金融調(diào)研報(bào)告(精品15篇)

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，需要使用報(bào)告的情況越來越多，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素。你還在對(duì)寫報(bào)告感到一籌莫展嗎？以下是小編為大家收集的金融調(diào)研報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

金融調(diào)研報(bào)告1

　　按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調(diào)專人成立調(diào)研組對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展情況暨小微企業(yè)融資情況赴各市（區(qū)）、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)以及重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、全市小微企業(yè)融資總體情況

　　1、小微企業(yè)的信貸支持有所下降，與企業(yè)發(fā)展需求比差距甚遠(yuǎn)。20xx年一季度末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低于各項(xiàng)貸款平均增幅4.91個(gè)百分點(diǎn)，總體未完成小微企業(yè)貸款增量“不低于上年同期水平、增幅不低于全部貸款平均增幅”的目標(biāo)。

　　2、小微企業(yè)融資需求旺盛，民間融資異常活躍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我市中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中，企業(yè)自有和民間資金等內(nèi)源性融資占比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向民間融資，想方設(shè)法從、理財(cái)公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業(yè)由于成本上漲、缺乏品牌、創(chuàng)新不足等原因，企業(yè)的利潤(rùn)越來越薄，實(shí)業(yè)無利可圖，便脫離實(shí)業(yè)，加入到民間投資行業(yè)中。

　　二、當(dāng)前小微企業(yè)融資存在的主要問題

　　1、小微企業(yè)貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調(diào)查顯示，泰州只有2.8%左右的工業(yè)小企業(yè)和銀行發(fā)生信貸關(guān)系，意味著100戶小型企業(yè)中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業(yè)發(fā)展除自身內(nèi)部積累外，外部融資主要依賴于金融機(jī)構(gòu)的貸款。銀行提供給小企業(yè)的貸款基本集中在流動(dòng)資金貸款，很少提供中長(zhǎng)期信貸，小企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調(diào)查企業(yè)中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發(fā)展資金。

　　2、融資成本居高不下。根據(jù)調(diào)查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業(yè)實(shí)際要按年息15-18%支付。通常，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品年息多在20%以上，非法民間融資機(jī)構(gòu)的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，但是小企業(yè)從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行還強(qiáng)行附加了承兌匯票、基金、保險(xiǎn)等額外業(yè)務(wù)，增加了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。部分企業(yè)的貸款綜合成本測(cè)算下來達(dá)到15-20%。我們選取了四家代表銀行對(duì)企業(yè)融資成本進(jìn)行了測(cè)算。測(cè)算按企業(yè)貸款100萬元一年期間抵押(房產(chǎn)和土地)貸款。(基準(zhǔn)年利率6%)

　　3、融資缺口大，三類小企業(yè)融資較困難，部分產(chǎn)業(yè)受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業(yè)融資供過于求，中型企業(yè)融資規(guī)模也超過一般企業(yè)，真正貸款難、缺口大的是小企業(yè)。根據(jù)銷售比例法估算（外部融資需求=資產(chǎn)增加-負(fù)債自然增加-留存收益增加），我市小微企業(yè)外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據(jù)調(diào)查，不能從銀行貸款的企業(yè)主要集中在三類企業(yè)：第一類，初創(chuàng)企業(yè)，缺少抵押物。第二類，企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)不好。沒有核心技術(shù)、沒有訂單、企業(yè)下行趨勢(shì)明顯。第三類，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的，如高耗能高污染。我市傳統(tǒng)的化工、紡織、不銹鋼產(chǎn)業(yè)，由于能耗高和排放高，成為國(guó)家控制信貸的產(chǎn)業(yè)。在興化戴南鎮(zhèn)抽樣調(diào)查中的63家企業(yè)中有51家企業(yè)急需貸款，占企業(yè)總數(shù)的81%，平均每個(gè)企業(yè)融資需求3200萬元。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現(xiàn)象突出。去年以來，部分國(guó)有及股份制商業(yè)銀行，提高了合作擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。有的只與市級(jí)以上國(guó)有擔(dān)保公司合作，有的.甚至全部中止了與擔(dān)保公司的合作。有的銀行在擔(dān)保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的銀行在銀擔(dān)合作中不認(rèn)可人民銀行和經(jīng)信部門推薦的評(píng)級(jí)等級(jí)。有的不與擔(dān)保公司協(xié)商，單方調(diào)減協(xié)議放大倍數(shù)，造成了擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的不暢。有的商業(yè)銀行信貸人員為了讓企業(yè)及時(shí)還款承諾續(xù)貸，待企業(yè)還款后就不再貸款，導(dǎo)致許多企業(yè)資金緊張，隨時(shí)有斷鏈的可能。

　　綜上，近年來，我市的小企業(yè)融資環(huán)境總體上不斷改善，各類金融業(yè)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)產(chǎn)品也不斷加強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)從數(shù)量、質(zhì)量也有了提升，但是小企業(yè)融資難問題沒有根本解決。破解小企業(yè)融資難題是經(jīng)濟(jì)金融理論界探索的永恒課題，是社會(huì)各界關(guān)注的熱點(diǎn)問題，是一項(xiàng)艱巨而長(zhǎng)期的任務(wù)，我市小企業(yè)融資工作還有許多工作要做。

　　三、下一步工作打算和建議

　　按照市區(qū)聯(lián)動(dòng)、暢通主道、完善平臺(tái)、多管齊下的思路，我們建議在以下十個(gè)方面開展工作，緩解市區(qū)中小企業(yè)融資困難。

　　一是開展專項(xiàng)檢查活動(dòng)。市銀監(jiān)局牽頭組織開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不準(zhǔn)”的專項(xiàng)督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費(fèi)，禁止搭售金融產(chǎn)品，嚴(yán)防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經(jīng)信委、商務(wù)局分別對(duì)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)情況開展專項(xiàng)檢查，降低融資成本，切實(shí)防范民間資本可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮其在解決中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難方面的積極作用。

　　二是提高小微企業(yè)信貸總量。市人行、銀監(jiān)部門要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行《關(guān)于開辦支小再貸款 支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放的通知》（銀發(fā)〔20xx〕90號(hào)）和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于20xx年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，加大考核、引導(dǎo)力度，督促商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”，扭轉(zhuǎn)小微企業(yè)貸款余額下降趨勢(shì)，暢通小微企業(yè)融資主渠道。

　　三是設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。各區(qū)財(cái)政出資，市財(cái)政給予適當(dāng)資助，在各區(qū)設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)資金。中小企業(yè)融資周轉(zhuǎn)金按照政府監(jiān)管、封閉運(yùn)作、獨(dú)立核算的原則，為市區(qū)中小企業(yè)提供貸款應(yīng)急過橋服務(wù)。

　　四是組織開展銀企對(duì)接活動(dòng)。開展系列“融資服務(wù)進(jìn)園區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)”活動(dòng)，以新進(jìn)入泰州的商業(yè)銀行為主體，充分利用新建商業(yè)銀行拓展市場(chǎng)的積極性和貸款指標(biāo)，深入企業(yè)開展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)由注重面向重視點(diǎn)、由共性授信向個(gè)性服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經(jīng)信委、市銀監(jiān)局等部門，共同設(shè)立市區(qū)中小企業(yè)融資超市，邀請(qǐng)工、農(nóng)、中、建、交等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、小貸公司、中介機(jī)構(gòu)入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業(yè)開展融資對(duì)接服務(wù)。

　　六是加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)。推動(dòng)銀擔(dān)加強(qiáng)合作，組織銀行和擔(dān)保公司開展專題合作交流活動(dòng)，引導(dǎo)銀行將優(yōu)惠政策向信用等級(jí)高、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的擔(dān)保公司傾斜，降低民營(yíng)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入門檻。積極做大國(guó)有擔(dān)保公司單體注冊(cè)資本、提高擔(dān)保資金使用效率、增加擔(dān)保放大倍數(shù)。積極引導(dǎo)財(cái)政和知名企業(yè)資金投入擔(dān)保行業(yè)，增加國(guó)有骨干擔(dān)保公司的實(shí)力。出臺(tái)稅收減免政策，對(duì)全市重點(diǎn)骨干擔(dān)保公司所得稅地方留成部分全額返還。

　　七是加大企業(yè)上市、境外融資工作力度。加強(qiáng)企業(yè)上市、境外融資工作的宣傳力度，引導(dǎo)企業(yè)轉(zhuǎn)變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實(shí)調(diào)整擬上市企業(yè)資源庫，對(duì)基礎(chǔ)好、效益高、發(fā)展前景好的企業(yè)按照上市的要求進(jìn)行篩選，為企業(yè)上市做好準(zhǔn)備。加大企業(yè)上市培訓(xùn)力度。組織擬上市企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理到外地上市公司實(shí)地考察學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法和解決問題的具體辦法。積極邀請(qǐng)券商等中介機(jī)構(gòu)介入，幫助擬上市企業(yè)解決上市過程中遇到的技術(shù)難題。

　　八是搭建統(tǒng)貸融資平臺(tái)。市經(jīng)信委牽頭向中國(guó)進(jìn)出口銀行提出申請(qǐng)，在海陵、高港、姜堰區(qū)設(shè)立統(tǒng)貸平臺(tái)，市區(qū)財(cái)政共同出資按照1：10的比例獲得省進(jìn)出口銀行中小企業(yè)授信。各區(qū)分別選擇1家國(guó)有公司和代理銀行作為統(tǒng)貸業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，將統(tǒng)貸資金以較低的貸款成本發(fā)放給市區(qū)中小微企業(yè)。

　　九是進(jìn)一步拓寬融資渠道。探索開展企業(yè)技術(shù)專利權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等非實(shí)物資產(chǎn)抵押貸款。幫助企業(yè)通過典當(dāng)、設(shè)備租賃等渠道進(jìn)行融資。引導(dǎo)企業(yè)通過資產(chǎn)重組、資本運(yùn)作等多種途徑，開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并聯(lián)合，促進(jìn)資本流動(dòng)和資本集聚。

　　十是開展金融服務(wù)宣傳活動(dòng)。市經(jīng)信委聯(lián)合銀監(jiān)、稅務(wù)等部門，組織市各商業(yè)銀行、擔(dān)保公司，深入特色園區(qū)、工業(yè)集中區(qū)開展“送政策進(jìn)園區(qū)”活動(dòng)，宣傳、推介中小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)政策和扶持政策，幫助企業(yè)提高政策水平、拓寬融資知識(shí)。

金融調(diào)研報(bào)告2

　　20__年6月以來，隨著國(guó)際金融危機(jī)的蔓延和影響，我國(guó)東部沿海地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到較大沖擊，一些中小企業(yè)特別是外向型企業(yè)訂單大幅減少，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，部分企業(yè)采取減薪、裁員、縮短工時(shí)和控制用工需求等措施壓縮成本，出現(xiàn)了停產(chǎn)、半停產(chǎn)、破產(chǎn)和倒閉狀態(tài)。一部分內(nèi)地農(nóng)民工因失業(yè)、收入低而離開務(wù)工地，出現(xiàn)了返鄉(xiāng)回流現(xiàn)象。為更好地了解金融危機(jī)導(dǎo)致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對(duì)我市農(nóng)民工的影響，進(jìn)一步維護(hù)好廣大農(nóng)民工的合法權(quán)益，按照市委的統(tǒng)一部署，市總工會(huì)及時(shí)組建了專題調(diào)研組，從20__年12月初開始，先后分組深入到我市的萬州、黔江、江津、南川、永川、璧山、銅梁、開縣、云陽、巫溪、豐都、忠縣、秀山、彭水等14個(gè)區(qū)縣和東南沿海的上海、昆山、廣州、珠海、深圳、東莞等6個(gè)省(區(qū)、市)進(jìn)行調(diào)研，通過召開專題座談會(huì)、走訪企業(yè)在崗職工、聽取村社干部情況介紹、面對(duì)面與返鄉(xiāng)農(nóng)民工交流、發(fā)放調(diào)查問卷、火車站和田間地頭隨機(jī)訪談等多種方式，就金融危機(jī)導(dǎo)致沿海企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難對(duì)我市農(nóng)民工的影響進(jìn)行了深入調(diào)研，現(xiàn)報(bào)告如下：

　　一、 __市返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工的基本概況

　　__市共有786．2萬農(nóng)民工，其中有300萬農(nóng)民工在市外務(wù)工。截至去年12月30日，全市返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工47．2萬人，占全市外出務(wù)工總數(shù)的6％。其中：市外回流37．8萬人，占已返鄉(xiāng)農(nóng)民工的80％。這其中從東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)回流的31．2萬人、占66．1％，從__市外其他地區(qū)回流的7．3萬人、占15．5％；受金融危機(jī)影響的達(dá)到20．4萬人，占總數(shù)的43％。從調(diào)研組在14個(gè)區(qū)縣抽樣調(diào)查6000名農(nóng)民工的情況看，返鄉(xiāng)回流的農(nóng)民工主要有以下六個(gè)方面的特點(diǎn)。

　　一是從性別上看，男性農(nóng)民工較多。共抽樣調(diào)查返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工6000人，其中：男性有4182人，占總數(shù)的69．7％；女性有1818人，占總數(shù)的30．3％。二是從年齡上看，46歲以上的較多。抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，回流農(nóng)民工中年齡在29歲以下的有380人，占總數(shù)的6．4％；30—45歲的有1190人，占總數(shù)的19．8％；46歲以上的有4430人，占總數(shù)的73．8％。三是從文化上看，初中以下的較多。抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，回流農(nóng)民工中初中以下文化程度者有5124人，占總數(shù)的85．4％；高中及以上文化程度者有876人，占總數(shù)的14．6％。四是從行業(yè)上看，建筑制造業(yè)的較多。抽樣調(diào)查顯示，有2802人是從事電子加工、服裝加工、玩具制造和鞋類制造業(yè)的占46．7％；從事建筑業(yè)的有20xx人，占總數(shù)的34．1％；從事餐飲住宿的有945人，占總數(shù)的15．8％；從事商貿(mào)流通、交通運(yùn)輸?shù)?05人，占總數(shù)的3．4％。五是從技能上看，未經(jīng)過培訓(xùn)的較多。抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)表明，外出前參加過工會(huì)和勞動(dòng)部門組織的技能培訓(xùn)有1434人，占總數(shù)的23．9％；沒有參加過技能培訓(xùn)的`有4566人，占總數(shù)的76．1％。絕大部分是技能單一的農(nóng)民工。六是從收入上看，工資足額兌現(xiàn)的較多。抽樣調(diào)查有89．3％的農(nóng)民工的工資是足額兌現(xiàn)的；僅有10．7％的農(nóng)民工沒有足額兌現(xiàn)。這其中包括兩個(gè)方面的群體：一部分是因企業(yè)破產(chǎn)倒閉或減薪裁員，有1—2個(gè)月沒能足額兌現(xiàn)工資的占6．7％；另一部分是企業(yè)中層以上管理人員和業(yè)務(wù)骨干，企業(yè)老板“有意”不足額兌現(xiàn)工資，希望通過這種方式留住人才，待企業(yè)渡過難關(guān)后，這部分人員能夠回到企業(yè)繼續(xù)務(wù)工的占4％。

　　二、對(duì)我市農(nóng)民工造成的主要影響

　　這次國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，造成部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)回流，在座談和調(diào)研過程中我們發(fā)現(xiàn)，這既帶來了消極的影響，同時(shí)又有積極的作用。

　　從消極方面看，主要有五個(gè)方面的影響：一是農(nóng)民工總體收入明顯減少。絕大部分企業(yè)都是采取先壓縮工作時(shí)間、減少員工工資、再實(shí)行裁員、最終才停產(chǎn)或破產(chǎn)倒閉。大部分返鄉(xiāng)的農(nóng)民工都經(jīng)歷了先減薪后裁員的過程。因此，農(nóng)民工工資普遍為正常標(biāo)準(zhǔn)的80％左右，收入減少大約20％。二是土地轉(zhuǎn)租矛盾開始凸顯。由于大多數(shù)農(nóng)民工常年在外務(wù)工，有的甚至全家外出。家中土地或由本人、或由當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)轉(zhuǎn)租，有的已經(jīng)轉(zhuǎn)讓了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。農(nóng)民工返鄉(xiāng)后難以在短時(shí)間內(nèi)找到新的工作，在家又無地耕種，成為農(nóng)村的“剩余勞動(dòng)力”。三是生產(chǎn)生活上帶來新的困難。有一部分舉家外出多年的農(nóng)民工，家中房屋年久失修，有的破爛不堪，有的已經(jīng)倒塌。這次因失業(yè)返鄉(xiāng)，吃住、醫(yī)療、子女上學(xué)等問題自身無法解決，有的農(nóng)民工無心也無力重新修建房屋。由于長(zhǎng)時(shí)間外出，大部分農(nóng)民工已經(jīng)習(xí)慣城市生活，對(duì)農(nóng)村的道路、照明、飲水等基礎(chǔ)設(shè)施和生活方式反而不適應(yīng)。四是部分青年農(nóng)民工不愿返鄉(xiāng)。青年農(nóng)民工多數(shù)是初中、高中或者大學(xué)畢業(yè)就外出務(wù)工，他們正處在精力旺盛、頭腦活躍的[文秘站:]階段。由于多年在城市務(wù)工就業(yè)，養(yǎng)成了“城里人”的生活方式和思維方式，但在身份上他們?nèi)允恰稗r(nóng)村人”。企業(yè)倒閉失業(yè)后，絕大部分青年農(nóng)民工不愿返回農(nóng)村，不愿待在農(nóng)村，繼續(xù)留在城市尋找新的就業(yè)機(jī)會(huì)。五是短期內(nèi)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)較難。返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工數(shù)量逐漸增多，且多數(shù)農(nóng)民工文化程度偏低，技能較為單一。由于內(nèi)地企業(yè)和工種與沿海企業(yè)的差距，短期內(nèi)還不能完全適應(yīng)，加之本地企業(yè)也因金融危機(jī)的影響，用人單位和工作崗位都較為緊缺，在短時(shí)期內(nèi)農(nóng)民工將面臨就業(yè)難和創(chuàng)業(yè)難。

