銀行金融產品營銷方案（精選16篇）

　　為保障事情或工作順利開展，常常要根據具體情況預先制定方案，方案是書面計劃，具有內容條理清楚、步驟清晰的特點。那么應當如何制定方案呢？以下是小編精心整理的銀行金融產品營銷方案，希望對大家有所幫助。

　　銀行金融產品營銷方案 1

　　為了深入貫徹銀監會關于做好農村金融活動的文件工作，為了加強臺州銀行總行下達的服務農村普惠金融的理念，加強“三農”服務，發揮臺州銀行支農服務主力軍的`作用，在安華鎮XX村協助下決定在全村內展開臺州銀行“進村入戶”的普惠金融活動，為了保證這一次金融活動有序穩健的展開，為了更好的惠及廣大村民，特制定本企劃。

　　一、核心思想

　　認真貫徹省、市、鎮政府的支農政策，樹立臺州銀行服務“三農”的理念，充分發揮“深扎村居”的傳統作風，臺州銀行將通過公益活動、普惠金融活動，全面走訪駐村居民、外出務工人員，新型農村經營主體、幫助村居民全面掌握自身需求，掌握理財、金融相關知識，宣傳正確的金融理念，為村居經濟發展建設提供有力的金融支持，為了建設村居貢獻一份自己的力量。

　　二、工作計劃

　　1、加強反金融詐騙宣傳，增加農村居民的金融防范意識。

　　2、開展金融公益活動，保護村中環境衛生，保護村民的根本利益。

　　3、開展普惠金融活動，讓村民對銀行金融有大概的了解，積極的跟進服務，推廣電子產品應用，改善農村金融環境，使村民即便足不出戶也可以享受到簡單、方便、快捷、高效的金融服務。

　　三、活動實施方案

　　1、公益活動

　　①、周末量血壓活動

　　②、免費理發活動

　　③、環境衛生活動

　　④、慰問活動

　　⑤、長壽面活動

　　2、節假日活動

　　①、臘八節活動

　　②、中秋節活動

　　③、春節活動

　　④、元宵節活動

　　3、普惠金融活動

　　①、金融反詐騙宣傳活動

　　②、金融宣講（包含金融產品）

　　銀行金融產品營銷方案 2

　　隨著時代的發展，銀行的競爭也越來越激烈，為了在市場上立足和發展，各大銀行都開始注重自身品牌形象和市場營銷。下文將介紹銀行營銷方案的兩個核心部分：品牌形象和市場營銷策略。

　　一、品牌形象

　　品牌是銀行的重要商業資產，隨著競爭的加劇，品牌的價值越來越受到重視。因此，創建一個良好的品牌形象，對于銀行的市場發展非常重要。

　　1. 選擇核心優勢

　　銀行在進行品牌營銷前，必須要清楚其在市場上的核心優勢是什么。如服務質量、利率優勢等。以此作為品牌的基石，形成自己的核心價值觀和特色。分析自身的優勢，同時分析市場的需求，多方面了解消費者的需求，才能做出合適的營銷策略。

　　2. 借助數字化建設提升品牌形象

　　銀行如今要想在市場上有所作為，必須要力推數字化建設，開拓利用互聯網等新渠道，加強互聯網金融創新，不斷拓寬銀行的營銷渠道、加強品牌商標管理、發起各類金融消費活動。同時，利用微信、微博等社交媒體平臺，進行品牌宣傳和營銷推廣。達到有效提升銀行品牌形象的效果。

　　二、市場營銷策略

　　市場營銷策略是銀行在產品、服務和渠道等方面可以加以改進和優化，以達到在市場中的`優勢地位。

　　1. 確定目標市場

　　銀行的投資方向和市場需求密切相關，需要通過客戶分析、行業分析等方式了解市場需求。共同設計營銷計劃以適應市場的變化和挑戰。同時也要根據市場的特點，分析市場狀況，針對不同的目標客戶推出不同的產品、服務等營銷策略。

　　2. 加強客戶關系管理

　　客戶是銀行的生命線，因此，銀行需要加強客戶關系管理，關心業務發展，注重客戶體驗。要根據客戶的需求、偏好，結合銀行自身的特點，為客戶提供更加靈活、專業、便利、高效的金融服務。如開設優質的客戶服務熱線和網絡客戶服務支持平臺，及時回復和解決客戶提問、反饋等問題；合理設計并給予完善的榮譽及禮遇卡、不同等級的客戶特惠服務等。

　　3. 提高營銷效率

　　營銷策略被提出后，為了提高效果，銀行應采用一系列方式從各方面提高營銷策略的效率。比如，要進行結果分析，評估每個營銷策略的效果與成本，根據數據分析來判斷是否需要做修改、加以改良等；同時，優化流程、提高效率，為客戶提供更理想的服務。

　　總之，銀行作為一個行業，要在市場中立足，就必須懂得使用品牌和市場營銷策略。它們是構建一個成功的銀行的重要因素，它們能夠幫助銀行了解市場和客戶需求，提出適用的營銷策略，從而在市場中贏得競爭優勢，推動銀行全面發展。

　　銀行金融產品營銷方案 3

　　隨著全球金融市場的不斷發展和國家經濟的不斷增長，銀行作為現代化經濟的基礎設施之一，也越來越得到人們的關注。在如此競爭激烈的市場中，如何制定一套行之有效的銀行營銷方案，成為了銀行發展過程中亟需解決的問題。

　　一、了解目標客戶

　　銀行要制定成功的營銷方案，首先需要了解并明確目標客戶，根據客戶的需求和利益開展營銷活動。在此基礎上，銀行需要研究目標客戶的需求和利益，進一步了解目標客戶的行為和心理特點，以便制定出更適合目標客戶的銀行產品和服務。

　　二、定位銀行品牌

　　銀行要制定成功的營銷方案，還需要定位銀行品牌，根據銀行的特點和目標客戶的需求，明確銀行品牌的特點和形象。創造出一個具有獨特性的銀行品牌后，營銷工作才能更有效進行。一個好的銀行品牌能夠提高銀行市場聲譽，進而推動更多客戶的選擇銀行的產品和服務。

　　三、優化銀行產品

　　銀行要制定成功的營銷方案，還需要針對目標客戶不斷優化銀行產品和服務，滿足客戶的需求和利益。如果銀行產品和服務不夠完善和優質，就無法得到客戶的認可和選擇。因此，銀行需要關注客戶的需求和利益，不斷開發新的有吸引力的銀行產品。

　　四、加強宣傳推廣

　　銀行要制定成功的營銷方案，還需要加強宣傳推廣，讓更多的客戶了解銀行的產品和服務。現如今，網絡作為信息傳播的重要渠道，銀行可以利用互聯網平臺加強銀行推廣宣傳，增加銀行的知名度、美譽度和客戶數量。

　　五、完善服務體系

　　銀行要制定成功的'營銷方案，還需要重視完善服務體系，提高銀行服務質量，滿足客戶的需求和利益。銀行需要建立完備的在線服務平臺，及時響應客戶咨詢和投訴，并提供滿足客戶需求和利益的優質服務。

　　六、利用數據分析

　　銀行要制定成功的營銷方案，還需要利用數據分析，根據客戶的行為習慣、需要和偏好，制定出更加精細化和個性化的營銷方案，提高營銷效果和客戶體驗。通過專業的技術手段，銀行可以分析客戶的消費習慣、金融產品偏好等信息，為銀行營銷方案制定提供有力的數據支持。

　　七、建立客戶培訓計劃

　　銀行要制定成功的營銷方案，還需要建立客戶培訓計劃，通過專業的金融知識培訓等手段，提高客戶的金融素養，協助客戶更好地了解銀行產品和服務，提高銀行服務的專業性和質量。

　　總的來說，銀行營銷方案是一個復雜而又全面的工程，需要銀行全體員工共同參與和貢獻。通過深入了解客戶的需求和利益，做好銀行品牌定位、優化產品服務體系、加強宣傳推廣、利用數據分析等工作，銀行才能更好地滿足客戶需求，提高盈利水平，贏得更多的市場份額。

　　銀行金融產品營銷方案 4

　　銀行營銷方案是銀行制定的一種計劃，用來提高銀行的市場占有率，吸引更多的客戶使用銀行的金融服務，為銀行的業務發展奠定基礎。銀行的營銷方案應該綜合考慮市場需求、銀行服務的特點和競爭對手的情況，制定成功的營銷方案是銀行發展的重要因素之一。

