追求時尚;而男生在這方面的需求或認(rèn)識顯然比女生要低，這可能是造成學(xué)男生網(wǎng)購比率比女生低的原因，也映了男女生不同心理需求。

　　(1)沒有網(wǎng)上購物的原因：

　　調(diào)查顯示，在沒有購買經(jīng)歷的學(xué)生中，沒有嘗試網(wǎng)購的主要原因主要有：商品問題、賣家誠信(例：假貨，質(zhì)量差)、貨款的支付問題、商品的遞送及郵費(fèi)問題、售后服務(wù)問題、網(wǎng)絡(luò)安全問題、觀念難以轉(zhuǎn)變、環(huán)境不允許等。其中，有50%認(rèn)為商品質(zhì)量低劣，認(rèn)為售后服務(wù)差的占27.30%，有22.70%如此之高的比例認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)欺詐使她們對網(wǎng)購?fù)�而卻步。質(zhì)量差是學(xué)生對網(wǎng)購產(chǎn)品的`主要意見。

　　(2)選擇網(wǎng)上購物的原因：

　　調(diào)查顯示，在有購買經(jīng)歷的學(xué)生中，嘗試網(wǎng)購的主要原因主要有：節(jié)約時間、節(jié)約費(fèi)用，方便、送貨上門，尋找稀有產(chǎn)品，出于好奇、有趣，時尚、款式新穎，受身邊朋友影響，可以貨比三家、沒有營業(yè)員壓力。而比例較的是：節(jié)約時間、節(jié)約費(fèi)用，方便、送貨上門。

　　4、學(xué)生網(wǎng)購行為的特征

　　(1)購買的商品或服務(wù)類型

　　學(xué)生在網(wǎng)上購買的商品和服務(wù)的排名依次是：服裝類(78.3%)、圖書音像(53.3%)、小飾品(38.3%)、生活用品(26.7%)、數(shù)碼產(chǎn)品(20.0%)和其他類(5.0%)。

　　從調(diào)查結(jié)果來看，服裝類、書籍音像類所占比例較;其次小飾品、生活用品、數(shù)碼產(chǎn)品也占一定比例。這體現(xiàn)了學(xué)生在網(wǎng)購類型中以生活必需品為主，而且在學(xué)習(xí)用途(如圖書)中所占比例也較。與網(wǎng)上購物其他類型相比有所不同的是：對網(wǎng)上購買數(shù)碼產(chǎn)品的接受程度顯然還有待提高，其主要原因是：數(shù)碼產(chǎn)品價值較高，消費(fèi)者不太信任;由于數(shù)碼產(chǎn)品的性質(zhì)和別的商品不太相同，一般購買它時需要見到樣品。這可能就是制約網(wǎng)上購買數(shù)碼產(chǎn)品發(fā)展的重要原因。

　　(2)學(xué)生網(wǎng)購消費(fèi)金額情況

　　消費(fèi)的金額主要是由生活水平所決定，而學(xué)生并沒有實際的收入，所以一般的消費(fèi)金額主要集中在30-60段和60-100段，其中女生偏多。學(xué)生網(wǎng)購消費(fèi)金額普遍比較低，主要集中在30元-60元和60元-100元，男女生相比，在100-200元之間和200元以上，這兩檔男生的消費(fèi)金額高于女生。

　　(五)網(wǎng)上購物存在的問題與對策：

　　1、網(wǎng)上購物的薄弱環(huán)節(jié)

　　調(diào)查顯示，無論是否有購物經(jīng)歷的學(xué)生都對網(wǎng)購存在一定的擔(dān)心因素，他們普遍認(rèn)為網(wǎng)購在很多方面還有待提高，如商品的質(zhì)量(66.7%)、商家的售后服務(wù)(60.0%)、網(wǎng)上支付安全(46.7%)以及送貨速度(31.7%)等以上調(diào)查結(jié)果說明，學(xué)生在選擇網(wǎng)上購物時還不能完全接受，尤其是對網(wǎng)上商品的質(zhì)量還很不滿意，在這方面還希望商家能夠提供質(zhì)量合格并且和網(wǎng)上差別不熟太的商品;再者，商家不能認(rèn)為一旦網(wǎng)上商品賣出后就與自身無關(guān)，還應(yīng)提供較好的售后服務(wù)，以滿足消費(fèi)者的需求。

　　2、網(wǎng)上購物存在問題的對策

　　(1)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)商品的管理。調(diào)查發(fā)現(xiàn),很多學(xué)生喜歡購買一些品牌商品,之所以在網(wǎng)上購買,就是看中了網(wǎng)絡(luò)商品的價格低,但是虛假商品的摻入使學(xué)生受到欺騙,從而失去了對網(wǎng)絡(luò)購物的興趣。因此必須加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)商品的質(zhì)量的管理與鑒定,確保商品的真實性。

　　(2)加強(qiáng)商家信譽(yù)度的管理。根據(jù)調(diào)查,很多購物網(wǎng)站都設(shè)立了信譽(yù)度的測評。比如淘寶會員在淘寶網(wǎng)每使用支付寶成功交易一次,就可以對交易對象作一次信用評價。在交易中作為賣家的信用度分為20個級別,級別越高,信譽(yù)度越高,學(xué)生在網(wǎng)上購物的過程中就可以通過信譽(yù)度來確定購買哪個商家的產(chǎn)品。

　　(3)加強(qiáng)法律法規(guī)的建設(shè)。伴隨著網(wǎng)絡(luò)購物的迅速發(fā)展,有關(guān)于這方面的法律法規(guī)建設(shè)的步伐卻顯稍慢,中國涉及到網(wǎng)絡(luò)購物方面的糾紛主要依靠《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、產(chǎn)品質(zhì)量保護(hù)法等法律調(diào)整,而沒有一部全國性的專門規(guī)范電子商務(wù)的法律法規(guī)。因此,建立和完善網(wǎng)絡(luò)購物方面的相關(guān)法律法規(guī),就賠償責(zé)任承擔(dān)主體、合同模式、權(quán)利與義務(wù)、糾紛處理機(jī)制、賠付途徑等做出規(guī)定,具有十分重要的意義。

　　四、總結(jié)

　　根據(jù)我們這次的調(diào)查也可以看出，學(xué)生---這一未來的主要消費(fèi)群體對網(wǎng)上購物的前景還是很看好的，說明網(wǎng)上購物這個市場還是具有很開發(fā)潛力的，相關(guān)網(wǎng)站，企業(yè)和商家應(yīng)提高宣傳力度，同時對于網(wǎng)絡(luò)管理與支付程序等不足加以改進(jìn)。力求做到盡善盡美，以此吸引更多的潛在客戶群體并且增加老客戶的忠誠度。不僅讓學(xué)生這一群體了解，也要讓廣民眾參與進(jìn)來，促進(jìn)網(wǎng)上購物的發(fā)展。相信隨著我國網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷改善和網(wǎng)民的不斷增加，會有越來越多的企業(yè)和個人開展網(wǎng)絡(luò)購物活動，也會有越來越多的網(wǎng)民加入到網(wǎng)絡(luò)購物的潮流中來，我國的網(wǎng)絡(luò)購物市場必定會越來越繁榮。

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