　　從積極方面看，有四個(gè)方面的作用已初顯：一是增強(qiáng)了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的工作力量。通過近年的努力，農(nóng)村的面貌得到較大改善，但建設(shè)力量總體上還較為薄弱。金融危機(jī)導(dǎo)致部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)回流，這部分農(nóng)民工見識(shí)廣、觀念新、能吃苦，是新農(nóng)村建設(shè)的一支十分重要的骨干力量。二是帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)生活方式的轉(zhuǎn)變。多年的城市生活，培養(yǎng)了他們良好的生活習(xí)慣，學(xué)會(huì)了沿海農(nóng)村的生產(chǎn)方式。這次返鄉(xiāng)回流，必將有力地促進(jìn)新能源(沼氣、太陽能)的利用、農(nóng)村勞動(dòng)力貨幣化，帶動(dòng)農(nóng)村傳統(tǒng)的種養(yǎng)殖方式方法的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)機(jī)械化設(shè)施設(shè)備等將得到更加有效的推廣使用。三是促進(jìn)一大批返鄉(xiāng)農(nóng)民工就地務(wù)工創(chuàng)業(yè)。從調(diào)研的情況看，我市農(nóng)民工出現(xiàn)了“回流不回鄉(xiāng)”的現(xiàn)象，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的愿望十分強(qiáng)烈。大部分農(nóng)民工回流后并沒有從事單純的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。他們有的興辦企業(yè)、有的從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)、

　　有的承包荒山荒地從事規(guī)模種養(yǎng)殖、有的通過各級(jí)各部門的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)，已經(jīng)就近就地實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)。四是推進(jìn)了區(qū)縣中心城區(qū)和小城鎮(zhèn)建設(shè)。農(nóng)民工返鄉(xiāng)回流后，一部分經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、經(jīng)商意識(shí)較強(qiáng)的農(nóng)民工不愿返回農(nóng)村，有的在區(qū)縣中心城區(qū)購(gòu)置新房，安排子女在縣城入學(xué)，在城區(qū)周邊的工業(yè)園區(qū)實(shí)現(xiàn)就業(yè)；有的在鄉(xiāng)鎮(zhèn)小城鎮(zhèn)買房，有的在交通方便的公路沿線建房，興辦個(gè)體經(jīng)營(yíng)、開辦“農(nóng)家樂”等。有的區(qū)縣還制定優(yōu)惠政策，調(diào)動(dòng)返鄉(xiāng)農(nóng)民工建房的積極性，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)了返鄉(xiāng)農(nóng)民工“建房忙”的現(xiàn)象。

　　三、幫助返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工的對(duì)策建議

　　一是及時(shí)提供就業(yè)信息。多數(shù)返鄉(xiāng)民工都準(zhǔn)備今后繼續(xù)外出務(wù)工，但往哪里去和從事什么工作都心里沒數(shù)，希望獲得就業(yè)引導(dǎo)，避免盲目流動(dòng)。各級(jí)黨政和勞動(dòng)部門應(yīng)積極尋求就業(yè)信息，加強(qiáng)大中城市和沿海地區(qū)用工信息的收集發(fā)布，加強(qiáng)與本地相關(guān)用人單位的聯(lián)系，提供大量的就業(yè)信息。既可充分利用電視、手機(jī)等現(xiàn)代通訊傳媒，也可在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社舉辦一些小型的“鄉(xiāng)場(chǎng)招聘會(huì)”，讓更多的農(nóng)民工了解到就業(yè)信息。

　　二是積極開展技能培訓(xùn)。農(nóng)民工返鄉(xiāng)回流后，43．8％農(nóng)民工表示將繼續(xù)尋找機(jī)會(huì)外出務(wù)工，但苦于沒有一技之長(zhǎng)，渴望在當(dāng)?shù)貙W(xué)習(xí)掌握一兩門專業(yè)技術(shù)，勞動(dòng)保障部門及各級(jí)工會(huì)應(yīng)針對(duì)農(nóng)民工的特點(diǎn)，就近開展一些免費(fèi)的實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)，如鋼筋工、焊工、電工、家政服務(wù)、種養(yǎng)殖技術(shù)等。通過政府部門組織開展訂單式培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)“一人掌握一門實(shí)用技術(shù)”，不斷提高就業(yè)技能水平。

　　三是廣泛開展創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。政府有關(guān)職能部門應(yīng)對(duì)有一定資金實(shí)力、又具有創(chuàng)業(yè)意愿的返鄉(xiāng)民工，在肉牛、生豬、蛋雞、蠶桑、竹木、苗圃、土地規(guī)模流轉(zhuǎn)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目和飲食、服裝、娛樂、日常用品連鎖超市等私營(yíng)個(gè)體工商項(xiàng)目上加強(qiáng)政策引導(dǎo)。幫助他們選準(zhǔn)致富項(xiàng)目，并在資金協(xié)調(diào)、土地流轉(zhuǎn)、技術(shù)服務(wù)、政策傾斜等方面給予指導(dǎo)和支持。

　　四是加大幫扶力度。部分農(nóng)民工由于舉家外出務(wù)工多年，家中田地荒蕪，房屋破爛，返鄉(xiāng)后無法居住、沒有口糧，希望獲得政府的幫扶救助。各級(jí)黨政應(yīng)更加重視和切實(shí)關(guān)心返鄉(xiāng)農(nóng)民工工資兌現(xiàn)、子女人學(xué)、大病就醫(yī)等實(shí)際問題，為生活較為困難的返鄉(xiāng)民工送大米、送棉被、送衣物，及時(shí)把黨和政府的關(guān)懷和溫暖送到他們心坎上。同時(shí)，也希望鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村、社在實(shí)施集體林權(quán)制度改革、土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)等政策時(shí)，穩(wěn)定農(nóng)村土地政策，保障返鄉(xiāng)農(nóng)民工的生產(chǎn)資料權(quán)益。

金融調(diào)研報(bào)告3

　　近來年，農(nóng)村金融體制不斷完善，農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了重要作用。但目前農(nóng)村金融服務(wù)不足、資金嚴(yán)重短缺、農(nóng)民和中小企業(yè)貸款難問題依然較突出，制約著新農(nóng)村建設(shè)。

　　農(nóng)村金融服務(wù)存在的不足

　　現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)不到位，不適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的要求。表現(xiàn)在：農(nóng)村金融服務(wù)供給不適應(yīng)農(nóng)村金融需求，貸款條件苛刻，貸款品種不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，貸款額度、期限與農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)實(shí)際脫節(jié)；農(nóng)村資金流失嚴(yán)重，信貸投入較少；國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)上存、資金拆借等方式將大量資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市或非農(nóng)領(lǐng)域，農(nóng)村金融抑制問題較突出；農(nóng)村金融業(yè)務(wù)品種單一，服務(wù)手段嚴(yán)重滯后，農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境落后；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模小、參保少、理賠難問題較突出。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)制度約束不到位。農(nóng)村金融市場(chǎng)是弱質(zhì)市場(chǎng)，其規(guī)模效益低于城市金融，因而盈利能力偏低。在缺乏制度約束的情況下，單純依[文秘站:]靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)勢(shì)必形成農(nóng)村資金外流，導(dǎo)致商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變不到位。部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)思想觀念落后，仍然沿襲“等客上門”的傳統(tǒng)做法，缺乏市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的危機(jī)感和客戶至上的理念，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的意識(shí)，不能積極轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，大力加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷、開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)政策扶持不到位。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，投入多、產(chǎn)出少，周期長(zhǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貨幣化程度低，決定了農(nóng)村金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，農(nóng)村金融服務(wù)的供給和需求難以實(shí)現(xiàn)高水平的均衡。因此，在擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模必須依賴外部力量的扶持，充分發(fā)揮政府的作用，對(duì)農(nóng)村金融采取特殊的扶持政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)予以合理補(bǔ)償。

　　農(nóng)村金融市場(chǎng)信用體系建設(shè)不到位。農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)象是眾多小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶和大量的.農(nóng)村中小企業(yè)，貸款對(duì)象數(shù)量多，地域分散，這決定了農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)信用信息還沒有納入征信系統(tǒng)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款必須花費(fèi)大量的信息費(fèi)用搜集農(nóng)戶信息，農(nóng)村金融市場(chǎng)交易成本的增加必然阻礙農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。

　　改善農(nóng)村金融服務(wù)的建議

　　強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的制度約束和政策引導(dǎo)。依靠法律強(qiáng)制和政策引導(dǎo)推動(dòng)建立農(nóng)村信貸穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，依托政府和市場(chǎng)的雙重作用，緊密結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和新農(nóng)村建設(shè)的要求，建立金融促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)制度、規(guī)則。同時(shí)，充分重視財(cái)政在激勵(lì)需求和結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，出臺(tái)財(cái)政補(bǔ)貼、擔(dān)保或稅收優(yōu)惠等措施，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)村。

　　完善功能，整合力量，充分發(fā)揮金融在新農(nóng)村建設(shè)中的杠桿作用�；鶎尤嗣胥y行要通過發(fā)揮“窗口”指導(dǎo)作用，完善對(duì)農(nóng)村金融的再貸款支持，充分利用貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把更多的資金投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。積極推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革，改變農(nóng)村金融現(xiàn)狀，增加低息支農(nóng)再貸款，加大支農(nóng)投入量，加強(qiáng)對(duì)再貸款投向和使用效果的考核，確保農(nóng)戶貸款穩(wěn)步增加，支農(nóng)功能穩(wěn)步增強(qiáng)。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，增強(qiáng)“三農(nóng)”服務(wù)意識(shí)，在加強(qiáng)貸款營(yíng)銷、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、提高貸款額度和降低貸款利率等方面，加大工作力度。逐步完善小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新授信和抵押擔(dān)保貸款管理制度，提高貸款效率。大力開展住房信貸、教育信貸等農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，逐步推廣農(nóng)民工銀行卡、商業(yè)匯票、理財(cái)、投資咨詢等業(yè)務(wù)，改進(jìn)和創(chuàng)新支付結(jié)算渠道，加快電子化建設(shè)，更大范圍的滿足農(nóng)村多層次金融需求。

　　加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展信用貸款。針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱和農(nóng)戶缺乏抵押品的現(xiàn)實(shí)，應(yīng)加快農(nóng)村征信體系建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)重視搜集農(nóng)戶信譽(yù)、道德品質(zhì)等信息，建立農(nóng)戶信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫。

　　加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳和推廣工作，積極發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度。在發(fā)展政策性保險(xiǎn)的同時(shí)，積極推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)、合作互助保險(xiǎn)，充分發(fā)揮對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)償作用。通過擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)范圍，改善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C(jī)制，提高農(nóng)村整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

金融調(diào)研報(bào)告4

　　由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)波及全球，形勢(shì)持續(xù)惡化，對(duì)歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)造成了較嚴(yán)重的影響，并進(jìn)一步拖累全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入衰退困境。在此全球背景下，機(jī)電產(chǎn)品作為湖南對(duì)外貿(mào)易最大宗的出口產(chǎn)品，將不可避免地受到這次全球金融危機(jī)的影響和沖擊。為了及時(shí)全面掌握國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我省機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)的影響，我們深入到了我省部分機(jī)電產(chǎn)品出口骨干企業(yè)進(jìn)行調(diào)研，并對(duì)40多個(gè)骨干機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)查，與企業(yè)一道共同探討、制定應(yīng)對(duì)措施。

　　一、金融危機(jī)對(duì)我省機(jī)電產(chǎn)品出口的影響

　　根據(jù)最近我們對(duì)40多家重點(diǎn)企業(yè)的調(diào)查，結(jié)合我省今年1-9月機(jī)電產(chǎn)品出口情況分析，金融危機(jī)對(duì)我省機(jī)電產(chǎn)品出口的影響主要表現(xiàn)在：

　　1、全球金融危機(jī)對(duì)我省機(jī)電產(chǎn)品出口額的影響已逐步顯現(xiàn)。從今年7月開始，出口增幅出現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。7、8、9月出口額和增幅分別為：7月：2.69億美元，增長(zhǎng)75.79%;8月：2.86億美元，增長(zhǎng)69.25%;9月：2.41億美元，增長(zhǎng)50.57%。

　　2、全球金融危機(jī)使得國(guó)際市場(chǎng)需求減小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。由于外商信心不足，出現(xiàn)觀望現(xiàn)象，訂單減少，對(duì)已簽訂的合同出現(xiàn)違約和拖欠支付貨款現(xiàn)象，收匯風(fēng)險(xiǎn)大增。如科力電機(jī)發(fā)運(yùn)到烏克蘭1000多萬元人民幣的貨物到港，外方因外匯管制和缺乏外匯等原因而不提貨。

　　3、全球金融危機(jī)對(duì)我省機(jī)電產(chǎn)品不同種類產(chǎn)品影響有所差異。影響最大的為材料類金屬制品，價(jià)格跌幅大，預(yù)計(jì)明年出口下降30-40%，其次為：電子類產(chǎn)品，如樂金飛利浦曙光電子：顯示器、顯像管1-9月出口下降12.86%，維勝科技：多層電路板出口1627萬美元，同比下降27.96%;第三是：一些消費(fèi)類產(chǎn)品：如轎車零部件供應(yīng)商長(zhǎng)沙磐吉奧生產(chǎn)的拉線出口1676萬美元，下降26.21%。目前，對(duì)機(jī)械設(shè)備影響小些。

　　4、金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，已從歐美向亞洲、非洲、大洋洲蔓延。出口增幅下滑從8-9月開始，比較早的如北美，增幅由7月的69.22%下降至8月14.47%，9月為35.02%;9月份開始，亞洲、非洲、大洋洲的增幅分別由8月的77.86%、162.20%、66.36%下降至54.90%、25.90和-13.55%，降幅分別為23%、136%和79.91%。

　　5、今后幾個(gè)月至明年出口預(yù)測(cè)

　　對(duì)于全球金融危機(jī)，各國(guó)都在聯(lián)手積極采取措施，減少金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危害，效果如何，現(xiàn)難以預(yù)計(jì)。所以說，對(duì)于我省明年機(jī)電產(chǎn)品出口的影響程度，現(xiàn)難以作出準(zhǔn)確判斷。據(jù)我們調(diào)查，80%以上的企業(yè)認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)出口產(chǎn)生了較大的影響。根據(jù)調(diào)查問卷，認(rèn)為今年第四季度出口增長(zhǎng)的企業(yè)占26.48%，其中出口增長(zhǎng)20%及以上的企業(yè)占17.65%，增長(zhǎng)20%以下占8.83%，持平的占20.59%，認(rèn)為出口下降的占52.94%，其中下降20%及以上的占23.53%，下降20%以下的占29.41%。認(rèn)為明年出口增長(zhǎng)的企業(yè)占46.88%，其中出口增長(zhǎng)20%及以上的占25%，增長(zhǎng)20%以下占21.88%，認(rèn)為下降的企業(yè)占34.38%，其中下降20%及以上占18.75%，下降20%占15.63%，出口持平占18.75%。由于我省機(jī)電產(chǎn)品出口主要是具有自主品牌技術(shù)含量和附加值較高的機(jī)械設(shè)備，這類產(chǎn)品大約占整個(gè)機(jī)電出口產(chǎn)品的50%，其中工程機(jī)械大約占出口機(jī)電產(chǎn)品37%。這些產(chǎn)品目前受影響相對(duì)來說小些。如果按照目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不再繼續(xù)惡化，明年我省機(jī)電產(chǎn)品出口仍有可能保持15-20%的增幅。

　　二、應(yīng)對(duì)措施

　　面對(duì)全球金融危機(jī)的來臨，各企業(yè)都已采取了相應(yīng)措施。這些措施主要有：

　　1、苦練內(nèi)功，降低成本。為了渡過目前的難關(guān)，一些企業(yè)都加強(qiáng)了內(nèi)部管理，提高能源、原材料利用效率，減少不必要的開支，以控制成本。在當(dāng)前能源、原材料、勞動(dòng)力成本大幅上漲的情況下，企業(yè)建立了更加嚴(yán)格的管理制度，在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)，杜絕跑冒滴漏等浪費(fèi)現(xiàn)象;同時(shí)，縮短物流鏈，降低物流環(huán)節(jié)費(fèi)用。

　　2、防范收匯風(fēng)險(xiǎn)，把好貨款回收關(guān)。隨著金融危機(jī)來臨一些企業(yè)把工作重點(diǎn)放在防范和控制支付風(fēng)險(xiǎn)方面。對(duì)國(guó)外進(jìn)口商進(jìn)行征信調(diào)查。由于國(guó)際金融危機(jī)，海外買家的資信狀況在發(fā)生著較大的'變化，即使過去履約紀(jì)錄良好的老客戶，他們現(xiàn)在的信用評(píng)級(jí)也有可能下降。因此，不僅要對(duì)海外新客戶進(jìn)行必要的征信調(diào)查，對(duì)老客戶也要采取類似措施。有的企業(yè)通過購(gòu)買一些國(guó)際征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)，了解海外買家的信用狀況。還有的企業(yè)委托國(guó)內(nèi)銀行和保險(xiǎn)公司，通過他們的海外分支機(jī)構(gòu)，了解買方的信用狀況。一些企業(yè)都采用更加謹(jǐn)慎的結(jié)算方式收匯，如要求國(guó)外買家開信用證，或者改為跟單托收d/p方式等。避免采用直接面對(duì)海外買家商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算方式收匯。最近，由于歐元以及印度、韓國(guó)等國(guó)家貨幣大幅度貶值，極大影響了我省對(duì)這些國(guó)家或地區(qū)的出口。由于金融動(dòng)蕩，我省一些機(jī)電企業(yè)采取了各種靈活的外匯結(jié)算方式和金融工具，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，企業(yè)在與外商簽訂合同時(shí)，采取付款交單或即期信用證方式盡早提前收匯結(jié)匯;通過“福費(fèi)廷”方式和保理業(yè)務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);充分利用外匯期權(quán)交易降低由于匯率變化造成的損失。由于收匯風(fēng)險(xiǎn)的加大，一些出口企業(yè)更加重視了出口保險(xiǎn)，正在積極、主動(dòng)地利用中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的避險(xiǎn)工具。