　　一、形成銀行營銷策略的要素

　　1.市場分析

　　銀行應該充分了解市場需求，分析市場狀況和市場潛力，同時也要了解競爭對手的情況。通過市場分析，銀行可以制定出相應的營銷策略，滿足市場需求。

　　2.客戶需求

　　銀行的'客戶需求是銀行營銷策略的重要依據。銀行要了解客戶的需求，更好地服務于客戶，提高客戶滿意度，增加客戶粘性，打造品牌。

　　3.服務特點

　　每個銀行的服務特點都不一樣，應根據自身的服務特點來確定營銷策略。銀行可以通過完善現有的金融產品或是推出創新的金融產品來提高客戶滿意度，也可以通過優化服務流程來提高服務質量。

　　4.競爭對手

　　銀行的競爭對手是銀行營銷策略的重要考慮因素。銀行要了解競爭對手的優勢和不足，找出自身的優勢，有效地應對競爭，提高市場占有率。

　　二、銀行營銷策略的實施

　　1.品牌優化

　　品牌是一個企業的重要標志，銀行也不例外。銀行要建立自己的品牌，提高品牌知名度和美譽度，通過品牌差異化來吸引客戶。

　　2.差異化服務

　　針對不同的客戶，銀行應該不同的提供服務。例如，對于有高額存款的客戶，銀行可以提供境內外穩健的資產配置方案，對于有投資需求的客戶，銀行可以推出專業的投資建議。銀行差異化服務可以提高客戶滿意度，增加客戶粘性。

　　3.創新金融產品

　　銀行應不斷地推出新的金融產品來滿足客戶需求。例如，推出網上理財產品、移動支付等，除了滿足客戶需求外，也可以提高產品交易量。

　　4.提高服務質量

　　銀行應該不斷地提高服務質量，包括服務流程、服務態度、服務效率等方面。銀行可以通過培訓員工，優化服務流程，提高服務質量，以提高客戶的滿意度。

　　三、銀行營銷策略為何重要

　　銀行營銷策略在銀行業的地位非常重要，它可以直接影響銀行的發展。銀行通過營銷策略來提高市場占有率，吸引更多的客戶，拉住自己的老客戶，增加資產利潤和財富規模。同時，銀行營銷策略也可以提高客戶滿意度和粘性，打造自己的品牌形象，提高企業的整體形象和聲譽度。

　　四、總結

　　銀行營銷方案的制定應該注重市場分析、客戶需求、服務特點和競爭對手情況的分析。銀行應該通過品牌優化、差異化服務、創新金融產品和提高服務質量等措施，制定有效的營銷策略，才能提高市場占有率，滿足客戶需求，增加利潤和財富規模。銀行營銷策略的實施不僅是銀行保持競爭優勢的基礎，也是銀行業持續發展的動力。

　　銀行金融產品營銷方案 5

　　一、背景分析

　　圣誕節作為傳統的西方節日，如今被越來越多的中國人特別人是年輕人所接受，與此同時，中國的圣誕節呈現越來越明顯的商業化趨勢，如今在中國，在圣誕節前的半個月甚至一個月，各類商家也紛紛打出圣誕牌，將自家的門店裝飾得充滿圣誕節日氣息，借此吸引消費者，同時推出各類圣誕促銷活動！商家及社會各界舉辦各類圣誕慶祝、紀念活動的增多，也給郵政開展市場營銷活動、業務宣傳、擴大社會影響和增加收益的創造有利的時機！

　　二、開發過程

　　1、信息獲取 在玄武區支局的一次局務會上，營銷部總監陳曦向各網點負責人進行一個簡短的賀卡項目開發培訓，當陳總監就《市場視野》中關于國外郵政圣誕營銷案例進行解讀時，北京東路所主任劉菲想到昨日她收到的浦發銀行關于圣誕促銷的小冊子！劉菲是浦發銀行的信用卡用戶，當月收到的浦發銀行賬單里有一本小冊子，專門介紹圣誕期間刷卡優惠活動的，里面有一頁介紹說浦發銀行將于平安夜在位于1912街區的浦發銀行時尚廣場舉辦慶祝活動！劉菲當時在會上就提出我們是不是可以從這個活動中開發出點什么樣業務出來！

　　陳總監于是就在網上搜索一下活動詳情，191浦發銀行時尚廣 場的圣誕慶祝活動過去已經連續舉辦四年，往常，現場除布置巨型圣誕樹及其他圣誕飾品外，還會在平安夜向市民發放許愿卡，現場填寫新年心愿和新年祝福并交由“圣誕老人”投遞到信箱中！

　　2、方案策劃 看過介紹后，陳總監立即想到，為什么不向他們推薦我們的明信片呢，既然是新年祝福，若不能傳遞到對方手中，便沒有什么意義！如果能將許愿卡換成我們的明信片在現場發放，這樣的影響力就大不相同！明信片正面可印上浦發銀行廣告宣傳畫面，這樣明信片既能讓市民用來傳遞感情，明信片廣告又能在寄件人和收件人之間形成二次傳播，體現浦發銀行真情回饋社會的同時又能起到企業宣傳的作用！況且明信片成本小，價格低，也易于主辦方接受！

　　3、陌生拜訪 陳總監著手策劃出一個方案后，立即開始尋找主辦方！當時的情況兩眼一摸黑，知道這個活動是浦發銀行辦的，但又不知道具體是哪個部門負責，辦公地點在哪里，負責人是誰！為此，陳總監走訪距離浦發銀行時尚廣場最近的浦發銀行城中支行，與銀行一負責人交流后才知道，這個活動其實是浦發銀行南京分行與南京一九一二文化傳播有限公司合辦的，具體操作都是由一九一二文化傳播有限公司負責的！該負責人看過我們的方案后非常認同，于是主動幫助我們聯系一九一二文化傳播有限公司的相關工作人員！ 經過預約后，第二天陳總監又趕到位于珠江路的一九一二文化傳播有限公司！與活動負責人接觸后，對方表示這個想法非常好，但是這樣做會導致活動成本增加，需要跟上級領導請示，而且還要和浦發銀行方面進行洽談，對方也同意后才能做！陳總監考慮到，距離圣誕節只有半個月的時間，如果等他們內部溝通，又要浪費幾天時間，到時就不能保證明信片能在圣誕節前印出，這個方案就黃！于是，陳總監主動提出，由我們出面與浦發銀行方面進行溝通，一九一二方面欣然表示同意！

　　當天，陳總監又來到浦發銀行南京分行找到市場部的負責人進行洽談，看方案后，對方立即產生濃厚的興趣，考慮到時間緊迫，該負責人當即就安排廣告部門著手策劃明信片的正面廣告設計！

　　4、項目實施 此后，三方又進行多次接觸，項目進展十分順利！期間1912方面提出郵局能否在現場收寄明信片，這樣市民現場填寫、現場寄出，這樣既可以吸引市民在廣場駐足停留，又能讓市民感受到祝福是在平安夜當場寄出的'，感覺會更好些！陳總監表示同意，并承諾到時會抽派人手，全力支持！

　　三、實施效果

　　最終，我們與一九一二方面達成最終合作協議，制作明信片三千枚，平安夜在浦發銀行免費向市民發放，市民現場填寫新年祝福，寄給親朋好友，郵局現場收寄！

　　平安夜，現場活動非常成功，在浦發銀行時尚廣場中心20米高點綴著璀璨燈光的圣誕樹下，美麗的“白雪公主”負責向市民免費派發“圣誕明信片”，圣誕裝扮的郵政工作人員認真的審核收件名址， 加蓋日戳，并投入郵筒中交寄，現場氣氛十分熱烈！

　　四、營銷啟示

　　1、敏銳的市場洞察力 圣誕節雖然是“洋節”，但現在已被國人普便接受，在各類商家借助圣誕節大力開發市場的同時，郵政人也要與時俱進，要善于從此類社會熱點中發掘商機，積極開拓市場！

　　2、幫客戶贏 在這次活動中，雖然主辦方的成本增加，但是明信片也是浦發銀行優質的廣告載體，宣傳企業形象，更重要的是，這次活動使浦發銀行與1912街區收獲非常好的社會影響力！這個項目的進展如此順利，正是因為在策劃方案時，一直站在客戶的角度考慮，迎合客戶的心理預期，幫助客戶實現效果最大化！

　　銀行金融產品營銷方案 6

　　銀行保險銷售模式是指銀行保險人綜合利用多種銷售渠道所形成的穩定的銷售方式。歐美的銀行保險人在多年的發展過程中逐步形成了三種基本的銷售模式：

　　一、綜合模式

　　綜合模式是指通過現存的銀行營業網點來銷售保險產品的一種銷售模式。以歐洲為例，保險產品都是通過銀行分支機構銷售給客戶。理論上，銀行提供一站式服務并且為其員工提供多方面的專業培訓。經過培訓后，銀行員工應熟知他們所銷售的保險產品。此外綜合模式還包括電話銷售及通過郵寄宣傳廣告來銷售保險產品。

　　二、專家模式

　　專家模式是通過保險公司的雇員或代表等專業人士銷售投資型及其他較為復雜的保險產品。銀行柜臺人員幫助保險專業人士識別潛在客戶。這種方式對銀行柜臺人員而言不需要過多的培訓，而且可以收取較高的介紹費。這種模式并不能滿足所有客戶的需要，但它彌補了銀行銷售保險產品險種單一的缺點，延長了銀行保險的產品線。

　　三、金融計劃模式

　　金融計劃模式是唯一的完全協作式方式。這種模式研究每個客戶及潛在客戶的需求、風險容忍程度及所處的生命周期階段等特征，并根據客戶各自的特征為其提供一整套金融計劃。

　　銀行要想有效地運用這種金融計劃模式，首先要讓銀行的銷售隊伍學會如何尋求潛在客戶，并且以適當的方式接近客戶或潛在客戶。銀行保險計劃只是整個金融計劃的一部分。在美國，銀行保險人還必須對聯邦法律及銀行所在州的'法律十分了解。

　　銀行作為保險人的合作伙伴必須要學會如何發現現有存款人或借款人的消費動機。人們生活中重大事件的發生往往預示著保險需求的出現。銀行雇員不僅要將客戶的需求與銀行產品聯系起來，同樣也要與保險產品相聯系。例如，一個年輕的存款人提供他要提取部分儲蓄用以購買一輛新車。獲知信息后，銀行雇員應立即考慮該客戶是否會需要車輛損失保險及人身意外傷害保險。這時銀行雇員可以以金融服務顧問的身份向該客戶提出此項建議以滿足其現在及將來的保險保障需要。

　　總之，任何一種銷售模式都要在合適的環境中才能發揮作用。關鍵在于銷售模式一定要與銀行的客戶基礎及保險公司的營銷策略目標協調一致。歐洲銀行保險人的經驗表明金融計劃模式是最有效的模式。

　　銀行金融產品營銷方案 7

　　銀行保險的市場營銷策略是由一系列的決策和行動方案組成的統一體，其目的是利用銀行和保險公司雙方的資料來完成經營目標。總結歐美銀行保險的經營經驗，營銷策略的制定會受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個要素都會導致策略的失敗。這四個要素對我國銀行保險的發展有重要的啟發意義。

　　一、品牌資產

　　銀行保險的市場營銷策略應該充分利用銀行商譽對顧客的影響。客戶普遍認為銀行在咨詢服務及專業知識等方面均優于保險代理人。合理的銀行保險策略會充分利用銀行良好的商譽，銀行保險人將保險商品納入到銀行提供的產品中，并通過銀行基本的通路進行銷售。在歐美國家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對于顧客來說，銀行是金融服務的提供者。它不僅提供傳統的銀行服務，還提供個人風險管理服務。

　　二、銷售渠道

　　銀行保險的銷售模式應該完成以下目標：首先，該模式能充分調動有關銀行人員的積極性。第二，該模式能滿足銀行客戶的金融服務要求。第三，該模式能夠有效地利用現存的銀行經營網點。第四，該模式能充分利用銀行的其他銷售渠道所提供的多種銷售機會。最后，該模式能依據保險產品特點選擇銷售通路，使二者協調一致。

　　銀行保險最突出的優點是有效利用銀行現有的銷售網點，節約經營成本。銀行保險的經營使得每增加一個客戶所帶來的邊際成本是可以忽略不計的。銀行保險人削減了傳統保險人因招募、精選、培訓代理人所引起的巨額成本。這部分減少的成本可以通過降低保費使客戶獲益，從而增強銀行保險人的競爭力；也可以保持保費不變而直接提高銀行保險人的收益率。因為壽險市場的保險產品的需求價格彈性不大，因此銀行保險人往往采取后一種決策。

　　三、技術

　　歐美的銀行保險人均運用一定的技術來收集、分析銀行數據庫中的客戶信息，并以此發掘客戶的需求，開發出交易簡便的保險產品。

　　通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購買習慣、經濟地位及理財經驗等重要信息，但這些寶貴的資產是許多銀行，包括大型的經驗豐富的銀行都沒能有效利用的。運用某種技術來處理這些有關客戶經濟行為的'信息可以為保險產品的設計和銷售提供有價值的線索。例如，客戶通過向銀行按揭貸款購買一套房屋，這一行為就與許多保險產品相關。就傳統的保險人而言，有關保單持有人的個人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過其代理人，而代理人可能為了自身的經濟利益而阻撓保險人與客戶的直接接觸。

　　此外，銀行保險人還通過技術盡量簡化保險產品的購買程序，從而使得客戶通過銀行購買保險產品完全不同于傳統方式購買保險產品，這個過程讓人感覺更加愉快、輕松。用傳統方式購買保險產品意味著頻繁與代理人接觸，經歷繁復的承保過程，而這些過程在銀行保險都可以省略。對于保險這種無形商品，購買過程本身就是產品十分重要的一部分。銀行保險人應充分發揮技術的作用使購買過程更加簡便、流暢。

　　四、企業文化

　　銀行與保險公司不同的經濟利益引起了企業文化的沖突，而銀行保險的市場營銷策略會反映出這種沖突。保險公司的經營策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險的合作計劃都將失敗。要使得銀行承擔義務，最有效的方法就是讓銀行分享保險公司的經營獲利。因為保險公司的經營會影響銀行利潤，這就有效地激勵銀行積極參與和支持保險公司的經營策略。

　　在某一種具體情形下，四種關鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業文化沖突的問題是最重要的，而另一些情況下，發展完善銀行保險的技術卻是首要的。但無論怎樣，銀行保險人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營銷策略。

　　銀行金融產品營銷方案 8

　　20xx年一季度全市主要銀行金融機構存款基本都是增加的，同期我行存款是下降的，面對越來越激烈的存款競爭，制定一個完善而有效的存款營銷策略成為當前最為迫切的前提!一個好的營銷方案將會成為擴充市場、延伸品牌度的有效手段。

　　一、指導思想

　　堅持以加快存款發展作為主題。抓住機遇，適應市場的需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。

　　二、組織領導

　　成立xx支行“百日存款竟賽”工作領導小組，由行長王xxx任組長，副行長xx任副組長，副行長xx及辦公室xx、營銷部xx為成員。領導小組下設辦公室在辦公室 ，具體負責“百日存款竟賽”的營銷體系建設工作的組織、聯絡、協調、督查、調度和考評。

　　三、目前存款現狀

　　本行存款的結構特點(應包括但不限于：存款的基礎結構，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。

　　四、存款下降主要存在的問題

　　從xx支行存款的整個結構看，活期類存款的大幅波動，是xx存款不能持續穩定增長的關鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過于依賴，是影響xx支行存款的持續穩定增長的主要原因之一。

　　(一)穩定性因素：

　　(1)由于受社會經濟運行規律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和準易性存款在短期內急聚沉淀到各金融機構。但該類存款流動性大、平均占用天數低，穩定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出后留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經歷更長的修復過程。這是引起xx支行存款下滑的主要原因之一。

　　(2)個別客戶的存款波動較大地影響到xx支行存款資金的穩定性，短期內還難以補足。

　　(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務，提供合適的金融產品才能跟上，加之各金融機構競爭激烈，也致使xx支行一季度存款工作開展較為困難。

　　(4)新開立的存款帳戶的數量大而質量欠缺，一些帳戶開立后長期使用效率低，由于新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成xx支行存款不能自然修復和回升的原因之一。

　　(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業銀行相比，無論從營業環境、硬件設備、產品的`科技含量、網絡覆蓋面，以及服務手段、服務內容，都不在同一個起跑線上。相對于國有商業銀行強大的技術手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制后盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一直偏重于對國有大中型金融機構的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產生了一定影響。導致部分企業和居民在對金融機構的選擇和認知上，更傾向于國有商業銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。