　　3、對(duì)海外市場(chǎng)重新布局，積極開拓受次貸危機(jī)影響較小的國(guó)家和地區(qū)的市場(chǎng)，實(shí)施市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略。歐美今后一段時(shí)間其消費(fèi)將持續(xù)低迷。一些企業(yè)根據(jù)自己產(chǎn)品的特點(diǎn)和市場(chǎng)分布情況，積極開拓新的市場(chǎng)，如中東、南美洲、東歐、非洲市場(chǎng)，這些地區(qū)我省機(jī)電產(chǎn)品銷售較少，但實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力大，經(jīng)濟(jì)金融泡沫較少，而且這些地方人口也多，是值得我們開拓的新興市場(chǎng)。

　　4、加大開發(fā)新產(chǎn)品研發(fā)力度，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品檔次和質(zhì)量。一些企業(yè)認(rèn)為，在目前國(guó)際市場(chǎng)銷售出現(xiàn)困難時(shí)，更要注重研究開發(fā)新的產(chǎn)品，提高本企業(yè)產(chǎn)品的附加值和在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，為下一次經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇作好準(zhǔn)備。如山河智能在繼續(xù)改進(jìn)原有產(chǎn)品如小型挖掘機(jī)、靜力壓樁機(jī)的基礎(chǔ)上，又在開發(fā)中型控掘機(jī)和叉車等產(chǎn)品，以適應(yīng)不同市場(chǎng)的需求。

　　三、對(duì)策建議

　　1、搞好調(diào)查研究

　　對(duì)各種類型有代表性的機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)要繼續(xù)搞好調(diào)研，及時(shí)、全面掌握國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我省企業(yè)的影響，盡早與企業(yè)一道共同探討、制定應(yīng)對(duì)措施。特別是要關(guān)注金融危機(jī)對(duì)我省不同類型機(jī)電產(chǎn)品和不同國(guó)際市場(chǎng)出口的影響和變化，以便及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

　　2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助和指導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及出口保險(xiǎn)、外匯結(jié)算方式及金融工具方面知識(shí)的培訓(xùn);加強(qiáng)有關(guān)外貿(mào)實(shí)務(wù)、市場(chǎng)開拓等方面的培訓(xùn)。努力指導(dǎo)企業(yè)采用安全的結(jié)算收匯方式，積極爭(zhēng)取中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)對(duì)我省機(jī)電企業(yè)的支持，充分利用它們的政策性工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避，確保貨物和資金安全。

　　3、支持、組織企業(yè)有選擇、有針對(duì)性地參加境外知名的專業(yè)展覽會(huì)。要積極組織工程機(jī)械、汽車及零部件、電子電器、軌道交通設(shè)備、工業(yè)裝備、農(nóng)業(yè)機(jī)械、煤礦機(jī)械、發(fā)電設(shè)備等重點(diǎn)行業(yè)的企業(yè)參加在中東、東歐、南美、非洲等地區(qū)舉辦的國(guó)際專業(yè)展覽會(huì)。

　　4、積極扶持企業(yè)開展自主創(chuàng)新，推動(dòng)出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化。一是建議國(guó)家加大有關(guān)扶持政策力度，增加“優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)資金”，以支持機(jī)電出口產(chǎn)品的共性技術(shù)研發(fā)和公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持科技興貿(mào)創(chuàng)新出口基地和境外銷售服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。二是我們要通過我省區(qū)域資金和外貿(mào)發(fā)展資金，對(duì)機(jī)電企業(yè)出口產(chǎn)品的研發(fā)、品牌建設(shè)和開拓國(guó)際市場(chǎng)給予支持。

金融調(diào)研報(bào)告5

　　福達(dá)計(jì)劃打造智能服務(wù)體系。公司福達(dá)一期通過營(yíng)銷人員錄入、技術(shù)人員確認(rèn)的方式，目前已經(jīng)覆蓋萬客戶，110萬頭母豬與900多萬頭肥豬。

　　掌握了相關(guān)養(yǎng)殖場(chǎng)位置、欄舍狀況、養(yǎng)殖狀況、成本、營(yíng)銷服務(wù)情況等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為公司提供針對(duì)性的營(yíng)銷服務(wù)打下了基礎(chǔ)。

　　公司即將開展福達(dá)二期，將一期中符合條件的養(yǎng)殖戶錄入福達(dá)二期數(shù)據(jù)庫。并根據(jù)養(yǎng)殖戶的數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行分析，為養(yǎng)殖戶提供針對(duì)性的技術(shù)服務(wù)，提升養(yǎng)殖戶的養(yǎng)殖效率，打造智能化營(yíng)銷服務(wù)體系。同時(shí)，挑選優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)入福達(dá)云養(yǎng)殖體系，代表國(guó)內(nèi)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展方向。

　　周期景氣向上，傳統(tǒng)主營(yíng)反轉(zhuǎn)。公司的傳統(tǒng)主營(yíng)包括飼料、養(yǎng)殖和屠宰加工三個(gè)大的業(yè)務(wù)板塊。三個(gè)業(yè)務(wù)板塊中，飼料和屠宰加工的成本轉(zhuǎn)嫁能力較強(qiáng)，盈利能力相對(duì)穩(wěn)定，行業(yè)雖然具有的一定的周期性，但更多的'體現(xiàn)為增速的波動(dòng)，業(yè)務(wù)的波動(dòng)性相對(duì)較小。而養(yǎng)殖板塊，尤其是公司主要參與雞、鴨苗業(yè)務(wù)，波動(dòng)性較大。

　　由于國(guó)內(nèi)肉雞養(yǎng)殖行業(yè)最xx年以來經(jīng)歷了引種過量、“速生雞”、禽流感等事件的沖擊;肉雞養(yǎng)殖行業(yè)損失慘重，雞苗價(jià)格長(zhǎng)期居于盈虧平衡點(diǎn)之下。公司雞苗業(yè)務(wù)的毛利額由xx年的6億元減少到xx年的虧損1億元;是公司農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)由xx年的凈利潤(rùn)16億元減少到xx年4億元的主要波動(dòng)來源;也使得公司的業(yè)績(jī)表現(xiàn)為較強(qiáng)的周期性。

　　但在養(yǎng)殖反轉(zhuǎn)的大背景下，公司5億只禽苗將為公司利潤(rùn)提供向上的彈性。

　　從公司xx年前三季度來看，公司農(nóng)業(yè)單季度利潤(rùn)呈不斷攀升的趨勢(shì)，2、3季度農(nóng)業(yè)單季度利潤(rùn)已超過2億元。而在xx年養(yǎng)殖景氣周期整體繼續(xù)向上的背景下，公司利潤(rùn)將進(jìn)一步提升，到xx年周期景氣高點(diǎn)，預(yù)計(jì)公司農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)利潤(rùn)將從低點(diǎn)增長(zhǎng)10個(gè)億以上。

金融調(diào)研報(bào)告6

　　當(dāng)前，在新的形勢(shì)下，農(nóng)村金融市場(chǎng)面臨外資銀行、民營(yíng)投資機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的競(jìng)爭(zhēng)，隨著新的金融格局的形成，競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)只有不斷深化經(jīng)營(yíng)體制改革，增強(qiáng)為三農(nóng)服務(wù)的功能，提高服務(wù)水平，才能促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。最近，筆者就發(fā)揮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的主力軍作用，更好地為三農(nóng)發(fā)展提供金融服務(wù)方面，進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

　　一、農(nóng)村金融服務(wù)基本情況

　　截至20xx年6末，全縣農(nóng)村信用社提供農(nóng)業(yè)貸款_____萬元，其中農(nóng)戶貸款_____萬元，涉及農(nóng)戶_____家，占貸款總額的_____%。以上數(shù)據(jù)說明，農(nóng)戶貸款占比低，對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的支持力度亟待加強(qiáng)。全縣銀行業(yè)金融各項(xiàng)貸款_____萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款萬元，農(nóng)業(yè)貸款占比_____%。真正支持農(nóng)村農(nóng)戶的貸款占比為_____%。農(nóng)村信用社服務(wù)品種單一，信貸服務(wù)缺乏創(chuàng)新，資產(chǎn)抵押登記收費(fèi)過高，貸款方式有待簡(jiǎn)化，同時(shí)，農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)貸款支持乏力。

　　二、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在的主要問題與不足

　�。ㄒ唬┌l(fā)展失調(diào)，整個(gè)金融服務(wù)體系沒有真正建立

　　從現(xiàn)有農(nóng)村現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況來看，表現(xiàn)極不平衡。銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展較為迅速，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，證券機(jī)構(gòu)整體發(fā)展緩慢，典當(dāng)機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重不足，融資擔(dān)保體系建設(shè)不充分。為中低端客戶服務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)力量薄弱，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏強(qiáng)有力的金融支持。這些機(jī)構(gòu)失調(diào)的現(xiàn)狀，成為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的束縛與阻礙。

　�。ǘ�）渠道狹窄，投融資體系沒有培育起來

　　得到投融資體系的支持，是農(nóng)村中小企業(yè)在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)壯大的基本金融需求。在開創(chuàng)多渠道投融資方式、引進(jìn)與設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資公司、設(shè)立小額貸款機(jī)構(gòu)與村鎮(zhèn)銀行、完善中小企業(yè)融資擔(dān)保體系、規(guī)范與探索民間金融和互助融資、完善企業(yè)投融資體系等方面有所不足，融資難問題依然成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而目前，農(nóng)村現(xiàn)有中小金融機(jī)構(gòu)沒有很好體現(xiàn)投融資的調(diào)節(jié)作用。

　　（三）不講信用，金融生態(tài)環(huán)境不理想

　　一些貸戶欠貸不還，甚至有意思賴著不還。有的地方政府行政干預(yù)信用社放貸，造成不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)失信懲戒機(jī)制不健全，金融債權(quán)訴訟存在執(zhí)行難現(xiàn)象，金融司法環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)；擔(dān)保體系不完善，產(chǎn)權(quán)制度亟待完善，產(chǎn)權(quán)需進(jìn)一步明晰；信用評(píng)級(jí)、信用獎(jiǎng)懲、信用文化不夠健全。

　　（四）自身限制，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)形不成良性發(fā)展

　　現(xiàn)階段，農(nóng)民收入水平不高，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，導(dǎo)致一部分農(nóng)信社資本規(guī)模較小。同時(shí)，具有大額資金的存款客戶或出于更好的合作關(guān)系，或出于更便利和全面的服務(wù)，偏向選擇農(nóng)業(yè)銀行這樣的.大型銀行，甚至是村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，客觀上制約了農(nóng)信社存款的增長(zhǎng)。此外，農(nóng)信社雖然已經(jīng)大部分實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)異地存取和跨行服務(wù)，但暫時(shí)還無法做到全國(guó)范圍的異地存取和跨行服務(wù)，這也成為很多客戶放棄選擇農(nóng)信社服務(wù)的重要因素。

　　三、對(duì)策與建議

　�。ㄒ唬┳プ�歷史機(jī)遇，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念

　　目前，國(guó)家對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革給予了極大的關(guān)注，新的改革試點(diǎn)方案陸續(xù)出臺(tái)，可以說農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新的寬松空間正在形成，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住有利時(shí)機(jī)，盡快在經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)前景上創(chuàng)新整體經(jīng)營(yíng)理念，搶抓機(jī)遇，講求成本，以效益最大化為目標(biāo)，把金融創(chuàng)新提升到增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力和生命力的重要地位。因此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)一定要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，改進(jìn)服務(wù)方式，完善服務(wù)功能，真正把農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)辦成農(nóng)民的銀行，切實(shí)提高為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平；一切從實(shí)際出發(fā)，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事；在幫助縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)騰飛、增加社會(huì)效益的同時(shí)，管控好信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行自身效益，達(dá)到社農(nóng)雙贏。在信貸支農(nóng)上，要從支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向支持大農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，努力去發(fā)現(xiàn)、培育、開創(chuàng)新的支農(nóng)平臺(tái)；從支持傳統(tǒng)農(nóng)民向支持現(xiàn)代農(nóng)民轉(zhuǎn)變，合理引導(dǎo)農(nóng)民現(xiàn)代化思想觀念，擺脫傳統(tǒng)劣習(xí)；從支持傳統(tǒng)農(nóng)村向支持新農(nóng)村轉(zhuǎn)變，不斷更新觀念，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)。重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民現(xiàn)代化，大力推進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)工作。

　�。ǘ�）拓寬融資渠道，完善投融資體系

　　首先，拓展銀行融資產(chǎn)品。通過買賣貸款、信貸資產(chǎn)證券化等方式，加強(qiáng)信貸資產(chǎn)運(yùn)作，調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。其次，發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，探索建立股權(quán)交易市場(chǎng)，為企業(yè)搭建股權(quán)交易平臺(tái)，促進(jìn)股權(quán)流動(dòng)、優(yōu)化資源配置。扶持股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本及風(fēng)險(xiǎn)投資基金進(jìn)入投融資領(lǐng)域。第三、發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能。積極引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)在強(qiáng)化管理和內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)宣傳，培育市民保險(xiǎn)意識(shí)，努力挖掘保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力，繼續(xù)完善原有險(xiǎn)種，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平。特別是以參與設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、投資入股等多種形式支持重點(diǎn)項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　（三）深化體制改革，建立產(chǎn)權(quán)制度

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的管理交由省級(jí)政府負(fù)責(zé)后，其產(chǎn)權(quán)關(guān)系應(yīng)嚴(yán)格按照政企分開和誰出資、誰擁有的原則，實(shí)行一級(jí)法人管理，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)，根據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的實(shí)際，因地制宜，分類指導(dǎo)，可按照合作制的原則，組建農(nóng)村合作銀行，有條件的地區(qū)可以進(jìn)行股份制改造，成立農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)暫不具備條件的地區(qū)，可以比照股份制的原則和做法，實(shí)行股份合作制；對(duì)股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進(jìn)一步完善合作制。通過深化改革，使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)真正成為自我約束、自我發(fā)展、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的市場(chǎng)主體，發(fā)揮其在新農(nóng)村建設(shè)中的生力軍的作用和重要的參與者的發(fā)展定位。

　�。ㄋ模┘訌�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，優(yōu)化金融環(huán)境

　　繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，切實(shí)加強(qiáng)央行專項(xiàng)票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測(cè)考核，加強(qiáng)監(jiān)管，確保低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入一線明查暗訪貸款戶對(duì)信貸員的意見，定期召開行風(fēng)監(jiān)督員會(huì)議，發(fā)放民意測(cè)評(píng)表，征求意見，加大客戶的監(jiān)督力度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。其次，開展以風(fēng)險(xiǎn)管理為主題的掃雷工程，將資產(chǎn)管理、制度執(zhí)行、隊(duì)伍建設(shè)等方面存在的問題實(shí)行監(jiān)控，把業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)中可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件的網(wǎng)點(diǎn)，作為可能爆炸的雷區(qū)，并對(duì)雷區(qū)進(jìn)行限期掃雷，將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移。

金融調(diào)研報(bào)告7

　　較為寬裕的資金狀況與部分子市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷累積，是進(jìn)入20xx年以來上海金融市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征。“寬貨幣、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲(chǔ)蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時(shí)也反映了金融市場(chǎng)的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融 市場(chǎng)改革和創(chuàng)新步伐，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。

　　一、金融市場(chǎng)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析

　　貨幣市場(chǎng)：

　　銀行同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)

　　上半年，銀行間同業(yè)拆借與債券市場(chǎng)累計(jì)成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長(zhǎng)和。

　　由于市場(chǎng)資金保持持續(xù)寬松，市場(chǎng)利率價(jià)格區(qū)間不斷下行。同業(yè)拆借、質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)的月加權(quán)平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)以后，商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金率不斷下降。一季度末，商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金率為，比上年同期低個(gè)百分點(diǎn)，月末則降到。公開市場(chǎng)操作力度顯著增強(qiáng)，但是貨幣回籠量?jī)H相當(dāng)于外匯占款量。雖然上半年央行票據(jù)的發(fā)行節(jié)奏不斷趨于緩和，進(jìn)入月份后更是取消了年期央票的發(fā)行，但是票據(jù)發(fā)行總量明顯增多，上半年，央行共發(fā)行票據(jù)期，共計(jì)回籠資金億元；進(jìn)行了次正回購(gòu)，共計(jì)回籠資金億元；春節(jié)前進(jìn)行了次逆回購(gòu)，共計(jì)投放資金億元；三項(xiàng)合計(jì)，上半年公開市場(chǎng)操作累計(jì)凈回收億元基礎(chǔ)貨幣，而去年上半年凈回籠僅為億元。相對(duì)于上半年多億美元的外匯儲(chǔ)備增加額而言，公開市場(chǎng)操作較好地對(duì)沖了外匯占款的資金投放量。

　　票據(jù)市場(chǎng)：

　　上半年，一方面由于市場(chǎng)資金寬松，票據(jù)市場(chǎng)利率始終處于下降通道；另一方面由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制審慎，貸款增長(zhǎng)放緩，商業(yè)銀行買票并持票到期以彌補(bǔ)信貸規(guī)模下降的意愿不斷增強(qiáng)。上半年，上海票據(jù)市場(chǎng)承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)余額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現(xiàn)及買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

　　資本市場(chǎng)

　　股票市場(chǎng)：

　　上半年，滬市共有家首發(fā)、家增發(fā)，合計(jì)募集資金億元，同比僅增長(zhǎng)。月份股權(quán)分置改革啟動(dòng)后，新股發(fā)行和再融資均暫停。

　　滬市、股合計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數(shù)振蕩走低，股價(jià)整體下調(diào)。上證指數(shù)年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達(dá)。債券市場(chǎng)：

　　在加息預(yù)期減弱和市場(chǎng)充沛的資金推動(dòng)下，滬市國(guó)債指數(shù)始終處在連續(xù)上升通道中，并屢創(chuàng)近年新高。滬市債券市場(chǎng)累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場(chǎng)保持了半年的上漲行情，債券綜合指數(shù)處于持續(xù)上升趨勢(shì)，至六月末已升至點(diǎn)，創(chuàng)歷史新高，與年初點(diǎn)相比，上升點(diǎn)，增幅達(dá)。

　　外匯幣場(chǎng)：

　　上半年，我國(guó)貿(mào)易順差達(dá)到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預(yù)期造成的外資流入銀行間外匯市場(chǎng)交易活躍，成交量大幅增加，市場(chǎng)供大于求差額擴(kuò)大。上半年，銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)成交折合億美元，日均成交量?jī)|美元，同比分別大幅增長(zhǎng)和。四黃金市場(chǎng)：