　　五、營銷策略

　　(一)優化存款結構：一方面努力提高存款的穩定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優化存款質量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重于有較好優勢發展的企業，為其提供配套服務，使這一部分客戶的所有業務不流失。(具體量化指標、)

　　(二)改進服務內容、優化服務手段：一方面，注重優質客戶的培植工作一方面，從柜面采集信息、挖掘優質客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經理為吸引存款的營銷人員，由于信貸客戶經理在開展小企業營銷工作后無法能對所有客戶的存款進行細致的維護，對每三位小企業客戶經理配置專人進行存款、中間業務、理財產品的營銷，對此類人員的應挑選業務能力、表達能力、專業修養更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優質客戶信息檔案，隨時對客戶進行跟蹤，通過對優質客戶信息的對比、遴選，將優質客戶群體進行細分，實行分層次的差異化服務，做好存款后續維護和開發工作。培養客戶對商行的信任度和忠誠度，在穩定現有優質客戶的基礎上，積極發展新的優質客戶群體;另一方面，努力改善柜面服務，配置大堂經理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現有存款業務做活、做到位。在當前激烈的金融業競爭中，我們需要突出服務優質的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。

　　六、營銷措施

　　為徹底扭轉儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產品挖轉存款、以結算沉淀存款、以代發工資吸收存款等活動來服務穩定存款。

　　(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。

　　(二)以理財產品挖轉存款：抓住理財產品收益高、發行期次多、資金回籠快等優勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，且要隨時關注發行的大量信托理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將所有信托理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為7天通知存款或定期存款，并做好其他業務的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩定增長。

　　(三)以結算沉淀存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網銀轉賬功能做好付款方、收款方資金劃轉，確保資金在支行內部循環，確保儲蓄存款穩定。

　　(四)以代發工資吸收存款：先以借款企業為突破口來辦理代發工資業務，再通過和xx區、新市區、xx區工商局聯系，以區域內所有企業為目標，以代發工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業務部門協同營銷，主動實施“一攬子”金融服務，促進存款、理財、電子銀行等業務協同快速發展。

　　七、營銷手段與方法

　　(一)落實營銷環境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人，要負責人引起高度重視，借以調動全員存款營銷積極性，在全行樹立起“抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產創立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動動員會議，組織全體員工認真學習營銷，圍繞任務目標統一全員思想，使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務客戶、加快發展的意識。從營銷環境上要落實從行領導到一般員工，人人堅守“團結激發活力、團結激發智慧、團結激發斗志、團結創造奇跡”的信念。

　　(二)落實營銷人員：要求窗口服務人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現實、潛在的優良客戶進行分類排隊的基礎上，鎖定目標客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確保客戶資金在我行體內循環，降低實貸實付的影響。

　　(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標明確，責任落實到人，將存款任務的增長與二類行全體員工、營銷部門人員的績效工資20%掛鉤。并落實二類行和營銷部將任務層層分解落實到每位員工，及時下發存款營銷情況通報，激勵先進、督促后進。每旬由綜合業務部對此次活動進行效果評價，活動的策劃方案實施情況如何，活動是否達到了預期的目的，客戶對活動的反映如何等等詳細地進行評估。

　　銀行金融產品營銷方案 9

　　一、活動主題

　　“元宵節營銷”

　　本次活動以“元宵節營銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業務以客戶為中心、致力于實現銀客“雙贏”的經營理念！各行可在此基礎上，根據本行的活動特色，提煉活動主要“賣點”作為副題！

　　二、活動時間

　　20xx年2月14日-2月20日！

　　三、活動目的

　　以春節、元宵節為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標群體，以鞏固和發展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續費等中間業務收入為主攻目標，重點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關市場，同時擴大產品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業務全面發展;同時通過“元宵節營銷”宣傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務【VIP服務、社區服務、自助服務】的認知和感受，提高電子渠道的分銷效率，切實提升經營業績！

　　四、活動內容

　　活動主要包括以下內容：

　　【一】“元宵節營銷 產品歡樂送”優惠促銷贈禮活動！

　　為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設備各項業務量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業務競爭優勢，促進匯款業務持續快速發展，特開展以下優惠促銷贈禮活動：

　　1）、“元宵節營銷）、自助服務送好禮”

　　【1】活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內的自助設備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業網點兌換價值200元的禮品一份！先到先得，送完為止！憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證！

　　【2】凡在活動期間辦理簽署代繳費協議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份！簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止！

　　活動禮品由各行自行購置！

　　2）、“元宵節營銷）、卡慶雙節”

　　【1】活動期間申請卡免收當年年費！

　　【2】刷卡消費達到一定標準，可憑消費交易POS單據和銀行卡到當地建行指定地點領取相應標準的禮品，領完為止！

　　刷卡消費達1000元【含】以上，贈送價值100元禮品;

　　刷卡消費達5000元【含】以上，贈送價值150元禮品;

　　刷卡消費達10000元【含】以上，贈送價值200元禮品;

　　刷卡消費達20000元【含】以上，贈送價值300元禮品;

　　禮品應充分迎合客戶節日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當勞等用餐環境幽雅的快餐機構套餐票等，具體由各行自行確定！

　　各行應根據當地實際情況，積極篩選3—4個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當天消費達到標準的客戶采取現場贈禮的方式，提升活動的轟動效應！

　　由于活動時間為期一個多月，各行應合理安排禮品投放節奏，確定每天各檔次禮品投放數量，當天禮品送完即止;同時各行應積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

　　3）、“元宵節營銷）、速匯通優惠大放送”

　　活動期間，速匯通匯款手續費優惠20%幅度！

　　【二】“元宵節營銷）、產品歡樂送”網點個銀產品展示及優質服務活動！

　　以營業網點為單位開展“元宵節營銷）、產品歡樂送”優質服務及個銀產品的展示活動！活動主要內容有：

　　1）、營業網點統一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發的營銷活動海報以及活動宣傳折頁【近期下發】，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關注！

　　2）、網點柜員統一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務形象！

　　3）、活動期間，網點須設專門的宣傳咨詢臺并配備導儲員，加強動態推介，引導客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業務，積極做好相關兌獎工作！

　　4）、積極開展網點優質服務工作，提高速匯通等業務的柜臺服務質量，加強柜臺人員與客戶的交流，切實提升網點服務形象！

　　5）、切實做好對客戶的綠色通道服務，嚴格按照有關要求向客戶提供優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境！

　　【三】“元宵節營銷）、產品歡樂送”社區活動！

　　1）、擴大社區營銷滲透面，密切社區關系，按計劃穩步推進社區營銷工作！

　　抓住元宵節的有利時機開展“元宵節營銷）、產品歡樂送”社區營銷活動，穩步推進第二階段社區營銷工作！通過社區金融服務網點優質服務、戶外展示、社區金融課堂、營銷小分隊社區宣傳等各個方面密切結合，全方位樹立我行的社區服務形象，加強社區金融服務網點與目標社區的各項聯系，密切網點與社區客戶的感情，穩步推進社區營銷工作！

　　2）、結合活動促銷內容，確定社區目標客戶，積極拓展相關業務量，切實提升社區營銷經營業績！

　　【1】積極拓展速匯通業務

　　學生入學或新生報到高峰期，各行可以開展憑學生證或錄取通知書享受匯款優惠的營銷活動，吸引學生客戶群體，拓展教育社區市場業務;對城市中匯款頻率較高的人群，如商業社區經商人員、外出務工群體等，積極開展社區營銷活動，提高營銷活動的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地代發工資需求的全國性、跨區域企業，各行可以通過公私聯動進行一對一營銷，爭取導地代發工資等批量匯款業務！

　　【2】切實促進個人儲蓄存款業務

　　個人存款的目標社區應確定為校園社區和批發市場等商業社區，切實抓住學生學費繳納以及商業交流頻繁的季節特點，大力吸收儲蓄存款！抓住元宵節期間股市休市的商機，重點營銷“個人通知存款”，抓住新生入學的時機，重點營銷“教育儲蓄存款”，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財、教育儲蓄可只分兩次存入的創新優勢！元宵節期間，各行要做好安排，活動期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的'特殊需求！

　　【3】有效發展個人汽車貸款業務以及各項個人消費信貸業務

　　活動期間，各行應在汽車經銷市場、家電批發市場、住房裝修市場等商業社區加強對汽車消費信貸以及我行各項個人消費信貸業務的宣傳和營銷！加強對高中端客戶的營銷力度，推進集團客戶購車服務合作;同時加強與人保財險公司以及汽車經銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業務穩步增長！

　　在活動期間，各行要加快業務受理的效率和審批速度，在規范操作的基礎上力求為客戶提供便捷高效的服務！

　　【三】“元宵節營銷）、產品歡樂送”活動！

　　以本次活動為切入點，通過建立客戶回訪制度、了解客戶節日需求，充分利用合作單位的服務功能向客戶提供全方位貴賓增值服務;同時抓住高端客戶“元宵節”期間有閑暇考慮個人或家庭的財務規劃問題的有利時機，向高端客戶推介個人理財業務，進一步提高樂當家理財服務的吸引力！主要內容有，1）、活動期間，各行采用信函方式或人工送達方式向客戶發送省分行統一制做的一張節日賀卡，并同時準備一定金額的禮品！禮品袋由省分行統一制作下發，禮品由各行自備！

　　2）、聯合本地餐飲、娛樂等行業的高檔合作機構在活動期間向持有我行卡的客戶提供打折優惠;聯合機場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務！

　　3）、元宵節期間，客戶外出較多，各行要確保理財中心、理財專柜和客戶專窗正常營業;同時組織營業網點、個貸中心等經營機構切實落實客戶綠色通道服務和各項優先優惠服務，為客戶營造良好的節日服務環境;另外要密切協作，嚴格執行“漫游服務”標準，確保總行V客戶在全國范圍內能夠得到專門服務，兌現樂當家的品牌承諾！

　　五、活動目標

　　通過本次系列活動，全行個人銀行業務力爭在1月份實現以下目標：

　　1）、客戶新增超過歷史同期最好水平，并使客戶結構得到改善，質量得到進一步提高;

　　2）、卡社會知名度和使用率得到進一步提高，當月刷卡消費交易額比去年同期和今年1月份都有較大幅度增長，同業占比在1月份基礎上有所上升;

　　3）、速匯通競爭優勢得到鞏固和提高，促進業務持續快速發展，手續費收入新增創歷史同期最好水平;

　　4）、自助設備存取款及其他代理業務交易量比1月份增長10%！

　　5）、圓滿完成各項業務指標！

　　銀行金融產品營銷方案 10

　　隨著我國經濟不斷發展，金融業也隨之快速發展，各種金融產品和服務如雨后春筍般涌現。其中銀行貸款是眾多金融產品中的重要組成部分。銀行以放貸方式為客戶提供資金，幫助客戶實現資金流轉，同時也通過利息賺取收益。因此，銀行貸款營銷方案的制定對于銀行的業務發展至關重要。

　　一、應用數字化營銷手段

　　隨著信息技術的快速發展，數字化營銷手段已成為銀行營銷推廣的主要手段。例如，銀行可以利用互聯網、手機短信、郵件等途徑向客戶推送貸款信息和廣告，提高覆蓋率；此外，銀行還可以利用數據挖掘技術，根據客戶的貸款需求和資質進行準確匹配，提高客戶對貸款產品的認可和可信度，促進業務轉化。

　　二、制定多樣化貸款產品

　　銀行應根據不同客戶的需求和資質，制定多樣化的貸款產品。例如，對于有穩定就業和收入的客戶，銀行可以推出低息、長期的房屋按揭貸款；對于中小微企業，銀行可以提供靈活期限、低息控制的經營貸款；對于學生、新畢業生等青年群體，銀行可以推出無抵押、靈活還款的個人信用貸款。通過制定多樣化貸款產品，銀行可以切實滿足各類客戶的融資需求，提高貸款業務量和收益。

　　三、建立客戶關系管理體系

　　客戶關系是銀行業務發展的重要保證。銀行應采取多種方式建立客戶關系管理體系，例如，對于已有貸款客戶，銀行應建立健全的客戶檔案系統，了解客戶的信用記錄、還款情況及變動情況，及時與客戶溝通交流，及時解決問題，保證客戶的滿意度；對于潛在客戶，銀行應建立客戶數據庫，對客戶進行精準營銷，提高業務轉化率。

　　四、加強員工培訓

　　銀行員工的素質和能力直接影響銀行的業務發展。因此，銀行應加強員工培訓，提高員工的綜合素質和專業能力。經過培訓的員工不僅能更好地了解貸款產品和相關流程，還能為客戶提供更好的服務和咨詢，提高銀行的信譽和口碑。

　　五、完善風險控制體系

　　貸款業務涉及到資金流轉，難免存在一定程度的風險。銀行應加強風險控制，完善監管措施，避免貸款業務對銀行的財務狀況造成不利影響。同時，銀行應根據客戶的`資質和擔保條件，制定合理的風險評估措施，降低貸款違約風險，保證資金流轉的安全性和穩定性。

　　六、提升客戶體驗

　　客戶體驗是銀行業務發展的重要因素。銀行應從客戶的角度出發，不斷提升服務質量和效率，給客戶提供更加優質、便捷的服務體驗。例如，銀行可以增設自助服務設施，提供24小時自助貸款服務；銀行可以加強客戶反饋和投訴渠道，及時解決客戶的問題和不滿，提高客戶的滿意度。

　　總之，銀行貸款營銷方案制定是一項重要的任務，需要多方面配合和努力。銀行應從數字化營銷、多樣化產品、客戶關系管理、員工培訓、風險控制、客戶體驗等多個方面入手，提高貸款業務轉化率和客戶滿意度，實現更加穩健和有效的發展。

　　銀行金融產品營銷方案 11

　　一、背景分析

　　圣誕節作為傳統的西方節日，如今被越來越多的中國人特別人是年輕人所接受，與此同時，中國的圣誕節呈現越來越明顯的商業化趨勢，如今在中國，在圣誕節前的半個月甚至一個月，各類商家也紛紛打出圣誕牌，將自家的門店裝飾得充滿圣誕節日氣息，借此吸引消費者，同時推出各類圣誕促銷活動。商家及社會各界舉辦各類圣誕慶祝、紀念活動的增多，也給郵政開展市場營銷活動、業務宣傳、擴大社會影響和增加收益的創造有利的時機。

　　二、開發過程

　　1、信息獲取 在玄武區支局的一次局務會上，營銷部總監陳曦向各網點負責人進行一個簡短的賀卡項目開發培訓，當陳總監就《市場視野》中關于國外郵政圣誕營銷案例進行解讀時，北京東路所主任劉菲想到昨日她收到的浦發銀行關于圣誕促銷的小冊子。劉菲是浦發銀行的信用卡用戶，當月收到的浦發銀行賬單里有一本小冊子，專門介紹圣誕期間刷卡優惠活動的，里面有一頁介紹說浦發銀行將于平安夜在位于1912街區的浦發銀行時尚廣場舉辦慶祝活動。劉菲當時在會上就提出我們是不是可以從這個活動中開發出點什么樣業務出來。

　　陳總監于是就在網上搜索一下活動詳情：191浦發銀行時尚廣 場的圣誕慶祝活動過去已經連續舉辦四年，往常，現場除布置巨型圣誕樹及其他圣誕飾品外，還會在平安夜向市民發放許愿卡，現場填寫新年心愿和新年祝福并交由“圣誕老人”投遞到信箱中。

　　2.方案策劃 看過介紹后，陳總監立即想到，為什么不向他們推薦我們的.明信片呢?既然是新年祝福，若不能傳遞到對方手中，便沒有什么意義。如果能將許愿卡換成我們的明信片在現場發放，這樣的影響力就大不相同。明信片正面可印上浦發銀行廣告宣傳畫面，這樣明信片既能讓市民用來傳遞感情，明信片廣告又能在寄件人和收件人之間形成二次傳播，體現浦發銀行真情回饋社會的同時又能起到企業宣傳的作用。況且明信片成本小，價格低，也易于主辦方接受。