　　上半年，上海黃金市場(chǎng)成交保持活躍，價(jià)格表現(xiàn)為箱體振蕩走勢(shì)。上海黃金市場(chǎng)累計(jì)成交億元，日均成交億元，同比大幅增長(zhǎng)。黃金累計(jì)成交噸，日均成交噸，同比大幅增長(zhǎng)。商業(yè)銀行上半年以大量?jī)糍u出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場(chǎng)投資交易需求在一定程度上超過了實(shí)物交易需求。

　　期貨市場(chǎng)：

　　上半年，因主要期貨價(jià)格處于歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別占全國(guó)期貨市場(chǎng)的和。

　　二、金融市場(chǎng)運(yùn)行中存在的問題

　　一宏觀調(diào)控較為明顯地影響著金融市場(chǎng)運(yùn)行

　　金融市場(chǎng)資金尤其是銀行間市場(chǎng)資金充裕，交易量持續(xù)放大。進(jìn)入××年以來，宏觀調(diào)控效果開始逐步顯現(xiàn)，固定資產(chǎn)投資和貸款增速明顯回落，商業(yè)銀行出于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的考慮和資本充足率考核的約束，出現(xiàn)廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉淀于商業(yè)銀行，銀行間市場(chǎng)成為商業(yè)銀行資金運(yùn)作的主要渠道。同時(shí)，超額準(zhǔn)備金利率的下調(diào)，使得銀行間市場(chǎng)資金供求失衡的問題更為顯性化。

　　關(guān)于人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預(yù)期，直接帶動(dòng)了上半年出口的快速增長(zhǎng)和順差規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大。一方面，銀行間外匯市場(chǎng)成交量大幅增加，另一方面，外匯占款所帶來的貨幣投放規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)的成交量同時(shí)顯著放大，成交十分活躍。

　　上半年房地產(chǎn)：調(diào)控力度加大，房地產(chǎn)價(jià)格漲幅逐步回落，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款增速明顯放緩。原先投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金開始流人其他領(lǐng)域，在一定程度上提高了銀行間市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的交易活躍程度。

　　由于宏觀調(diào)

　　控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場(chǎng)成交量也顯著放大，商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中交投活躍，交割比明顯下降。

　　金融市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)反映了宏觀調(diào)控下經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的不確定性

　　首先，宏觀調(diào)控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場(chǎng)的慣性走勢(shì)，黃金價(jià)格已經(jīng)不僅僅簡(jiǎn)單地與美元走勢(shì)逆向而動(dòng)，它已經(jīng)成為一種重要的資產(chǎn)保值工具，因而上半年黃金市場(chǎng)表現(xiàn)出較為平穩(wěn)的運(yùn)行態(tài)勢(shì)；二是期貨市場(chǎng)既表現(xiàn)出了與國(guó)際市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的走勢(shì)特征，作為重要工業(yè)原料的期銅和燃料油價(jià)格持續(xù)走強(qiáng)，也反映了投資主體為應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控而積極儲(chǔ)備的強(qiáng)烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場(chǎng)不斷維持強(qiáng)勢(shì)的重要原因之一；三是宏觀調(diào)控可能對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)帶來不確定性影響，這也是在股權(quán)分置改革推進(jìn)中，制約股票市場(chǎng)走強(qiáng)的一個(gè)重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場(chǎng)對(duì)短期內(nèi)不會(huì)加息的預(yù)期，在一定程度上支持了上半年債券市場(chǎng)的持續(xù)走強(qiáng)。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現(xiàn)象

　　受制于目前的投融資體制現(xiàn)狀和宏觀調(diào)控政策，亡半年金融市場(chǎng)表現(xiàn)出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特征，對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了壓力，助漲了市場(chǎng)投機(jī)行為，也對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行產(chǎn)生了一定程度的影響。

　　對(duì)金融市場(chǎng)的影響

　　一是導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)累積。面對(duì)金融市場(chǎng)上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機(jī)構(gòu)采取了一定的變通模式進(jìn)行應(yīng)對(duì)。一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購(gòu)以較低的利率融到資金后，再以甚至是高于的利率水平轉(zhuǎn)存入銀行，進(jìn)行銀行利潤(rùn)回吐式的簡(jiǎn)單套利操作；另一種是金融機(jī)構(gòu)通過質(zhì)押式回購(gòu)以較低的`利率融到資金后，再買入債券，不斷進(jìn)行放大套做，套取債券價(jià)格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動(dòng)了銀行間債券市場(chǎng)價(jià)格的不斷走高，市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　不斷放大的杠桿效應(yīng)、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長(zhǎng)的套做券種期限，使銀行間債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)正在一步步積聚。無風(fēng)險(xiǎn)套利本身是對(duì)價(jià)格的一種修正，但由于我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還處于初級(jí)發(fā)展階段，市場(chǎng)本身并不具有平衡修復(fù)機(jī)制，套利的結(jié)果不是套利空間的消失，而是風(fēng)險(xiǎn)的積累和暴發(fā)。由于市場(chǎng)資金供給比較集中在國(guó)有商業(yè)銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，市場(chǎng)將立即面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是不利于創(chuàng)新產(chǎn)品推出和市場(chǎng)發(fā)展。日前，銀行間市場(chǎng)基本上形同于一個(gè)單邊市場(chǎng)，買方力量空前強(qiáng)大，賣方惜售心態(tài)嚴(yán)重，這種情況非常不利于各種創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。由于單邊市場(chǎng)的存在，銀行間債券市場(chǎng)在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對(duì)于新近推出的債券遠(yuǎn)期交易而言，賣券方承受著相當(dāng)大的實(shí)物交割壓力；交投十分不活躍；同時(shí)，單邊市場(chǎng)的存在還導(dǎo)致新發(fā)行券種一上市就哄搶一空，持券機(jī)構(gòu)普遍惜售，二級(jí)市場(chǎng)交易清淡；此外，市場(chǎng)收益率的下降也導(dǎo)致銀行間市場(chǎng)對(duì)投資者的吸引力減弱，不利于市場(chǎng)主體的培育。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響

　　一是信貸資源的“擠出效應(yīng)”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長(zhǎng)性較好的企業(yè)的信貸規(guī)模首先被擠出，影響這類企業(yè)的發(fā)展；二是“成本遞增”效應(yīng)，由于正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業(yè)或項(xiàng)目轉(zhuǎn)而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會(huì)增加，進(jìn)而影響到企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是“順周期”效應(yīng)將縮短經(jīng)濟(jì)景氣周期，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸行為具有順經(jīng)濟(jì)周期的偏好，缺乏對(duì)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)收益的理性權(quán)衡，—旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)回落，即以減少信貸投入規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而正常項(xiàng)目的投資規(guī)�？s減甚至取消，將會(huì)使宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的景氣周期縮短。

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

　　“寬貨幣、緊信貸”對(duì)于商業(yè)銀行的影響最為嚴(yán)重。一方面，銀行間市場(chǎng)利率的逐步走低，給商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場(chǎng)重要參考指標(biāo)的年期央行票據(jù)的發(fā)行利率，已經(jīng)降到了左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業(yè)銀行信貸的緊縮，將使部分流動(dòng)性不足的企業(yè)出現(xiàn)資金緊張甚至瀕臨破產(chǎn)，又可能引致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的增加。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，債券市場(chǎng)是目前保險(xiǎn)公司最重要的資金運(yùn)作渠道，而目前“寬貨幣”所導(dǎo)致的債券市場(chǎng)低收益率已經(jīng)接近保險(xiǎn)公司底線，保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上很難找到適合資產(chǎn)負(fù)債匹配的中長(zhǎng)期債券，這已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)亟待破解的難題。

　　債券價(jià)格的上漲意味著風(fēng)險(xiǎn)的積聚，這對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)而言，參與貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易，就等于繼續(xù)助長(zhǎng)“寬貨幣”條件下的市場(chǎng)投機(jī)行為，需要面對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貨幣政策傳導(dǎo)的影響

　　利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道是我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導(dǎo)渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場(chǎng)利率，與宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面嚴(yán)重脫節(jié)，作為貨幣政策重要中介目標(biāo)之一的短期利率，已經(jīng)失去了貨幣政策傳導(dǎo)意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導(dǎo)最直接的渠道，直接與最終產(chǎn)出發(fā)生聯(lián)系，由于銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業(yè)得不到資金，將會(huì)最終影響企業(yè)效益和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產(chǎn)的價(jià)格，不能帶來公司價(jià)值的提高，更無法給公司帶來財(cái)富效應(yīng)，資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)渠道也無法形成。

　　三、進(jìn)一步推進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展的建設(shè)

　　加大金融市場(chǎng)改革和創(chuàng)新力度

　　一是要引入有市場(chǎng)需求的金融工具。金融市場(chǎng)創(chuàng)新最重要的是工具創(chuàng)新，目前銀行間市場(chǎng)資金的過度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場(chǎng)品種，形成有效的債券市場(chǎng)收益率曲線。要加快已經(jīng)列入日程的、、金融債券、境內(nèi)美元債券等金融產(chǎn)品的推出；

　　在繼續(xù)發(fā)展短期融資券的同時(shí)，推出短期國(guó)債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國(guó)債期貨等業(yè)務(wù)，綜合輔助市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

　　二是要完善金融市場(chǎng)機(jī)制。要促進(jìn)以政府信用為主導(dǎo)的債券市場(chǎng)向商業(yè)信用、非政府信用為主導(dǎo)的市場(chǎng)過渡，并完善信用評(píng)級(jí)機(jī)制，給市場(chǎng)傳達(dá)正確信息；推動(dòng)債券市場(chǎng)發(fā)行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉(zhuǎn)變，完善市場(chǎng)利率期限結(jié)構(gòu)，盡快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經(jīng)紀(jì)商和金融機(jī)構(gòu)為主體，眾多非金融機(jī)構(gòu)投資者積極參與的銀行間市場(chǎng)運(yùn)行架構(gòu)；引入債券預(yù)發(fā)行機(jī)制、國(guó)債發(fā)行余額管理機(jī)制，改債券發(fā)行審批管理為備案管理。

　　二完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制

　　一是要在適時(shí)推出衍生交易品種，為市場(chǎng)提供更多避險(xiǎn)工具的同時(shí)，加強(qiáng)研究和分析提高此類衍生產(chǎn)品交易活躍性的措施和方法，充分發(fā)揮其價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)避險(xiǎn)功能，平抑單邊非理性投機(jī)，防范債券市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理機(jī)制建設(shè)。針對(duì)當(dāng)前銀行間市場(chǎng)普遍存在的非理性投機(jī)行為，要通過盡快建立債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，采取必要的窗口指導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，抑制過度炒作現(xiàn)象。對(duì)于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)量過大，持續(xù)進(jìn)行滾動(dòng)操作，風(fēng)險(xiǎn)程度明顯超過其承受能力的金融機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控并有針對(duì)性地采取提高結(jié)算備付金比例、強(qiáng)制減倉等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。要督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在債券投資中提高風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制能力，促使其完善債券業(yè)務(wù)組織架構(gòu)；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提前按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，將債券賬戶細(xì)分為投資類、中間類和交易類賬戶，并充分利用靈敏度、、壓力試驗(yàn)等方法，不斷建立和完善自身的債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃

　　“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現(xiàn)在銀行間市場(chǎng)，其實(shí)也是與其他金融市場(chǎng)之間聯(lián)系溝通不順暢的一種反映，因此必須統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃，形成較為明確的金融市場(chǎng)整體發(fā)展戰(zhàn)略。目前，金融市場(chǎng)尤其是債券市場(chǎng)的管理政出多門，人民銀行負(fù)責(zé)銀行間市場(chǎng)債券包括央行票據(jù)、政策性金融債券、商業(yè)銀行次級(jí)債、短期融資券的發(fā)行和流通，財(cái)政部負(fù)責(zé)國(guó)債的發(fā)行，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券的審批與發(fā)行，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所市場(chǎng)債券如可轉(zhuǎn)債等的發(fā)行和流通。不僅現(xiàn)有的監(jiān)管體制復(fù)雜，而且市場(chǎng)呼聲甚高的一些衍生金融工具的監(jiān)管歸屬也尚未完全明確，市場(chǎng)的發(fā)展受到嚴(yán)重掣肘。

　　今后，不僅僅是銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)，發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和其他金融市場(chǎng)的聯(lián)系也將更加緊密，市場(chǎng)間的聯(lián)動(dòng)也將不斷增強(qiáng)。因此，統(tǒng)一協(xié)調(diào)金融市場(chǎng)發(fā)展的整體規(guī)劃，將有利于避免金融市場(chǎng)發(fā)展中“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的短期價(jià)值取向，更有利于各個(gè)監(jiān)管部門形成合力，加快金融市場(chǎng)的發(fā)展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展委員會(huì)，統(tǒng)一進(jìn)行金融市場(chǎng)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，推進(jìn)金融市場(chǎng)向全面和縱深方向發(fā)展。

金融調(diào)研報(bào)告8

　　20xx年，在全球金融危機(jī)影響下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)受到一定影響，不少企業(yè)已經(jīng)倒閉或停產(chǎn)，直接影響到我縣在外務(wù)工人員的就業(yè)，導(dǎo)致部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)。為跟蹤分析返鄉(xiāng)女農(nóng)民工的就業(yè)狀況，根據(jù)上級(jí)統(tǒng)一安排部署和要求，我們結(jié)合20xx年12月底全縣女農(nóng)民工返鄉(xiāng)情況調(diào)查資料，近期通過走訪、座談、發(fā)放調(diào)查問卷等方式，對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工春節(jié)后就業(yè)情況認(rèn)真進(jìn)行了抽樣調(diào)查分析，同時(shí)根據(jù)調(diào)查結(jié)果提出了針對(duì)性的對(duì)策、建議。

　　一、基本情況

　　20xx年，全縣外出務(wù)工人員約4萬人，年底跨省外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)1914人，其中受金融危機(jī)影響返鄉(xiāng)的農(nóng)民工1739人，女性766人。

　�。ㄒ唬�、金融危機(jī)影響女農(nóng)民工就業(yè)意識(shí)轉(zhuǎn)變。每年春節(jié)過后是農(nóng)民工外出務(wù)工的高峰期，今年女性外出務(wù)工人員在擇業(yè)方面呈現(xiàn)出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區(qū)求職務(wù)工的女農(nóng)民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對(duì)平穩(wěn)，受金融危機(jī)影響，女農(nóng)民工就業(yè)意識(shí)開始轉(zhuǎn)變。南方部分工廠企業(yè)減員或關(guān)停，部分女農(nóng)民工認(rèn)為南方工作不好找，爭(zhēng)取在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)。往年外出務(wù)工的農(nóng)民工在節(jié)后返城、返廠的時(shí)間上都比較規(guī)律，但受金融危機(jī)影響，今年不少返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對(duì)節(jié)后出行方向沒有一個(gè)明確的目標(biāo)，具有一定的盲目性，有的還處于觀望狀態(tài)。受金融危機(jī)影響，城市企業(yè)對(duì)農(nóng)民工的用工數(shù)量有所下降，女農(nóng)民工的就業(yè)供求矛盾比較突出，導(dǎo)致一些務(wù)工者因未找到工作又再次返鄉(xiāng)。從我縣農(nóng)民工外出務(wù)工的調(diào)查情況看，大部分外出務(wù)工的農(nóng)村勞動(dòng)力屬初中以下文化程度，少數(shù)人掌握部分專業(yè)技能。由于文化程度偏低又缺乏專業(yè)技能，加之人生地疏，在競(jìng)爭(zhēng)中與城市勞動(dòng)力相比明顯處于劣勢(shì)，農(nóng)村勞動(dòng)力缺乏就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　（二）、女農(nóng)民工就地創(chuàng)業(yè)人員增多。在外務(wù)工使農(nóng)民工開闊了眼界，意識(shí)到在本地創(chuàng)業(yè)和發(fā)展好種、養(yǎng)殖業(yè)同樣能致富。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)涌現(xiàn)出一批在本地搞種、養(yǎng)殖的女農(nóng)民工，以養(yǎng)豬、雞、牛、羊?yàn)橹鳎�這部分人具有創(chuàng)新性思維和開拓精神，積極關(guān)注市場(chǎng)和信息，具有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，期望政府能夠在資金、技術(shù)和信息上多給予扶持。調(diào)查表明，部分返鄉(xiāng)女農(nóng)民工則不愿再外出，他們一是想在本縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中尋找就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，不想再務(wù)農(nóng)，由于在外務(wù)工積累了一定的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)，想在家鄉(xiāng)自主創(chuàng)業(yè)，搞一些特色種植、養(yǎng)殖業(yè)以及創(chuàng)辦企業(yè)和從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)。

　　（三）、返鄉(xiāng)女農(nóng)民工對(duì)政府給予就業(yè)方面的支持表現(xiàn)出較高的期待。通過走訪調(diào)查，在節(jié)后就業(yè)問題上，女農(nóng)民工期望政府在就業(yè)門路上予以幫助，特別是提供就業(yè)崗位。在宏觀環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，女農(nóng)民工更希望得到來自政府及有關(guān)部門權(quán)威準(zhǔn)確的就業(yè)信息和更直接的就業(yè)幫助；在自主創(chuàng)業(yè)上提供支持，特別是資金扶持。調(diào)查顯示，考慮返鄉(xiāng)留在本地自主創(chuàng)業(yè)的女農(nóng)民工，期望“提供信貸資金優(yōu)惠和支持”和“提供創(chuàng)業(yè)服務(wù)指導(dǎo)”是農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)時(shí)最希望政府能給予的幫助。

　　二、主要措施

　　面對(duì)復(fù)雜就業(yè)形勢(shì)，20xx年以來，我縣采取多項(xiàng)舉措，幫助農(nóng)民工就近就地就業(yè)和外出轉(zhuǎn)移就業(yè)。