　　3、陌生拜訪 陳總監著手策劃出一個方案后，立即開始尋找主辦方。當時的情況兩眼一摸黑，知道這個活動是浦發銀行辦的，但又不知道具體是哪個部門負責，辦公地點在哪里，負責人是誰。為此，陳總監走訪距離浦發銀行時尚廣場最近的浦發銀行城中支行，與銀行一負責人交流后才知道，這個活動其實是浦發銀行南京分行與南京一九一二文化傳播有限公司合辦的，具體操作都是由一九一二文化傳播有限公司負責的。該負責人看過我們的方案后非常認同，于是主動幫助我們聯系一九一二文化傳播有限公司的相關工作人員。 經過預約后，第二天陳總監又趕到位于珠江路的一九一二文化傳播有限公司。與活動負責人接觸后，對方表示這個想法非常好，但是這樣做會導致活動成本增加，需要跟上級領導請示，而且還要和浦發銀行方面進行洽談，對方也同意后才能做。陳總監考慮到，距離圣誕節只有半個月的時間，如果等他們內部溝通，又要浪費幾天時間，到時就不能保證明信片能在圣誕節前印出，這個方案就黃。于是，陳總監主動提出，由我們出面與浦發銀行方面進行溝通，一九一二方面欣然表示同意。

　　當天，陳總監又來到浦發銀行南京分行找到市場部的負責人進行洽談，看方案后，對方立即產生濃厚的興趣，考慮到時間緊迫，該負責人當即就安排廣告部門著手策劃明信片的正面廣告設計。

　　4、項目實施 此后，三方又進行多次接觸，項目進展十分順利。期間1912方面提出郵局能否在現場收寄明信片，這樣市民現場填寫、現場寄出，這樣既可以吸引市民在廣場駐足停留，又能讓市民感受到祝福是在平安夜當場寄出的，感覺會更好些。陳總監表示同意，并承諾到時會抽派人手，全力支持。 三、實施效果 最終，我們與一九一二方面達成最終合作協議：制作明信片三千枚，平安夜在浦發銀行免費向市民發放，市民現場填寫新年祝福，寄給親朋好友，郵局現場收寄。

　　平安夜，現場活動非常成功：在浦發銀行時尚廣場中心20米高點綴著璀璨燈光的圣誕樹下，美麗的“白雪公主”負責向市民免費派發“圣誕明信片”，圣誕裝扮的郵政工作人員認真的審核收件名址， 加蓋日戳，并投入郵筒中交寄，現場氣氛十分熱烈。

　　四、營銷啟示

　　1、敏銳的市場洞察力 圣誕節雖然是“洋節”，但現在已被國人普便接受，在各類商家借助圣誕節大力開發市場的同時，郵政人也要與時俱進，要善于從此類社會熱點中發掘商機，積極開拓市場。

　　2、幫客戶贏 在這次活動中，雖然主辦方的成本增加，但是明信片也是浦發銀行優質的廣告載體，宣傳企業形象，更重要的是，這次活動使浦發銀行與1912街區收獲非常好的社會影響力。這個項目的進展如此順利，正是因為在策劃方案時，一直站在客戶的角度考慮，迎合客戶的心理預期，幫助客戶實現效果最大化。

　　銀行金融產品營銷方案 12

　　背景介紹：

　　20xx年7月8日，招商銀行在國內正式推出企業手機銀行產品，這是國內首款面向企業移動商務運營提供的移動化金融服務。據悉，此次招行手機銀行首次引入云計算和3G移動通信等新興技術，可以實現業務移動授權和信息瞬時傳遞。招商銀行現金管理部負責人表示，該業務的推出填補了企業移動商務運營中金融元素的缺失，還標志著銀行業在實現渠道電子化后，邁入了嶄新移動化時代。

　　營銷目標：

　　招行手機銀行引入云計算和3G移動通信等新興技術，實現業務移動授權和信息瞬時傳遞在業務覆蓋上，全面整合的企業手機銀行內含全時賬戶管理、移動支付結算、移動投融資、全時電子商務、貼身金融助理五大業務類別；率先實現支付、內部轉賬、代發代扣、自助貸款、外匯買賣、商務卡和黃金交易等20余項業務的移動化處理和實時查詢等

　　SWOT分析

　　①優勢（Strengths）

　　招商銀行企業手機銀行是目前世界領先的新一代手機銀行服務，方便快捷，功能豐富，安全可靠。這是國內首款面向企業移動商務運營提供的移動化金融服務，企業手機銀行的問世標志著銀行業邁入了嶄新的移動化時代。手機一經報停，手機銀行即被暫停使用；登錄銀行網站或者到營業廳，也可暫停或是注銷手機銀行服務。

　　②劣勢（Weaknesses）

　　招商銀行企業手機是新開發的一種業務，企業高管很多對此項業務不太了解，并且使用人很少。建設銀行用戶有4種開通方式，包括通過手機自助開通、通過網上銀行開通、在建行網站或者在營業網點辦理。招商銀行用戶的開通方式與以上方式基本相似，最簡便的方法是在手機上直接將手機號與銀行賬戶綁定。

　　③競爭市場上的機會（Opportunities）招商銀行企業手機銀行發展的前景非常廣闊，潛在用戶多。

　　④威脅（Threats）

　　招商銀行企業手機銀行推廣的同時，其他的銀行也在進行本業務的推廣，競爭對手多。

　　營銷渠道：

　　（一）分銷渠道

　　金融產品具有提供與分配的同時性，一般都直接面對客戶，因此，設置分銷網絡是商業銀行最早的也是最普遍的'營銷渠道，合理設置分支機構和營業網點對吸引客戶和發展零售業務尤為重要。目前，在市場競爭日益激烈的情況下，地點的選擇就顯得十分重要。商業銀行選擇一個好的地點就等于為自己做了廣告，是實現營銷目標的無價之寶。因此，“一個理想的地點的潛力是不利地點的二十倍。”商業銀行在長期的業務發展中，根據經濟環境和其他因素，以下兩種模型在選址上應用最為廣泛

　　（二）大力擴展網點功能

　　目前我國商業銀行諸多基層的網點仍為功能單一的儲蓄所，一般只能受理客戶的存款，這在很大程度。今后，我國商業銀行應大力拓展基層網點的業務范圍，積極辦理消費貸款、代理收付、代客理財、信用卡和外幣兌換等業務，從而推動個人金融業務的發展。

　　促銷策略：

　　廣告促銷：樹立良好的銀行形象，建立銀行個性化特征，建立客戶對銀行的認同感，指導員工更好地為客戶服務，協助營銷人員更好的工作，以介紹為目標，以說服為目標，以提醒為目標。

　　人員推銷：推銷人員與客戶的直接接觸，通過面對面的交流，直接為客戶提供信息。使客戶了解銀行的產品與服務。增加產品或服務被優先購買的可能性。與客戶磋商價格和其他條件，完成交易，向客戶提供售后服務，堅定客戶的信心。

　　銀行公共關系促銷：

　　（1）通過新聞媒介，宣傳銀行形象。

　　（2）借助社會名人和知名團體，擴大知名度。

　　（3）積極參與和支持社會公益事業。

　　（4）主動與客戶保持聯系，包括口頭溝通和書面溝通。

　　營業推廣：靈活多樣，容易吸引客戶、激發興趣，短期效果明顯。

　　銀行金融產品營銷方案 13

　　一、活動主題 ：

　　“錦龍舞春章，x行送吉祥”

　　二、活動時間

　　活動開展期，20xx年XX月1日—20xx年3月31日 活動考核期，20xx年1月1日-20xx年3月31日

　　三、活動目的

　　旺季營銷期間全行以“吸收存款、拓展中收、發展客戶”為主要目標，積極走進居民社區、商業社區和網絡社區，開展系列社區金融活動，重點突破收入分配市場、縣域市場、批發市場、教育市場等，加大考核激勵力度，開展全方位和多層次的營銷宣傳活動，打好“旺季開門之戰、同業領先之戰”，為全年個人業務發展奠定基礎！

　　四、活動目標

　　——20xx年一季度全行本外幣個人存款時點新增6億元;平均余額新增4億元！ ——個人中間業務收入新增900萬元！ ——客戶新增4000戶【統一折算成AUM5萬元【含】-20萬元客戶】; ——收費借記卡發卡新增2萬張！ ——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元， 有效商戶新增30戶; ——電子銀行交易量比提升7個百分點，達到46%以上;自助設備交易量比達到50%以上; ——個人電子銀行客戶新增40000戶; ——個人產品覆蓋度提升0）、02！

　　五、考核評比

　　為評價各網點20xx年一季度個人業務經營成果，促進全行個人銀行業務進一步發展，活動將設置綜合貢獻獎和單項獎，分別對表現突出的網點和個人進行表彰獎勵！

　　【一】“綜合貢獻獎”