　�。ㄒ唬┳⒅鼐蜆I(yè)服務(wù)。公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)女農(nóng)民工的就業(yè)指導(dǎo)，收集了適合農(nóng)民工的崗位信息，通過組織專場(chǎng)招聘洽談會(huì)、開辟農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)窗口等多種渠道及時(shí)發(fā)布。大力發(fā)展勞務(wù)經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)區(qū)域勞務(wù)合作，組織引導(dǎo)農(nóng)民工有序外出。其次大力開發(fā)本地就業(yè)崗位，促進(jìn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就地就近就業(yè)。開發(fā)縣內(nèi)公益性崗位，吸納安置返鄉(xiāng)人員就業(yè)。抓住國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的機(jī)遇，搞好本縣企業(yè)和用工單位與農(nóng)民工供需對(duì)接，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)與農(nóng)民工供需對(duì)接，以項(xiàng)目帶動(dòng)返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)。目前，全縣實(shí)現(xiàn)向外輸送轉(zhuǎn)移女勞動(dòng)力1萬余人，就地轉(zhuǎn)移就業(yè)近1000人�？h政府下文健全完善農(nóng)民工公共服務(wù)體系，做好對(duì)農(nóng)民工的各項(xiàng)公共服務(wù)，為農(nóng)民工排擾解難。及時(shí)妥善安排返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)，屬于義務(wù)教育階段的要按照就近入學(xué)的原則安排，并享受當(dāng)?shù)亓x務(wù)教育階段學(xué)生的有關(guān)待遇，學(xué)校不得以任何借口拒絕接收返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)。教育督導(dǎo)部門要將返鄉(xiāng)農(nóng)民工子女入學(xué)情況列入教育督導(dǎo)、評(píng)估的重要內(nèi)容。積極引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決其看病就醫(yī)問題。加強(qiáng)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的疾病預(yù)防控制工作，及時(shí)做好適齡兒童預(yù)防接種的銜接。進(jìn)一步做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工及其隨返家屬的計(jì)劃生育服務(wù)工作。認(rèn)真組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工有序流動(dòng)，幫助他們解決返鄉(xiāng)中的實(shí)際問題，對(duì)困難人員給予適當(dāng)救助。

　�。ǘ�）注重技能培訓(xùn)。針對(duì)金融危機(jī)帶來沖擊的影響，我縣進(jìn)一步整合培訓(xùn)資源，加大財(cái)政投入，改進(jìn)培訓(xùn)方式，擴(kuò)大培訓(xùn)效果，組織返鄉(xiāng)農(nóng)民工大力開展有針對(duì)性的就業(yè)技能和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，解決目前崗位需求和勞動(dòng)力技能不相匹配的問題，優(yōu)化勞務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)民工市場(chǎng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，推進(jìn)轉(zhuǎn)移就業(yè)和提升創(chuàng)業(yè)能力。對(duì)農(nóng)村零轉(zhuǎn)移就業(yè)就業(yè)家庭實(shí)施就業(yè)援助，每戶培訓(xùn)一人，幫助其實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移就業(yè)。同時(shí)，符合條件的培訓(xùn)對(duì)象享受就業(yè)資金補(bǔ)貼政策，并提供職業(yè)技能鑒定，合格者核發(fā)職業(yè)資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計(jì)算機(jī)應(yīng)用、電子電工、電動(dòng)縫紉、風(fēng)味小吃等專業(yè)的職業(yè)技能培訓(xùn)。

　�。ㄈ�）注重政策扶持。深入調(diào)查研究，進(jìn)一步完善政策措施。縣委、縣政府已出臺(tái)的《關(guān)于加快推動(dòng)全民創(chuàng)業(yè)的決定》、《關(guān)于切實(shí)做好當(dāng)前農(nóng)民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最優(yōu)惠、最寬松的政策鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)和外出務(wù)工就業(yè)。并把鼓勵(lì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)作為當(dāng)前促進(jìn)就業(yè)工作的重點(diǎn)之一，在資金、場(chǎng)地、用水用電、證照辦理、稅費(fèi)政策、創(chuàng)業(yè)服務(wù)方面給予相應(yīng)扶持，大力推進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱潮正在興起。20xx年已有50余名返鄉(xiāng)女農(nóng)民工在本縣從事自主創(chuàng)業(yè)。

　　（四）、注重維護(hù)權(quán)益。進(jìn)一步健全完善工資支付重點(diǎn)監(jiān)控制度，欠薪報(bào)告制度和工資保證金制度，加強(qiáng)工資保證金帳戶管理，強(qiáng)化工資支付監(jiān)控，推動(dòng)建筑施工、輕工紡織等行業(yè)農(nóng)民工工資“月結(jié)月清”，確保農(nóng)民工工資按時(shí)足額發(fā)放。制定應(yīng)急預(yù)案，預(yù)防和及時(shí)處理因欠薪問題導(dǎo)致的各種突發(fā)事件。建立勞動(dòng)保障、建設(shè)、公安、工商、財(cái)政、稅務(wù)、金融、工會(huì)等有關(guān)部門對(duì)企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資行為的聯(lián)動(dòng)防控機(jī)制，及時(shí)掌握企業(yè)拖欠工資的情況。企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)必須嚴(yán)格依法進(jìn)行，對(duì)惡意欠薪逃匿的業(yè)主要依法予以嚴(yán)肅查處。及時(shí)指導(dǎo)停產(chǎn)、關(guān)閉破產(chǎn)的企業(yè)做好職工的安置工作，督促企業(yè)給解除勞動(dòng)關(guān)系的職工發(fā)放經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，轉(zhuǎn)移和接續(xù)社保關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)扶持政策，幫助其盡快實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。切實(shí)維護(hù)女性農(nóng)民工權(quán)益，應(yīng)根據(jù)婦女的特點(diǎn)，依法保護(hù)婦女在工作和勞動(dòng)時(shí)的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動(dòng)。女性農(nóng)民工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的，不得解除勞動(dòng)合同。

　　（五）、注重社會(huì)保障。按照低費(fèi)率、廣覆蓋、能轉(zhuǎn)移、可銜接的要求，制定農(nóng)民工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法實(shí)施意見。積極爭(zhēng)取我縣列入新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。按照廣覆蓋、�；�本、多層次、可持續(xù)的原則，開展個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。20xx年將在本縣轉(zhuǎn)移就業(yè)的未參加醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工全部納入城鎮(zhèn)職工或居民醫(yī)療保險(xiǎn)，將未參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工全部納入工傷保險(xiǎn)。將農(nóng)民工納入社會(huì)救助體系，加大對(duì)困難女農(nóng)民工生活、醫(yī)療等方面的救助力度。推動(dòng)落實(shí)有關(guān)改善民生的政策，實(shí)現(xiàn)送溫暖活動(dòng)對(duì)困難女農(nóng)民工的全覆蓋，及時(shí)解決女農(nóng)民工的生產(chǎn)生活困難。

　　三、金融危機(jī)的影響

　�。ㄒ唬┎焕�因素影響。一是本地就業(yè)壓力和穩(wěn)定壓力增大。返鄉(xiāng)人員中，一部分準(zhǔn)備回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和本地發(fā)展，一部分返崗繼續(xù)工作，一部分因失業(yè)將會(huì)重新尋找就業(yè)崗位。經(jīng)濟(jì)低谷中諸多行業(yè)將面臨轉(zhuǎn)型、洗牌局面，企業(yè)必定提高對(duì)員工技術(shù)、技能方面的要求，以增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，女農(nóng)民工可能遭遇更多的門檻。由于我縣本身就業(yè)崗位有限，當(dāng)前返鄉(xiāng)女農(nóng)民工大部分年齡偏大，沒有技術(shù)特長(zhǎng)，再就業(yè)難度相對(duì)較大，加之受金融危機(jī)影響外地能提供的崗位也在減少，就業(yè)再就業(yè)的壓力加大，就業(yè)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。二是農(nóng)民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進(jìn)城務(wù)工收入已經(jīng)成為我縣農(nóng)民現(xiàn)金收入的主要來源。農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)，意味著眾多農(nóng)民家庭收入銳減。隨著金融危機(jī)的不斷發(fā)展，大量民工返鄉(xiāng)，春節(jié)后將不可避免地出現(xiàn)盲流，農(nóng)民工務(wù)工成本將逐漸增加，農(nóng)民工被動(dòng)轉(zhuǎn)崗也將明顯增高。另外，在外農(nóng)民工務(wù)工收入也將會(huì)隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益下滑、減薪而減少。三是部分農(nóng)民工長(zhǎng)期外出務(wù)工，短時(shí)間內(nèi)難以適應(yīng)農(nóng)村生產(chǎn)生活，少數(shù)年輕農(nóng)民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動(dòng)較大，成為新的社會(huì)不安定因素，給社會(huì)的和諧穩(wěn)定造成壓力。

　�。ǘ�）有利因素影響。一方面農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)后，將在一定程度上緩解農(nóng)村勞動(dòng)力季節(jié)性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業(yè)化、城鎮(zhèn)化正在加速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展正處在一個(gè)良好的發(fā)展機(jī)遇期，大批受過外面世界熏陶的人員回鄉(xiāng)應(yīng)是觀念、資金、信息、技術(shù)、人力資源的良性回歸，也為**經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了最活躍的因素，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了更有利的條件。同時(shí)也使因人員大量外出導(dǎo)致的一系列社會(huì)矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢(shì)利導(dǎo)，上述因素將會(huì)為**經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展帶來積極影響和不可估量的力量。

　　綜上所述，這次全球性金融危機(jī)雖然給部分進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民就業(yè)帶來了負(fù)面影響，但從推進(jìn)我縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展來講也有有利的一面，女農(nóng)民工不僅是打工者也是技術(shù)工人，更是一股潛在的創(chuàng)業(yè)力量。如果引導(dǎo)和服務(wù)工作跟上，把返鄉(xiāng)女農(nóng)民工干事、創(chuàng)業(yè)的熱情激發(fā)出來，就會(huì)形成推動(dòng)發(fā)展的巨大動(dòng)力。

　　四、對(duì)策和建議

　�。ㄒ唬┩貙捑蜆I(yè)渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關(guān)系，增加輸出數(shù)量、擴(kuò)大輸出規(guī)模。二靠能人帶動(dòng)，充分發(fā)揮勞務(wù)輸出能人的作用，積極鼓勵(lì)她們?yōu)榧亦l(xiāng)的勞務(wù)輸出獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，幫助更多的'農(nóng)村富余勞動(dòng)力走出家門。三靠政府推動(dòng)，構(gòu)建農(nóng)民工輸出轉(zhuǎn)移平臺(tái)。政府主管部門要發(fā)揮政府主管部門和勞務(wù)輸出組織作用，為勞務(wù)輸出尋求新的途徑。四是支持發(fā)展勞務(wù)中介組織。鼓勵(lì)發(fā)展各類勞務(wù)中介組織和勞務(wù)經(jīng)紀(jì)人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務(wù)規(guī)范化的勞務(wù)中介服務(wù)體系，切實(shí)為農(nóng)民提供職業(yè)介紹、就業(yè)指導(dǎo)、法律咨詢等各項(xiàng)服務(wù)。五是加強(qiáng)就業(yè)信息服務(wù)，開辟綠色通道，為農(nóng)民工提供高效便捷的就業(yè)信息、就業(yè)指導(dǎo)和職業(yè)介紹服務(wù)。同時(shí)加強(qiáng)輸出地和輸入地配合，及時(shí)溝通農(nóng)民工就業(yè)和返鄉(xiāng)信息，為農(nóng)民工提供更為周到的就業(yè)服務(wù)。

　�。ǘ�）加大培訓(xùn)力度，增強(qiáng)返鄉(xiāng)農(nóng)民工再就業(yè)能力。切實(shí)做好農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民工的職業(yè)意識(shí)，有效緩解產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)低谷所帶來的就業(yè)困局，才是應(yīng)對(duì)農(nóng)民工就業(yè)問題的根本所在。針對(duì)企業(yè)用工需求創(chuàng)新培訓(xùn)模式，調(diào)整培訓(xùn)方向，豐富培訓(xùn)內(nèi)容，根據(jù)農(nóng)民工自身特點(diǎn)，制定詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，有針對(duì)性地集中開展農(nóng)民工轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)，使他們能夠掌握就業(yè)技能，適應(yīng)新形勢(shì)工作需要。一是對(duì)技術(shù)水平不高的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展回爐培訓(xùn)，提升新一輪輸出人員擇業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；二是組織沒有技術(shù)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工參加農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移技能培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們自主擇業(yè)，以減輕社會(huì)就業(yè)壓力；三是對(duì)有志于回歸創(chuàng)業(yè)和有一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提升自主創(chuàng)業(yè)能力；四是對(duì)有意繼續(xù)從事農(nóng)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工開展農(nóng)業(yè)實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)。對(duì)年齡偏大、知識(shí)水平偏低，不愿再外出打工的農(nóng)民開展特色種養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，提高他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能，實(shí)現(xiàn)科技種養(yǎng)增收。

　�。ㄈ�）扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)，這將是今后農(nóng)民工轉(zhuǎn)移就業(yè)的一個(gè)重要渠道。在引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)方面，一是要進(jìn)一步加大對(duì)有關(guān)創(chuàng)業(yè)政策的宣傳力度，增強(qiáng)投資的吸引力；二是要在項(xiàng)目、資金上給予一定支持，幫助他們把企業(yè)辦成、辦好；三是要貼近服務(wù)，及時(shí)為創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工提供生產(chǎn)技術(shù)、致富門道、市場(chǎng)信息等方面的咨詢和指導(dǎo)，積極幫助解決他們?cè)趧?chuàng)業(yè)過程中遇到的實(shí)際困難；四是要典型引路，發(fā)掘和報(bào)道一批返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的好典型，激勵(lì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工勇于創(chuàng)業(yè)。積極引導(dǎo)返鄉(xiāng)農(nóng)民工轉(zhuǎn)換思路，利用他們?cè)诩夹g(shù)、資金、信息等方面的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)、引導(dǎo)有創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)條件的外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員立足本地資源，創(chuàng)辦個(gè)體私營(yíng)企業(yè)和發(fā)展各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。同時(shí)，引導(dǎo)他們領(lǐng)辦創(chuàng)辦養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)村服務(wù)業(yè)等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)、轉(zhuǎn)移就業(yè)。加大鼓勵(lì)外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的落實(shí)力度，各級(jí)政府應(yīng)采取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統(tǒng)籌規(guī)劃安排，優(yōu)化自主創(chuàng)業(yè)的環(huán)境。通過自主創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)。

金融調(diào)研報(bào)告9

　　近年來，xx聯(lián)社聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，采取擴(kuò)大信貸投放、創(chuàng)新模式產(chǎn)品、建立長(zhǎng)效機(jī)制、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控等措施，著力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)總體情況

　　截止20xx年12月末，支持小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到xxx戶，發(fā)放貸款金額xxx萬元，其中：企業(yè)xx戶，金額xxx萬元；小微企業(yè)主貸款xx戶，金額xxx萬元；個(gè)體工商戶貸款xx戶，金額xxx萬元。投向農(nóng)村合作社成員用于安格斯牛養(yǎng)殖類貸款xx戶，金額xx萬元；向符合貸款條件的xxx家小微企業(yè)授信xxx萬元。

　　二、采取主要措施和取得成效

（一）創(chuàng)新模式產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道

　　1.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。根據(jù)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，推出富商貸、下崗再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、循保商戶貸、攜手商戶貸、小企業(yè)循環(huán)貸、小企業(yè)聯(lián)盟貸等信貸產(chǎn)品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環(huán)使用”的產(chǎn)品管理模式，為企業(yè)提供存款、支付、結(jié)算、代理等一體化的綜合金融服務(wù)。

　　2.擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。積極采用“不動(dòng)產(chǎn)抵押+其他補(bǔ)充擔(dān)保措施”的組合擔(dān)保方式，擴(kuò)大抵押率，解決企業(yè)足額貸款問題。注重對(duì)企業(yè)第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當(dāng)提高貸款比例。

　　3.創(chuàng)新還款方式。積極拓寬民營(yíng)企業(yè)兼并重組融資渠道，通過展期、期限重約、貸款重組、無還本續(xù)貸等方式，提高存量資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)，區(qū)分外部原因?qū)е碌臅簳r(shí)困難與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷導(dǎo)致的困難，實(shí)行“一企一策”的風(fēng)險(xiǎn)化解策略，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

　　（二）建立長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本

　　1.加強(qiáng)融資成本管理。結(jié)合民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行差別化的利率政策，合理確定民營(yíng)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度。充分壓降內(nèi)部管理成本，運(yùn)用科技手段降低運(yùn)營(yíng)成本，帶動(dòng)企業(yè)融資成本下降。

　　2.嚴(yán)格收費(fèi)管理。嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”“兩禁兩限”要求，進(jìn)一步落實(shí)好服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策規(guī)定，及時(shí)整改不合法、不合理收費(fèi)，酌情減免合法收費(fèi)，不將盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，不對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等任何費(fèi)用。

　�。ㄈ�）完善配套服務(wù)，進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力

　　1.優(yōu)化信貸流程。按照市場(chǎng)化、法制化原則，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營(yíng)企業(yè)提供信貸支持。優(yōu)化審批流程，調(diào)整對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制無實(shí)質(zhì)影響的審批條件，減少不必要審核環(huán)節(jié)，明確每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限要求，確保信貸審批效率不低于平均水平。

　　2.提升支付結(jié)算服務(wù)水平。加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)和管理，提高民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金周轉(zhuǎn)速度。不斷豐富手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能。加快助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大POS機(jī)具布放范圍，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)覆蓋率達(dá)100%。

　　三、存在困難和問題

　�。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)自身實(shí)力不足無法達(dá)到貸款要求

　　1.資產(chǎn)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。小微企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)負(fù)債率高、產(chǎn)業(yè)層次低等特點(diǎn)，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。特別是初創(chuàng)期的小微企業(yè)，底子薄、自有資本少、產(chǎn)品技術(shù)含量低、現(xiàn)金流不足，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)授信標(biāo)準(zhǔn)。

　　2.財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況較差。小微企業(yè)大多由個(gè)人或家族創(chuàng)建，未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和健全的財(cái)務(wù)管理制度。

　　3.抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押擔(dān)保是小微企業(yè)取得貸款的最主要形式。小微企業(yè)由于自身規(guī)模小，普遍存在固定資產(chǎn)少、流動(dòng)資產(chǎn)變化快、無形資產(chǎn)難以量化、廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物等問題。部分小微企業(yè)甚至沒有取得土地使用權(quán)證或者廠房都是租用的，根本無抵押物可言。

　　4.扎旗地區(qū)有部分開發(fā)商當(dāng)時(shí)開發(fā)樓盤時(shí)辦理“自建”手續(xù)，土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”，未繳納土地出納金，而現(xiàn)如今土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”根本無法補(bǔ)繳土地出讓金，導(dǎo)致房屋業(yè)主無法辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

　�。ǘ�）信用擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)滯后

　　1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用有限。擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在注冊(cè)資本低、運(yùn)轉(zhuǎn)不規(guī)范、擔(dān)�；�金量小、協(xié)作銀行選擇困難等問題。尤其是扎旗地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少且擔(dān)保能力較弱，根本無法為小微企業(yè)提供有效保證。

　　2.小微企業(yè)信用體系建設(shè)不夠完善。小微企業(yè)信用體系建設(shè)起步較晚、信用信息采集難度大，數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性有待提高。

　　四、下一步對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的安排和有關(guān)建議

　　一是創(chuàng)新產(chǎn)品模式，推廣無還本續(xù)貸模式，持續(xù)提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的`民營(yíng)企業(yè)無還本續(xù)貸筆數(shù)、金額占比，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，緩解企業(yè)到期還款壓力。擴(kuò)大擔(dān)保品范圍，增加專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等質(zhì)押品的擔(dān)保運(yùn)用，有效解決擔(dān)保難問題。

　　二是創(chuàng)新融資服務(wù)模式。大力推廣“產(chǎn)業(yè)鏈”金融服務(wù)模式，通過圍繞核心企業(yè)增信，開展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù)，形成“農(nóng)村信用社+核心企業(yè)+經(jīng)銷商”“農(nóng)村信用社+合作社+農(nóng)牧戶”等服務(wù)模式，盤活民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源。

　　三是對(duì)能夠帶動(dòng)和吸納貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、就業(yè)增收等農(nóng)牧業(yè)企業(yè)、合作社等新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，在信貸資金、利率定價(jià)上積極給予支持。

　　四是提供工商注冊(cè)代辦服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)監(jiān)督管理局，與其簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議，指定線下代辦窗口，免費(fèi)提供代辦注冊(cè)、變更、注銷登記及后續(xù)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

　　五是建議政府成立相應(yīng)的技術(shù)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，幫助小微企業(yè)解決產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等配套產(chǎn)業(yè)鏈條，緩解小微企業(yè)產(chǎn)品積壓技術(shù)含量低問題，提升小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　六是建議政府設(shè)立小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)保證金賬戶，為小微企業(yè)無抵押擔(dān)保品提供風(fēng)險(xiǎn)保障，設(shè)立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助金賬戶，對(duì)有一定困難的小微企業(yè)給予補(bǔ)助，對(duì)發(fā)展好的小微企業(yè)給予一定貸款貼息。

　　七是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面信貸資金形成不良的貸款，政府部門給予一定的政策兜底支持。

金融調(diào)研報(bào)告10

　　國(guó)際金融危機(jī)的寒潮來襲，使全國(guó)上下尤其是對(duì)外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟(jì)寒冬，對(duì)于xx這個(gè)處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來說，受的波及究竟有多大？對(duì)于生存、成長(zhǎng)、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來說，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機(jī)帶來的影響，她們已經(jīng)或準(zhǔn)備采取哪些措施？她們對(duì)于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應(yīng)對(duì)？在金融危機(jī)來臨時(shí)，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問題，近日，我們?cè)谌��?5名比較有代表性的民營(yíng)女企業(yè)家中開展了問卷調(diào)查。

　　這次調(diào)查，共發(fā)放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務(wù)行業(yè)4家。

　　一、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現(xiàn)

　　從調(diào)查問卷顯示的結(jié)果看，金融危機(jī)對(duì)我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在：XX年，金融危機(jī)狂潮席卷全球，我國(guó)大部分對(duì)外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在XX年均有較好的業(yè)績(jī)，有50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤(rùn)較上年增加，45%的企業(yè)利潤(rùn)與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(zhǎng)了29.2%，利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)23.3%。而到了XX年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒有影響的僅占9%。XX年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測(cè)XX年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對(duì)不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對(duì)外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，XX年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢(shì)平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自XX年以來，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，XX年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長(zhǎng)2%。

　　調(diào)查顯示，在金融危機(jī)下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動(dòng)資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導(dǎo)致不能滿負(fù)荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動(dòng)資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)查對(duì)象表示，民營(yíng)企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益，但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無法進(jìn)一步擴(kuò)大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費(fèi)等政策性費(fèi)用，宣傳費(fèi)，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費(fèi)用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機(jī)的大背景下，這些費(fèi)用不降反升，極大地?cái)D占了利潤(rùn)空間，使有限的利潤(rùn)不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對(duì)市場(chǎng)前景把握不準(zhǔn)，認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對(duì)金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔(dān)憂。四是良莠不齊的隊(duì)伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營(yíng)銷人才、技術(shù)人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時(shí)，受金融危機(jī)影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點(diǎn)不一的競(jìng)爭(zhēng)。部分企業(yè)主對(duì)公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對(duì)其他白手起家的民營(yíng)企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競(jìng)爭(zhēng)。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價(jià)格低廉，對(duì)正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。

　　以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機(jī)到來時(shí)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，被放大若干倍，與金融危機(jī)的負(fù)面影響一道，使企業(yè)市場(chǎng)萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

　　二、企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的設(shè)想和打算

　　面對(duì)危機(jī)，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強(qiáng)的耐受力和抗壓性。在這次危機(jī)前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對(duì)危機(jī)的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的.特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：一是穩(wěn)中求進(jìn)。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機(jī)發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴(kuò)大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強(qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，品質(zhì)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、效率意識(shí)和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時(shí)，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤(rùn)空間，堅(jiān)決不減薪、不裁員，以打造團(tuán)隊(duì)的凝聚力、強(qiáng)化員工對(duì)未來發(fā)展的信心。四是提升實(shí)力。把這次危機(jī)作為一個(gè)契機(jī)和起點(diǎn)，改進(jìn)技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升企業(yè)實(shí)力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭(zhēng)取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國(guó)內(nèi)拉動(dòng)內(nèi)需時(shí)擴(kuò)大市場(chǎng)；部分對(duì)外出口企業(yè)表示將把市場(chǎng)重心轉(zhuǎn)移到國(guó)內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會(huì)把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。

　　看起來，金融危機(jī)對(duì)企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機(jī)增強(qiáng)了女企業(yè)家們的危機(jī)意識(shí)，促使她們自我反省、自我革新從而實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步。在金融危機(jī)的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對(duì)者、搶得先機(jī)者，總是會(huì)最終勝出，金融危機(jī)在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個(gè)意義上來說，它也不乏一定的積極意義。

　　三、對(duì)市委市政府克服困難應(yīng)對(duì)危機(jī)的建議

　　調(diào)查顯示，女企業(yè)家對(duì)國(guó)家推出的減負(fù)、減稅、減息的實(shí)質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同，同時(shí)，她們也對(duì)市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營(yíng)女企業(yè)家融資平臺(tái)。政府要出面搭建面向女性民營(yíng)企業(yè)家的融資平臺(tái)，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營(yíng)企業(yè)融資的門檻；金融部門要進(jìn)一步降低貸款利息、簡(jiǎn)化貸款程序。二是減輕民營(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負(fù)擔(dān)不降反升，建議不折不扣落實(shí)上級(jí)優(yōu)惠政策，減少行政性收費(fèi)，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時(shí)，要給予切實(shí)優(yōu)惠的稅收政策，促進(jìn)新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實(shí)關(guān)心民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對(duì)民營(yíng)女企業(yè)家的生存狀況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)研和分析，組織座談，加強(qiáng)溝通與交流，出臺(tái)具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機(jī)構(gòu)要及時(shí)定期向她們提供經(jīng)濟(jì)走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加有的放矢。四是強(qiáng)化群眾眾消費(fèi)信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓(xùn)，鼓勵(lì)他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強(qiáng)消費(fèi)信心，刺激消費(fèi)。

　　女企業(yè)家還表示，應(yīng)對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟(jì)寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認(rèn)為，困難只是前進(jìn)中的插曲，61%的女企業(yè)家對(duì)生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會(huì)思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟(jì)寒潮中化危為機(jī)、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來經(jīng)濟(jì)的暖春。

金融調(diào)研報(bào)告11

　　今年以來，全縣金融部門牢牢把握穩(wěn)健貨幣政策的總要求，著眼“四個(gè)爭(zhēng)當(dāng)”、“三大取向”、“四化同步”目標(biāo)定位，積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)，以推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為主線，以提高創(chuàng)新能力為載體，持續(xù)增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、民生工程以及消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持，主要金融指標(biāo)增量、增幅持續(xù)向好，全縣金融運(yùn)行形勢(shì)健康平穩(wěn)。

　　一、金融運(yùn)行主要特點(diǎn)

　　一是城鄉(xiāng)居民存款增勢(shì)強(qiáng)勁。截至2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額162.96億元，年內(nèi)新增6.84億元，較年初增長(zhǎng)4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉(xiāng)居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農(nóng)民工返鄉(xiāng)過節(jié)直接相關(guān)，集中匯入款項(xiàng)推高存款規(guī)模，其中郵儲(chǔ)銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔(dān)保公司兌付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，撤出資金、手持現(xiàn)金陸續(xù)回流銀行，銀行增存基礎(chǔ)趨于穩(wěn)��；三是個(gè)人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品集中到期，多數(shù)理財(cái)資金贖回后自動(dòng)轉(zhuǎn)存銀行；四是春節(jié)期間城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)、生活交易趨于活躍，個(gè)體商戶增存持續(xù)向好。城鄉(xiāng)居民存款恢復(fù)常態(tài)增長(zhǎng)，為金融機(jī)構(gòu)做好全年信貸營(yíng)銷奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，同時(shí)也反映出居民投資渠道單一、消費(fèi)需求偏低的運(yùn)行特點(diǎn)，亟待優(yōu)化區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　2月末，全縣企業(yè)存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經(jīng)濟(jì)下行壓力對(duì)全縣傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的影響將長(zhǎng)期存在，資源供給趨緊、國(guó)際貿(mào)易摩擦、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、下游市場(chǎng)重組、產(chǎn)成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。

　　二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸增速放緩。2月末，全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬元，同比少增7233.27萬元，增長(zhǎng)0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個(gè)百分點(diǎn)。從貸款類別看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較年初減少6645.3萬元，同比多減少1.9億元，個(gè)人消費(fèi)貸款較年初增加6270.74萬元，同比少增3036.79萬元，個(gè)人貸款出現(xiàn)“雙降”，一方面說明消費(fèi)品市場(chǎng)需求走弱，供求關(guān)系處于調(diào)整期，城鄉(xiāng)居民投資意愿持續(xù)下降，另一方面則體現(xiàn)出人民銀行降息降準(zhǔn)政策短期效應(yīng)不明顯，需要其他政策配套聯(lián)動(dòng)。企業(yè)貸款較年初新增1560萬元，但從投向結(jié)構(gòu)看，新增政府投融資平臺(tái)水利工程項(xiàng)目貸款7500萬元，企業(yè)貸款實(shí)際減少9060萬元，與去年同期相比，少下降4209.53萬元，企業(yè)貸款余額周期性下降與春節(jié)前后開工率不足有直接關(guān)系，也與金融機(jī)構(gòu)年初儲(chǔ)備項(xiàng)目、集中貸審相關(guān)聯(lián)。

　　三是金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)�？h郵政儲(chǔ)蓄銀行結(jié)合家具商戶集聚經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“倉儲(chǔ)物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬元，與縣農(nóng)業(yè)局聯(lián)合制定農(nóng)村集體土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款實(shí)施方案，在縣政府成立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心后，計(jì)劃選擇兩處鎮(zhèn)街進(jìn)行試點(diǎn)。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運(yùn)作格局，新增涉農(nóng)貸款6021萬元，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，貸款審批時(shí)間較往�？s短2-3個(gè)工作日，目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產(chǎn)品，預(yù)計(jì)7月份推向市場(chǎng)。縣農(nóng)行承擔(dān)的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體融資增信試點(diǎn)進(jìn)展良好，貸審終結(jié)并提供授信支持11戶，發(fā)放融資增信貸款1145萬元。

　　四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉(xiāng)支行順利開業(yè)，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展到9家，下轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含離行式自助終端）65處，開通網(wǎng)銀4.2萬戶，設(shè)立農(nóng)村便民取款點(diǎn)108個(gè)，金融設(shè)施建設(shè)逐步健全，服務(wù)環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔(dān)保貸款基金增加到1500萬元，貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員擴(kuò)大到農(nóng)村婦女、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、殘疾人、大中專畢業(yè)生、大學(xué)生村官等弱勢(shì)群體，承貸銀行發(fā)展到兩家，前兩個(gè)月累計(jì)發(fā)放政策性小額擔(dān)保貸款7筆，金額85萬元，在幫助弱體成功創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)35名城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)本地就業(yè)。

　　二、金融運(yùn)行存在的幾個(gè)突出問題

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)上升。去年四季度以來，全縣先后有36家企業(yè)出現(xiàn)銀行信用違約現(xiàn)象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業(yè)1家，違約金額233萬元，金額占比1.52%，通用設(shè)備制造企業(yè)5家，金額1953.58萬元，占比12.77%，紡織服裝企業(yè)2家，金額306.51萬元，占比2%，商貿(mào)物流企業(yè)1家，金額893.91萬元，占比5.84%，農(nóng)資生產(chǎn)及農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)企業(yè)27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業(yè)違約現(xiàn)象集中爆發(fā)，既有偏離主業(yè)經(jīng)營(yíng)、跨行業(yè)過度投資造成資金回流困難因素，也有聯(lián)保企業(yè)為應(yīng)對(duì)銀行壓貸而采取的集體違約對(duì)策，無論哪種原因，最終損害的'將是銀企合作關(guān)系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。

　�。ǘ�）信貸成長(zhǎng)環(huán)境面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。全縣“雙百工程”的強(qiáng)力實(shí)施，為銀行業(yè)擴(kuò)大項(xiàng)目貸款儲(chǔ)備、培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)提供了承載主體，民間借貸機(jī)構(gòu)清理整頓也為社會(huì)資本回流銀行創(chuàng)造了寬松條件。另一方面，全縣對(duì)公存款增勢(shì)乏力的被動(dòng)局面沒有實(shí)質(zhì)性改觀，尤其是擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，部分銀行貸審權(quán)限上收，附加條件增多，甚至出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象，企業(yè)因達(dá)不到續(xù)貸條件經(jīng)營(yíng)更加困難，1-2月份，全縣企業(yè)貸款展期筆數(shù)41筆，展期金額5284.52萬元，同比分別增加26筆、3038.49萬元。

　　（三）小企業(yè)融資難問題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、核心技術(shù)缺乏、財(cái)務(wù)信息不透明等諸多問題，在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢(shì)，難以及時(shí)獲得信貸支持。另一方面，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷小企業(yè)客戶的方式也需要進(jìn)一步創(chuàng)新，審貸標(biāo)準(zhǔn)與審貸流程還需要進(jìn)一步完善。

　　三、下步工作措施

　　一是精準(zhǔn)施策，保持信用總量平穩(wěn)增長(zhǎng)。縣人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，將信貸資源向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)、服務(wù)業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭(zhēng)取工作力度，向上級(jí)人民銀行爭(zhēng)取再貸款規(guī)模力爭(zhēng)超過3億元，引入異地銀行貸款力爭(zhēng)超過2億元。以農(nóng)村信用社體制轉(zhuǎn)型為契機(jī)，組織申請(qǐng)全省信貸資產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時(shí)，新增1-2戶小微企業(yè)在新三板掛牌交易，推動(dòng)符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，促進(jìn)社會(huì)融資總量穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　　二是突出定向調(diào)控，鞏固“四化同步”要素保障。加強(qiáng)信貸政策、投資政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，重點(diǎn)加大對(duì)園區(qū)產(chǎn)業(yè)集群、“1351”培植工程、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、信息產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護(hù)建設(shè)示范區(qū)的信貸投放。進(jìn)一步加大政銀企合作力度，組織召開現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、科技、服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)銀企合作推進(jìn)會(huì)，以更大力度促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。啟動(dòng)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，開發(fā)大蒜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)貸款和大蒜配資信貸兩項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　三是強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)關(guān)注政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔(dān)保圈等五類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全覆蓋工程，系統(tǒng)開展經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。嚴(yán)格落實(shí)政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，配合政府做好企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作。制定存款保險(xiǎn)制度宣傳方案和應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保存款保險(xiǎn)制度推出后在轄區(qū)內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行。

　　四是優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，提升社會(huì)滿意度。全面深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，力爭(zhēng)年底前將所有銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為集取款、匯款和繳費(fèi)等功能為一體的綜合性支付網(wǎng)點(diǎn)。推廣實(shí)施《省直管縣國(guó)庫管理辦法》，構(gòu)建出口退稅實(shí)時(shí)撥付綠色通道，不斷提高經(jīng)理國(guó)庫水平。堅(jiān)持“一企一策”、“一行一策”，進(jìn)一步提高外匯服務(wù)便利化水平，推動(dòng)轄區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化咨詢投訴信息電子數(shù)據(jù)庫，探索建立糾紛非訴第三方調(diào)解機(jī)制。

　　五是注重調(diào)查研究，服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)中出現(xiàn)的新情況、新變化和新問題。建立特色行業(yè)調(diào)研監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)對(duì)突發(fā)性、趨勢(shì)性、規(guī)律性問題的調(diào)查分析，從金融角度提出政策建議和應(yīng)對(duì)措施，切實(shí)發(fā)揮好決策參謀作用。

金融調(diào)研報(bào)告12

　　一、導(dǎo)語

　　調(diào)查目的：互聯(lián)網(wǎng)金融概念自20xx年以來一直被熱炒，它以其一貫生猛的營(yíng)銷方式強(qiáng)勢(shì)介入人們的日常金融活動(dòng)之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開放后的一大創(chuàng)新，而且它在一定程度上沖擊了中國(guó)的傳統(tǒng)金融，迫使傳統(tǒng)模式的創(chuàng)新，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展。為深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的地位，了解和分析廣大人民群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的看法和態(tài)度，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展空間以及面臨的障礙，我們特在紀(jì)念逝世100周年之際開展互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查。調(diào)查時(shí)間：3月24日-4月20日