　　1、指標設置內容及權重

　　2、有關指標說明！

　　【1】個人存款新增考核指標 個人存款平均余額新增，20xx年一季度末存款日均余額減20xx年初存款考核余額，其中20xx年初存款考核余額=∑20xx年末后5天存款時點余額/5！

　　【2】個人客戶新增考核指標，考核內容為一季度 AUM5-20萬為1個標準客戶，20-50萬、50-300萬、300-1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算！

　　【3】電子銀行業務考核指標， 電子銀行客戶新增包括個人網上銀行、手機銀行、電話銀行、短信、短信轉賬匯款！全行新增客戶總量目標4萬戶，其中，網上銀行和手機銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶發展不限！新增短信轉賬匯款客戶，如客戶發生賬務類交易，則每戶按10戶計算;只簽約未發生交易的客戶正常計算，即一戶算一戶！

　　3、獎項設置，活動結束后，市行采用綜合系數占比法進行考評，計算各網點綜合得分，分別評出一等獎2名、二等獎4名、三等獎6名，共XX名授予“旺季營銷綜合貢獻獎”并進行表彰獎勵！ 綜合貢獻獎必須滿足如下必要條件，網點平均余額新增完成率必須達到50%以上！無發生重大投訴或重大案件！

　　【二】單項獎

　　1、網點單項獎

　　【1】“存款超越獎”！授予一季度末個人存款時點余額位次提升【比20xx年后5天存款平均余額】最多的前5名網點！

　　【2】“增存先鋒獎”！授予一季度個人存款平均余額新增最多的前5名網點！

　　【3】“客戶成長獎”！授予AUM5萬元以上客戶新增【折算后】最多的前5名網點！

　　【4】“借記卡發卡先鋒獎”！評選新增收費借記卡新增最多的前5名網點！

　　【5】“精準營銷獎”，授予一季度在“個人金融產品營銷服務系統”商機處理率【40%】、營銷成功率【60%】得分最高的前5名網點！計分方法為中位數法！

　　【6】“信用卡客戶新增先鋒獎”！評選一季度信用卡新增客戶數最多的`前5名網點！

　　【7】“產品歸集量新增先鋒獎”！評選產品歸集量新增額最多的5名網點！

　　【8】“電子銀行營銷先鋒獎”！按綜合貢獻獎中電子銀行單項得分評選最多的前5名網點！計分方法為中位數法！

　　2、個人單項獎！

　　評選“個人銀行業務營銷能手獎”！旺季營銷活動結束后，分別評選個人存款、理財產品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項評選5名！其中，個人存款考核平均余額新增！理財產品考核基金【有費率債券、貨幣型分別按5，1、10，1折算】、保險【期繳按1，4折算】、黃金【實物金按1，5折算】、本行理財產品！上述考評根據各網點推薦及業績榜、 相關系統數據統計！

　　上述各項獎勵除精神獎勵外，獎勵省外培訓名額！其中綜合貢獻獎一、二等獎各獎勵2個培訓名額，綜合貢獻三等獎及各單項獎各獎勵1個名額！ 培訓名額獎勵標準，網點單項獎中的3-5名及“個人銀行業務營銷能手獎”獎勵培訓標準為2000元左右，其他各獎項獎勵培訓標準為3000元左右！

　　六、旺季營銷活動措施！

　　【一】制定，加強組織領導！ 按照省行旺季營銷活動方案，結合我行實際，制定細化我行的營銷活動方案！組織召開旺季營銷動員會，提前預熱，早謀劃、早部署、早落實！各網點要成立旺季營銷活動領導小組，營造濃厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優異成績！

　　【二】加大營銷宣傳力度！

　　1、加大宣傳力度！ 圍繞旺季營銷重點產品，市行統一在晚報、交通臺、街道路牌、高檔社區及商業鬧市區大屏幕、4S店展架等載體宣傳個人銀行產品！

　　2、發揮營業網點宣傳主陣地作用！ 市行將統一購置中國結、對聯、窗花、福字等物品，用于網點裝飾及饋贈客戶，各網點要加強網點布置，增強氛圍，充分利用宣傳折頁、宣傳單、海報等，營造營銷聲勢！

　　銀行金融產品營銷方案 14

　　一、活動背景

　　二季度儲蓄余額發展較緩慢，手機銀行與短信等渠道內業務發展滯后。特針對此類情況，大力開展手機銀行、短信等渠道內業務很有必要。

　　二、活動對象

　　以18—60歲之間為目標顧客。這部分的人群以高中生，大學生，以及中、壯年為主，學生在上學期間是消費群體，比較忙碌，追求安全快捷的生活方式，接受新事物較快。而中、壯年人群一般處于人生奮斗間段，也適合快捷安全的理財方式，經濟事務較多。

　　三、活動流程

　　1、收集客戶信息

　　可以組織宣傳營銷小分隊，開展“進村組、進社區、進園區、進樓宇”的地毯式營銷，現場收集客戶資料，并預約客戶到營業網點開辦手機銀行以及短信業務。

　　2、制定營銷方案

　　可以通過電子媒體和繁華路段電子廣告屏等投放廣告，借助微信公眾號集贊、95580短信等平臺發送消息，較好的激發客戶參與熱情，在營業網點設置宣傳展牌、宣傳折頁、海報展架，懸掛橫幅、大型氫氣球，播放電子銀行產品視頻廣告，在人流量集中的社區、超市、車站、等地集中擺攤進行掃碼送好禮的活動，營造濃厚的宣傳氛圍，廣泛的宣傳我行手機銀行跨行跨地區轉帳免手續費等優惠。

　　手機銀行的推廣，必不可少的是娛樂營銷，借助娛樂活動與消費者實現互動，將娛樂因素融入產品或服務，從而促進產品或服務取得良好的市場表現。往往越是高科技的產品，越是需要用時尚活潑的娛樂方式來包裝和營銷。對于那些不了解手機銀行的客戶群，特別是年輕的客戶，娛樂營銷會起到很好的營銷效果。娛樂營銷適用于淺層營銷，可以在輕松的氛圍中讓客戶對產品產生好感和愉悅聯想，了解產品的主要特點。

　　一輪畢業季即伴隨著新一輪的開學季，我們可以與高校聯系，大學生是接觸新鮮事物最快的群體，也是對高科技最感興趣并愿意嘗試的群體，所以與高校聯合是最高效的一種方法。我們可以聯系就近的'高校進行校企聯合，為新生辦理郵儲借記卡，可通過手機銀行將學費存儲在卡上學校可直接轉賬，通過加辦帳務變動通知短信可以更直觀的了解自己賬戶的實時資金動態。也可以和學校一卡通進行校企合作，在校園、餐廳內設置郵儲小型自助電子銀行沖卡時刷郵儲卡可直接沖入相應的錢數。也可以對中小學的留守學生家長進行短信的宣傳，可以讓父母在外更好的實時掌握小孩的消費情況并保障其資金安全。

　　還可通過體驗式營銷，隨著消費型態的改變，經濟演進的過程已從過去的農村經濟、工業經濟、服務經濟轉變至體驗經濟時代。當客戶在網點辦理完業務以后我們可以帶其到電子服務專區體驗，不同于傳統金融服務，網上銀行通過網絡將銀行產品和服務直觀的呈現在客戶面前，是一種客戶自助式的服務方式，客戶親身參與銀行業務操作，

　　直接體驗銀行業務處理的過程，所以產品設計是否符合客戶使用習慣以及客戶在操作中的感受將直接決定客戶滿意度。這正是讓客戶快速掌握產品操作的捷徑，同時也可以在體驗營銷過程中收集客戶的使用感受，作為產品優化和升級的依據。手機銀行擁有完整的客戶數據庫，可以根據客戶的基本信息和交易信息進行數據挖掘，分析客戶的交易習慣，有針對性的向客戶營銷手機銀行新的產品和功能，實施精準營銷，針對理財客戶進行專業的宣傳，以手機銀行買理財產品利率高于柜臺為切入點，對理財大客戶進行有針對性的營銷。

　　3、營銷活動政策

　　加大走訪宣傳力度，維護客戶關系。

　　通過窗口轉介對有意向客戶進行更近一步的宣傳講解，每成功開一戶手機銀行并激活使用的加贈紀念鑰匙扣一個。

　　每加辦一條短信并保證不取消的客戶，可贈送小禮品一份。

　　銀行金融產品營銷方案 15

　　一、活動時間

　　xx年xx月xx日至x月x日

　　二、參賽單位

　　各支行、市行直屬單位！

　　三、活動內容

　　各行要以秋之祝福優質服務競賽活動為契機，進行廣泛深入的宣傳和營銷活動，安排和部署好競賽的組織、策劃、宣傳和營銷，促進儲蓄存款業務的有效發展！同時，要加強服務的檢查和監督，提高我行服務水平和社會知名度！