　　調(diào)查地點(diǎn)：黑龍江科技大學(xué)主校區(qū)內(nèi)

　　調(diào)查對(duì)象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生

　　調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查

　　二、主體

　　互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點(diǎn)，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會(huì)產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么帶著一系列的問題，我們開展了調(diào)查，有了一些收獲。

　　(一)背景

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運(yùn)用�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對(duì)金融的構(gòu)成要素進(jìn)行了重構(gòu),是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個(gè)體(主要是指金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象)對(duì)于降低成本的強(qiáng)烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。

　　中國(guó)金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國(guó)的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。

　　(二)產(chǎn)生的原因

　　一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著WIFI，3G等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢(shì)非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來。移動(dòng)支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進(jìn)一步整合，真正做到隨時(shí)、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。

　　二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場(chǎng)。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理帶來巨大挑戰(zhàn)。

　　三是技術(shù)為依托。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。

　　四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個(gè)人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問卷及結(jié)果統(tǒng)計(jì)：

　　關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查問卷

　　1、你的年齡A、小于20歲B、20-30歲C、30歲以上

　　2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融A、非常熟悉B、熟悉C、不熟悉

　　3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過金融活動(dòng)A、總是B、經(jīng)常

　　C、從不

　　4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務(wù)A、了解，已使用

　　B、了解，未使用C、沒有使用

　　5、你對(duì)傳統(tǒng)金融模式的滿意程度A、滿意B、一般C、不滿意

　　6、你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿意程度A、滿意B、一般C、不滿意

　　7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎A、非常安全

　　B、一般C、不安全

　　8、你是否被互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐過

　　A、沒有

　　B、偶爾

　　C、經(jīng)常

　　9、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率高嗎

　　A、高

　　B、一般

　　C、不高

　　10、你是否看好互聯(lián)網(wǎng)金融的.發(fā)展

　　A、非�？春�

　　B、比較看好

　　C、不看好

　　(三)調(diào)查分析及建議

　　從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營(yíng)銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲(chǔ)蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點(diǎn)，

　　一是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲(chǔ)、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，

　　二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份確認(rèn)、信息不對(duì)稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。

　　三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后于市場(chǎng)發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對(duì)我國(guó)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”是一個(gè)挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時(shí)空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。

　　一是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。

　　二是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個(gè)人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對(duì)當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)登記備案制度。

　　三是盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的信用平臺(tái)體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個(gè)有信用的體系”。

　　四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)外開放，接納部分有成功經(jīng)驗(yàn)的國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國(guó)有資本、民間資本和外資相互競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的和諧格局。

　　五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先需要的是擴(kuò)大金融市場(chǎng)影響力，不斷擴(kuò)大和維護(hù)客戶群，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開放式平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務(wù);其次加大技術(shù)研發(fā)，改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)安全暢通和信息安全傳輸。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的開放優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網(wǎng)上營(yíng)銷滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

金融調(diào)研報(bào)告13

　　中國(guó)汽車市場(chǎng)經(jīng)歷了三波消費(fèi)高峰，三波高峰主要是城市汽車消費(fèi)需求形成。第一波高峰以先富起來的人群為主體，他們大多數(shù)是老板消費(fèi)群，同時(shí)政府、集團(tuán)購(gòu)買拉動(dòng)了第一波汽車消費(fèi)高峰。第二波高峰以企業(yè)高層為消費(fèi)主體，也就是所謂的金領(lǐng)、白領(lǐng)消費(fèi)階層。在這個(gè)階段，政府購(gòu)買量占市場(chǎng)銷量比例開始下降，但仍然是市場(chǎng)第一大消費(fèi)群體；私人購(gòu)買呈快速上升趨勢(shì)，這個(gè)階段持續(xù)時(shí)間比第一階段要長(zhǎng)。第三波高峰是普通消費(fèi)者的購(gòu)買越來越多。普通消費(fèi)者的購(gòu)買能量相當(dāng)巨大，形成了20xx年、20xx年的“井噴”行情，這次“井噴”主要是大城市汽車消費(fèi)需求造成的。

　　在經(jīng)歷了三波高峰之后，中國(guó)汽車市場(chǎng)下一波汽車消費(fèi)需求的高峰在哪里？我們?cè)敢馀c大家共同探討這個(gè)問題。經(jīng)過分析與實(shí)地調(diào)查，下一波高峰將會(huì)出現(xiàn)在二、三級(jí)市場(chǎng)，特別是百?gòu)?qiáng)縣市及百?gòu)?qiáng)縣市所依托的二級(jí)城市，這一波需求形成的高峰持續(xù)時(shí)間將會(huì)更長(zhǎng)。另外，針對(duì)最近一段時(shí)間有些企業(yè)認(rèn)為明年是汽車調(diào)整年談?wù)剛�(gè)人看法，與大家共同探討。

　　百?gòu)?qiáng)縣市經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚

　　目前，百?gòu)?qiáng)縣市分布在全國(guó)的16個(gè)省市，以長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)居多，浙江30個(gè)，山東22個(gè)，江蘇17個(gè)，廣東8個(gè)，河北7個(gè)，福建4個(gè)，這六個(gè)省共有88個(gè)百?gòu)?qiáng)縣市。

　　20xx年，百?gòu)?qiáng)縣的人口只占全部縣域人口的7.7%，行政區(qū)域面積占1.3%，實(shí)現(xiàn)的地區(qū)生產(chǎn)總值占全部縣域的1/4強(qiáng)，人均GDP為3.4萬元，人均地方財(cái)政一般預(yù)算收入1719元，農(nóng)村居民人均純收入6495元，城鎮(zhèn)在崗職工人均工資19840元，人均城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額18336元，人均社會(huì)消費(fèi)品零售總額8749元，每百戶居民汽車擁有量13.9輛。

　　20xx年巡展走過的30個(gè)百?gòu)?qiáng)縣市，經(jīng)濟(jì)實(shí)力高于全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣市平均水平。20xx年，30個(gè)百?gòu)?qiáng)縣市GDP占全國(guó)的6%，平均經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高達(dá)17.88%，平均農(nóng)村居民人均純收入7171元，平均GDP總值364.34億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到15351元。

　　快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，為汽車消費(fèi)奠定了基礎(chǔ)。

　　汽車消費(fèi)更加理性

　　百?gòu)?qiáng)縣市男性消費(fèi)者更關(guān)注汽車、關(guān)注百?gòu)?qiáng)縣市汽車巡展，他們?cè)趩柸�調(diào)查者中所占比例超過2/3，達(dá)到69%，與“井噴”前北京的比例較接近。消費(fèi)者年齡集中度較高，18～40歲的消費(fèi)者對(duì)汽車需求最大，18～35歲的消費(fèi)者約占71%。

　　消費(fèi)者所處的企業(yè)性質(zhì)大多數(shù)是私營(yíng)企業(yè)，占總數(shù)的26.43%，但對(duì)其他行業(yè)一項(xiàng)的選擇高達(dá)19.4%，說明行業(yè)分布范圍很廣泛，各行各業(yè)對(duì)汽車都有較高需求。百?gòu)?qiáng)縣市與大城市職業(yè)結(jié)構(gòu)有很大區(qū)別，“其他”選項(xiàng)占到第一位，其中從事外貿(mào)的超過50%。

　　百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者中，普通員工對(duì)汽車消費(fèi)的需求占有最大比例，達(dá)到34.85%，中級(jí)管理人員占21.08%，說明百?gòu)?qiáng)縣市汽車消費(fèi)仍然處在第二波高峰中，第三波消費(fèi)高峰正在來臨，兩者的重合度非常高，沒有明顯的分界線。

　　從所受教育程度看，被調(diào)查消費(fèi)者中，本科學(xué)歷占20%，高中以下占到29.61%。與大城市相比，百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者的平均學(xué)歷水平相差較大。個(gè)人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，達(dá)到77.05%，與北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3萬～5萬元，達(dá)到29.93%，但3萬～10萬元的集中度很高，達(dá)到67.94%。這說明大規(guī)模家庭汽車消費(fèi)具備了良好基礎(chǔ)。

　　網(wǎng)絡(luò)、電視、車展、報(bào)紙、雜志的傳播影響力遠(yuǎn)高于其他手段。百?gòu)?qiáng)縣市汽車巡展為消費(fèi)者提供了廣泛的汽車信息，高達(dá)42.38%的消費(fèi)者參觀巡展的目的是了解新車型，同時(shí)也有39.51%的消費(fèi)者是抱著對(duì)比、了解車型、進(jìn)而購(gòu)買的目的。

　　消費(fèi)者購(gòu)買汽車主要目的是作為上下班的交通工具，達(dá)到34.64%，這說明百?gòu)?qiáng)縣市汽車消費(fèi)者的觀念已經(jīng)轉(zhuǎn)型。從購(gòu)車目的的分布上也可以看出，百?gòu)?qiáng)縣市汽車消費(fèi)兼顧商務(wù)的同時(shí)，更加偏重于家庭的需要。

　　購(gòu)買汽車的資金來源主要是家庭或個(gè)人積蓄，占到75.9%，這個(gè)比例高于大城市。這種不同可以通過付款方式進(jìn)一步體現(xiàn)，百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者超過2/3選擇全款購(gòu)車，與大城市消費(fèi)者的觀念不同。

　　百?gòu)?qiáng)縣市與大城市汽車消費(fèi)觀念最大的不同體現(xiàn)在對(duì)車輛的理解上。多年來，大城市消費(fèi)者對(duì)汽車價(jià)格的選擇排在第一位，而在百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消費(fèi)者把性能放在第一位，重視性能是消費(fèi)更趨理性的一種表現(xiàn)。

　　百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者對(duì)汽車的需求巨大。75.46%的消費(fèi)者打算兩年內(nèi)購(gòu)買汽車， 29.13%的消費(fèi)者準(zhǔn)備在半年至一年內(nèi)購(gòu)買，說明大規(guī)模家庭汽車消費(fèi)高峰即將來臨，今后幾年仍然是一個(gè)市場(chǎng)增長(zhǎng)的關(guān)鍵時(shí)期。

　　百?gòu)?qiáng)縣市汽車消費(fèi)較單一，多樣性不高，轎車占有絕對(duì)地位，達(dá)到67.8%。在廂數(shù)的選擇上，兩廂與三廂的選擇比例較接近，分別為44%和48%，說明對(duì)油價(jià)上漲的考慮越來越多，但傳統(tǒng)的“轎”觀念仍然有較大市場(chǎng)。

　　國(guó)產(chǎn)自主品牌得到百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者的認(rèn)知度較高，有41.87%的消費(fèi)者選擇自主品牌車型。大多數(shù)消費(fèi)者表示，對(duì)自主品牌比較了解或一般了解，應(yīng)該說自主品牌開局非常好，但仍然要在品牌宣傳上下功夫。

　　百?gòu)?qiáng)縣市大規(guī)模汽車消費(fèi)已經(jīng)具備了良好的條件。47%的消費(fèi)者已經(jīng)擁有C類駕照。在這些人群中，72%的人沒有購(gòu)買汽車。在28%已經(jīng)買車的消費(fèi)者中，也有相當(dāng)一部分希望購(gòu)買第二輛或者更換車型。

　　百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者不僅關(guān)注汽車，同時(shí)也關(guān)注汽車用品。不過，年消費(fèi)金額大部分在1萬元以下。消費(fèi)者對(duì)車載影音、內(nèi)飾用品更加關(guān)注，這說明他們對(duì)汽車內(nèi)飾有著較強(qiáng)的個(gè)性化需求。消費(fèi)金額不高，說明汽車改裝等汽車文化并不盛行。超過50%的消費(fèi)者在4S店中購(gòu)買汽車用品，這說明汽車服務(wù)對(duì)消費(fèi)者的吸引力越來越大。

　　高達(dá)74%的百?gòu)?qiáng)縣市消費(fèi)者不考慮購(gòu)買二手車，這出乎我們的意料。因?yàn)檫@幾年二手車市場(chǎng)發(fā)展很快，這個(gè)結(jié)果與我們的傳統(tǒng)判斷不相符合，下一步要好好研究這個(gè)問題。

　　搶占先機(jī) 搶占市場(chǎng)

　　面對(duì)這塊巨大的蛋糕，汽車企業(yè)需要加大開拓二、三級(jí)市場(chǎng)的力度，搶占先機(jī)，搶占市場(chǎng)。

　　產(chǎn)品性能不是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，品牌才是各個(gè)企業(yè)的最高目標(biāo)。在今后的宣傳中，要逐步過渡到提升品牌形象上，進(jìn)一步形成品牌聯(lián)想：品牌代表優(yōu)異性能。國(guó)產(chǎn)自主品牌在百?gòu)?qiáng)縣市具有很高的認(rèn)知度，需要把這種認(rèn)知轉(zhuǎn)化成認(rèn)同。加大二、三級(jí)市場(chǎng)4S店的建設(shè)力度是提升認(rèn)同的一種有效措施。

　　重視售前、售中、售后服務(wù)是各個(gè)企業(yè)需要大力關(guān)注的.另一個(gè)方面。汽車企業(yè)開拓二、三級(jí)市場(chǎng)不應(yīng)打價(jià)格戰(zhàn)，因?yàn)閮r(jià)格并不是他們最看重的因素。為了保持車輛的優(yōu)越性能，維修保養(yǎng)是至關(guān)重要的。汽車企業(yè)可以考慮把打價(jià)格戰(zhàn)的費(fèi)用用在提高服務(wù)上，服務(wù)的提高對(duì)消費(fèi)者的影響是全面的，也是長(zhǎng)久的，能夠樹立品牌的正面形象。

　　一、三級(jí)市場(chǎng)汽車消費(fèi)需求巨大，持續(xù)時(shí)間將更長(zhǎng)。無錫以年均GDP增長(zhǎng)13%計(jì)算，達(dá)到20xx年北京的水平還需要8年時(shí)間；宜興以年均增長(zhǎng)13%計(jì)算，達(dá)到20xx年北京的一半還需要18年時(shí)間。

　　通過三年的跟蹤調(diào)查，我們已經(jīng)看到二、三級(jí)市場(chǎng)汽車需求的巨大空間。百?gòu)?qiáng)縣市汽車消費(fèi)基數(shù)正在增大，汽車消費(fèi)需求增長(zhǎng)在20%～30%，明年仍然會(huì)如此。

　　二、三級(jí)市場(chǎng)汽車消費(fèi)巨大的需求將有力地推動(dòng)整體汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)。目前，我國(guó)正處在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、加快小城鎮(zhèn)建設(shè)時(shí)期。從中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神來看，宏觀調(diào)控是為了和諧發(fā)展，宏觀調(diào)控不是要調(diào)節(jié)增長(zhǎng)速度，而是要保證高速增長(zhǎng)的質(zhì)量。

　　明年汽車市場(chǎng)有一些不確定因素。比如，燃油稅、大城市環(huán)保力度加大等，但二、三級(jí)市場(chǎng)以小排量車，或者1.6L以下排量車為主，因此，燃油對(duì)其壓力并不很大，環(huán)保力度也不如大城市嚴(yán)厲，很多大城市二手車被置換到二、三級(jí)市場(chǎng)去了。

　　從國(guó)際汽車市場(chǎng)的發(fā)展來看，美國(guó)、日本基本上處于不增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)，歐洲今年增長(zhǎng)率也不會(huì)超過2%，但俄羅斯、印度及南美洲的汽車消費(fèi)從低端開始增長(zhǎng)，與我國(guó)二、三級(jí)市場(chǎng)的汽車消費(fèi)特征相似。

　　三、三級(jí)市場(chǎng)汽車消費(fèi)基數(shù)正在由小變大，明年宏觀汽車消費(fèi)機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，有的時(shí)候，汽車市場(chǎng)的挑戰(zhàn)可能正是汽車市場(chǎng)的機(jī)遇。項(xiàng)目調(diào)研報(bào)告實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告范文商場(chǎng)調(diào)研報(bào)告

金融調(diào)研報(bào)告14

　　金融危機(jī)對(duì)企業(yè)及職工影響調(diào)研報(bào)告為認(rèn)真落實(shí)市委學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習(xí)時(shí)間活動(dòng)專題調(diào)研工作的通知》精神，市總召開專門會(huì)議，研究制定了調(diào)研提綱，精心設(shè)置了《企業(yè)調(diào)查問卷》、《職工調(diào)查問卷》、《企業(yè)調(diào)查問卷匯總表》、《職工調(diào)查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，組成5個(gè)調(diào)研小組，到10家不同類型的企業(yè)進(jìn)行調(diào)研。調(diào)研采取召開座談會(huì)和發(fā)放調(diào)查問卷的形式，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：

　　一、基本情況

　　1、企業(yè)的基本情況

　　調(diào)查顯示，在調(diào)查的10家企業(yè)中，受國(guó)際金融危機(jī)明顯影響的有7家，占70％；其中在調(diào)查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，占75％。在所調(diào)查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤(rùn)被快速稀釋，流動(dòng)資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導(dǎo)致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。

　　2、職工的基本情況

　　一是職工隊(duì)伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數(shù)減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機(jī)關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。

　　3、職工目前的思想狀況

　　由于受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對(duì)表未來前途的擔(dān)擾。調(diào)查問卷顯示，職工主要是對(duì)企業(yè)發(fā)展、個(gè)人崗位、工資收入、社會(huì)保障等產(chǎn)生了較大憂慮。

　　二、工會(huì)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的主要做法

　　1、深人調(diào)查研究，及時(shí)把握職工的思想動(dòng)態(tài)。

　　國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來，市總工會(huì)迅速行動(dòng)起來，通過召開座談會(huì)、發(fā)放調(diào)查問卷、深人企業(yè)調(diào)研等形式，及時(shí)摸清經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)職工的影響，為下一步有針對(duì)性地開展工作提供決策依據(jù)。

　　2、開展思想教育，幫助職工認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。

　　各級(jí)工會(huì)利用工會(huì)宣傳陣地，加強(qiáng)對(duì)職工的`形勢(shì)教育，引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，增強(qiáng)與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。

　　3、開展增收減支活動(dòng)，幫助企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本。

　　各級(jí)工會(huì)引導(dǎo)干部職工發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準(zhǔn)備，組織職工積極開展節(jié)能降耗活動(dòng)，許多企業(yè)號(hào)召職工開展“六個(gè)一”節(jié)約行動(dòng)，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅(jiān)持從點(diǎn)滴做起，從今天做起，努力營(yíng)造節(jié)約光榮、浪費(fèi)可恥、我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的良好氛圍。

　　4、組織開展技能培訓(xùn)，進(jìn)一步提升職工隊(duì)伍素質(zhì)。

　　在加強(qiáng)內(nèi)部挖潛，做好降本減負(fù)的同時(shí)，許多企業(yè)工會(huì)充分利用當(dāng)前生產(chǎn)不飽和的時(shí)機(jī)，積極開展系列培訓(xùn)，做到練好內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

　　5、關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)，維護(hù)職工合法權(quán)益。

　　市總工會(huì)要求各級(jí)工會(huì)要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，切實(shí)把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時(shí)對(duì)因?yàn)槠髽I(yè)效益下滑對(duì)困難職工帶來的影響及時(shí)給予幫扶救助，決不能因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)而加重困難職工的生活困難。

　　6、做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。

　　受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)明顯增多，預(yù)計(jì)年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會(huì)大幅增加，農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會(huì)決定在XX年，對(duì)5萬農(nóng)民工實(shí)施援助，簡(jiǎn)稱“1112工程”，即：開展技能（創(chuàng)業(yè)）培訓(xùn)1萬人（其中40％的培訓(xùn)人數(shù)要獲得勞動(dòng)部門頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬人（其中幫助實(shí)現(xiàn)就業(yè)4250人）；維權(quán)服務(wù)、生活幫扶1萬人；社會(huì)保障、就業(yè)政策宣傳2萬人。

　　三、關(guān)于應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的幾點(diǎn)建議

　　1、加強(qiáng)形勢(shì)教育，把思想和行動(dòng)凝聚到為**經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機(jī)與機(jī)遇的關(guān)系，引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)抓起，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟(jì)效益。

金融調(diào)研報(bào)告15

　　在積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)XX縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、持續(xù)跨越發(fā)展的前提下，如何充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，是當(dāng)前保持縣域經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展亟需研究和解決的重要課題。為進(jìn)一步探討金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路子，我對(duì)XX縣金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查。

　　一、金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)的基本情況

　　XX縣目前有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社社以及郵政儲(chǔ)蓄銀行X家金融機(jī)構(gòu)。今年X-X月，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為XXXXXX萬元，比年初增加XXXXX萬元，同比增長(zhǎng)X.XX%，增速較上年同期回落XX.XX個(gè)百分點(diǎn)，同比少增XXXXX萬元。金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額XXXXXX萬元，同比增長(zhǎng)XX.XX%，增速較上年回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，較年初增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元。今年來，我縣金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本職要求，認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，緊緊圍繞幸福XX縣建設(shè)的總目標(biāo)，積極調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持信貸增長(zhǎng)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金需求，實(shí)現(xiàn)了縣域經(jīng)濟(jì)與金融相互促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)工作亮點(diǎn)紛呈，其中，工商銀行積極與上級(jí)溝通反映我縣實(shí)際情況，邀請(qǐng)上級(jí)信貸審批人員來我縣實(shí)地調(diào)研，爭(zhēng)取適合我縣實(shí)際信貸政策，現(xiàn)已申請(qǐng)到商業(yè)用房貸款資質(zhì);農(nóng)業(yè)銀行以工業(yè)強(qiáng)縣為目標(biāo)，重點(diǎn)支持東嶺、礦建、四方金礦、銀母寺、震奧鼎盛等大企業(yè)集團(tuán)，前三季度共發(fā)放法人客戶貸款XXXXX萬元，占該行貸款余額的XX.X%;信用聯(lián)社充分發(fā)揮自身自主權(quán)限大，靈活方便的特點(diǎn)，不斷加大中小企業(yè)支持力度，今年新增中小企業(yè)貸款XXXX萬元，占全縣新增貸款的XX.XX%;郵政儲(chǔ)蓄銀行不斷提升服務(wù)質(zhì)量，存款余額快速增長(zhǎng)，X-X月新增存款XXXX萬元，占全縣新增存款的XX.XX%。

　　二、當(dāng)前金融支持縣域經(jīng)濟(jì)方面存在的主要問題

　　(一)信貸投放規(guī)模小，增速慢

　　今年X-X月，預(yù)計(jì)全縣完成生產(chǎn)總值XX.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成地方財(cái)政收入X.XX億元，同比下降X.X%;完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額X.X億元，同比增長(zhǎng)XX%;完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資XX.XX億元，同比增長(zhǎng)XX.X%，經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)快速發(fā)展。但全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款較年初僅增加XXXX萬元，同比少增XXXX萬元，增速較上年同期回落X.XX個(gè)百分點(diǎn)，貸款余額只有XXXXXX萬元，僅占縣域生產(chǎn)總值的XX%。信貸投放規(guī)模小、增長(zhǎng)慢與XX縣十強(qiáng)縣和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展不相符、不匹配。

　　(二)存貸比例失衡

　　截止X月末，全縣金融機(jī)構(gòu)存貸比XX.XX%，其中，信用聯(lián)社XX.XX%，農(nóng)行XX.XX%，工行僅為XX.X%，郵政儲(chǔ)蓄XX縣支行一年來未發(fā)放貸款。全縣金融機(jī)構(gòu)新增存款XXXXX萬元，新增貸款XXXX萬元，新增存貸比XX.XX%。金融機(jī)構(gòu)吸收縣內(nèi)存款的比例明顯大于投放貸款的比例，吸收的資金反哺縣域經(jīng)濟(jì)的力度不夠，國(guó)有商業(yè)銀行成為上級(jí)行的儲(chǔ)蓄所，縣內(nèi)資金大多轉(zhuǎn)移、流失到縣外，抑制了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　(三)企業(yè)貸款難與銀行難貸款的矛盾突出

　　一方面工行、郵政儲(chǔ)蓄貸款余額呈下降趨勢(shì)，貸款想放卻無資質(zhì)放或不達(dá)標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)的資金難以在縣域內(nèi)產(chǎn)生良好效益，另一方面縣域內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又急需金融的大力支持，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)我縣中小企業(yè)有X.X億元融資需求得不到滿足。隨著我縣三個(gè)百萬工程和幸福XX縣建設(shè)步伐的加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，信貸資金需求將不斷擴(kuò)大，現(xiàn)行金融機(jī)制已不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。

　　三、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不力的原因

　　(一)金融政策體制的調(diào)整，縮緊了金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的張力

　　一是貸款自主權(quán)限太小。工行，農(nóng)行實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信管理制度，越到基層，信貸權(quán)限越小�；鶎由虡I(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有職無權(quán)，只有貸款推薦權(quán)，而無貸款審批權(quán)，盡管基層金融機(jī)構(gòu)享有的企業(yè)信息最為真實(shí)、最為全面，卻因?yàn)槿狈��?yīng)有的信貸決策權(quán)，無法及時(shí)滿足企業(yè)有效的信貸需求，投放貸款支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度小。

　　二是貸款門檻太高。工行、農(nóng)行貸款向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜，資信評(píng)級(jí)制度基本是按照大城市與大企業(yè)的有關(guān)指標(biāo)制定的，與我縣中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際相差甚遠(yuǎn)，同時(shí)為了嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，在信貸資金投放上過于謹(jǐn)慎。近年來，各商業(yè)銀行均對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行剛性考核和貸款責(zé)任追究制，謹(jǐn)慎有余而激勵(lì)不足。在具體操作過程中門檻高、要求嚴(yán)、手續(xù)繁雜，我縣絕大多數(shù)中小企業(yè)達(dá)不到放貸條件。造成想放貸、有錢放卻放不出。

　　三是存貸款規(guī)模不平衡。信用社貸款靈活方便，是近年來金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。但我縣金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀是存款四家搶、貸款一家扛。目前，信用社各項(xiàng)存款余額XXXXX萬元，較年初只增加XXXX萬元，存款占縣域金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.XX%。各項(xiàng)貸款余額達(dá)XXXXX萬元，較年初凈增XXXX萬元，存貸比XX.XX%，貸款凈增額占全縣所有金融機(jī)構(gòu)凈增總額的XX.XX%，貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的XX.X%;存貸比超過安全紅線X.XX個(gè)百分點(diǎn)，存款規(guī)模小，增長(zhǎng)速度慢，嚴(yán)重制約信用社新增貸款的投放力度，想放貸、能放貸卻沒錢放。

　　(二)企業(yè)管理不規(guī)范，增加了企業(yè)獲得金融支持的難度

　　一是企業(yè)管理不規(guī)范、效益不佳。一方面我縣大多數(shù)中小企業(yè)家族式、家長(zhǎng)式管理普遍，內(nèi)部管理制度不完善，財(cái)務(wù)狀況不透明。如有的企業(yè)為了少繳稅款，故意將財(cái)務(wù)報(bào)表編制為虧損，大宗交易不在公司賬面反映，而是通過個(gè)人賬戶進(jìn)行交易，反映出企業(yè)現(xiàn)金流量不足，導(dǎo)致銀行在對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信時(shí)剛性指標(biāo)通不過，無法授信。另一方面不少中小企業(yè)自有資本金偏低，資產(chǎn)負(fù)債率較高，在當(dāng)前歐債危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，經(jīng)營(yíng)困難、虧損嚴(yán)重，不符合貸款條件。

　　二是企業(yè)和個(gè)人社會(huì)誠(chéng)信觀念淡薄。社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，極個(gè)別借款人有空可鉆，拖欠、逃避債務(wù)的現(xiàn)象尤在。個(gè)別企業(yè)和個(gè)人征信狀況不良，或直接上了人行建立的征信系統(tǒng)黑名單，完全失去了獲得金融貸款的資格。如我縣郵政儲(chǔ)蓄銀行目前貸款余額XXX余萬元，且全部為逾期不良貸款，上級(jí)有關(guān)部門已全面暫停了該行的貸款業(yè)務(wù)。誠(chéng)信體系的缺失，從根本上影響金融機(jī)構(gòu)信貸投放的信心和決心。

　　(三)信貸運(yùn)營(yíng)機(jī)制不暢，影響了金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力

　　一是擔(dān)保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟(jì)主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保，再加之社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔(dān)保貸款的難度，造成金融機(jī)構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。

　　二是抵押品權(quán)屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個(gè)礦區(qū)只發(fā)一個(gè)采礦證，當(dāng)某個(gè)礦區(qū)下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區(qū)的采礦證，上級(jí)行在貸款審批時(shí)認(rèn)為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權(quán)屬不清，不予通過。

　　三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財(cái)務(wù)缺乏計(jì)劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)抵押需要經(jīng)過評(píng)估、評(píng)級(jí)、授信等多道手續(xù)，涉及多個(gè)層面及部門，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機(jī)。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項(xiàng)費(fèi)用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。

　　四、促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策與建議

　　(一)銀行要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制，不斷加大信貸投入力度

　　一是增強(qiáng)服務(wù)地方發(fā)展意識(shí)。各商業(yè)銀行要明確自身市場(chǎng)定位，要立足于服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，不能脫離本土化服務(wù)。近年來的中央文件都一以貫之地提出縣域金融機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐囊�求，上�?jí)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)解決從基層抽調(diào)資金的辦法，明確縣域金融機(jī)構(gòu)吸收的存款應(yīng)規(guī)定按一定比例用于支持縣域經(jīng)濟(jì)，以充分保障縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求。

　　二是解決放權(quán)與門檻問題�？h級(jí)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，努力向上級(jí)機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取符合我縣信貸發(fā)展實(shí)情的信貸政策，要多匯報(bào)、多溝通，有必要時(shí)邀請(qǐng)上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)到我縣實(shí)地考察，爭(zhēng)取上級(jí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)我縣實(shí)行差別化授權(quán)，相應(yīng)地提XX縣域企業(yè)的授信額度，切實(shí)改變目前普遍存在的門檻高、手續(xù)繁等問題。同時(shí)要根據(jù)我縣多數(shù)中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初始階段的實(shí)際，對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有發(fā)展前景，并能有效地識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)，大力支持。

　　三是靈活運(yùn)用政策，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，立足全縣各類群體、各類企業(yè)的需要，加強(qiáng)政策調(diào)研，捕捉新的金融需求點(diǎn)，不斷推出新的金融產(chǎn)品，特別是針對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性資金需求特點(diǎn)，實(shí)施一業(yè)一策、一企一策、量身訂做等經(jīng)營(yíng)策略，積極探索采礦權(quán)質(zhì)押、礦石、礦粉質(zhì)押等新的財(cái)產(chǎn)抵押方式，緩解中小企業(yè)貸款抵押品不足的矛盾。加大信貸品種的開發(fā)和投放市場(chǎng)力度，最大限度地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大自身盈利空間。

　　(二)企業(yè)要主動(dòng)作為，苦練內(nèi)功積極爭(zhēng)取金融支持

　　一是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通行證，不講信用就要被市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與者拒之門外，誠(chéng)信是金，企業(yè)應(yīng)牢固樹立誠(chéng)信是企業(yè)生命的觀念，自覺接受銀行的信貸資金使用監(jiān)督，積極主動(dòng)按時(shí)還本付息，杜絕逃廢銀行債務(wù)行為。

　　二是增強(qiáng)金融意識(shí)。企業(yè)要主動(dòng)認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)知識(shí)，加強(qiáng)與金融部門的協(xié)調(diào)，提高自身信譽(yù)等級(jí)，充分合理運(yùn)用金融理財(cái)工具，進(jìn)一步與銀行建立互惠互利長(zhǎng)期合作關(guān)系，不要等在企業(yè)有困難時(shí)才想起銀行。

　　三是增強(qiáng)管理意識(shí)。企業(yè)要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法依章建制，全面建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)規(guī)范的公司化運(yùn)行機(jī)制。使銀行能夠清晰的識(shí)別企業(yè)資本和現(xiàn)金流的狀況，達(dá)到強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，提高融資能力，提升企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ哪康腵。

　　(三)政府要搭建平臺(tái)，優(yōu)化金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

　　一是不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境作為加快金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，以營(yíng)造誠(chéng)信氛圍為切入點(diǎn)，建立信用宣傳教育平臺(tái)。在電視臺(tái)、政府的網(wǎng)站開辦一些專題欄目，大力宣傳誠(chéng)信典型、守信典范。對(duì)逃廢銀行債務(wù)的單位和個(gè)人進(jìn)行公開曝光，營(yíng)造守信光榮、失信可恥的社會(huì)大氛圍。積極引入有資格的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，組織縣內(nèi)有資格、有條件的企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)，真正把誠(chéng)信客戶的榮譽(yù)證變?yōu)橘J款優(yōu)先證和通行證。

　　二是加大對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持和獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法進(jìn)行修訂，按大家實(shí)現(xiàn)新增貸款比列給予獎(jiǎng)勵(lì)，特別是對(duì)新增三農(nóng)貸款、中小企業(yè)貸款和完XX縣委、縣政府年初下達(dá)的貸款任務(wù)的，給予重獎(jiǎng)。同時(shí)，政府的財(cái)政性資金業(yè)務(wù)，在全面支持縣域金融機(jī)構(gòu)平衡發(fā)展的基礎(chǔ)上做有選擇性傾斜，對(duì)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度大，成績(jī)顯著的金融機(jī)構(gòu)，給予重點(diǎn)照顧，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)做好金融服務(wù)的積極性，支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)跨越發(fā)展。

　　三是以依法行政為立足點(diǎn)，最大限度做好服務(wù)工作。加強(qiáng)對(duì)房管、國(guó)土資源、司法、工商等相關(guān)部門的督導(dǎo)，最大限度地簡(jiǎn)化房產(chǎn)、土地、權(quán)證、庫存商品的抵押評(píng)估、登記、公證等手續(xù)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)和個(gè)人負(fù)擔(dān)。工商部門對(duì)需要以動(dòng)產(chǎn)如礦石、礦粉抵押貸款的個(gè)人，依法進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記。加大礦產(chǎn)資源整合力度，學(xué)習(xí)外地礦山整合經(jīng)驗(yàn)，提高整合標(biāo)準(zhǔn)，成熟一家整合一家，整合到位。真正把優(yōu)勢(shì)資源配置到生產(chǎn)技術(shù)過硬，資源收利用能力強(qiáng)管理規(guī)范的企業(yè)，支持優(yōu)勢(shì)企業(yè)做大做強(qiáng)。

　　四是密切政銀企的溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面建立政府與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的聯(lián)席會(huì)議制度，完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制，縣域經(jīng)濟(jì)主管部門要及時(shí)向金融部門提供經(jīng)濟(jì)信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、市場(chǎng)信息;金融部門要及時(shí)向縣經(jīng)濟(jì)主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。另一方面縣工信局組織，選擇一批發(fā)展前景廣闊，管理相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，由金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)及融資培訓(xùn)，提升我縣中小企業(yè)綜合素質(zhì)。

　　五是以政府扶持為支撐點(diǎn)，積極發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前我縣正在積極申報(bào)組建騰遠(yuǎn)小額貸款有限公司，申報(bào)資料已經(jīng)政府審核上報(bào)，爭(zhēng)取早日獲得審批，按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)，盡快發(fā)揮效應(yīng)。根據(jù)我縣中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，有必要引導(dǎo)企業(yè)建立互助式會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各企業(yè)自愿的前提下，在明確各會(huì)員的權(quán)利和義務(wù)基礎(chǔ)之上，通過一定方式按一定比例共同出資設(shè)立，便于對(duì)會(huì)員提供封閉式擔(dān)保貸款服務(wù)。此外，要積極鼓勵(lì)民間投資組建以盈利為目的的商業(yè)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)引進(jìn)或縣內(nèi)民間資本成立的擔(dān)保公司，可在稅費(fèi)等方面考上給予扶持。力爭(zhēng)構(gòu)建功能完善,運(yùn)作規(guī)范,能夠有效分散、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保體系,為全縣中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

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