　　【一】 比服務！考核各行在營業網點的服務環境、服務手段、服務內容和服務質量等方面！

　　【二】比營銷！考核各行采取媒體廣告、宣傳條幅、街頭展銷、發放宣傳單等方面，向公眾推介農行的個人業務品種的營銷程度和宣傳效果！

　　【三】比管理！考核各行在執行各項規章制度，內部管理是否嚴格規范，是否有經濟、刑事案件和重大事故發生，是否有服務方面受客戶或新聞媒介批評、曝光的事件發生！

　　【四】 比貢獻！進行定量和定性相結合，考核評比各行 儲蓄存款工作！

　　1、比人民幣儲蓄存款旬均增長率！考核各行人民幣儲蓄存款旬均增長速度！

　　2、比個人通知存款貢獻率！考核各行通知存款業務系統占比情況！

　　3、比教育儲蓄存款計劃執行率！考核各行教育儲蓄存款計劃執行情況！

　　四、考核評比

　　本次活動以各行xx年有關數據為基礎，以市行項電為評比依據！

　　【一】量化指標計算公式

　　1、人民幣儲蓄存款旬均增長率

　　公式=考核期內人民幣儲蓄存款旬均增額/本年1—6月人民幣儲蓄存款旬均增額×100%

　　2、個人通知存款計劃執行率

　　公式=考核期內個人通知存款增額/各行通知存款計劃×100%

　　3、教育儲蓄存款計劃執行率

　　公式=考核期內教育儲蓄存款增額/各行教育儲蓄存款計劃×100%

　　【二】記分辦法

　　本次競賽活動量化考核指標共設置500分，其中，人民幣儲蓄存款旬均增長率、個人通知存款計劃執行率、教育儲蓄存款計劃執行率三項考核指標，每項各為150分，其他考核因素50分！

　　1、人民幣儲蓄存款旬均增長率！達到本行20xx年前6個月人民幣儲蓄存款旬均增長率得100分，每超過【低于】1個百分點的加【減】1分，最多加【減】50分！

　　2、個人通知存款計劃執行率！達到本行個人通知存款計劃的得100分，每超過【低于】1個百分點的加【減】1分，最多加【減】50分！

　　3、教育儲蓄存款計劃執行率！達到本行教育儲蓄存款計劃的得100分，每超過【低于】1個百分點的加【減】1分，最多加【減】50分！

　　4、其他加減分！根據各行社區金融服務工作進展情況、實施大所戰略情況、廣告宣傳、網點營銷、街頭展銷、VIP客戶服務等活動的規模及影響力，媒體及客戶評價等！具體以各行匯報上報材料、媒體報道、客戶來信來訪、市行檢查結果等為依據，最多加【減】50分！

　　五、評優表彰

　　市行決定對在秋之祝福優質服務競賽活動中取得優異成績的單位、集體和個人予以通報表彰，并集中人民幣x萬元用于獎勵！

　　【一】根據綜合得分評出前2名，市行授予xx行xx分行xx年’秋之祝福’優質服務標兵單位，按名次分別獎勵人民幣x萬元、x萬元！

　　【二】根據單項業務發展排名評出xx行xx分行xx年‘秋之祝福’優質服務教育儲蓄優勝單位一名，xx行xx分行xx年‘秋之祝福’優質服務個人通知存款優勝單位一名，各獎勵人民幣x元！

　　【三】各行從儲蓄網點和儲蓄員中分別擇優推薦3名優質服務先進集體和優質服務先進個人，于12月5日前上報市行！市行將在各行推薦儲蓄網點中評出前5個，授予xx分行xx年’秋之祝福’優質服務先進集體稱號，分別獎勵人民幣x元;在各行推薦的儲蓄人員中評出前10名，授予xx分行xx年’秋之祝福’優質服務先進個人稱號，分別獎勵人民幣x元【同時推薦省行參加評比】！

　　六、活動要求

　　【一】加強領導，統一認識，措施到位！各行要成立組織，周密安排，充分認識到競賽活動的必要性和重要性，做到行行有方案，所所有部署，人人都參與，力爭在競賽活動中取得優異成績！

　　【二】提高服務質量，營造良好服務環境！儲蓄業務能否健康、快速地發展，關鍵在于我們的服務質量和服務水平能否讓客戶滿意，得到客戶信任！為此，各行要對所轄營業網點服務質量、服務水平和安全設施進行全面檢查，從而進一步提高一線員工的服務水平和服務質量，向社會展示農行的'良好社會形象，增強同業競爭實力！

　　【三】做好個人金融產品的綜合營銷，要結合本行本地實際情況，充分把握時機，廣泛宣傳，開展一些既切入主題又形式多樣的優質服務活動！

　　【四】在競賽活動中，各行要嚴格遵守各項財經紀律和金融法規，嚴禁變相提高利率、高息攬儲等不正當競爭行為！

　　【五】各行要成立競賽活動領導小組，負責活動的組織、指導！要認真總結競賽活動中的典型事跡，并將總結材料在12月5日前上報市行！

　　銀行金融產品營銷方案 16

　　銀行在現今網絡公司支付軟件業務和移動終端快速發展的沖擊下形勢岌岌可危，如果再不改變，在將來的競爭中將會處于非常不利的境地，因此很有必要推廣手機銀行業務，在此我們團隊給出以下幾點意見和建議。

　　一、手機銀行設計建議

　　1、為適應4G網絡的發展，銀行應該抓住這個機會，進行手機銀行戶端的開發及應用。以前的基于STK卡的短消息方式、USSD方式、WAP方式等方式已經落后了，現在要開發適合移動終端的手機銀行軟件。把能在移動終端上完成的業務全部設計上去，為客戶群提供更方便、更快捷的服務，緊緊地抓住移動終端客戶群。

　　2、另外要知道宣傳不如實干，要明白大眾為什么要用手機銀行，圖的一是方便和快捷，二是資費的盡可能最低化。只要能做到這兩點，相信，即使宣傳做的不到位，但是用戶群傳開后，口碑效應就好了，這樣不用宣傳就可以擴大使用群體。相反如果抓不住這兩點，即使宣傳很好，同樣還是會有口碑效應的，客戶群體還是會慢慢減少。

　　二、營銷方案設計

　　首先要清楚我們推廣的群體，我們設計的是適應于移動終端的手

　　機銀行軟件，那用這些的都是哪些群體呢，其一是大學生，其二是企業、公司機關、團體的員工和職員，主要集中青壯年群體中，老年人比例極其少。因此我們的營銷方案和策略要針對這些人。

　　1、平面廣告，在大眾生活中接觸到的東西上進行宣傳。例如公交站牌、公交車、出租車、路標、餐廳、車站等都可以成為宣傳的載體。盡管平面廣告的效果在網絡發展的今天收到了沖擊，但也不能忽視它的效果。

　　2、網絡廣告，這要與各個門戶網站合作，讓他們宣傳這個手機銀行客戶端。開展各種網上活動，給用戶積分和其他獎勵，用戶下載客戶端使用可獲得各種獎勵，如果推廣給朋友、同事獎勵更多。門戶網站的宣傳則更要到位，制作視頻或是網頁廣告。

　　3、與電商平臺合作，現今市場上小額支付大都通過支付寶和其他第三方支付軟件，致使銀行流失了一筆非常重要的業務，因此要加強這方面與電商平臺的'合作。開展各種活動，網購用戶購買商品時，如果用我們的銀行客戶端支付，可以獲得價格上的優惠和積分獎勵，積分達到一定數額可以獲得物質獎勵。

　　4、深入機關、學校、企業、社區，人對人宣傳，開展安裝客戶端軟件當場贈送禮品等活動，因為這是面對面的營銷，所以這樣的效果會更加明顯。

　　但是我們要明白，開發和宣傳這兩者中，開發首先是第一位的，沒有好的客戶體驗和低廉的資費，一切宣傳都將等于零。拿蘋果手機來說，廣告力度并不大，但是蘋果就是做的好，然后不用多大宣傳，就能占領世界中高端手機市場。因此重點還是要做好客戶端，做好軟件，這樣才有可能成功，并占領市場。

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